試論建立國家信用制度

1、試論建立國家信用制度 當(dāng)前，我國在加大經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐的同時，政府也加強(qiáng)大了整頓經(jīng)濟(jì)秩序、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的力度，凈化了經(jīng)濟(jì)建設(shè)的環(huán)境。但是，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪問題還相當(dāng)嚴(yán)重，不講信用導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的現(xiàn)象比比皆是、枚不勝舉。筆者就建立國家信用制度問題作一些探討，為今后建立這種制度提供一些思路。 一、問題的提出 在一切經(jīng)濟(jì)活動中，人們最痛恨的就是欺詐行為，輕者違法、重者犯罪。筆者前年主辦了一個經(jīng)濟(jì)合同詐騙案件，罪犯在不到兩年的時間里，在浙江省多個縣市注冊了五家私營獨(dú)資公司，在經(jīng)營活動中，以合同的形式多進(jìn)貨少付款，合同詐騙成功了之后就“打一槍換一個地方”，受害單位和個人不少，涉案金額巨大

2、。去年下半年，筆者又經(jīng)辦了一起徇私枉法，造成國有公司嚴(yán)重虧損，涉案金額高達(dá)3000余萬元的特大經(jīng)濟(jì)犯罪案件，涉及到一個個體戶另案處理，在短短的幾年時間內(nèi)在浙江杭州、麗水、云和等市縣，注冊了四家私營獨(dú)資公司和私營股份制有限責(zé)任公司，利用虧損的私營獨(dú)資公司作控股的法人股，重新向外地工商行政管理部門登記注冊私營股份制有限責(zé)任公司，如此反復(fù)不斷，一個國有公司為其經(jīng)營擔(dān)保數(shù)千萬元，最后導(dǎo)致國有公司嚴(yán)重虧損。類似案件多的無法列舉，為什么犯罪分之能屢屢得手？究其原因：就是國家在經(jīng)濟(jì)活動中沒有一種評判標(biāo)準(zhǔn)，沒有建立一種國家信用制度。 一切經(jīng)濟(jì)活動，就信用而言，需要一種制度，也是一種行為規(guī)則。 這種信用制度，就

3、是國家對所有從事、參與經(jīng)濟(jì)活動的法人、所有年滿18周歲的具有完全刑事、民事責(zé)任能力的自然人公民建立信用等級的一種制度。作為公民來說，只要參與經(jīng)濟(jì)活動，就有出示信用等級證件、提供信用保證的義務(wù)，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 這種評判標(biāo)準(zhǔn)，就是國家信用制度。是評判、衡量所有從事、參與經(jīng)濟(jì)活動的法人、自然人公民信用程度的一種尺度。使那些在經(jīng)濟(jì)活動中不講信用的法人、自然人公民就沒有立足的余地和生存的空間。 二、國家建立信用制度的條件已經(jīng)成熟 所謂“國家信用制度”是指國家對所有從事經(jīng)濟(jì)活動的法人或年滿十八周歲具有完全刑事、民事責(zé)任能力的自然人公民進(jìn)行信用等級鑒定，出具信用證明，規(guī)范使用方法的一種制度。當(dāng)

4、前，我國已經(jīng)具備建立國家信用制度的基本條件，建立這種制度勢在必行。 當(dāng)前我國已經(jīng)具備建立國家信用制度的基本條件： 一我國的政治制度決定了我國政權(quán)的高度集中和最廣泛的影響力，建立國家信用制度，可以在全國施行 經(jīng)濟(jì)活動就參與的對象而言具有最廣泛性，間言之即任何單位、所有人都可參與。目前一些單位、部門在一定區(qū)域和范圍內(nèi)就建立信用制度方面作了大膽嘗試，比如我國一些銀行、其他金融機(jī)構(gòu)建立了三“a”制信用等級制度，來證明客戶信用程度，效果比較好。但是這些都是不完整、不規(guī)范的，作為一個國家來說，經(jīng)濟(jì)活動的廣泛性決定了在經(jīng)濟(jì)方面需要建立一種完整的國家信用制度，來保證國家經(jīng)濟(jì)活動的正常運(yùn)作。而這種制度需要國家以

5、立法的形式加以固定，具有強(qiáng)制性。我國的政治制度決定了我國政權(quán)的高度集中和具有最廣泛的影響力，可以保證這種制度在全國施行 二微機(jī)化管理程度較高，信息運(yùn)轉(zhuǎn)速度快，查詢快捷，便于管理 國家信用制度的施行，單從硬件方面來說，從中央到地方需要較高程度的微機(jī)化管理，我國已具備這種條件。目前我國微機(jī)化管理已初具規(guī)模，辦公自動化正在全面推進(jìn)，對主管部門和使用者來說，從日常管理到使用方便、快捷。特別是使用過程中對持證人基本信用情況進(jìn)行查詢、驗(yàn)證的時間縮短了，工作效率提高了。 三公民信用意識提高，各級政府也認(rèn)識到建立國家信用制度的必要性 隨著改革開放的不斷深入，經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷發(fā)展，社會主義民主和法制逐步健全，國民對

6、經(jīng)濟(jì)建設(shè)軟環(huán)境非常注重，特別是對參與經(jīng)濟(jì)活動的單位和人，要求提供信用保障的呼聲很高。各級政府的行政主管部門在日常行政管理工作中也發(fā)現(xiàn)大量的不講信用導(dǎo)致案件、事件發(fā)生的情況，司法機(jī)關(guān)每年要打擊、處理一大批這類違法犯罪分子。據(jù)統(tǒng)計(jì)某省2001年、2002年經(jīng)濟(jì)犯罪案件中涉及信用方面的案件分別占16.8%和18.3%，主要表現(xiàn)在涉嫌金融詐騙、破壞金融秩序、妨礙對公司、企業(yè)管理秩序類犯罪突出，這就要求政府拿出具體防范、控制措施，減少犯罪因素。這種措施就是建立國家信用制度，這是治本的措施。 四我國成為wto會員國之后，國際貿(mào)易活動更需要建立一種信用制度 在國際貿(mào)易活動中，國家信譽(yù)是至高無上的。這種國家信

7、譽(yù)其實(shí)就是國家信用，是建立在國家法律、信用制度、國民信用素質(zhì)基礎(chǔ)上的一種法律制度。 我國加入wto后，面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，特別是政府面臨新的考驗(yàn)。世貿(mào)組織規(guī)則被稱為“國際行政法典”其約束的對象主要是政府，影響最大的是政府的管理體系、經(jīng)濟(jì)調(diào)控方式、市場運(yùn)行秩序。到目前為止我國還沒有建立一部國家信用法律，政府還習(xí)慣直接干預(yù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，行政審批過多過濫，辦事程序不簡便，行業(yè)壟斷，地區(qū)封鎖，缺乏誠信，法制不健全，這些明顯與世貿(mào)規(guī)則中的非歧視原則、公平競爭原則、透明度原則、市場開放原則相沖突。也就是說我國加入wto后，我國政府目前最緊迫的一項(xiàng)任務(wù)就是建立國家信用制度，以此來提高國民的誠信程度和提高

8、國家的信用程度，在國際貿(mào)易中符合世貿(mào)規(guī)則。 三、 國家信用制度的建立和使用 國家信用制度的建立包括確立主管部門、建立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制定國家信用的法律制度等。國家信用制度的使用包括確認(rèn)法人、自然人公民的信用等級、提供信用證明、規(guī)范使用范圍和辦法、進(jìn)行年度審驗(yàn)和日常管理等。 一國家信用制度的建立 1確立主管部門。國家信用制度是政府管理經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)措施，是一項(xiàng)綜合性工作，涉及到政府、人大的多個部門，如工商行政管理部門、稅務(wù)部門，各銀行、其他金融機(jī)構(gòu)，公安、檢察、審判機(jī)關(guān)和其他司法機(jī)關(guān)等。為了便于工作，建議由政府專門設(shè)立管理機(jī)構(gòu)為宜。 2建立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。國家設(shè)立信用管理機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)名稱待定，負(fù)責(zé)全國的信用

9、管理工作。各省、自治區(qū)、直轄市，各市州、縣旗建立相應(yīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)各級國家信用管理工作。 3制定國家信用的法律制度。 二國家信用制度的使用 1確認(rèn)法人、自然人的信用等級。目前一些地方的銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、部分主管部門在對企業(yè)法人的信用等級確認(rèn)、施行方面作了一些實(shí)踐，效果比較好，在為建立國家信用制度提供了借鑒。但是這些都是不完整的，沒有真正發(fā)揮其作用。國家信用制度的使用的一個重要內(nèi)容就是確認(rèn)法人、自然人公民的信用等級。這種確認(rèn)行為不是對某一類別法人、自然人的確認(rèn)，而是對所有的從事經(jīng)濟(jì)活動的法人、自然人公民信用等級的確認(rèn)。 2確認(rèn)信用等級的內(nèi)容。一是任何從事經(jīng)濟(jì)活動的法人、自然人公民都要被確認(rèn)信用等級。

10、比如使用三 “a” 制；或者一、二、三等；或者優(yōu)、良、一般、差等；二是制定確認(rèn)信用等級的程序、內(nèi)容和方法。在第一次確認(rèn)法人、自然人公民信用等級時，被確認(rèn)人要如實(shí)申報(bào)經(jīng)濟(jì)活動史，國家信用管理部門要予以調(diào)查、核實(shí)后再確認(rèn)信用等級；三是實(shí)行一法人、一自然人公民一證件終身制。法人信用等級證件號碼與工商法人登記號碼相同；自然人公民證件號碼與身份證號碼相同；四是確定不予確認(rèn)的對象。凡涉及到經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪，原辦的公司、企業(yè)嚴(yán)重虧損，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)巨額貸款無法歸還等沒有信用的法人、自然人公民，國家信用管理部門就不予確認(rèn)。 3出具信用等級證件。國家各級信用管理部門，在對法人、自然人公民確認(rèn)了信用等級的基礎(chǔ)上，

11、發(fā)給“國家信用等級證件”。凡是國家信用管理部門的工作人員在確認(rèn)信用等級工作中徇私枉法、弄虛作假，提供虛假信用等級證明的，依法追究刑事責(zé)任。 4規(guī)范國家信用制度的使用范圍和方法。 國家信用制度的使用范圍：凡是注冊工商法人、從事一切經(jīng)濟(jì)活動都必須使用信用等級證件。 國家信用制度的使用方法：一是持證人出示信用等級證件；二是向發(fā)證單位查詢、調(diào)取信用檔案資料。 5年度檢驗(yàn)。信用等級證件實(shí)行年度審驗(yàn)制具體辦法可參照機(jī)動車輛。年度審驗(yàn)做法。凡是沒有經(jīng)過年度審驗(yàn)，沒有注明審驗(yàn)信用等級的證件一律無效。 6日常性信用制度的管理工作。 綜上所述：由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)犯罪形勢嚴(yán)峻，涉嫌金融詐騙、破壞金融秩序、妨礙對公司、企業(yè)