推動(dòng)ⅩⅩ銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施方案

1、關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施方案為了推動(dòng)和規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，有效化解、分散防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，轉(zhuǎn)變思想觀念和經(jīng)營(yíng)理念，改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀、競(jìng)爭(zhēng)觀和收益觀，更好地貫徹落實(shí)“國(guó)辦意見”和“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，充分發(fā)揮銀行業(yè)整體優(yōu)勢(shì)，為重點(diǎn)企業(yè)和重大項(xiàng)目融資提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀團(tuán)貸款指引和銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約，特制定本實(shí)施方案。一、總體要求銀團(tuán)貸款是當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)普遍采用的一種重要的融資方式，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力的核心業(yè)務(wù)之一，更是防范和分散金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把銀團(tuán)貸款作為調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

2、，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式和經(jīng)營(yíng)理念的突破口和重要抓手，結(jié)合“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的落實(shí)，從信貸源頭上強(qiáng)化內(nèi)控，加強(qiáng)監(jiān)管，分散風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)突破，整體推動(dòng)。使銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高競(jìng)爭(zhēng)水平、專業(yè)水平、風(fēng)控水平和資源整合水平，確保銀行業(yè)科學(xué)、穩(wěn)健和安全發(fā)展。二、工作目標(biāo)建立一個(gè)有效的促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開展工作機(jī)制，推動(dòng)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺將開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為一個(gè)重要的信貸業(yè)務(wù)品種，通過(guò)開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，有效改善銀行信貸結(jié)構(gòu)，降低信用集中性風(fēng)險(xiǎn)，有力支持重點(diǎn)項(xiàng)目、重大工程的建設(shè)。三、主要工作（一）建立健全規(guī)章制度一要起草關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款工作的指導(dǎo)意見，指導(dǎo)全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展和參與銀團(tuán)貸

3、款業(yè)務(wù)；二要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引和中銀協(xié)銀團(tuán)貸款合作公約，結(jié)合實(shí)際，進(jìn)一步修訂和完善銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約及銀團(tuán)貸款委員會(huì)工作規(guī)則，使之更符合我省銀行業(yè)實(shí)際；三要在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)示范文本總體框架下，制定銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度、測(cè)評(píng)辦法、獎(jiǎng)懲制度及長(zhǎng)效機(jī)制。（二）建立健全組織機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須采取監(jiān)管部門和支持、指導(dǎo)；銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭、協(xié)調(diào)；金融機(jī)構(gòu)籌組、參與的整體聯(lián)動(dòng)機(jī)制，各司其職，各負(fù)其責(zé)，共同推動(dòng)全省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展。為推動(dòng)銀團(tuán)業(yè)務(wù)的開展，成立我省銀團(tuán)貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，請(qǐng)夏局長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，副組長(zhǎng)由協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和銀團(tuán)貸款輪值主席擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在協(xié)會(huì)秘書處，處理日常業(yè)

4、務(wù)；銀團(tuán)貸款工作組成員及銀監(jiān)局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為辦公室成員。全省銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)也要以主管領(lǐng)導(dǎo)和部門成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，定崗定責(zé)，落實(shí)任務(wù)。（三）召開銀團(tuán)貸款工作會(huì)議組織召開銀團(tuán)貸款工作委員會(huì)會(huì)議及座談會(huì)，主要內(nèi)容：一是通報(bào)全國(guó)銀團(tuán)貸款情況，介紹國(guó)際銀團(tuán)貸款情況和兄弟省市經(jīng)驗(yàn)；二是通報(bào)當(dāng)前我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信集中度情況；三是征求對(duì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款工作指導(dǎo)意見的意見。（四）加強(qiáng)調(diào)查研究工作要結(jié)合“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的貫徹落實(shí)情況，進(jìn)一步搞好信貸集中度和大額授信的調(diào)查研究工作，特別對(duì)重大項(xiàng)目、大型企業(yè)、大額貸款進(jìn)行調(diào)研，掌握第一手材料，為防范風(fēng)險(xiǎn)和銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)提供真實(shí)數(shù)據(jù)和信息。（五

5、）建立銀團(tuán)貸款項(xiàng)目庫(kù)要積極協(xié)調(diào)溝通，大力促進(jìn)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的有效形成，主動(dòng)與政府金融辦、發(fā)改委等部門聯(lián)系溝通，加強(qiáng)與地方相關(guān)部門的密切聯(lián)系與合作，及時(shí)掌握和了解全省符合銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的重大建設(shè)項(xiàng)目，建立銀團(tuán)貸款項(xiàng)目庫(kù)，適時(shí)為銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)提供銀團(tuán)貸款項(xiàng)目清單，推動(dòng)全省銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。（六）舉辦銀團(tuán)貸款推介會(huì)在調(diào)查研究和建立項(xiàng)目庫(kù)的基礎(chǔ)上，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同省政府相關(guān)部門和企業(yè)聯(lián)合舉辦一次銀團(tuán)貸款項(xiàng)目推介會(huì)，為銀行和企業(yè)搭建平臺(tái)，由政府推出項(xiàng)目，銀行和企事業(yè)進(jìn)行對(duì)接洽談，具體推進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展。（七）開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是近幾年剛剛起步的全新業(yè)務(wù)，開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)十分必要

6、。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、市場(chǎng)開拓、風(fēng)險(xiǎn)管理的制度建設(shè)，都要具體落實(shí)和細(xì)化到人，因此，要抓好銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)，提高信貸人員的貸款定價(jià)、銀團(tuán)組建、貸款分銷、文件制作等專業(yè)能力。提高銀團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)流程。提高銀團(tuán)貸款籌組效率，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理，不斷提升銀團(tuán)貸款的專業(yè)化水平。如有必要，可組織銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員到銀團(tuán)貸款搞得比較好的省市考察學(xué)習(xí)。四、工作要求開展推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作是一項(xiàng)十分重要的工作，銀行業(yè)協(xié)會(huì)和各金融機(jī)構(gòu)都要十分重視，要嚴(yán)格按照關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見和銀行業(yè)銀團(tuán)貸款合作公約部署和要求，采取強(qiáng)有力措施，確保銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在我省銀行

7、業(yè)全面展開，迅速改變?cè)谌珖?guó)的落后狀況。（一）提高認(rèn)識(shí)，把推動(dòng)銀團(tuán)貸款工作變?yōu)楦餍械淖杂X行動(dòng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在分散和防范風(fēng)險(xiǎn)、改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、競(jìng)（爭(zhēng)）合（作）中節(jié)約成本提高盈利能力等方面的重大作用，堅(jiān)決摒棄過(guò)去那種“單打獨(dú)斗”、“資源獨(dú)享”和“風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)擔(dān)”的陳舊經(jīng)營(yíng)理念，正確處理競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，積極參與銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作，達(dá)到“團(tuán)結(jié)合作，共同發(fā)展，互利共贏”的目的。由于商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)都是在各自的專業(yè)領(lǐng)域發(fā)展，相互之間缺乏合作，在銀企關(guān)系中信息不對(duì)稱問(wèn)題成為防范風(fēng)險(xiǎn)的一大“痼疾”。特別是面對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)客戶，如無(wú)多邊審查、多邊制衡、多邊監(jiān)督機(jī)制，就無(wú)法有效落實(shí)利率、期限等貸款條件

8、，失去信貸監(jiān)督作用，使得銀行利益受損。因此各行要把推動(dòng)銀團(tuán)貸款作為改進(jìn)落后的信貸管理方式的有效手段，積極轉(zhuǎn)變觀念，克服制約因素，主動(dòng)發(fā)起銀團(tuán)貸款，促進(jìn)同業(yè)聯(lián)合，分散風(fēng)險(xiǎn)、互利共贏，確保銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織好銀團(tuán)貸款相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)由“要我做”到“我要做”，由“推動(dòng)”到“主動(dòng)”的轉(zhuǎn)變，把本單位、本系統(tǒng)的銀團(tuán)貸款工作抓緊、抓好、抓出成果。（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其銀團(tuán)貸款委員會(huì)的作用。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)銀團(tuán)貸款指引，銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的具體組織協(xié)調(diào)牽頭工作。協(xié)會(huì)及其銀團(tuán)貸款工作委員會(huì)要充分發(fā)揮作用，履行職責(zé)，

9、做到角色到位、措施到位。要著力搭建平臺(tái)，交流信息，溝通協(xié)調(diào)，組織推進(jìn)，統(tǒng)領(lǐng)全省銀行業(yè)銀團(tuán)貸款工作。（三）強(qiáng)化指導(dǎo)，提高銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)管理水平。銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作委員會(huì)要及時(shí)有效溝通銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)的信息渠道，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)工作信息共享，交流與溝通。要強(qiáng)化指導(dǎo)，了解和發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，掌握各銀團(tuán)貸款單位的意見和建議，及時(shí)向監(jiān)管部門的反映和報(bào)告。要在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，細(xì)化操作規(guī)程，理順各方的協(xié)作關(guān)系，明確牽頭行、參與行的權(quán)利與義務(wù)，兼顧各方利益，解除后顧之憂；同時(shí)，還要定期不定期地綜合通報(bào)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)各類有價(jià)值的信息，以進(jìn)行交流，指導(dǎo)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展。（四）整體聯(lián)動(dòng)，

10、嚴(yán)格考核，加強(qiáng)監(jiān)管的推動(dòng)力度。各級(jí)監(jiān)管部門要把金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要的監(jiān)管內(nèi)容，進(jìn)一步加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、大型企業(yè)、大額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到片面追求市場(chǎng)份額、獨(dú)攬大型項(xiàng)目貸款和不愿參與銀團(tuán)貸款合作的風(fēng)險(xiǎn)。明確提出對(duì)大額信貸必須按規(guī)定組建銀團(tuán)貸款等更為嚴(yán)格的要求。同時(shí)，要建立金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款測(cè)評(píng)和考核機(jī)制，督促各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)各級(jí)監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)定和銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)合作公約。對(duì)于違反有關(guān)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)定的，各級(jí)監(jiān)管部門將通過(guò)監(jiān)管約談，下發(fā)監(jiān)管意見書等形式作出風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門和銀行業(yè)協(xié)會(huì)將根據(jù)有關(guān)規(guī)定和約定，采取必要的處罰措施，以促進(jìn)我省銀團(tuán)貸款市場(chǎng)健康，平穩(wěn)和有序發(fā)展。（五）加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其銀團(tuán)貸款工作委員會(huì)要把銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的開展作為當(dāng)前一項(xiàng)重要宣傳任務(wù)，加大宣傳力度，利