公司人民銀行方洗錢《指引》方案

1、某公司關(guān)于反洗錢工作指引的工作方案一、方案工作目的(一)進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高反洗錢工作的有效性，預(yù)防和打擊洗錢犯罪及相關(guān)犯罪；(二) 根據(jù)指引要求加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)反洗錢和恐怖融資情況的監(jiān)管流程，加強(qiáng)客戶信息公開化，切實做好客戶信息識別工作，在辦理業(yè)務(wù)時，按照初次識別、持續(xù)識別、重新識別等不同環(huán)節(jié)，加強(qiáng)客戶識別。（三）進(jìn)一步完善甄別程序，進(jìn)一步增強(qiáng)可疑交易報告的有效性和針對性。一是利用人工識別，由分析報告員或一線工作人員通過對客戶交易的分析結(jié)合了解客戶的情況，分析識別出可疑交易、可疑行為。二是借助計算機(jī)識別，在人工識別的同時可借助計算機(jī)系統(tǒng)自動篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識別方式產(chǎn)生的結(jié)

2、果進(jìn)行對比，對于人工識別發(fā)現(xiàn)而計算機(jī)篩選過程中缺失的可疑交易、可疑行為由分析報告人員補(bǔ)錄到可疑交易分析報告系統(tǒng)中;對無效信息要予以剔除，最后報送可疑交易報告。（四）完善制度建設(shè)，要切實抓好反洗錢工作，要從加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)做起，要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，合理設(shè)置反洗錢工作崗位，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際，對具體的管理辦法、崗位職責(zé)及操作規(guī)范進(jìn)行進(jìn)一步梳理，進(jìn)一步健全反洗錢的內(nèi)控制度建設(shè)。工作人員務(wù)必高度重視此項工作，要做到“工作落實到人，責(zé)任追究到人”。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到公司的經(jīng)營管理中去。（五） 加大反洗錢監(jiān)督與檢查工作，加強(qiáng)與人民銀行的交流溝通，密切關(guān)注反洗錢工作動態(tài)，積極與人民銀行進(jìn)行匯報與溝通，

3、盡最大努力爭取得到人民銀行的理解和支持。二、組織機(jī)構(gòu) 為保證指引工作的順利進(jìn)行，公司成立了由總經(jīng)理為組長，副總經(jīng)理為副組長，各管理部門經(jīng)理、公司財務(wù)部、風(fēng)險管理部、信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢風(fēng)險管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，工作領(lǐng)導(dǎo)小組如下：組長： 副組長：副總經(jīng)理兼運營總監(jiān) 成員：綜合部經(jīng)理 財務(wù)部副總監(jiān) 信息技術(shù)總監(jiān) 風(fēng)控部經(jīng)理兼稽核審計經(jīng)理 三、風(fēng)險評估工作內(nèi)容和重點（一）客戶特性風(fēng)險子項 根據(jù)指引對客戶信息的“客戶信息的公開程度”、“金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道”、“客戶所持身份證件或者身份證明文件的種類”、“反洗錢交易監(jiān)測記錄”、“非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)”、“涉及客戶的風(fēng)險

4、提示信息或權(quán)威媒體報道信息”、“自然人客戶年齡”、“非自然人客戶的存續(xù)時間”，指引中的八項要求，公司將嚴(yán)格參照執(zhí)行。（二）地域風(fēng)險子項公司嚴(yán)格參照指引中“某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況”、“對某國（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險提示的情況”、“國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況”、“特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險”，四項進(jìn)行嚴(yán)格參照執(zhí)行。（三）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險子項公司嚴(yán)格參照指引中“與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度”、“非面對面交易”、 “跨境交易”、“代理交易”、“特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率”五個項目進(jìn)行嚴(yán)格參照執(zhí)行。（四）行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險子項公司嚴(yán)格參照指引中“公認(rèn)具有較高風(fēng)險的行業(yè)（職業(yè)）”、“與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)

5、聯(lián)度”、“行業(yè)現(xiàn)金密集程度”三個項目進(jìn)行嚴(yán)格參照執(zhí)行。四、指標(biāo)使用方法運用指引中的權(quán)重方法，以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來計量風(fēng)險、評估等級。（一） 公司對每一基本要素及其風(fēng)險子項進(jìn)行權(quán)重賦值，根據(jù)公司實際情況進(jìn)行權(quán)重劃分。（二） 公司逐一對照每個風(fēng)險子項進(jìn)行評估，根據(jù)公司情況，嚴(yán)格按照指引中的計算公式進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分。（三） 公司建立客戶風(fēng)險等級的劃分制度與規(guī)則，嚴(yán)格參照指引進(jìn)行配置。（四） 公司嚴(yán)格參照指引中的例外情形進(jìn)行參照執(zhí)行。五、工作時間安排及要求公司高度重視指引實施工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排實施工作，董事會、高級管理層予以積極支持與配合，充足配備開展工作所需的人力、物力等

6、各項資源，確保指引實施工作目標(biāo)實現(xiàn)。（一）3013年3月15日前，將經(jīng)董事會批準(zhǔn)的執(zhí)行指引工作方案以正式文件形式，報送人民銀行長沙中心支行反洗錢機(jī)構(gòu)。（二）2013年12月31日前，將指定以及修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程以正式文件形式報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)。（三）自2014年1月起至2016年1月，每半年后第五個工作日前，對上半年度指引實施工作進(jìn)行總結(jié)形成書面報告，報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)。（四）在2015年1月1日前，按照指引實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級劃分等工作，并加快對新內(nèi)控制度實施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級的

7、重新確認(rèn)工作。六、工作部門安排及要求（一）綜合部（負(fù)責(zé)人： ）1、3013年4月30日，組織公司全體人員學(xué)習(xí)指引相關(guān)文件，配合相關(guān)部門進(jìn)行公司全體人員的培訓(xùn)工作。2、對公司相關(guān)制度、反洗錢相關(guān)知識與文件的傳達(dá)與管理。3、配合反洗錢、風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組實施開展各項公司相關(guān)反洗錢的工作。（二）運營部（負(fù)責(zé)人： ）1、認(rèn)真落實公司制度的關(guān)于反洗錢相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核客戶、商戶資料等相關(guān)信息；嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理對購卡客戶的識別。2、3013年5月30日完成新老客戶的相關(guān)證照資料的資料整理與歸檔。3、2013年12月1日前配合相關(guān)部門完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程。（三）財務(wù)部（負(fù)責(zé)人： ）1、嚴(yán)格執(zhí)

8、行關(guān)于公司購卡流程制度；2、 嚴(yán)格把控商戶清算工作；3、嚴(yán)格管理客戶備付金；4、對客戶刷卡消費進(jìn)行監(jiān)控與識別，及時匯總上報可疑交易；5、2013年12月1日前配合相關(guān)部門完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程；6、配合相關(guān)部門在2015年1月1日前，按照指引實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級劃分等工作，并加快對新內(nèi)控制度實施前已與本機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級的重新確認(rèn)工作。（四）信息技術(shù)部（負(fù)責(zé)人： ）1、2014年12月31日前對公司卡帳系統(tǒng)中關(guān)于客戶識別以及風(fēng)險等級劃分、大額交易功能進(jìn)行優(yōu)化與升級；2、2015年1月前做好配合人民銀行關(guān)于反洗錢系統(tǒng)的需求進(jìn)行自身系統(tǒng)的調(diào)整需求；3、配合其他相關(guān)部門關(guān)于指引的實施工作。（五）風(fēng)控部（負(fù)責(zé)人： ）1、3013年4月30日完成公司關(guān)于指引的相關(guān)培訓(xùn)方案與文件；2、3013年6月30日完成公司新老客戶、商戶的資料歸檔；3、2013年12月31日前，完成修改完善的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程以正式文件形式報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)；4、自2014年1月起至2016年1月，每半年后第五個工作日前，對上半年度指引實施工作進(jìn)行總結(jié)形成書面報告，報送報送人民銀行長沙中心支行方洗錢機(jī)構(gòu)；5、2015年1月1日前，按照指引實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級劃分等工作，