信用社自助銀行管理辦法

1、信用社自助銀行管理辦法目 錄第一章 總 則第二章 管理部門及職責(zé)第三章 網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)第四章 業(yè)務(wù)管理第五章 日常維護(hù)與管理第六章 安全管理第七章 atm軟硬件及參數(shù)管理第八章 檔案管理第九章 營銷管理第十章 監(jiān)督檢查第十一章 附 則第一章 總 則 第一條 為規(guī)范自助銀行管理，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章、電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱自助銀行是指由自動(dòng)柜員機(jī)（含自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一體機(jī)、多媒體查詢機(jī)等，以下簡稱“atm”）為客戶提供24小時(shí)不間斷自助金融服務(wù)，滿足客戶存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、

2、繳費(fèi)等全部或部分業(yè)務(wù)功能的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。自助銀行按是否與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分離分為在行式自助銀行和離行式自助銀行。 第三條 本辦法適用于所有開辦自助銀行業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）（以下簡稱縣聯(lián)社）。 第四條 自助銀行管理主要包括網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、業(yè)務(wù)管理、日常管理、安全管理、atm軟硬件及參數(shù)管理、檔案管理、營銷管理、監(jiān)督檢查。 第五條 自助銀行應(yīng)遵循統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一維護(hù)、統(tǒng)一監(jiān)控、分類指導(dǎo)的原則進(jìn)行管理。第二章 管理部門及職責(zé)第六條 自助銀行實(shí)行集中管理與分散經(jīng)營相結(jié)合的管理模式。集中管理是指自助銀行的各項(xiàng)管理性工作由省聯(lián)社銀行卡中心統(tǒng)一管理；分散經(jīng)營是指自助銀行的日常維護(hù)、宣傳

3、營銷、業(yè)務(wù)運(yùn)營等由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)。第七條 省聯(lián)社銀行卡中心為全省自助銀行業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)全省自助銀行的統(tǒng)一管理、設(shè)備選型、監(jiān)控和維護(hù)，與科技信息中心、財(cái)務(wù)管理處、安全保衛(wèi)處、企業(yè)文化中心等部門配合協(xié)作，認(rèn)真履行相關(guān)的管理職責(zé)。各部門職責(zé)：省聯(lián)社銀行卡中心 （一）負(fù)責(zé)制定全省自助銀行的發(fā)展規(guī)劃； （二）負(fù)責(zé)制定自助銀行有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度； （三）負(fù)責(zé)自助銀行營銷管理； （四）負(fù)責(zé)受理縣聯(lián)社自助銀行建設(shè)的申請，會(huì)同科技信息中心、財(cái)務(wù)管理處、安全保衛(wèi)處及企業(yè)文化處等部門審核后，上報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審批； （五）負(fù)責(zé)全省atm的預(yù)算額度控制；負(fù)責(zé)提出atm的選型工作； （六）負(fù)責(zé)提出自助銀行業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)功能及

4、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，并組織業(yè)務(wù)功能驗(yàn)收及業(yè)務(wù)功能培訓(xùn)；（七）負(fù)責(zé)組織對縣聯(lián)社自助銀行業(yè)務(wù)管理情況進(jìn)行檢查；（八）負(fù)責(zé)建立全省自助銀行統(tǒng)一監(jiān)控平臺，并對全省自助銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行及管理進(jìn)行考核； （九）負(fù)責(zé)簽署全省atm維護(hù)協(xié)議，并組織各縣聯(lián)社簽署維護(hù)分協(xié)議；（十）負(fù)責(zé)與自助銀行業(yè)務(wù)管理相關(guān)的其他工作。省聯(lián)社科技信息中心（一） 負(fù)責(zé)制定自助銀行有關(guān)技術(shù)管理制度和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，為業(yè)務(wù)部門提供技術(shù)支持；（二） 負(fù)責(zé)atm聯(lián)調(diào)測試和設(shè)備配置升級； （三）負(fù)責(zé)atm相關(guān)設(shè)備的配置； （四）負(fù)責(zé)組織實(shí)施atm軟件安裝、運(yùn)行、維護(hù)； （五）負(fù)責(zé)自助銀行信息和網(wǎng)絡(luò)安全管理； （六）負(fù)責(zé)完成atm入網(wǎng)資料增加、修改和刪除及銀行卡卡

5、表更新等工作；（七）負(fù)責(zé)與自助銀行技術(shù)管理相關(guān)的其他工作。省聯(lián)社其他部門（一）財(cái)務(wù)管理處負(fù)責(zé)制定自助銀行現(xiàn)金出入庫管理、會(huì)計(jì)核算相關(guān)規(guī)程，并負(fù)責(zé)對執(zhí)行情況進(jìn)行定期、不定期的檢查；負(fù)責(zé)核定atm的固定資產(chǎn)指標(biāo)、固定資產(chǎn)管理；負(fù)責(zé)對縣聯(lián)社自助銀行裝修概算和營業(yè)用房租賃項(xiàng)目的審批；負(fù)責(zé)atm流水打印紙、交易憑條、色帶等耗材的采購和分發(fā)。（二）行政處負(fù)責(zé)全省atm的統(tǒng)一采購。（三）安全保衛(wèi)處負(fù)責(zé)制定自助銀行的安全防范制度并監(jiān)督落實(shí)。（四）企業(yè)文化處負(fù)責(zé)自助銀行形象的外觀管理。（五）資金清算中心負(fù)責(zé)自助銀行資金清算及差錯(cuò)處理。第八條 各辦事處作為省聯(lián)社的派出機(jī)構(gòu)，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社對口管理部門工作職責(zé)，做

6、好轄內(nèi)自助銀行的管理工作。 第九條 縣聯(lián)社銀行卡分中心為本轄區(qū)自助銀行業(yè)務(wù)的主管部門，與科技、財(cái)會(huì)、保衛(wèi)、辦公室等部門協(xié)調(diào)配合做好自助銀行的管理工作。各部門職責(zé)：銀行卡分中心（一）負(fù)責(zé)向上級部門提供自助銀行選址方案，提出設(shè)立自助銀行的可行性論證、申請報(bào)批等工作； （二）負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)自助銀行管理實(shí)施細(xì)則； （三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、管理及宣傳推廣； （四）負(fù)責(zé)建立轄內(nèi)自助銀行檔案，登記atm基本信息登記表（附件1）、自助銀行管理員信息登記表（附件2）、自助銀行管理員變更登記表（附件3）； （五）負(fù)責(zé)本轄區(qū)自助銀行管理員執(zhí)行制度和履行職責(zé)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)及考核，定期對檢查情況及自助銀

7、行運(yùn)行情況進(jìn)行通報(bào)；（六）負(fù)責(zé)本轄區(qū)自助銀行進(jìn)行巡檢；（七）負(fù)責(zé)督促與atm廠商簽訂的售后服務(wù)及保修服務(wù)等合同條款的落實(shí)；（八）負(fù)責(zé)受理有關(guān)自助銀行的請示事項(xiàng)，解決客戶有關(guān)自助銀行的投訴和糾紛；（九）負(fù)責(zé)上級部門交辦的有關(guān)自助銀行的其他事項(xiàng)。 縣聯(lián)社科技信息部門（一）負(fù)責(zé)atm硬件的技術(shù)故障處理，做好技術(shù)維護(hù)，并登記atm運(yùn)行日志登記簿（附件4）；（二）負(fù)責(zé)本轄區(qū)atm軟件管理、升級，及升級后的調(diào)試； （三）協(xié)調(diào)有關(guān)部門及時(shí)解決atm在運(yùn)行中出現(xiàn)的有關(guān)程序、設(shè)備和通訊等技術(shù)方面的問題；（三）協(xié)助相關(guān)部門對atm進(jìn)行安裝、調(diào)試及驗(yàn)收；（四）負(fù)責(zé)與本轄區(qū)自助銀行技術(shù)管理相關(guān)的其他工作。財(cái)會(huì)部門 （

8、一）負(fù)責(zé)組織、管理本轄區(qū)自助銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和資金清算；（二）負(fù)責(zé)自助銀行會(huì)計(jì)核算的管理及atm流水打印紙、交易憑條、色帶等耗材的統(tǒng)計(jì)、上報(bào)、認(rèn)領(lǐng)及分發(fā)；（三）負(fù)責(zé)atm吞沒卡的保存、銷毀及相關(guān)賬務(wù)處理；（四）負(fù)責(zé)對本轄區(qū)自助銀行進(jìn)行巡檢，檢查現(xiàn)金庫存情況，并按規(guī)定進(jìn)行登記。保衛(wèi)部門（一）負(fù)責(zé)研究制定自助銀行安全防范措施，并檢查監(jiān)督落實(shí)情況，提供自助銀行安防設(shè)施的可行性方案；（二）確保自助銀行所有監(jiān)控錄像正常運(yùn)行，并保管好監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)；（三）負(fù)責(zé)在省聯(lián)社選型范圍內(nèi)選定自助銀行相關(guān)的監(jiān)控、報(bào)警、消防等安全防范系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)訂購、設(shè)計(jì)及施工監(jiān)督； （四）負(fù)責(zé)對自助銀行安全設(shè)施運(yùn)行情況進(jìn)行檢查； （五）

9、負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)辦理自助銀行有關(guān)手續(xù); （六）負(fù)責(zé)自助銀行突發(fā)事件的緊急處置。 縣聯(lián)社辦公室職責(zé): （一）負(fù)責(zé)新建自助銀行的裝修設(shè)計(jì)與施工； （二）負(fù)責(zé)簽署自助銀行營業(yè)用房租賃協(xié)議。 第十條 縣聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)所轄自助銀行的日常管理，其主要職責(zé)是： （一）負(fù)責(zé)自助銀行管理、日常操作及維護(hù)，登記atm運(yùn)行日志登記簿保證atm正常運(yùn)行； （二）在atm出現(xiàn)故障后，記錄出現(xiàn)的故障，并及時(shí)向縣聯(lián)社銀行卡分中心報(bào)告； （三）對新投入運(yùn)行或排除故障后再投入運(yùn)行的atm進(jìn)行測試驗(yàn)收；（四）引導(dǎo)客戶使用atm，做好柜面分流，及時(shí)處理客戶投訴；（五）負(fù)責(zé)自助銀行監(jiān)控錄像設(shè)備正常運(yùn)行，發(fā)現(xiàn)問題立即上報(bào)保衛(wèi)部門；

10、（六）向持卡人宣傳、解釋atm的使用方法和受理業(yè)務(wù)的時(shí)間、范圍，聽取持卡人關(guān)于自助銀行的意見和建議，并上報(bào)。第十一條 凡離行式自助銀行（含單點(diǎn)自助機(jī)具）在20個(gè)以上的縣聯(lián)社可成立專門的自助銀行管理中心并設(shè)立或指定核算部門。自助銀行管理中心是離行式自助銀行集中運(yùn)營管理部門，自助銀行管理中心下設(shè)中心主任崗，業(yè)務(wù)監(jiān)控崗，清機(jī)加鈔崗?？h聯(lián)社可根據(jù)本轄區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，并報(bào)省聯(lián)社銀行卡中心審核批準(zhǔn)后對本轄區(qū)自助銀行管理中心的部分職責(zé)進(jìn)行調(diào)整。自助銀行管理中心主要職責(zé)是： （一）負(fù)責(zé)離行式自助銀行的清機(jī)加鈔、日常維護(hù)等運(yùn)營管理；（二）負(fù)責(zé)所轄自助銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)控管理。 自助銀行管理中心核算部門負(fù)責(zé)自助銀

11、行管理中心所轄atm的現(xiàn)金出入庫管理及會(huì)計(jì)核算。第三章 網(wǎng)點(diǎn)建設(shè) 第十二條 自助銀行的設(shè)立遵循以下原則： （一）效益優(yōu)先的原則。自助銀行的設(shè)立應(yīng)以節(jié)約經(jīng)營成本、增加收益，最大限度地吸引客戶、提高服務(wù)效率、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目標(biāo)； （二）重點(diǎn)發(fā)展的原則。縣聯(lián)社應(yīng)根據(jù)年度經(jīng)營方針、業(yè)務(wù)發(fā)展要求、財(cái)務(wù)狀況，制定自助銀行重點(diǎn)發(fā)展方向； （三）依法合規(guī)的原則?？h聯(lián)社申報(bào)設(shè)立自助銀行，必須達(dá)到省聯(lián)社規(guī)定的基本條件，必須按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。 第十三條 自助銀行建設(shè)實(shí)行年度計(jì)劃和項(xiàng)目審批相結(jié)合的方式。 省聯(lián)社銀行卡中心根據(jù)縣聯(lián)社年度自助銀行設(shè)立需求和省聯(lián)社總體發(fā)展規(guī)劃，提出全轄自助銀行建設(shè)計(jì)劃（網(wǎng)

12、點(diǎn)數(shù)量），擬定自助銀行設(shè)備投資預(yù)算，自助銀行建設(shè)計(jì)劃和設(shè)備預(yù)算報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)； 在省聯(lián)社銀行卡中心核定的年度計(jì)劃內(nèi)，縣聯(lián)社安排落實(shí)自助銀行建設(shè)計(jì)劃，網(wǎng)點(diǎn)選址工作完成后根據(jù)當(dāng)?shù)毓?、消防、監(jiān)管部門要求及省聯(lián)社的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)批或報(bào)備工作。省聯(lián)社由銀行卡中心起草批復(fù)，會(huì)簽財(cái)務(wù)管理處、科技信息中心、安全保衛(wèi)處等相關(guān)部門，上報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)； 自助銀行建設(shè)計(jì)劃執(zhí)行過程中，如縣聯(lián)社需要在年度內(nèi)追加或減少年度自助銀行建設(shè)數(shù)量的，須提前三個(gè)月上報(bào)省聯(lián)社銀行卡中心。如不突破全轄年度自助銀行建設(shè)計(jì)劃，則按本條第二項(xiàng)審批程序?qū)徟?。如需追加全省年度自助銀行設(shè)備預(yù)算，由省聯(lián)社銀行卡中心向省聯(lián)社財(cái)務(wù)管理處提出預(yù)算追加申請

13、。第十四條 縣聯(lián)社由銀行卡分中心、科技信息部門、安全保衛(wèi)部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、辦公室等部門負(fù)責(zé)人組成自助銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對擬建自助銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)地考察、可行性論證，報(bào)縣聯(lián)社主任審批后，對符合條件的根據(jù)當(dāng)?shù)毓?、消防、監(jiān)管部門及省聯(lián)社規(guī)定完成報(bào)批或報(bào)備工作。第十五條 自助銀行的外觀裝修及安全技防、消防等設(shè)施的安裝，必須嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社識別系統(tǒng)、自助銀行形象標(biāo)準(zhǔn)及自助銀行安全保衛(wèi)工作的相關(guān)規(guī)定。 第十六條 縣聯(lián)社自助銀行籌建完畢，經(jīng)縣聯(lián)社銀行卡分中心、科技信息部門、安全保衛(wèi)部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、辦公室等相關(guān)部門聯(lián)合驗(yàn)收合格后，應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓?、消防、監(jiān)管部門的監(jiān)管要求及省聯(lián)社規(guī)定履行開業(yè)相關(guān)手續(xù)。

14、第十七條 縣聯(lián)社自助銀行的遷址和撤銷，須報(bào)省聯(lián)社審批或備案，自助銀行遷址還應(yīng)按照新設(shè)自助銀行的要求完成報(bào)備或報(bào)批工作。第四章 業(yè)務(wù)管理 第十八條 自助銀行的功能包括基本服務(wù)功能和增值服務(wù)功能。 （一）基本服務(wù)功能包括存款、取款、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、卡卡轉(zhuǎn)賬、卡賬戶余額查詢、卡賬戶明細(xì)查詢、密碼更改等； （二）增值服務(wù)功能是指在基本服務(wù)功能之外，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要開發(fā)的增值功能，如代繳費(fèi)、積分查詢等。 第十九條 自助銀行交易手續(xù)費(fèi)的收?。?（一）自助銀行交易手續(xù)費(fèi)按省聯(lián)社信合通（借記）卡跨行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定執(zhí)行； （二）縣聯(lián)社執(zhí)行交易手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與省聯(lián)社規(guī)定不一致時(shí)，須報(bào)省聯(lián)社銀行卡中心審批同意后執(zhí)行。 第

15、二十條 atm接納面額為50元和100元兩種人民幣票幣，當(dāng)人民幣使用新版鈔幣、停止舊版鈔幣或需對自助銀行設(shè)備進(jìn)行軟硬件升級時(shí)，由省聯(lián)社組織測試驗(yàn)收，并發(fā)文通知實(shí)施。 第二十一條 自助銀行網(wǎng)點(diǎn)不得隨意關(guān)閉atm，如遇特殊情況確須關(guān)閉時(shí)，須經(jīng)縣聯(lián)社銀行卡分中心同意，省聯(lián)社銀行卡中心報(bào)備。第五章 日常維護(hù)與管理第二十二條 自助銀行日常管理主要包括自助銀行網(wǎng)點(diǎn)保潔、atm鑰匙和密碼管理、裝鈔、裝紙、更換色帶、運(yùn)行檢查、運(yùn)行登記、賬務(wù)處理和吞鈔、吞卡處理等，由自助銀行管理員實(shí)行專人管理。自助銀行管理員每日至少進(jìn)行兩次巡檢，確保周圍環(huán)境整潔安全、設(shè)備運(yùn)行正常。第二十三條 自助銀行應(yīng)配備至少兩名經(jīng)培訓(xùn)合格的

16、自助銀行管理員（兼職），自助銀行管理員分為a、b崗。對于同一自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，a、b崗人員要相對固定，如有變動(dòng)逐級上報(bào)，填寫自助銀行管理員變更登記表。a、b崗人員不得混崗，堅(jiān)持鑰匙與密碼平行交接和雙人操作。各崗位職責(zé)如下：a崗職責(zé)（一）負(fù)責(zé)atm密碼管理；（二）負(fù)責(zé)選鈔、配鈔及清點(diǎn)鈔箱現(xiàn)金，并與atm虛擬柜員清機(jī)軋賬單、atm電子記錄進(jìn)行核對；（三）負(fù)責(zé)atm的清機(jī)、加鈔操作和廢鈔箱內(nèi)現(xiàn)金的清點(diǎn)和管理；（四）負(fù)責(zé)atm發(fā)生長短款時(shí)的查詢和處理；（五）負(fù)責(zé)atm硬件維護(hù)和故障上報(bào)。b崗職責(zé)（一）負(fù)責(zé)atm鑰匙的使用和管理；（二）負(fù)責(zé)配合a崗進(jìn)行選鈔、配鈔及清點(diǎn)鈔箱現(xiàn)金，并與atm虛擬柜員清機(jī)軋賬單、

17、atm電子記錄進(jìn)行核對；（三）負(fù)責(zé)管理atm打印的各種憑證和清單；（四）負(fù)責(zé)每天對atm進(jìn)行巡檢，檢查和清理atm顯示屏、鍵盤、插卡槽、打印機(jī)和吐鈔口等部位，保持周邊環(huán)境整潔安全；（五）負(fù)責(zé)吞沒卡的管理，登記吞沒卡登記簿（附件5）；（六）負(fù)責(zé)自助銀行各種登記簿的保管；（七）負(fù)責(zé)客戶投訴的受理、調(diào)查和處理工作；（八）負(fù)責(zé)宣傳、解釋atm的功能和使用方法，收集客戶對自助銀行意見和建議，及時(shí)匯總并上報(bào)。第二十四條 atm的鑰匙和密碼嚴(yán)格實(shí)行“雙套制”、“分管制”。鑰匙與密碼分管，工作用鑰匙、密碼與備用鑰匙、密碼分管。鑰匙和密碼不得交叉使用。atm工作用鑰匙、密碼、備用鑰匙及備用密碼的保管、交接、封存

18、都必須嚴(yán)格登記。具體管理如下：在atm到貨后，由自助銀行管理員分別掌管atm鑰匙和原始密碼，登記atm鑰匙、密碼交接登記簿（附件6）。并實(shí)行嚴(yán)格的保管制度，以保證atm投產(chǎn)后的運(yùn)行安全。在atm投入使用后，須及時(shí)更換密碼，將備用鑰匙做出標(biāo)記。將備用密碼和備用鑰匙分別裝入信封，加貼封條，在封口處加蓋騎縫業(yè)務(wù)公章及個(gè)人名章，注明封存日期、機(jī)構(gòu)名稱、設(shè)備代碼和封存內(nèi)容。atm備用密碼和鑰匙封存后，按縣聯(lián)社保險(xiǎn)柜備用鑰匙管理規(guī)定進(jìn)行管理。發(fā)生atm密碼泄露等事故，a崗人員負(fù)責(zé)；發(fā)生atm鑰匙被復(fù)制等事故，b崗人員負(fù)責(zé)。自助銀行管理員a崗人員崗位變更時(shí)，接交人接收自助保險(xiǎn)柜密碼后，要立即對本臺atm重新

19、設(shè)定密碼，并報(bào)備。同一密碼使用時(shí)間不得超過兩個(gè)月。atm鑰匙使用后必須入庫保管，不得隨身攜帶；如atm鑰匙遺失，必須立即采取措施，確?？铐?xiàng)安全，同時(shí)查明事故原因，并及時(shí)上報(bào)。第二十五條atm鈔箱中存放的備付金及客戶存入的現(xiàn)金是自助銀行所屬機(jī)構(gòu)庫存的組成部分，由所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。atm作為所屬機(jī)構(gòu)的一個(gè)虛擬柜員。atm現(xiàn)金的領(lǐng)取與上繳，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。辦理atm現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須置于全方位錄像監(jiān)控之下，貫徹雙人管理的原則，實(shí)行雙人開箱、雙人復(fù)核和雙人裝鈔制度，并做到手續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確和賬款相符。離行式自動(dòng)柜員機(jī)裝鈔、卸鈔工作視同營業(yè)機(jī)構(gòu)接送款，按運(yùn)鈔操作規(guī)程執(zhí)行。自助銀行管

20、理員應(yīng)按照atm代碼分別設(shè)立atm運(yùn)行日志登記簿。atm加裝備付金，可采用兩種方法：（一）更換鈔箱法。atm鈔箱內(nèi)備付金不足時(shí)，進(jìn)行清機(jī)操作，打印atm虛擬柜員清機(jī)軋賬單，將備付金不足的原鈔箱撤下，換上裝好備付金的新鈔箱，回到營業(yè)室內(nèi)再打開原鈔箱清點(diǎn)現(xiàn)金，并記錄atm運(yùn)行日志登記簿，同時(shí)完成賬款核對工作。（二）原鈔箱法。atm鈔箱內(nèi)備付金不足時(shí)，進(jìn)行清機(jī)操作，打印atm虛擬柜員清機(jī)軋賬單，將備付金不足的原鈔箱撤下，回到營業(yè)室內(nèi)清點(diǎn)鈔箱內(nèi)現(xiàn)金，賬款核對無誤后，在原鈔箱中加裝備付金，裝回atm，并記錄atm運(yùn)行日志登記簿裝入atm的現(xiàn)鈔必須經(jīng)過嚴(yán)格的挑選，要使用7-9成新的鈔票，保證票面無破損、無

21、斷裂、無粘貼、無褶皺及卷角等，禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。嚴(yán)禁將不同券別、混版的現(xiàn)金混裝一箱。鈔箱安裝完畢，應(yīng)按券別做存款、取款測試，確保無誤后，方可對外營業(yè)。atm清機(jī)軋賬時(shí)，將atm打印的電子記錄、atm虛擬柜員軋賬單與鈔箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行核對。atm無須每日清機(jī)軋賬，如遇以下情況，必須清機(jī)并做賬款核對：（一）設(shè)備軋賬單與鈔箱余額不符時(shí)；（二）存、吐鈔不正常，開鈔箱檢查時(shí)；（三）鈔箱備付金不足時(shí)；（四）客戶投訴存、吐鈔有誤時(shí)；（五）七個(gè)工作日（含）未進(jìn)行賬款核對時(shí)；（六）其他特殊情況。atm現(xiàn)金應(yīng)定期或不定期檢查。所屬機(jī)構(gòu)的主管領(lǐng)導(dǎo)及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人須不定期檢查，每月至少一次。有關(guān)人員檢查后，登記查

22、庫記錄簿。檢查內(nèi)容包括：（一）鈔箱內(nèi)現(xiàn)金與虛擬錢箱、設(shè)備記載是否一致。（二）現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否完備，是否堅(jiān)持雙人辦理。（三）長短款及錯(cuò)賬記錄是否清楚，是否納入有關(guān)科目核算。（四）其他相關(guān)事項(xiàng)。第二十六條 atm交易的資金清算由系統(tǒng)自動(dòng)完成，如發(fā)生長短款或誤收假幣等情況，所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)處理，查明原因，做好記錄，同時(shí)按以下規(guī)定進(jìn)行處理：信合通卡發(fā)生系統(tǒng)內(nèi)交易差錯(cuò)，自助銀行所屬機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行差錯(cuò)查詢查復(fù)。經(jīng)核實(shí)后，自助銀行管理員登記atm運(yùn)行日志登記簿，長款將款項(xiàng)退回持卡人賬戶做賬務(wù)調(diào)整，短款根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行處理。他行卡在發(fā)現(xiàn)長款并經(jīng)核實(shí)后，自助銀行管理員登記atm運(yùn)行日

23、志登記簿，向縣聯(lián)社銀行卡分中心申請差錯(cuò)處理。縣聯(lián)社銀行分中心根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請，省聯(lián)社確認(rèn)長款后與相關(guān)部門聯(lián)系進(jìn)行貸記調(diào)整。省聯(lián)社在對賬過程中發(fā)現(xiàn)長款的，要在當(dāng)日與自助銀行所屬機(jī)構(gòu)查詢該筆交易完成情況，確認(rèn)長款后與相關(guān)部門聯(lián)系進(jìn)行貸記調(diào)整。第二十七條 自助銀行管理員巡檢時(shí)發(fā)現(xiàn)吞沒的銀行卡，須逐筆登記，按下列規(guī)定進(jìn)行處理：（一）吞沒卡登記。出現(xiàn)吞卡要認(rèn)真核對數(shù)量和交易流水，查明原因，按規(guī)定登記atm吞卡登記簿。對于“特殊條件下需沒收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）”、“掛失卡（41）”、“被竊卡（67）”，自助銀行網(wǎng)點(diǎn)按規(guī)定登記atm吞卡登記簿后給予沒收。（二）吞

24、沒卡片領(lǐng)取時(shí)的基本規(guī)定1、持卡人在吞卡后次日起三個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。2、核對相關(guān)資料無誤，且滿足以下條件之一的，領(lǐng)卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片：持卡人有效身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致；持本人有效身份證件且所領(lǐng)卡片通過個(gè)人密碼驗(yàn)證；能確認(rèn)所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式。（三）特殊情況下客戶在現(xiàn)場等待處理時(shí)，應(yīng)區(qū)分不同情況按如下規(guī)定執(zhí)行：1、在營業(yè)時(shí)間內(nèi)的客戶吞沒卡，應(yīng)在工作日內(nèi)解決；2、在非營業(yè)時(shí)間客戶吞沒卡，應(yīng)建議客戶撥打發(fā)卡行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，同時(shí)建議客戶撥打省聯(lián)社24小時(shí)客戶服務(wù)熱

25、線96518留下客戶電話后于下一工作日內(nèi)解決；3、節(jié)假日客戶吞卡，比照上述原則處理。（四）被吞卡片在次日起三個(gè)工作日仍無人認(rèn)領(lǐng)的，自助銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)打洞進(jìn)行作廢處理，并填寫銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單（附件7）一式兩份，一份連同作廢的卡片上集中交財(cái)會(huì)部門，視同待銷毀重要憑證管理，另一份留存?zhèn)洳椤?第六章 安全管理第二十八條 自助銀行的安全防范和現(xiàn)金押運(yùn)等安全管理，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作的相關(guān)規(guī)定。第二十九條 自助銀行必須安裝24小時(shí)全方位監(jiān)控設(shè)備，做到監(jiān)控?zé)o盲區(qū)，確保人員進(jìn)出和交易操作全過程有清晰、不間斷的錄像資料。安裝監(jiān)控設(shè)備時(shí)應(yīng)避免將探頭直接對著atm操作鍵盤。監(jiān)控設(shè)備發(fā)生故障時(shí)應(yīng)及時(shí)排除，保衛(wèi)部

26、門負(fù)責(zé)對監(jiān)控設(shè)備的維護(hù)，當(dāng)監(jiān)控設(shè)備發(fā)生故障無法修復(fù)時(shí)，atm必須暫停使用。第三十條 自助銀行的相關(guān)安全防范標(biāo)準(zhǔn)，按銀行atm、自助銀行安全防范的規(guī)定（ga 745-2008）規(guī)定執(zhí)行。第三十一條 各縣聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)atm監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運(yùn)行，監(jiān)控保存時(shí)間必須達(dá)到30天。第三十二條 如發(fā)生緊急突發(fā)事件或事故，應(yīng)立即報(bào)告縣聯(lián)社安全保衛(wèi)部門進(jìn)行緊急處理。發(fā)生搶劫、盜竊和滋事等刑事治安案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知縣聯(lián)社保衛(wèi)部門并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第七章 atm軟硬件及參數(shù)管理第三十三條 atm軟件包括在atm本身運(yùn)行的軟件、主機(jī)端運(yùn)行的軟件和前置機(jī)運(yùn)行的軟件。atm相關(guān)參數(shù)是指在

27、atm軟件和有關(guān)通信設(shè)備的運(yùn)行過程中需要設(shè)置的參數(shù)。第三十四條 atm的軟件及相關(guān)參數(shù)必須符合省聯(lián)社要求。第三十五條 atm軟件正式投入使用前，必須編制測試計(jì)劃。測試計(jì)劃應(yīng)由省聯(lián)社銀行卡中心、科技信息中心共同制定。測試過程應(yīng)有銀行卡管理部門、科技信息部門、安全保衛(wèi)部門、財(cái)會(huì)部門等相關(guān)部門人員參加。測試完成后應(yīng)編寫測試報(bào)告。軟件投產(chǎn)后，應(yīng)對軟件運(yùn)行情況進(jìn)行生產(chǎn)環(huán)境下的跟蹤檢測。第三十六條 各縣聯(lián)社的銀行卡分中心必須建立atm硬件檔案，檔案中應(yīng)包括atm的型號、廠商、設(shè)備購買時(shí)間、設(shè)備投產(chǎn)時(shí)間等，并跟蹤記錄部件和配套設(shè)備的調(diào)整、更換。第三十七條 atm在保修期內(nèi)，出現(xiàn)故障需進(jìn)行維護(hù)、維修或升級時(shí)，

28、自助銀行管理員要先做自檢，確需廠商檢查的必須經(jīng)縣聯(lián)社保衛(wèi)部門的同意，采取必要的安全措施后，在自助銀行管理員及相關(guān)人員的監(jiān)督下進(jìn)行維修并登記atm運(yùn)行日志登記簿，自助銀行管理員將廠商維護(hù)情況每季上報(bào)縣聯(lián)社。第三十八條 atm保修期滿后，應(yīng)重新簽訂atm維保合同。由省聯(lián)社同供貨商（或具有專業(yè)資格的設(shè)備維護(hù)公司）簽訂設(shè)備維護(hù)總協(xié)議；在總協(xié)議框架內(nèi)，各縣聯(lián)社同供貨商（或具有專業(yè)資格的設(shè)備維護(hù)公司）簽訂設(shè)備維護(hù)分協(xié)議，由供貨商（或具有專業(yè)資格的設(shè)備維護(hù)公司）承擔(dān)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。分協(xié)議中atm維護(hù)價(jià)格不得高于總協(xié)議的規(guī)定價(jià)格，維護(hù)質(zhì)量、服務(wù)項(xiàng)目不得低于總協(xié)議規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。第八章 檔案管理第三十九條 自助銀行的檔案包括atm運(yùn)行日志登記簿、atm鑰匙、密碼產(chǎn)交接登記簿、atm吞沒卡登記簿、自助銀行管理員變更登記表、atm基本信息登記表、自助銀行管理員信息登記表和atm流水日志等。第四十條 設(shè)備流水日志是記錄atm工作情況的重要依據(jù)，必須保證日志記錄連續(xù)，成卷保管，不得截取。每卷設(shè)備流水日志由自助銀行管理員在結(jié)尾處加貼封條，加蓋經(jīng)辦人名章，并在設(shè)備流水日志上背面詳細(xì)記錄設(shè)備代碼、起止時(shí)間、中止流水號。設(shè)備流水日志，視同會(huì)計(jì)檔案由所屬機(jī)構(gòu)保存，并定期歸檔統(tǒng)一保管。第四十一條 各種登記簿、流水紙等檔案的保管，按照各部門的職責(zé)分工和管理規(guī)定進(jìn)行，保存期限按銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法執(zhí)