2021年初級銀行專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》考試大綱(新版)

1、 2021年初級銀行專業(yè)實務(wù)科目公司信貸考試大綱(新版)【考試目的】通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力?！究荚噧?nèi)容】一、公司信貸(一)掌握公司信貸的要素和種類;(二)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);(三)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求;(四)掌握公司信貸主要產(chǎn)品。二、貸款申請受理和貸前調(diào)查(一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;(二)掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項

2、;(三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;(四)熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。三、借款需求分析(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟悉借款需求與負債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析 (一)熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法;(二)熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。五、客戶分析與信用評級(一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;(二)熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法;(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。六、擔(dān)保管理(一)掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用;(二)掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保

3、的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范;(三)掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點;(四)掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別;(五)掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。七、信貸審批(一)掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容;(二)掌握授信額度的決定因素和確定流程;(三)掌握貸款審查事項及審批要素。八、貸款合同與發(fā)放支付(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。九、貸后管理 (一)掌握借

4、款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;(二)掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控;(三)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補充機制;(四)掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置;(五)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;(六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提(一)熟悉貸款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn);(二)熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。十一、不良貸款管理(一)掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容;(二)熟悉不良貸款的處置方式。附錄(一)貸款通則(中國人民銀行1996年6月28日)(二)商業(yè)銀行授信工作盡職指引(銀監(jiān)發(fā)200451號)(三)商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令

5、2010第4號)(四)綠色信貸指引(銀監(jiān)發(fā)20124號)(五)流動資金貸款管理暫行辦法(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)(六)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)(七)項目融資業(yè)務(wù)指引(銀監(jiān)發(fā)200971號)(八)銀團貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)(銀監(jiān)發(fā)201185號)(九)商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引(銀監(jiān)發(fā)20155號) (十)國務(wù)院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知(國發(fā)201926號)(十一)商業(yè)銀行押品管理指引(銀監(jiān)發(fā)201716號)(十二)貸款風(fēng)險分類指引(銀監(jiān)發(fā)200754號)(十三)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法(財金20126號)(十四)中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知(銀監(jiān)發(fā)201656號)本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個時期考試命題的