農(nóng)村商業(yè)銀行信貸知識測試題（客戶經(jīng)理、信貸會計）

1、年度信貸基礎(chǔ)知識測試題（客戶經(jīng)理、信貸會計）所在單位： 姓名： 一、單選題（每題1分，共24分）1固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？a.法律 b.行政法規(guī) c.規(guī)章 d.監(jiān)管規(guī)范性文件2單筆金額超過項目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。a.5%，300b.5%，500c.3%，300d.10%，5003以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（ ）名信貸人員完成。a.1 b.2c.3d.44貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立( )。a.風險垂直管理制度b.風險限額管理

2、制度c.授信風險責任制d.風險識別與評估機制5固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ ）。 a借款人帳戶b還款準備金帳戶c. 支付帳戶d. 資金回籠帳戶6對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（ ）。 a. 貸款展期b. 市場化處置c. 貸款重組d. 核銷7流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。a固定資產(chǎn)、股權(quán)b固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)c股權(quán)、擴大再生產(chǎn)d固定資產(chǎn) 8（ ）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限a. 三個月 b. 六個月 c. 一年

3、d. 兩年9貸款人應(yīng)建立完善的（ ），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。a激勵約束機制b風險評價機制c報告和糾正機制d貸款操作規(guī)范 10個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過( )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。a.二十萬元 b. 三十萬元 c. 四十萬元 d. 五十萬元11.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求，貸款人應(yīng)按照（ ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。a.分級經(jīng)營管理 b.統(tǒng)一授信、流程管理c.崗位制衡、分級管理 d.審貸分離、分級審批12根據(jù)中國銀監(jiān)會有關(guān)實施固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在風險可控的前提

4、下，單筆金額（ ）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：a.小于50萬元人民幣 b.小于100萬元人民幣c.小于200萬元人民幣 d.小于500萬元人民幣13固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計報表制度所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（ ）的建設(shè)項目。a.20萬元及20萬元以上b.50萬元及50萬元以上c.100萬元及100萬元以上d.500萬元及500萬元以上14貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可進行如下處罰：（ ）a.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得

5、一倍以上五倍以下罰款b.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款c.給予銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分d.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。15銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關(guān)說法錯誤的是（ ）：a.應(yīng)責令限期改正b.可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施c.還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰d.銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董

6、事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰16. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ ）：a.責令貸款人限期改正b.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款c.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款d.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰17.以下（ ）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法:a.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款b.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款c.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作

7、質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 d.信用卡透支18.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： a.貸款調(diào)查、審查未盡職的b.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的c.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的d.借款合同采用格式條款未公示的19貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，評估項目風險時應(yīng)當以（ ）為核心：a.償債能力分析 b. 政策變化分析 c.市場波動分析 d.經(jīng)營期風險分析20項目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（ ），并與貸款配套使用。a.確認所有的項目資本金先

8、行到位b.確認50%的項目資本金先行到位c.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位d.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位21、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。a、一個 b、二個 c、三個 d、多個22、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的（ ）和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。a、市場風險 b、

9、法律風險 c、信用風險 d、建設(shè)期風險23、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（ ）服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。a、財務(wù)顧問 b、融資顧問 c、現(xiàn)金管理 d、賬戶管理24、銀監(jiān)會2009年頒布的項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用（ ）方式。a、組合貸款 b、委托貸款 c、抵押貸款 d、銀團貸款二、多選題（每題2分，共32分）1具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： a. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；b. 支付對象

10、明確且單筆支付金額較大；c. 借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降d. 貸款人認定的其他情形。2個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ ）等用途的本外幣貸款。a個人消費 b投資理財c生產(chǎn)經(jīng)營 d資金周轉(zhuǎn)3貸款人應(yīng)落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ）a借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況b. 貸款項目的情況c. 貸款擔保情況d. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：a. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支

11、付的金額標準；b. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件；c. 貸款資金支付的限制、禁止行為；d. 借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ）a. 借款人基本情況和收入情況b. 借款用途；c. 借款人還款來源、還款能力及還款方式；d. 保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 6流動資金貸款支付過程中，( )，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。a. 借款人信用狀況下降b. 主營業(yè)務(wù)盈利能力不強c. 貸款資金使用出現(xiàn)異常d. 抵質(zhì)押物價值變化7有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可

12、以采取借款人自主支付方式：（ ）a. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；b. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；c. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；d. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當符合國家（ ）等相關(guān)政策。a. 產(chǎn)業(yè) b. 土地 c. 環(huán)保 d. 投資管理9在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ）a. 信用狀況下降；b. 不按合同約定支付貸款資金；c. 項目進度落后于資金使用進度；d. 抵質(zhì)押物價值

13、下降e. 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ ）a及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；b貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；c發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；d配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；e進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意。11貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循（ ）的原則。a.依法合規(guī) b.審慎經(jīng)營 c.平等自愿 d.公開公正 e.公平誠信12.對未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督

14、管理機構(gòu)可采取的措施有（ ）：a.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)b.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利c.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款d.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)e.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分13以下（ ）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： a.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況b.借款人所在行業(yè)狀況c.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況d.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況e.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等1

15、4根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ）情形之一時，借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：a.未按約定用途使用貸款的b.未按約定方式進行貸款資金支付的c.未遵守承諾事項的d.突破約定財務(wù)指標的e.發(fā)生重大交叉違約事件的15項目融資業(yè)務(wù)指引所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ）a.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目b.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)c.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人d.貸款金額不超過五十萬元人民幣e.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、

16、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源16、銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ ）。a、貸款金額b、期限c、利率d、收益e、分賬三、判斷題（每題1分，共20分）1貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（ ）2固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。（ ）3辦理個人貸款時，貸款人應(yīng)要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（ ）4對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)立即進行市場化處

17、置。（ ）5合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（ ）6固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ ）7流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（ ）8對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（ ）9汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用個人貸款管理暫行辦法。（ ）10貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（ ）11全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（ ）12根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫

18、行辦法，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ）13貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（ ）14貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（ ）15貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（ ）16在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（ ）17個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當參與。（ ）18多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當采用銀團貸款方式。( )19專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指人民幣結(jié)算賬戶管理辦法中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（ ）20固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（ ）四、簡答題（每題4分，共24分）1銀行業(yè)金融機構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備哪些條件？2固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么