小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）

1、小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)全省小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)200823號)、江西省小額貸款公司暫行管理辦法和江西省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補充意見（贛府廳發(fā)201048號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的新型金融組織。第三條本省行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理適用本辦法。第四條小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循公

2、開、公正、審慎的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的原則?，F(xiàn)場監(jiān)管是指在小額貸款公司的經(jīng)營場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進(jìn)行監(jiān)督檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息等措施對檢查對象進(jìn)行監(jiān)督檢查。第二章監(jiān)督管理職責(zé)第五條省政府金融辦主要職責(zé)：（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全省小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司監(jiān)督管理等方面的政策；（二）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更和增資擴(kuò)股等事項進(jìn)行審批；（三）對小額貸款公司總經(jīng)理任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)，對其變更進(jìn)行審批，并定期對其進(jìn)行考核；（四）建立健全全省小額貸款公司巡

3、查制度和突發(fā)事件應(yīng)急處置機制，重點對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；（五）督促、指導(dǎo)各地做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險控制工作；（六）對全省小額貸款公司行業(yè)自律組織進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；（七）由省政府金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。第六條設(shè)區(qū)市金融辦主要職責(zé)：（一）在本轄區(qū)內(nèi)組織實施省里關(guān)于小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃和政策措施；（二）對小額貸款公司籌建延期、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等事項進(jìn)行審批，及時報省政府金融辦備案；（三）對董事（長）、監(jiān)事（長）、信貸部負(fù)責(zé)人等高級管理人員任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)，對其變更進(jìn)行審批；（四）對小額貸款公司設(shè)立、股權(quán)變更、增資擴(kuò)股等申請事項提出審核

4、意見，及時報省政府金融辦審批；（五）做好小額貸款公司現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按季向省政府金融辦報送監(jiān)管分析報告，重大事項隨時報告；（六）做好小額貸款公司年審工作，年審結(jié)果及時報省政府金融辦；（七）與小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協(xié)議，督促其協(xié)助做好日常監(jiān)管工作；（八）負(fù)責(zé)組織處置本轄區(qū)內(nèi)有關(guān)突發(fā)事件和對小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；（九）由設(shè)區(qū)市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。第七條按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，要指定專門部門承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報

5、送工作。省、市、縣（區(qū)）金融辦及縣（市、區(qū)）政府指定的部門以下統(tǒng)稱監(jiān)管機構(gòu),上級監(jiān)管機構(gòu)可向下延伸監(jiān)管。第八條各縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)：（一）對小額貸款公司盈余公積或資本公積轉(zhuǎn)增為注冊資本、公司名稱變更等事項進(jìn)行審批，及時報省、市金融辦備案；（二）對小額貸款公司設(shè)立、籌建延期、股權(quán)變更、增資擴(kuò)股、高級管理人員變更、注冊地縣域內(nèi)營業(yè)地址變更等申請事項提出審查意見，及時報設(shè)區(qū)市金融辦審核或?qū)徟?；（三）在小額貸款公司申報開業(yè)或申請變更營業(yè)場所時，對營業(yè)場所進(jìn)行驗收，出具驗收報告報設(shè)區(qū)市金融辦審核；（四）做好小額貸款公司的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，按月向市金融辦報告監(jiān)管情況；重大事項隨時報告；（五）

6、協(xié)助做好小額貸款公司年審工作；（六）組織、協(xié)調(diào)、督促小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；（七）具體承擔(dān)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險處置工作；（八）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行的其他監(jiān)管職責(zé)。第九條縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員職責(zé)：（一）定期對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，收集有關(guān)監(jiān)管信息資料；（二）掌握小額貸款公司高級管理人員及經(jīng)營狀況等情況，及時發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)經(jīng)營行為，報告當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)；（三）按月向市金融辦報送監(jiān)管報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，監(jiān)管報告格式由市金融辦制定；重大事項隨時報告；（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件

7、規(guī)定；（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。第十條市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發(fā)展計劃的重要依據(jù)。對監(jiān)管機構(gòu)不健全，監(jiān)管職能不到位的市、縣（區(qū)），暫緩受理其小額貸款公司申報事項。第十一條縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)指定的監(jiān)管人員要具有相應(yīng)的專業(yè)知識、工作能力和高度的責(zé)任意識，對出具的監(jiān)管報告負(fù)責(zé)。對履行監(jiān)管職責(zé)不力、故意隱瞞真實情況或出具虛假監(jiān)管報告的，省、市金融辦可以建議當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)對監(jiān)管人員進(jìn)行調(diào)整。第十二條人民銀行南昌中心支行及其分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)金融統(tǒng)計、利率、資金流向等信息，并

8、關(guān)注金融風(fēng)險隱患狀況；負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促小額貸款公司向征信系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確、完整報送企業(yè)和個人貸款信息。第十三條江西銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)主要負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準(zhǔn)確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，并按照有關(guān)程序組織認(rèn)定、協(xié)調(diào)處置小額貸款公司非法集資行為。第十四條各級工商部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊、變更登記，并依照有關(guān)法律、法規(guī)實施管理。職要職責(zé)第十五條各級公安部門主要負(fù)責(zé)依法打擊小額貸款公司涉嫌吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動。第十六條各級財政部門主要負(fù)責(zé)加強小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，督促小額貸款公司執(zhí)行并健全有關(guān)財務(wù)管理制度，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。第三章監(jiān)

9、督管理內(nèi)容第十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：（一）嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款；（二）嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動；（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；（四）禁止進(jìn)行賬外經(jīng)營；（五）不得擅自設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處；（六）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、營業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)；（七）應(yīng)當(dāng)在注冊地及其本設(shè)區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開展小額貸款業(yè)務(wù)，且注冊地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%；（八）禁止經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)；（九）從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過規(guī)定的比例，融資合作銀行數(shù)量不得超過2家；（十）經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)堅持“小額、分散”的原則

10、，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，純農(nóng)貸款與單戶50萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5；（十一）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100；（十二）基本賬戶只能在注冊地所在轄區(qū)的銀行開設(shè)，在融資合作銀行開設(shè)的一般賬戶不得超過2個，且貸款的發(fā)放與本息回收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算；（十三）營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：1.懸掛省政府金融辦批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證、小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；2.明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；3.公布省、市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)的舉報

11、電話，接受社會監(jiān)督；4.公司名稱簡稱中應(yīng)當(dāng)有“小額貸款”字樣。（十四）應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度、風(fēng)險撥備制度、財務(wù)制度、信息披露制度等管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則（財政部令第42號）、金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）（財金201021號）和銀行抵債資產(chǎn)管理辦法（財金200553號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度；（十五）盈余公積或資本公積須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，按法定程序轉(zhuǎn)增為公司注冊資本后，方可用以發(fā)放貸款；（十六）應(yīng)當(dāng)遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。第十八條員貸款公司應(yīng)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，定期組織對本轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。必要時

12、，可根據(jù)需要，對小額貸款公司進(jìn)行專項檢查。監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)至少提前2個工作日告知小額貸款公司，檢查人員不得少于2名。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以配合，保證提供的資料真實、準(zhǔn)確、完整。第十九條各設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每年5月前組織開展小額貸款公司年審。第四章風(fēng)險管理措施第二十條小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行風(fēng)險提示，并要求整改：（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)要求的；（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；（三）未按要求充分計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）公司經(jīng)營場所

13、不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的管。第二十一條小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)約見其董事長、總經(jīng)理等高級管理人員談話、并限期改正；限期未整改的，縣級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐級報請上級監(jiān)管機構(gòu)對其采取調(diào)整高級管理人員、責(zé)令停業(yè)整頓、暫停試點資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）吸收或變相吸收公眾存款的；（二）組織或參與集資的；（三）貸款發(fā)放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率4倍的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或辦事處的；（六）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未

14、經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)更換法定代表人和任命高級管理人員的；（八）超出核準(zhǔn)經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍的；（九）違反融資規(guī)定的；（十）不按照規(guī)定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的；（十一）拒絕或阻礙監(jiān)管的。第二十二條縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：（一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；（二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75（含）-100%，或不良貸款率在5%（含）-15的，應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度，并督促其限期補充資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金、改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75%以下，

15、或不良貸款率高于15%（含）的，報請上級監(jiān)管機構(gòu)采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停業(yè)整頓等措施。第五章信息報送第二十三條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定報送信息：（一）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，及時報送小額貸款公司及其股東、高級管理人員有關(guān)信息；（二）在每月3日前向縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)報送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單、貸款明細(xì)表及業(yè)務(wù)報表等；（三）按有關(guān)要求接入人民銀行征信系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確、完整地錄入有關(guān)貸款信息（借款人概況、貸款金額、利率、期限、擔(dān)保和償還情況等），并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率狀況等業(yè)務(wù)報表。第二十四條縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表報設(shè)區(qū)市金融辦。重大事項隨時報告。查額貸款業(yè)務(wù)時政廳辦理有第二十五條設(shè)區(qū)市金融辦應(yīng)當(dāng)在每月7日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表報送省政府金融辦，按季向省政府金融辦報送監(jiān)管分析報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：1.依法合規(guī)經(jīng)營情況總體評價；2.報告期內(nèi)存在的主要風(fēng)險和需關(guān)注的問題；3.經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括重大資產(chǎn)處置、