年11月理財(cái)規(guī)劃師考試三級理知識試題真題

1、2009年 11月理財(cái)規(guī)劃師考試三級理論知識試題真題第一部分 職業(yè)道德(第125題，共25道題)一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識部分答題指導(dǎo)：該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的， 多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。請根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑 錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。(一) 單項(xiàng)選擇題(第 l 8 題)1、 道德評價(jià)是人們依據(jù)一定的道德原則和規(guī)范, 對自己和他人的言行所進(jìn)行的 ( ) 。(A) “榮”與“辱”的判斷 (B) “真”與“假”的判斷(C) “有”與“無”的判斷 (D) “美”與“丑”的判斷2、我國社

2、會(huì)主義道德的基本原則是 ( ) 。(A) 愛國主義 (B) 利己主義(C) 功利主義 (D) 集體主義3、職業(yè)活動(dòng)內(nèi)在的道德準(zhǔn)則是 ( ) 。(A) 慎獨(dú)、克己、復(fù)禮 (B) 正義、公道、忠恕(C) 無私、仁愛、奉獻(xiàn) (D) 忠誠、審慎、勤勉4、 下列說法中，符合“公道”本質(zhì)要求的是( ) 。(A) 見仁見智，不存在普遍認(rèn)可的公道(B) 執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)的決定是從業(yè)人員堅(jiān)持公道的根本依據(jù)(C) 千人一致、萬人一律的一視同仁體現(xiàn)了公正的本質(zhì)要求(D) 堅(jiān)持人格上的平等是實(shí)踐公正職業(yè)規(guī)范要求的重要原則5、我國社會(huì)主義職業(yè)道德的核心是 ( ) ，(A) 以人為本 (B) 為人民服務(wù)(C) 團(tuán)結(jié)協(xié)作 (D)

3、集體利益至上6、關(guān)于職業(yè)化管理，正確的說法是 ( ) 。(A) 職業(yè)化管理是一種主要靠直覺和靈活應(yīng)變來從事職業(yè)活動(dòng)的管理方式(B) 職業(yè)化管理是一種以績效結(jié)果為導(dǎo)向而不再強(qiáng)調(diào)過程管理的管理方式(C) 職業(yè)化管理要求員工在合適的時(shí)間、地點(diǎn)，以合適的方式做合適的事(D) 職業(yè)化管理十分注重人性化的需要，而不是一味強(qiáng)調(diào)僵硬標(biāo)準(zhǔn)的管理7、 俗話說，“樹挪死，人挪活”。你對這句話的理解是( ) 。(A) 只有多經(jīng)過幾次“跳槽”的經(jīng)歷，才能更好地發(fā)展自己(B) 如果個(gè)人的潛能在某一崗位上無法充分釋放，就可以考慮調(diào)換崗位(C) 忠誠于企業(yè)，時(shí)時(shí)調(diào)整自己的心態(tài)(D) 樹雖然不可以隨便挪動(dòng)，但人需要時(shí)時(shí)調(diào)換崗位

4、8、 同事間建立信賴關(guān)系，合宜的做法是( )(A) 要敢于當(dāng)面批評同事的不當(dāng)言行 (B) 同事間相互認(rèn)同(C) 恩威并用，以威信促信賴 (D) 敢于兩肋插刀，赴湯蹈火(二) 多項(xiàng)選擇題(第 9 16 題)9、 某員工將“烏魯木齊”的字樣寫成了“鳥魯木齊”，結(jié)果給企業(yè)造成很大經(jīng)濟(jì)損失。 這一事例說明 ( ) 。(A) 該員工做事總是粗枝大葉 (B) 無論怎樣強(qiáng)調(diào)敬業(yè)精神都不過分(C) 細(xì)節(jié)影響得失 (D) 嚴(yán)格管理十分重要10、對于從業(yè)人員而言，講求“信用”包括( )。(A) 擇業(yè)信用 (B) 崗位責(zé)任信用(C) 離職信用 (D) 物質(zhì)信用11、下列做法中，符合領(lǐng)導(dǎo)對員工信任的要求的是( ) 。

5、(A) 不強(qiáng)制下屬工作 (B) 經(jīng)常征求下屬的意見(C) 善于從下屬的角度考慮問題 (D) 下屬出現(xiàn)工作失誤時(shí)，不予處罰12、從業(yè)人員做到踐行“公私分明”的具體要求是( ) 。(A) 要有法律意識 (B) 要有慎微意識(C) 要有大局意識 (D) 要有利己意識13、彼得，圣吉說，“真正的自由絕非擺脫束縛的自由，而是創(chuàng)造我們之所真心之所向 往的自由。你對這句話的理解是( ) ，(A) 不用擺脫束縛也能夠獲得自由 (B) 自由都是相對的(C) 自由是靠創(chuàng)造性的實(shí)踐活動(dòng)取得的 (D) 自由是一種主觀想象14、在職業(yè)活動(dòng)中，踐行“節(jié)約”規(guī)范的具體要求是( ) 。(A) 愛護(hù)公物 (B) 節(jié)約資源(C)

6、 艱苦奮斗 (D) 節(jié)衣縮食15、在職業(yè)活動(dòng)中，踐行“合作”規(guī)范的具體要求是( ) 。(A) 求同存異 (B) 互助協(xié)作(C) 委曲求全 (D) 避免競爭16、在職業(yè)活動(dòng)中，踐行“奉獻(xiàn)”規(guī)范的具體要求是( ) 。(A) 盡職盡責(zé) (B) 尊重集體(C) 勞而不求得 (D) 只求社會(huì)精神安慰 二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分(第 17-25 題)答題指導(dǎo)：該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其中一個(gè) 選項(xiàng)作為您的答案。請?jiān)诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。17、 如果你見到領(lǐng)導(dǎo)總有那么一點(diǎn)畏懼感你認(rèn)為產(chǎn)生這種感覺的原因大概是( ) 。(A) 領(lǐng)導(dǎo)有犀利的目光 (B) 領(lǐng)導(dǎo)

7、握著員工“生殺予奪”的權(quán)力(C) 領(lǐng)導(dǎo)脾氣太大 (D) 與領(lǐng)導(dǎo)接觸少 918、 假如你平時(shí)要好的同事告訴你他本人的秘密，說他的文憑是偽造的， 但沒有其他人 發(fā)現(xiàn)這個(gè)秘密，你會(huì) ( ) 。(A) 感到驚訝，但又不知如何幫助他(B) 勸他向公司說明情況，安慰他，只要有能力，文憑是次要的(C) 勸說他向公司主動(dòng)說明情況(D) 認(rèn)為他是一個(gè)缺乏誠信的人，以后逐漸減少和他的接觸19、某人學(xué)生期末考試時(shí)作弊，被監(jiān)考教師當(dāng)場抓獲?？荚囈唤Y(jié)束，他便找到老師，又是道歉，又是懺悔。老師在這次交談中還了解到，這位學(xué)生來自偏遠(yuǎn)山區(qū)，家境極其清貧， 父親臥病多年。假如你就是他的監(jiān)考教師，你會(huì)( ) 。(A) 黨得考生可

8、憐，同情并放他一馬(B) 狠狠批評一通，替學(xué)生瞞下考試作弊之事(C) 把這事交給學(xué)校考試監(jiān)督管理委員會(huì)處理(D) 提示考生，如果找有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)商議或許管用20、如果你得到這樣一則消息， 它證實(shí)了你所尊敬、 追捧的某位娛樂明星代言了虛假廣 告，你會(huì) ( ) 。(A) 認(rèn)為那是公司的事情，與明星無關(guān)(B) 即使他代言虛假廣告，自己依然喜歡他(C) 無論如何，自己寧愿相信那條信息是假的(D) 以后不再喜歡這位明星21、每天上班時(shí)，你的心情一般會(huì)是 ( ) 。(A) 向往的 (B) 平淡的(C) 不安的 (D) 抑郁的22、對自己目前所從事的工作，你的感覺是( ) 。(A) 難以應(yīng)付 (B) 太忙太累(C

9、) 得心應(yīng)手 (D) 還過得去23、下列選項(xiàng)中，與你的情形最接近的選項(xiàng)是( ) 。(A) 只要高興，就會(huì)喝幾杯，直到喝醉為止(B) 心情不順時(shí)，準(zhǔn)得找個(gè)地方出出氣(C) 只要朋友要求幫助，不管干什么都會(huì)拼命上(D) 只要掙錢多，干什么都行24、你在回家的路上，偶然遇到一個(gè)被撞傷的人，別人都匆匆過去，你會(huì)( ) 。(A) 與其他人一樣，趕緊躲閃過去(B) 遠(yuǎn)遠(yuǎn)地站在一邊觀望，看看情況到底怎樣(C) 撥打 120、110 之類的電話(D) 不管怎么樣，把他弄到醫(yī)院再說25、某部新上映的電影大片的宣傳海報(bào)鋪天蓋地，你看過海報(bào)認(rèn)為值得一看。 結(jié)果花了50 元錢觀看，竟然沒有看出個(gè)子丑寅卯，你會(huì)( )

10、。(A) 認(rèn)為那些極富宣傳之能事的大片都不太好(B) 下定決心，以后再也不看大片了(C) 覺得自己的水平太低，竟然連大片都看不懂(D) 認(rèn)為自己今后對大片的宣傳應(yīng)該理性一些 第二部分 理論知識(26125題，共100道題，滿分為100分)一、單項(xiàng)選擇題(第 2685題，每題1分，共60分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)26、在理財(cái)規(guī)劃中只有實(shí)現(xiàn) ( ) ，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。(A) 財(cái)務(wù)規(guī)劃 (B) 財(cái)務(wù)安全(C) 自我實(shí)現(xiàn) (D) 財(cái)務(wù)自由27、要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需要使 ( ) 成為個(gè)人或家庭收入的主要來源。(A) 工資收入 (B) 利息

11、收入(C) 偶然收入 (D) 投資收入28、為了應(yīng)對客戶家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或其他原因失去勞動(dòng)能力對家庭生 活造成嚴(yán)重影響，進(jìn)行的現(xiàn)金保障是 ( ) 。(A) 家族支援儲備 (B) 日常生活覆蓋儲備(C) 意外現(xiàn)金儲備 (D) 投資資金儲備29、根據(jù)家庭模型理論來看，中年家庭的理財(cái)規(guī)劃核心策略為(A) 進(jìn)攻型 (B) 穩(wěn)健型(C) 攻守兼各型 (D) 防守型30、個(gè)人財(cái)務(wù)中的會(huì)計(jì)主體是 ( ) 。(A) 資產(chǎn) (B) 可支配收入(C) 預(yù)期收入 (D) 個(gè)人或家庭31、關(guān)于資產(chǎn)的說法正確的是 ( ) 。(A) 資產(chǎn)是可以用貨幣來計(jì)量的(B) 未來交易或事項(xiàng)可能形成的資產(chǎn)能夠確認(rèn)(C)

12、 企業(yè)對資產(chǎn)負(fù)債表中的所有資產(chǎn)都必須擁有所有權(quán)(D) 雖然某些資產(chǎn)不能給企業(yè)帶來未來經(jīng)濟(jì)利益，但也可以作為資產(chǎn)加以確認(rèn)32、在( ) 計(jì)量下，資產(chǎn)按照現(xiàn)在購買相同或者相似資產(chǎn)所需支付的現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià) 物的金額計(jì)量。(A) 歷史成本 (B) 沉沒成本(C) 重置成本 (D) 平均成本33、在財(cái)務(wù)分析的基本方法中， ( ) 是將某一綜合經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分解為若干具有內(nèi)在聯(lián)系的 因素并計(jì)算每一因素對綜合經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變動(dòng)影響程度的一種分析方法。(A) 比較分析法 (B) 百分比分析法(C) 趨勢分析法 (D) 連環(huán)替代法34、關(guān)于權(quán)益報(bào)酬率計(jì)算正確的是 ( ) 。(A) 權(quán)益報(bào)酬率=銷售凈利率X權(quán)益乘數(shù)(B)

13、權(quán)益報(bào)酬率=凈利潤十銷售收入(C) 權(quán)益報(bào)酬率=資產(chǎn)凈利率X權(quán)益乘數(shù)(D) 權(quán)益報(bào)酬率 =負(fù)債總額 +總資產(chǎn)平均占用額35、在個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)比率分析中， 反映客戶家庭在一段時(shí)期內(nèi)(通常是一年)財(cái)務(wù)狀 況良好程度的指標(biāo)是 ( ) 。(A) 投資與凈資產(chǎn)比率 (B) 清償比率(C) 負(fù)債比率 (D) 負(fù)債收入比率36、關(guān)于GDP和GNP的說法錯(cuò)誤的是()。(A) GDP與國土原則相聯(lián)系在一起，GNP與國民原則相聯(lián)系(B) 凡是在本國領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是不是本國國民所創(chuàng)造，都被計(jì)入本國GDP(C) 某日本公司在我國的子公司的利潤應(yīng)計(jì)入我國的GNP(D) 某美國公司在日本的子公司的利潤應(yīng)計(jì)入美國的

14、GNP37、 關(guān)于潛在就業(yè)量的說法錯(cuò)誤的是( ) 。(A) 當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率等于自然失業(yè)率(B) 潛在就業(yè)量又可以說成是與自然失業(yè)率相對應(yīng)的就業(yè)量(C) 與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)又被稱為充分就業(yè)狀態(tài)(D) 潛在就業(yè)量是一個(gè)內(nèi)生變量，它隨著人口的增長穩(wěn)步增長38、 當(dāng)中央銀行大量購進(jìn)國債的時(shí)候，會(huì)導(dǎo)致股票市場( ) 。(A) 上漲 (B) 下跌(C) 不變 (D) 不確定39、經(jīng)濟(jì)周期中的短周期平均長度約為 ( ) ，由經(jīng)濟(jì)學(xué)家 ( ) 提出。(A) 14 個(gè)月；基欽 (B) 40 個(gè)月：基欽(C) 24 個(gè)月；朱格拉 (D) 30 個(gè)月；朱格拉40、( ) 是指在社會(huì)分工的條件

15、下，進(jìn)行同類生產(chǎn)的企業(yè)的集合體。(A) 寡頭 (B) 協(xié)會(huì)(c) 行業(yè) (D) 產(chǎn)業(yè)41、股票作為一種金融工具，體現(xiàn)了貨幣的( ) 功能。(A) 交換媒介 (B) 價(jià)值尺度(C) 儲藏手段 (D) 延期支付42、知果一國本位制度中規(guī)定貨幣單位受等量金屬或他國貨幣等價(jià)的約束，稱為( ) 。(A) 法定本位制 (B) 規(guī)范本位制(C) 金屬本位制 (D) 自由本位制43、一般來說，當(dāng) CPI 增幅大于 ( ) 時(shí)，稱為通貨膨脹，我們也通常把它作為通貨膨脹 的預(yù)警線。(A) 0% (B)2%(C) 3% (D)5%44、通貨膨脹發(fā)生時(shí)，價(jià)格上升會(huì)引起本幣幣值( ) ，貸款人實(shí)質(zhì)貸款 ( ) 。(A)

16、 上升；增加 (B) 上升：減少(C) 下降；增加 (D) 下降；減少45、如果基礎(chǔ)貨幣為 8 億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為8%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為 6%，定期存款比率為 30%，超額準(zhǔn)備金率為 5%，通貨比率為 20%，那么貨幣存量為 ( ) 億元。(A) 21.02 (B) 22.58(C) 27.59 (D) 32.1346、財(cái)產(chǎn)租賃合同應(yīng)按照 ( ) 的稅率繳納印花稅。(A) 百分之一 (B) 千分之一(C) 千分之三 (D) 萬分之五47、采用 ( ) 的稅收只與課稅對象的實(shí)物單位掛鉤，所以它的負(fù)擔(dān)不會(huì)隨著商品價(jià)格水 平或人們收入水平的提高而增加。(A) 統(tǒng)一比例稅率 (

17、B) 差別比例稅率(C) 定額稅率 (D) 累進(jìn)稅率48、( ) 是指將納稅人的全部應(yīng)稅所得分成若干部分，每一部分可以包括一類或幾類所 得，各部分分別按不同的費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)和稅率進(jìn)行計(jì)稅。(A) 混合所得稅制 (B) 分類所得稅制(C) 綜合所得稅制 (D) 單一所得稅制49、某人創(chuàng)作的小說出版后取得收入 20 萬元，由于銷售良好， 追加刊印 10 萬冊，取得 追加收入 50 萬元，則他需要繳納 ( ) 元的個(gè)人所得稅。(A) 62400 (B) 68400(C) 78400 (D) 11200050、某技術(shù)人員向公司轉(zhuǎn)讓某專利技術(shù)的特許權(quán)使用權(quán)，獲得轉(zhuǎn)讓費(fèi)2000 元，則他需繳納( ) 元的個(gè)

18、人所得稅。(A) 240 (B) 320(C) 360 (D) 48051、某作家轉(zhuǎn)讓著作權(quán)獲得轉(zhuǎn)讓費(fèi)3萬元，則他應(yīng)該繳納的營業(yè)稅是 ( ) 元。(A) O (B) 900(C) 1500 (D) 600052、( ) 是指引起民事法律關(guān)系的發(fā)生、變更和消滅的事實(shí)或客觀現(xiàn)象。(A) 民事法律事實(shí) (B) 民事法律行為(C)民事法律權(quán)利(D)民事法律客體53、 理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)屬于()行為。(A)委托代理(B)法定代理(C)指定代理(D)無因代理54、 不受著作權(quán)保護(hù)的作品包括()。(A) 口述作品(B)建筑作品(C)模型作品(D)科學(xué)定律55、 著作權(quán)許可使用合同的有效期限不得

19、超過()年，期滿可以續(xù)訂。(A) 5 (B)10(C) 15 (D) 2056、 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，則不繼續(xù)承 擔(dān)清償責(zé)任。(A) l (B)2(C)5 (D) 1057、打靶3發(fā)，事件Ai表示“擊中i發(fā)”，i=0 , 1，2，3。那么事件 A=A1 U A2 U A3 表示()。(A)全部擊中(B)至少有擊中一發(fā)(C)必然擊中(D)擊中3發(fā)58、 從1 , 2，10共十個(gè)數(shù)字中任取一個(gè)，然后放回，先后取出5個(gè)數(shù)字，則所得5個(gè)數(shù)字全不相同的事件的概率等于()。(A) 0.3024 (B) 0.0302(C) 0.2561 (D) 0.028559、

20、某服裝店根據(jù)歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數(shù)X的分布狀況如下表，那么顧客在商店平均購買服裝件數(shù)為()X 10 1|1 1|2 |3|(4|5P0.10|0.33|b3110.130.09|0.04|(A) 0.95 (B)0.785(C) 1.90 (D)1.5760、接上題，X的方差為()。(A) 0.95 (B) 0.785(C) 1.90 (D) 1.5761、 小楊進(jìn)行連續(xù)4年的債券投資，分別獲得了6.5%、7% 6% 7.5%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分別達(dá)到了3% 3% 2.5%、3.5%，則小楊債券投資的實(shí)際年平均收益率為()。(A)3.64% (B)3.

21、75%(C)6.75% (D)6.16%62、 理財(cái)規(guī)劃師在和客戶溝通時(shí)做法正確的是()。(A) 提問“為什么你打算在 60歲退休？”(B) 為節(jié)省客戶時(shí)間一次提問兩個(gè)問題(C) 提問客戶不懂的問題以體現(xiàn)自己的專業(yè)(D) 在會(huì)談快結(jié)束時(shí)進(jìn)行總結(jié)63、理財(cái)規(guī)劃合同中，說明簽約的原因、條件和目的的條款是 ()。(A)當(dāng)事人條款(B)鑒于條款(C) 違約責(zé)任 (D) 解決爭議條款64、為了反映客戶資產(chǎn)的真實(shí)狀況，我們需要根據(jù)客戶資產(chǎn)的( ) 為定價(jià)依據(jù)。(A) 購買成本 (B) 市場公允價(jià)值(C) 重置成本 (D) 沉沒成本65、如果一個(gè)客戶性格屬于常常改變主意或離題，有豐富的想象力， 在做決定的時(shí)

22、候有新思路并付諸行動(dòng)，則根據(jù)榮格的心理分析模型，該客戶屬于 ( ) 。(A) 直覺型 (B) 思想型(C) 內(nèi)在感覺型 (D) 外在感覺型66、整存零取足一種事先約定存期， 整數(shù)金額一次存入， 分期平均支取利息的定期儲蓄， 它的起存金額為人民幣 ( ) 元。(A) 1000 (B) 3000(C) 5000 (D) 5000067、有些銀行會(huì)在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費(fèi)金額，銀行一般會(huì)收取超額部分的 ( ) 作為超限費(fèi)用。(A)0.05% (B)0.03%(C)3% (D)5%68、家庭消費(fèi)模式主要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)

23、于這三種類型 說法正確的是 ()(A) 在這三種模式中收入主要是工薪類收入， 家庭的各項(xiàng)支出統(tǒng)一叫做“支 出”(B) 在收大于支和收支相抵型的消費(fèi)模式中，收入曲線一直在消費(fèi)曲線的上方，此時(shí)家 庭便達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)(C) 收支相抵型的家庭如果在初始時(shí)期就有一定投資，只要投資是盈利的，經(jīng)過較長時(shí) 間還是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的(D) “月光族”屬于收支相抵型的消費(fèi)模式69、小李參加工作不久，目前只有約 15 萬元的存款做購房首付款，所以他選擇購買價(jià) 值約 50 元的小戶型房產(chǎn)，這體現(xiàn)購房規(guī)劃中 ( ) 的原則。(A) 不必盲目求大 (B) 無需一次到位(C) 量力而行 (D) 綜合考慮70、張女士家

24、庭三代同堂， 所以購買了面積 160 乎方米的小高層， 價(jià)值 200 萬元，張女 士需要繳納的契稅為 ( ) 萬元。(A)l (B)2(C)3 (D)671、理財(cái)規(guī)劃師會(huì)使用一些支付比例指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，一般來說， 所有貸款月供款與稅前月總收入的比率應(yīng)控制在 ( ) 之間。(A)25% 30% (B)30% 33%(C)33% 38% (D)38% 40%72、李先生家庭全年稅后收入 7 萬元，女兒今年剛考入大學(xué)， 預(yù)計(jì)大學(xué)一年的學(xué)費(fèi) 7000 元，住宿費(fèi) 800 元，生活費(fèi)每年 5000 元，則李先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為 ( ) 。(A)7% (B)10%(C)11% (D)18%

25、73、當(dāng)客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間較長， 客戶本身又有穩(wěn)定收入時(shí)， 教育規(guī)劃方案應(yīng)優(yōu)先 考慮以 ( ) 滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用。(A) 政府教育資助 (B) 客戶自有資源(C) 相關(guān)機(jī)構(gòu)貸款 (D) 保險(xiǎn)分紅74、風(fēng)險(xiǎn)損失是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失， ( ) 將直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn) 損失的發(fā)生。(A) 風(fēng)險(xiǎn)因素 (B) 風(fēng)險(xiǎn)事故(C) 風(fēng)險(xiǎn)載體 (D) 以上都對75、關(guān)于我國保險(xiǎn)法對投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)法律后果的規(guī)定說法正確的是( ) 。(A) 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不 承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)(B) 投保人因過失不

26、履行如實(shí)眚知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)(C) 被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或 者給付保險(xiǎn)金請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)(D) 被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金 的責(zé)任，但退還保費(fèi)76、我國保險(xiǎn)法規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效是 ( ) 年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為 ( ) 年。( A)2;2 (B)5;5(C)2;5 (D)5;277、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好為中立型時(shí)，其資產(chǎn)組合為( )。(A) 成長型資產(chǎn)： 30%以下；定息資產(chǎn)： 70%以上(B)成

27、長型資產(chǎn)：70%80%定息資產(chǎn)：20%30%(C) 成長型資產(chǎn)： 50%70%；定息資產(chǎn)： 30%50%(D) 成長型資產(chǎn)： 30%50%；定息資產(chǎn)： 50%70%78、 目前，世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不包括()。(A) 基金管理 (B) 教育金管理(C) 養(yǎng)老金管理 (D) 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理79、 一般而言， 每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益 率連續(xù)( )年顯著超過( )的股票就是績優(yōu)股。(A)3;15% (B)3;10%(C)5;15% (D)5;10%80、一張 10 年期的每年付息債券，面值 100 元，票面利率 10%，投資者預(yù)期收益率為 18%，則該債券為(

28、)(A) 溢價(jià)發(fā)行 (B) 平價(jià)發(fā)行(C) 折價(jià)發(fā)行 (D) 無法確定8l 、目前，我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金采用的籌資模式為 ( ) 。(A) 現(xiàn)收現(xiàn)付式 (B) 完全基金式(C) 部分基金式 (D) 強(qiáng)制儲蓄式82、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的積累方式包括 ( ) 和購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。(A) 銀行儲蓄 (B) 基金投資(C) 債券投資 (D) 以上都對83、我國現(xiàn)行法律實(shí)行的夫妻財(cái)產(chǎn)制度為 ( ) 。(A) 夫妻法定財(cái)產(chǎn)制度(B) 夫妻約定財(cái)產(chǎn)制度(C) 夫妻法定財(cái)產(chǎn)制度和夫妻約定財(cái)產(chǎn)制度相結(jié)合(D) AA 制84、根據(jù)相關(guān)法律可以被收養(yǎng)的情況是( ) 。(A) 小明今年 16 歲，生父母有特殊困難無力撫養(yǎng)小

29、明(B) 玲玲今年 12 歲，從小在孤兒院長大，但希望繼續(xù)留在孤兒院，不愿意被收養(yǎng)(C) 小軍患小兒麻痹，父母不想繼續(xù)撫養(yǎng)(D) 英英今年 6 歲，從小查找不到親生父母85、( ) 是婚姻成立的形式要件。(A) 結(jié)婚登記 (B) 結(jié)婚雙方當(dāng)事人自愿(C)男不得早于22周歲，女不得早于20周歲(D)禁止患有一定疾病的人結(jié)婚二、多項(xiàng)選擇題(第 86115題，每題1分，共30分。每小題有多個(gè)答案正確，請?jiān)诖痤} 卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，均不得分)86、 馬斯洛提出了著名的需求層次理論即人們的需求可以分為( ) 。人們對于財(cái)產(chǎn)的 需求也基于該理論的基礎(chǔ)之上。(A)生理需求(B)安

30、全需求(C)社交需求(D)尊重需求(E) 自我實(shí)現(xiàn)需求87、 退休前期的理財(cái)規(guī)劃主要包括( )(A) 現(xiàn)金規(guī)劃 (B) 投資規(guī)劃(C) 稅收籌劃 (D) 退休養(yǎng)老規(guī)劃(E) 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃88 、財(cái)務(wù)管理的原則包括 ( ) 。(A) 資金合理配置原則 (B) 收支積極平衡原則(C) 成本效益原則 (D) 風(fēng)險(xiǎn)收益均衡原則(E) 利益關(guān)系協(xié)調(diào)原則89、 財(cái)務(wù)分析方法中百分比分析法又分為( ) 。(A) 結(jié)構(gòu)百分比法 (B) 趨勢百分比法(C) 變動(dòng)百分比法 (D) 絕對百分比法(E) 因素百分比法90、 下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，( ) 屬于反映盈利能力的指標(biāo)。(A) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 (B) 市盈率(C

31、) 銷售毛利率 (D) 股東權(quán)益收益率(E) 主營業(yè)務(wù)利潤率91、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)包括 ( ) 。(A) 充分就業(yè) (B) 外匯儲備增加(C) 物價(jià)穩(wěn)定 (D) 經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(E) 國際收支平衡92、 下列各指標(biāo)中屬于同步指標(biāo)的有()(A) 物價(jià)指數(shù) (B) 非農(nóng)業(yè)在職人員總數(shù)(C) GDP (D) 工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)(E) 個(gè)人收入93、產(chǎn)業(yè)組織政策一般分為 ( ) 。(A) 反傾銷政策 (B) 權(quán)益保護(hù)政策(C) 反壟斷政策 (D) 直接規(guī)制政策(E) 間接生產(chǎn)規(guī)制政策94、( ) 屬于非貿(mào)易外匯管理項(xiàng)目。(A) 進(jìn)口管制 (B) 運(yùn)費(fèi)(C) 保險(xiǎn)費(fèi) (D) 醫(yī)療費(fèi)(E) 留學(xué)生費(fèi)用95、

32、金融市場的主要功能是 ( ) 。(A) 便利籌資和投資(B) 促進(jìn)資本部門的集中，解決社會(huì)化大生產(chǎn)對于社會(huì)資金集中使用的要求(C) 方便資金的靈活轉(zhuǎn)換(D) 合理引導(dǎo)資金流向、流量，促進(jìn)資本向高效益單位轉(zhuǎn)移(E) 有利于增強(qiáng)中央銀行宏觀調(diào)控的靈活性96、新巴塞爾資本協(xié)議的支柱是 ( ) 。(A) 最低資本要求 (B) 國際資本監(jiān)管協(xié)作(C) 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管 (D) 金融衍生品監(jiān)管(E) 市場紀(jì)律97、差別比例稅率主要包括 ( ) 。(A) 產(chǎn)品差別比例稅率 (B) 行業(yè)差別比例稅率(C) 地區(qū)差別比例稅率 (D) 稅基差別比例稅率(E) 幅度差別比例稅率98、暫不征收個(gè)人所得稅的項(xiàng)目足 ( )

33、 。(A) 個(gè)人買賣有價(jià)證券的所得 (B) 個(gè)人投資者從基金分配中取得的收入 (C) 個(gè)人炒賣外匯取得的所得 (D) 個(gè)人購買儲蓄性的壽險(xiǎn)利息所得 (E) 股票轉(zhuǎn)讓所得99、我國自行辦理個(gè)人所得稅納稅申報(bào)的情況有( ) 。(A) 年所得 12 萬元以上的(B) 從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的(C) 從中國境外取得所得的(D) 取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的(E) 外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得 100、我國的流轉(zhuǎn)稅類包括 ( ) 。(A) 契稅 (B) 營業(yè)稅(C) 車船稅 (D) 增值稅(E) 消費(fèi)稅 101、法律賦予善意相對人的權(quán)利包括 ( )。(A) 催告權(quán) (

34、B) 確認(rèn)權(quán)(C) 返還權(quán) (D) 撤銷權(quán)(E) 追加權(quán) 102、信托委托人的權(quán)利包括 ( ) 。(A) 變更信托財(cái)產(chǎn)管理辦法權(quán) (B) 知情權(quán)(C) 優(yōu)先受償權(quán) (D) 撤銷權(quán)(E) 解任受托人權(quán) 103、知識產(chǎn)權(quán)的特征有 ( ) 。(A) 無形性 (B) 雙重性(C) 專有性 (D) 地域性(E) 時(shí)間性104、在理財(cái)規(guī)劃中，平均數(shù)被廣泛用于金融產(chǎn)品、證券市場變化等市場分析，平均數(shù) 主要包括 ( ) 。(A) 數(shù)學(xué)期望 (B) 算術(shù)平均數(shù)(C) 幾何平均數(shù) (D) 中位數(shù)(E) 眾數(shù)105、在進(jìn)行理財(cái)和投資時(shí)，經(jīng)常要對收益率進(jìn)行分析和評價(jià)，關(guān)于內(nèi)部收益率的說法 正確的是 ( ) 。(A)

35、接受 IRR 大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目(B) 拒絕 IRR 大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目(C) 接受 IRR 小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目(D) 拒絕 IRR 小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目(E) 接受 IRR 為正的項(xiàng)目106、在理財(cái)規(guī)劃中，收益和風(fēng)險(xiǎn)是投資決策最重要的參考指標(biāo)，反映投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)指 標(biāo)的參數(shù)為 ( ) 。(A) 均值 (B) 方差(C) 標(biāo)準(zhǔn)差 (D) 變異系數(shù)(E) 3系數(shù)107、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行語言交流時(shí)，應(yīng)注意( ) 。(A) 詞語的特定意思(B) 不要使用“保證”、“肯定”等措辭(C) 在介紹所在機(jī)構(gòu)時(shí)，不得有直接或間接貶損其他機(jī)構(gòu)的語言(D) 避免主觀臆斷(E) 語速和長度108、理財(cái)規(guī)劃

36、師在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，應(yīng)注意( ) 。(A) 簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義(B) 如合同是多頁，要求客戶在最后一頁簽字(C) 如發(fā)現(xiàn)合同某一條款出現(xiàn)歧義，應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改(D) 不得向客戶做出收益保證或承諾(E) 合同簽訂后，應(yīng)送交檔案管理部門存檔109、( ) 的保單可以用來質(zhì)押取得貸款，獲取短期資金。(A) 醫(yī)療保險(xiǎn)合同 (B) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同(C) 意外傷害保險(xiǎn)合同 (D) 養(yǎng)老保險(xiǎn)(E) 年金保險(xiǎn)110、個(gè)人住房公積金貸款的借款人需提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，擔(dān)保方式有 ( ) 。(A) 抵押加一般保證 (B) 抵押加購房綜合險(xiǎn)(C) 質(zhì)押擔(dān)保 (D) 連帶責(zé)任保證(E) 抵押加特殊保證111、設(shè)立子女教育信托的積極意義有( ) 。(A) 可以使信托財(cái)產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置(B) 可以給子女一定的激勵(lì)，鼓勵(lì)子女努力奮斗(C) 可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(D) 可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的