銀行風(fēng)險預(yù)警咨詢項目訪談產(chǎn)業(yè)金融部紀要

1、銀行風(fēng)險預(yù)警咨詢項目訪談產(chǎn)業(yè)金融部紀要 參考文檔 信貸管理部文檔信息創(chuàng)建日期2014/08/26作者銀行風(fēng)險預(yù)警咨詢項目團隊版本歷史版本編號版本日期描述修訂人v1.02014/08/26新建常春艷目錄 第 8 頁 / 共 8 頁 1會議概要42會議紀要52.1主要內(nèi)容53會議遺留問題和事項64待提供文檔清單71 會議概要會議主題銀行風(fēng)險預(yù)警咨詢項目需求會議時間2014年08月26日 下午13：3014：30會議地點首創(chuàng)大廈10層記錄人吳瑾、李雪嬌訪談對象產(chǎn)業(yè)金融部與會人員行方：魯寅德勤： 于寧、王九思、李雪嬌安碩：常春艷、吳瑾議題2 會議紀要2.1 主要內(nèi)容一、供應(yīng)鏈預(yù)警 產(chǎn)業(yè)金融部是一個產(chǎn)品

2、管理部門，負責(zé)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的細分，因此比較關(guān)注產(chǎn)品的操作風(fēng)險?？蛻舻娘L(fēng)險是在貸后管理部負責(zé)，另外在年審的時候會對客戶的風(fēng)險做出判斷。 供應(yīng)鏈系統(tǒng)相關(guān)的預(yù)警與天網(wǎng)系統(tǒng)和天眼系統(tǒng)不同，供應(yīng)鏈系統(tǒng)的預(yù)警主要是根據(jù)一些事先設(shè)定的規(guī)則自動觸發(fā)預(yù)警，主要監(jiān)控的是操作風(fēng)險。目前系統(tǒng)對于發(fā)起的預(yù)警信息沒有強制處理，只是作為參考。預(yù)警規(guī)則的設(shè)置原則是“就嚴不就寬”，導(dǎo)致預(yù)警信號過多，需要優(yōu)化預(yù)警指標。 對保證金賬戶進行監(jiān)控，要求均衡回款。目前只檢測是否按時、足額到賬。 分行有專門的集中操作平臺負責(zé)對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)進行管理，負責(zé)向供應(yīng)鏈系統(tǒng)中錄入定期檢查信息。系統(tǒng)提示預(yù)警信息后，集中操作平臺負責(zé)處置預(yù)警信

3、息，對操作風(fēng)險進行貸后的管理。行內(nèi)其他部門人員登錄集中操作平臺都可以看到預(yù)警信息。 通過供應(yīng)鏈系統(tǒng)，總行可以統(tǒng)計一段時間內(nèi)系統(tǒng)提示的預(yù)警總數(shù)、預(yù)警的處置數(shù)量以及未處置的預(yù)警數(shù)量。 目前開展的預(yù)警工作僅限于單一客戶層面，尚未開展組合層面的預(yù)警工作。二、核心廠商及物流監(jiān)管企業(yè) 目前行內(nèi)沒有供應(yīng)鏈核心廠商準入名單，但是總行可能會下發(fā)一些營銷重點客戶。對于現(xiàn)有的核心廠商有名單管理。核心廠商本身的風(fēng)險由貸后檢查或者年審時進行監(jiān)控。 目前合作的物流企業(yè)都是全國性企業(yè)，如果總是一家公司出問題，會深入調(diào)查，進行分析。分支行會對日常工作中物流監(jiān)管企業(yè)出現(xiàn)的問題手工登記，計劃在供應(yīng)鏈二期系統(tǒng)升級時進行優(yōu)化。四、汽

4、車金融 目前國內(nèi)主要的汽車廠商都是銀行的客戶，汽車金融業(yè)務(wù)出問題的比較少。汽車廠商的準入沒有統(tǒng)一的標準，但是會參考市場占有率，銷售業(yè)績等。 汽車合格證，汽車上牌的必須文件。類似于質(zhì)押物存放在銀行或者第三方監(jiān)管。在節(jié)假日前，根據(jù)經(jīng)銷商的申請，銀行會給經(jīng)銷商一個專項額度，提前發(fā)放一批合格證，節(jié)假日結(jié)束后一兩天內(nèi)歸還。這種方式有風(fēng)險，但是目前還未出現(xiàn)過。 總行汽車金融中心負責(zé)牽頭開展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商的分級管理工作，依據(jù)定量、定性指標進行分級管理。分行對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商進行打分表評價，線下處理。 行業(yè)預(yù)警不再操作風(fēng)險范圍內(nèi)，但是目前比較關(guān)注汽車行業(yè)的先行指標。五、報表 供應(yīng)鏈系統(tǒng)里并無相關(guān)報表對風(fēng)險進行分析。只是做了大致統(tǒng)計風(fēng)險預(yù)警的數(shù)量。出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警、分行處置多少的預(yù)警指標有統(tǒng)計分析。六、外部數(shù)據(jù) 行內(nèi)與價格合作商有合作，付費使用價格數(shù)據(jù)，每天通過接口導(dǎo)入到系統(tǒng)內(nèi)。七、期望 銀行汽車金融業(yè)務(wù)量較大，目前行內(nèi)沒有汽車行業(yè)的預(yù)警管理，因此希望預(yù)警系統(tǒng)能夠考慮到汽車行業(yè)的先行指標。 賬戶風(fēng)險監(jiān)控：只是能監(jiān)控到資金有沒有足額的到賬。對于資金的來源以及在行內(nèi)的流轉(zhuǎn)信息都沒有獲取到，因此也希望在之后的預(yù)警平臺上能夠?qū)崿F(xiàn)這一功能。3 會議遺留問題和事項序號遺留問題和事項責(zé)任