養(yǎng)老保險(xiǎn)比較

1、 目前市面熱銷的養(yǎng)老產(chǎn)品種類目前市面熱銷的養(yǎng)老產(chǎn)品種類 我國(guó)目前仍然處于低利率低利率時(shí)期， 這種環(huán)境下，可以選擇作為養(yǎng)老輔 助的三種保險(xiǎn)：分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)、 萬(wàn)能型壽險(xiǎn)萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)投資連結(jié)險(xiǎn)各自呈現(xiàn) 出不同特點(diǎn) 盡管央行近兩年來(lái)數(shù)次加息， 但我國(guó)的總體利率水平依然比較低， 在這種環(huán)境下，固定利率養(yǎng)老年金 險(xiǎn)顯得并不劃算，那么，分紅型養(yǎng) 老年金險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié) 險(xiǎn)選擇哪種更合適呢？ 1-分紅險(xiǎn) 分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老 年金險(xiǎn)一樣，也有個(gè)保底的預(yù)定利率，但 這個(gè)利率比較低，一般只有1.8%2.4%。 但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的 分紅利益可以

2、獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分 紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅每年可直接 兌現(xiàn)，保額分紅從長(zhǎng)期積累的角度看保障保額分紅從長(zhǎng)期積累的角度看保障 作用更為明顯。作用更為明顯。這類產(chǎn)品適合對(duì)長(zhǎng)期利率這類產(chǎn)品適合對(duì)長(zhǎng)期利率 看漲、對(duì)通貨膨脹因素特別敏感的人群?？礉q、對(duì)通貨膨脹因素特別敏感的人群。 2- 萬(wàn)能險(xiǎn) 萬(wàn)能型壽險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段，由于偏重 賬戶累積，而且部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈 活費(fèi)用也低，因此也可以用作個(gè)人養(yǎng)老金的積累 和使用。這一類型產(chǎn)品的投入保費(fèi)在扣除部分初 始費(fèi)用和保障成本后，剩余部分全部進(jìn)入個(gè)人賬 戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2 2.5左右，有的也與銀行一年期定期利息掛

3、鉤，收益部分也是復(fù)利累積。由于萬(wàn)能險(xiǎn)保額可 變繳費(fèi)靈活的特點(diǎn)，比較適合收入缺乏穩(wěn)定性比較適合收入缺乏穩(wěn)定性 的中高收入人群通過(guò)不定期投入保費(fèi)來(lái)實(shí)的中高收入人群通過(guò)不定期投入保費(fèi)來(lái)實(shí) 現(xiàn)財(cái)富累積現(xiàn)財(cái)富累積 3- 投聯(lián)險(xiǎn) 投資連結(jié)險(xiǎn)是各型產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的 一類，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，也是最有可 能獲得較高收益的一類。它也是一種長(zhǎng)期 投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司 只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自 負(fù)，被喻為被喻為“披著保險(xiǎn)外殼的基金披著保險(xiǎn)外殼的基金”。投 連險(xiǎn)可為客戶設(shè)立不同風(fēng)格的理財(cái)賬戶， 其資金按一定比例搭配投資于風(fēng)險(xiǎn)不同的 金融產(chǎn)品。投連險(xiǎn)投資性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)高， 適合風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)、

4、收入較高的小部分人群。 公公 司司 中國(guó)人壽中國(guó)人壽平安保險(xiǎn)平安保險(xiǎn)友邦保險(xiǎn)友邦保險(xiǎn) 項(xiàng)項(xiàng) 目目 險(xiǎn)種名稱險(xiǎn)種名稱國(guó)壽松柏養(yǎng)老（分紅型） 鐘愛(ài)一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分 紅型） 友邦金世無(wú)憂年金保險(xiǎn)（分紅 型 ） 投保年齡投保年齡16-64周歲0-55 18-（開(kāi)始領(lǐng)取年金的年齡-繳費(fèi) 期） 開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間45/50/55/60/6555/6055/60/65/50 保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間終身至被保險(xiǎn)人100歲10年/20 年 保險(xiǎn)責(zé)保險(xiǎn)責(zé) 任任 養(yǎng)老保養(yǎng)老保 險(xiǎn)金險(xiǎn)金 從養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取日開(kāi)始， 每年給付保額的10%。養(yǎng)老 金保證領(lǐng)取10年。 每年到達(dá)保單周年日被保險(xiǎn) 人仍生存，領(lǐng)取1次養(yǎng)老保險(xiǎn)

5、 金，首年領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金 按保險(xiǎn)金額的10%確定，每 領(lǐng)取 3次遞增保險(xiǎn)金額的 0.6%。若按月領(lǐng)取，每月領(lǐng) 取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金按該保單年 度年領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的9%確定。 自被保險(xiǎn)人年滿55歲（A款）、60歲 （B款）、65歲（C款）或50歲（D款） 后首個(gè)保單周年日后首個(gè)保單月份起， 本公司將于該期間每個(gè)保單月份的月 末給付該月月付年金予被保險(xiǎn)人。同 一保險(xiǎn)單年度內(nèi)各保險(xiǎn)單月份的月付 年金金額保持不變，其中，首個(gè)保險(xiǎn) 單月份的月付年金金額等于基本保險(xiǎn) 金額，且月付年金金額每年遞增基本 保險(xiǎn)金額的5%. 身故保身故保 險(xiǎn)金險(xiǎn)金 在養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取日前身故， 給付累計(jì)已交保費(fèi)和保單現(xiàn) 金價(jià)值中較大者。

6、 20年應(yīng)領(lǐng)年金和-已經(jīng)領(lǐng)取年 金 開(kāi)始領(lǐng)取年金前身故： 所交保 費(fèi)的120% 開(kāi)始領(lǐng)取年金后身 故： 基本保險(xiǎn)金額150或360- 累計(jì)已給付的年金 *按照月付年金給付期間10年 或20年 案例：案例： A先生，30歲，希望從60歲開(kāi)始領(lǐng) 取退休金，每月800元即每年 10000元，一定要領(lǐng)到20年，A先 生選擇10年繳費(fèi)的繳費(fèi)方式 先看費(fèi)用吧！ 國(guó)壽松柏養(yǎng)老 滿足A先生的要求，需要保 額10萬(wàn)，養(yǎng)老金年領(lǐng)=保額10 %=1萬(wàn)，那 么A先生需要年交保費(fèi)10420元 平安鐘愛(ài)一生滿足A先生的要求，需要保額 10萬(wàn)，養(yǎng)老金年領(lǐng)=保額10 %=1萬(wàn)，那么A 先生需要年交保費(fèi) 15940元 友邦金世

7、無(wú)憂 滿足A先生的需求，只需每只需每 年年交年年交 元元 國(guó)壽松柏 沒(méi)有 平安 鐘愛(ài)一生 有 可是三年 才保額的0.6% 友邦 金世無(wú)憂 有 每年遞增 基本保額的5% 可是保險(xiǎn)部都是具 有保障功能嗎？ 咋個(gè)體現(xiàn)嘛？ 國(guó)壽 松柏 保證領(lǐng)取10年 平安 鐘愛(ài)一生 保證領(lǐng)取20年 友邦 金世無(wú)憂 保證領(lǐng)取30年 中國(guó)人壽中國(guó)人壽2008年年報(bào)顯示，在國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào) 告準(zhǔn)則下，中國(guó)人壽總投資收益率指標(biāo)為 3.40%，不但大幅低于2006年的7.97%、 2007年的10.24%，甚至低于股市同樣不景甚至低于股市同樣不景 氣的氣的2005年的年的3.80%。而中國(guó)平安中國(guó)平安由于計(jì) 提富通損失，總投資收益率則更為慘淡。 數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng) 友邦保險(xiǎn)在2008年經(jīng)歷