銀行出口保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、銀行出口保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為發(fā)展我行出口保理業(yè)務(wù)，根據(jù)國際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則等有關(guān)國際慣例，結(jié)合我行實際情況，制定本操作規(guī)程。第二條本辦法所稱出口保理業(yè)務(wù)指出口商、進(jìn)口保理商和經(jīng)辦行根據(jù)有關(guān)協(xié)議合作開展的集商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險擔(dān)保及貿(mào)易融資于一體，為出口商提供應(yīng)收賬款代收業(yè)務(wù)的綜合性金融服務(wù)。第三條本操作規(guī)程適用于經(jīng)人民銀行和總行批準(zhǔn)可以辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的各一級分行。經(jīng)總行批準(zhǔn)，開辦此業(yè)務(wù)的各一級分行可授權(quán)轄屬分支行根據(jù)此操作規(guī)程辦理出口保理業(yè)務(wù)。第四條為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，各分支行辦理的第一筆出口保理業(yè)務(wù)須報總行審核。第二章主要國際保理業(yè)務(wù)術(shù)語及規(guī)則第五條本操作

2、規(guī)程中主要涉及的保理業(yè)務(wù)術(shù)語及釋義如下：（一）進(jìn)口保理商：在保理協(xié)議下，向出口商提供進(jìn)口商財務(wù)風(fēng)險保障的保理公司。（二）出口保理商：根據(jù)有關(guān)協(xié)議對出口商的應(yīng)收賬款敘做保理業(yè)務(wù)的一方。（三）信貸額度：進(jìn)口保理商所能接受的出口商在保理協(xié)議下向特定進(jìn)口商開具的最高發(fā)票金額。（四）介紹信：根據(jù)進(jìn)口保理商要求，出口商向進(jìn)口商簽發(fā)的、通知進(jìn)口商某筆應(yīng)收賬款已交由保理公司代收的信函。（五）出口保理融資：根據(jù)出口保理融資協(xié)議，在出口商應(yīng)收賬款催收期間，進(jìn)口保理商或經(jīng)辦行向出口商提供的資金融通。（六）出口保理業(yè)務(wù)涉及的單據(jù)。包括商業(yè)單據(jù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)兩類：商業(yè)單據(jù)是基礎(chǔ)交易雙方在合同中訂明的出口商在發(fā)貨后憑以向

3、進(jìn)口商收款的單據(jù)；債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)是出口商向保理商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的單據(jù)。（七）國際保理商聯(lián)合會（fci）。國際保理商為規(guī)范保理業(yè)務(wù)成立的協(xié)會。其制定的國際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則（code of international factoring customs）及仲裁規(guī)則（rules of arbitration）為國際保理業(yè)務(wù)的基本準(zhǔn)則。（八）保理電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)（edifact）。國際保理商聯(lián)合會1994年啟用的國際保理業(yè)務(wù)電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)。通過此系統(tǒng)，fci成員間的保理業(yè)務(wù)往來報文采用規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)格式，信息傳遞通過計算機(jī)進(jìn)行電子數(shù)據(jù)交換。第六條辦理國際保理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的主要國際慣例和規(guī)定：（一）國際保理業(yè)務(wù)

4、慣例規(guī)則（code of international factoring customs）。（二）仲裁規(guī)則（rules of arbitration）。（三）保理電子數(shù)據(jù)交換規(guī)則（the interfactor edirules）。（四）與有關(guān)保理公司簽訂的保理業(yè)務(wù)協(xié)議。（五）中國人民銀行、國家外匯管理局和總行下發(fā)的國際保理業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定。第三章出口保理業(yè)務(wù)的操作第七條申請辦理出口保理業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)符合以下條件，并按規(guī)定程序辦理。（一）所涉及的商業(yè)交易適用出口保理方式。（二）每年進(jìn)出口額在100萬美元以上。（三）在經(jīng)辦行保持一定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)量，無不良付款記錄。（四）其他總行規(guī)定的條件。第八條申

5、請出口保理信用額度（一）填寫出口保理業(yè)務(wù)申請書（見附件1）客戶向我行申請辦理出口保理業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫出口保理業(yè)務(wù)申請書，并保證填寫內(nèi)容的真實、準(zhǔn)確。（二）出口保理業(yè)務(wù)申請書的審核經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真審核出口保理業(yè)務(wù)申請書的各項內(nèi)容，保證其內(nèi)容和簽章的表面真實性和完整性。（三）草擬信用額度申請報文（見附件2）經(jīng)辦行對出口保理業(yè)務(wù)申請書審核無誤后，據(jù)此草擬出口保理信用額度申請電文，向進(jìn)口保理商申請信用額度。（四）報文的發(fā)送因我行尚未加入國際保理電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)（edifact），各行與進(jìn)口保理商通用汽車財務(wù)集團(tuán)（gmaccc）的業(yè)務(wù)報文暫以傳真形式進(jìn)行。通用汽車財務(wù)集團(tuán)的郵寄地址及傳真如下：地址：commer

6、cial financefactoring1fbankofamericatower12harcourtroad， hongkong傳真：0085228475890電話：0085228476452電子郵件：davidtsebankofamericacom聯(lián)系人：mrdavidtse（謝其偉）需要說明的是，原與我行協(xié)商辦理出口保理業(yè)務(wù)的美洲銀行保理集團(tuán)在2000年底將該行的國際保理業(yè)務(wù)整體出售給通用汽車財務(wù)集團(tuán)（gmaccc），其辦公地點和聯(lián)系人目前暫未改變。今后如有變化，將另行通知。（五）登記出口保理信用額度登記簿（見附件3）經(jīng)辦行在發(fā)出信用評估申請報文后，應(yīng)在出口保理信用額度登記簿中做好相應(yīng)的

7、登記工作。登記簿的主要內(nèi)容包括登記日期、出口商名稱、申請額度、申請時間、核準(zhǔn)額度、業(yè)務(wù)修改記錄、融資記錄、還款記錄及備注等。（六）簽發(fā)出口保理信用額度核準(zhǔn)通知書（見附件4）若出口商申請的信用額度獲得核準(zhǔn)，進(jìn)口保理商將以信用額度核準(zhǔn)報文“credit cover”或其他形式通知經(jīng)辦行。經(jīng)辦行收到此通知后，應(yīng)首先登記出口保理信用額度登記簿，并于2個工作日內(nèi)向出口商簽發(fā)出口保理信用額度核準(zhǔn)通知書，交出口商簽收。對出口保理信用額度申請電文發(fā)出10個工作日仍未收到進(jìn)口保理商答復(fù)的，應(yīng)及時向進(jìn)口保理商催問。（七）通知進(jìn)口保理商如出口商同意接受進(jìn)口保理商核準(zhǔn)的信用額度，經(jīng)辦行應(yīng)在2個工作日內(nèi)通知進(jìn)口保理商。

8、（八）向進(jìn)口商寄送介紹信（introductory letter）進(jìn)口保理商在批復(fù)信用額度的同時，通常會要求出口商向進(jìn)口商簽發(fā)介紹信，通知進(jìn)口商該筆業(yè)務(wù)已交由保理公司代收賬款。經(jīng)辦行應(yīng)督促出口商按保理商提供的格式填寫，此信箋一般應(yīng)使用有出口商公司抬頭的信簽紙。第九條轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款單據(jù)。經(jīng)辦行、出口商與進(jìn)口保理商簽訂出口保理協(xié)議后，即應(yīng)根據(jù)協(xié)議向進(jìn)口保理商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款單據(jù)。程序如下：（一）客戶交單目前我行出口保理業(yè)務(wù)限于承兌交單（da）。一般情況下，出口商需提交的單據(jù)包括：1債權(quán)轉(zhuǎn)讓單據(jù)；2基礎(chǔ)商業(yè)合同要求的全套商業(yè)單據(jù)；3出口保理商要求的其他單據(jù)。（二）經(jīng)辦行審單經(jīng)辦行在收到出口商提交的應(yīng)收賬款

9、單據(jù)后應(yīng)認(rèn)真審核，要點如下：1債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（1）引證的商務(wù)合同號碼、出口保理協(xié)議號碼是否正確；（2）通知書上的貨物細(xì)節(jié)是否與貨運(yùn)單據(jù)的描述一致；（3）保理商的記載是否正確等。2發(fā)票的審核（1）是否記載債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款；（2）發(fā)票抬頭、品名、付款條件及裝運(yùn)日期是否與事先約定相符；（3）付款到期日計算是否正確；（4）轉(zhuǎn)讓的債權(quán)額度是否超過核準(zhǔn)額度等。3貨運(yùn)單據(jù)的審核（1）貨運(yùn)單據(jù)是否為正本復(fù)印件；（2）已裝運(yùn)貨物是否為合同規(guī)定的貨物等。4商業(yè)單據(jù)的審核與出口托收業(yè)務(wù)中的審核要點相同。（三）向進(jìn)口保理商寄送商業(yè)單據(jù)經(jīng)辦行對出口商提交的單據(jù)審核無誤后，將單據(jù)寄送進(jìn)口保理商（寄單地址見第八條第四款）。第十

10、條其他有關(guān)問題的處理（一）信用額度的變更和取消1出口商對已核準(zhǔn)保理額度提出展期、增額、減額或取消：（1）出口商書面提出出口保理額度變更申請；（2）經(jīng)辦行向進(jìn)口保理商發(fā)電；（3）通知出口商結(jié)果。2如進(jìn)口保理商對已核準(zhǔn)保理額度提出修改，經(jīng)辦行應(yīng)在2個工作日內(nèi)通知出口商。（二）報文的修改在業(yè)務(wù)處理過程中，如因我行操作失誤或出口商原因需要對發(fā)出信息予以調(diào)整，經(jīng)辦行應(yīng)盡快通知進(jìn)口保理商。（三）爭議的處理經(jīng)辦行與進(jìn)口保理商發(fā)生糾紛時，應(yīng)及時報告總行，由總行統(tǒng)一對外交涉。第四章出口保理融資第十一條符合以下條件的出口商在發(fā)票收款期間可向我行申請辦理出口保理融資：（一）已納入我行統(tǒng)一授信管理；（二）應(yīng)收賬款在進(jìn)

11、口保理商核準(zhǔn)的信用額度內(nèi)；（三）在我行開有賬戶，并保持一定的賬面余額；（四）與我行有一定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)量，無不良信用記錄；（五）其他我行認(rèn)為需要具備的條件。第十二條出口保理融資程序：（一）出口商填寫出口保理融資申請書（見附件5），并經(jīng)出口商法人代表或其授權(quán)簽字人簽署；（二）經(jīng)辦行對出口商提供的融資金額不得超過進(jìn)口保理商對該客戶核準(zhǔn)信用額度的80，不得超過總行對單一客戶的融資權(quán)限。（三）與出口商簽訂出口保理融資協(xié)議（見附件6）。第十三條為防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險，在出口保理業(yè)務(wù)試辦期間，各分行辦理出口保理融資業(yè)務(wù)須逐筆報總行核準(zhǔn)。第五章出口保理業(yè)務(wù)的收費第十四條各分行辦理出口保理業(yè)務(wù)應(yīng)向申請人收取保

12、理業(yè)務(wù)手續(xù)費及其他相關(guān)費用。收費幣種原則上與發(fā)票上的幣種相同，具體費率各分行根據(jù)所辦理出口保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險度、發(fā)票金額、收款期限、出口商資信等具體情況，與進(jìn)口保理商、出口商協(xié)商確定。第六章出口保理業(yè)務(wù)的管理第十五條各一級分行根據(jù)總行授權(quán)負(fù)責(zé)對轄屬分支行出口保理業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督及業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。第十六條各級行在對出口商辦理了出口保理融資后，應(yīng)根據(jù)總行貸款管理的有關(guān)規(guī)定，做好對出口商的監(jiān)督檢查，保證資金安全。第十七條辦理出口保理業(yè)務(wù)的各級行應(yīng)每季向總行報告一次業(yè)務(wù)開辦情況。第七章附則第十八條辦理出口保理業(yè)務(wù)的各級行，應(yīng)建立健全出口保理業(yè)務(wù)檔案，將保理業(yè)務(wù)有關(guān)憑證和往來函電存檔。第十九條本操作規(guī)程由中國銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。附件：1出口保理業(yè)務(wù)申請書（略）