在信用社（銀行）下半年工作會議上的講話

1、統(tǒng)一思想 再添措施把握重點(diǎn) 克難攻堅努力開創(chuàng)各項工作的新局面在信用社（銀行）下半年工作會議上的講話同志們：本次會議的主要議題是總結(jié)上半年各項工作，部署安排下半年工作。下面我結(jié)合全區(qū)聯(lián)社上半年各項經(jīng)營指標(biāo)完成情況對下半年工作講幾點(diǎn)意見。一、認(rèn)清形勢，找準(zhǔn)差距，理清思路 ，正確認(rèn)識上半年的工作業(yè)績上半年，區(qū)聯(lián)社圍繞年初提出的“內(nèi)部管理提高年、員工培訓(xùn)教育年、政策制度執(zhí)行年、合規(guī)文化建設(shè)年”四大主題，持續(xù)推進(jìn)三項制度改革；以實(shí)現(xiàn)票據(jù)兌付為中心，以清收不良貸款為重點(diǎn)，將票據(jù)兌付、員工培訓(xùn)、加強(qiáng)管理、提升執(zhí)行力作為全年工作的總目標(biāo)，不斷實(shí)施精細(xì)化管理，全力促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)

2、穩(wěn)步健康發(fā)展。截止6月30日，我區(qū)聯(lián)社各項存款達(dá)到 萬元,較年初凈增 萬元，同比多增 萬元，完成年計劃任務(wù) 億元的 % ；各項貸款達(dá)到 萬元,投放 萬元，完成年投放任務(wù) 萬元的 %,存貸占比為 ；不良貸款余額為 萬元，不良占比為 %,較年初下降了 個百分點(diǎn)；上半年實(shí)現(xiàn)總收入 萬元,其中利息收入為 萬元，同比多收 萬元，完成年計劃 萬元的 %，利潤總額為 萬元，同比增盈 萬元。雖然上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營走勢良好，但工作業(yè)績不容樂觀，業(yè)務(wù)指標(biāo)完成不全面不均衡，具體表現(xiàn)是：。（一）擴(kuò)充股本金進(jìn)度緩慢，票據(jù)兌付壓力大。今年是我區(qū)聯(lián)社央行專項票據(jù)兌付的關(guān)鍵時期，上半年我們的工作一切都圍繞票據(jù)兌付這個中心開展工作

3、，經(jīng)過全體員工的辛勤努力，票據(jù)兌付準(zhǔn)備工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但依然存在著諸多困難。一是資本充足率低。按照央行票據(jù)兌付相關(guān)規(guī)定，實(shí)行一級法人的信用聯(lián)社在兌付前資本充足率應(yīng)達(dá)到4，我社目前的資本充足率為 ，但是，如果按照央行規(guī)定的“呆滯貸款按剔除40”的規(guī)定計算，則我區(qū)聯(lián)社資本充足率僅為 ，為達(dá)到這個要求，我區(qū)聯(lián)社上半年進(jìn)行了擴(kuò)充股本金工作，由于股市、基金市場火爆，擴(kuò)充股本金工作不盡如人意，加之2005年的股金已陸續(xù)到了當(dāng)初承諾的自由退股期，許多股東要求退股，給擴(kuò)充股本金工作雪上加霜，困難加大。二是不良貸款居高不下。按照關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項中央銀行票據(jù)兌付考核辦法的通知（銀發(fā)200425

4、3號）文件規(guī)定，專項中央銀行票據(jù)兌付的條件之一為：按“一逾兩呆”口徑考核，與2002年12月末相比不良貸款比例的降幅不低于50%。我區(qū)聯(lián)社2002年末不良貸款占比為 ，按要求應(yīng)達(dá)到 。我區(qū)目前不良貸款占比為 ，如要達(dá)到兌付要求，仍需凈壓 萬元，任務(wù)十分艱巨。三是已置換不良貸款處置難度大，進(jìn)展緩慢。我區(qū)聯(lián)社共置換不良貸款 萬元，按規(guī)定處置率應(yīng)在80以上，即 萬元；其中現(xiàn)金收回率在 以上，即 萬元，而我們僅處置 萬元，占比為 ，其中現(xiàn)金收回率 萬元，占比 。 （二）各項存款上升緩慢，組織資金欠任務(wù)較大截止6月30日，各項存款較年初凈增5379萬元，完成年計劃任務(wù)1.55億元的35 %，剔除一些臨時

5、存款款項，全轄存款實(shí)際負(fù)增長，從全市排名看，我區(qū)聯(lián)社存款任務(wù)完成居全市倒數(shù)第 名，我們的存款增量與同在市區(qū)的*聯(lián)社差距很大，甚至現(xiàn)在跑到了某些小縣的后面。（三）資產(chǎn)質(zhì)量亟需提高，盤活任務(wù)比較嚴(yán)峻截至6月30日，全轄不良貸款余額為 萬元，較年初僅下降 萬元，不良占比為 %，較年初下降了 個百分點(diǎn)，從目前的進(jìn)度來看，這項工作很不理想，擺在我們面前的盤活任務(wù)非常艱巨，特別是票據(jù)兌付對盤活提出了更為艱巨的任務(wù)，必須在保證盤活的同時不出現(xiàn)新的不良，為此各單位必須提高各項工作的預(yù)見性，提前準(zhǔn)備好各種資料，作好信貸數(shù)據(jù)的維護(hù)，避免不良反彈。從三季度起，要將工作重點(diǎn)放到不良清收上通過召開不良貸款逐戶清收分析會

6、、建立新增不良貸款責(zé)任人臺帳、加大獎罰考核力度等措施，使這項關(guān)及全局的大事實(shí)現(xiàn)新的突破。（四）財務(wù)計劃執(zhí)行良好，財務(wù)可持續(xù)發(fā)展機(jī)制已顯雛形截至6月末，全轄總收入達(dá) 萬元，同比多收 元，其中，利息收入2973萬元，同比增收 萬元，同期支出為 萬元，同比多支 萬元，實(shí)現(xiàn)盈余 萬元，同比增盈 萬元。（五）員工隊伍整體素質(zhì)進(jìn)一步提高，但是仍然難以適應(yīng)聯(lián)社快節(jié)奏的工作要求?；仡櫳习肽甑母黜椆ぷ?，雖然任務(wù)繁重，頭緒復(fù)雜，但是，經(jīng)過全體員工的共同努力，聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況起色明顯，經(jīng)營活力進(jìn)一步提升。通過上半年我們集中開展員工培訓(xùn)，舉辦了高規(guī)格的團(tuán)隊凝聚力、執(zhí)行力講座和覆蓋各個崗位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，把員工新理念、新知

7、識、新技能的培訓(xùn)作為重點(diǎn)，向員工傳遞了國內(nèi)最新的企業(yè)文化理念，特別是團(tuán)隊凝聚力和執(zhí)行力、精細(xì)化管理、流程管理、目標(biāo)管理等一些國內(nèi)管理最前沿的新理念使員工受益非淺。通過這些覆蓋各個部門、各個崗位、各個重要環(huán)節(jié)的全面培訓(xùn)，使員工依章合規(guī)經(jīng)營的意識大為增強(qiáng)，業(yè)務(wù)技能顯著提高。毋需置疑，這種培訓(xùn)已經(jīng)帶來了其應(yīng)有的效果并且會在今后一段時間逐步的發(fā)揮出它的隱性效果。但是員工隊伍的提高不僅僅是幾次培訓(xùn)就能提高的，目前，我區(qū)聯(lián)社部分信用社依然你唱你的調(diào)，我吹我的號，不能與區(qū)聯(lián)社的安排部署保持一致，有令不行、有禁不止，這里要講一講與區(qū)聯(lián)社保持高度一致問題。國有國法，家有家規(guī)。一個國家、一個系統(tǒng)，必須有一個信念，

8、有一面旗幟，大家為之而奮斗，要想達(dá)到我們的目的，必須保持高度一致，步調(diào)一致才能得勝利。從我區(qū)聯(lián)社這兩年多的時間看，中梗阻問題、不保持一致的問題，依然存在，保持高度一致的問題，并不是哪個人的需要，而是事業(yè)的需要，是事業(yè)要求每個人必須辦到的。我們要求保持高度一致，也是從*聯(lián)社加快發(fā)展的角度出發(fā)，但是總會有那么一些不和諧的音符、不同的聲音在企圖改變這種前進(jìn)的潮流，拖改革的后腿、阻擋發(fā)展的車輪，誣陷告狀的有之、吃信用社的飯、砸信用社的鍋有之、捕風(fēng)捉影、造謠生事、惟困天下不亂，這種歪風(fēng)邪氣已經(jīng)影響到我們事業(yè)的發(fā)展，與我們形成的團(tuán)結(jié)一心、加快發(fā)展的大局格格不入，這些人盤算的是自己小集團(tuán)、小自我的個人得失，

9、因為改革觸動了他們的既得利益，這種歪風(fēng)邪氣必須予以堅決打擊。今年區(qū)聯(lián)社幾次會議后，聯(lián)社機(jī)關(guān)同志到基層信用社檢查聽到許多真話。有的信用社會議基本不貫徹，有的地方自己想什么就干什么，沒有規(guī)矩沒有王法。所以，在這里我要強(qiáng)調(diào)，必須與聯(lián)社保持高度一致。聯(lián)社在做出重大決策時也是相當(dāng)慎重的，是經(jīng)過反反復(fù)復(fù)的研究才拿出來的。所以，要求各信用社領(lǐng)導(dǎo)干部、員工要與聯(lián)社保持高度一致，唱一個調(diào)，吹一個號，踩上聯(lián)社發(fā)展步伐。兩年來大家給我提了很多善意的意見，說區(qū)聯(lián)社的節(jié)奏太快了，有些基層主任感覺工作一項接著一項，這一項沒完成下一項緊接著就來了，有些跟不上步伐。我也有這種感覺，聯(lián)社的班子成員都有同樣的感覺。需要說明的是，

10、各項工作決策都是根據(jù)事業(yè)發(fā)展的需要做出的。聯(lián)社工作步伐的加快，我覺得要從三個方面來理解：（一）快節(jié)奏工作是加快發(fā)展的客觀需要。我區(qū)聯(lián)社的經(jīng)營基礎(chǔ)較薄，雖然近幾年通過努力逐步走出經(jīng)營低谷，但是與兄弟聯(lián)社相比，與自己地處市區(qū)的位置相比極不相稱，唯有加快步伐，才能迎頭趕上，后來居上。所以，我們要有緊迫感、危機(jī)感、責(zé)任感，要下定決心，奮起直追， 我們的票據(jù)兌付現(xiàn)在已經(jīng)落在了后面，我們的業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)在全市排名也是偏后的，我們要發(fā)展，別人也要發(fā)展，我們在加速，別人也在加速，要趕上和超過別人，我們就必須跨越式發(fā)展，奮起直追。這就必須加快工作節(jié)奏。（二）跟不上聯(lián)社的步伐，也要從干部員工自身找差距，是干部員工的

11、能力、水平、思想和觀念，跟不上時代步伐的一種表現(xiàn)。這就需要各位去找差距，找原因，彌補(bǔ)差距。只有花費(fèi)大量的業(yè)余時間，不斷地提高自己的能力和水平，才能夠跟上聯(lián)社的步伐。什么叫能力水平？比如講話，怎么樣能用最短的時間把想要說的事情用最精彩的語言表達(dá)出來，這就是能力、水平。什么是素質(zhì)？簡單地說就是適應(yīng)環(huán)境的能力?，F(xiàn)在客觀環(huán)境要求加快發(fā)展，聯(lián)社適應(yīng)要求在加快發(fā)展步伐，跟不上步伐說明我們素質(zhì)有問題。只有埋頭苦干、提高素質(zhì)、跟上步伐、適應(yīng)環(huán)境，才是唯一正確的選擇。（三）快節(jié)奏工作是一個培養(yǎng)干部員工隊伍的過程。如果只在溫室中培養(yǎng)干部員工，肯定得不到發(fā)展。寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。面對聯(lián)社的大事、難事、棘

12、手事，如果你千方百計地辦成了，就會覺得辦事情很有樂趣、很輕松，當(dāng)你回顧以前的工作成績時，也是一種欣慰，有一種成就感。假如碰到困難繞道走，什么事也沒干成，只是機(jī)械的忙忙碌碌，就不會覺得有成就感，成就感是對一個人的最高獎賞。在社會這個大舞臺上，每個人都需要去表演，需要去展示自己，這就要求你自己要真正經(jīng)得起考驗，經(jīng)得起磨難，經(jīng)得起挫折。在這次擴(kuò)充股金工作中，通過大家想辦法，出主意，大家都完成了擴(kuò)股任務(wù)也說明了這一點(diǎn)。二、轉(zhuǎn)變觀念，堅定信心，努力完成下半年各項工作任務(wù)：下半年工作成效如何，事關(guān)央行票據(jù)能否成功兌付、事關(guān)全年經(jīng)營指標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，事關(guān)我區(qū)聯(lián)社的發(fā)展和職工個人的切身利益，也是檢驗我區(qū)聯(lián)社240

13、余名職工戰(zhàn)斗力、凝聚力和團(tuán)隊精神的一個關(guān)鍵時期。面對時間緊迫、任務(wù)艱巨、困難不少的現(xiàn)狀，我們?nèi)w員工一定要團(tuán)結(jié)一心，協(xié)同作戰(zhàn)，每個員工都要在任務(wù)完成上走在前，在出謀劃策中見高低，在經(jīng)營管理上分勝負(fù)，在破解難題中看本領(lǐng)，在加快發(fā)展中論英雄，實(shí)現(xiàn)全區(qū)聯(lián)社上下團(tuán)結(jié)、步調(diào)一致、干勁足、士氣旺的良好局面。（一）、團(tuán)結(jié)一心，背水一戰(zhàn)，舉全區(qū)之力，打贏票據(jù)兌付攻堅戰(zhàn)。1.是要提高認(rèn)識，統(tǒng)一思想，加快擴(kuò)充股金進(jìn)度，增強(qiáng)打贏票據(jù)兌付攻堅戰(zhàn)的使命感、責(zé)任感，樹立完成任務(wù)的信心和決心。擴(kuò)充股金工作是當(dāng)前擺在我們面前的迫切問題，也是實(shí)現(xiàn)票據(jù)順利兌付的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過擴(kuò)充股本金可以提高我區(qū)聯(lián)社的資本充足率指標(biāo)達(dá)到兌付要求

14、，所以這次在全區(qū)聯(lián)社開展的擴(kuò)充股本金勞動競賽活動是當(dāng)務(wù)之急，每個人必須在思想上高度重視，在行動上積極支持。要真正調(diào)動起每個員工的工作熱情，變要我干為我要干，是奪取票據(jù)兌付工作勝利的關(guān)鍵。我們時常說“社興我榮，社衰我恥”，在當(dāng)前票據(jù)兌付的關(guān)鍵時期，我們應(yīng)當(dāng)這樣理解：“信合興衰、我的責(zé)任”，“大河無水小河干”，只有信用社這條大河有水，才有小河細(xì)水長流。我們大部分員工都能將信用社看成是自己的家，一個賴以生存的“大家”。大部分員工為了信合的興旺，動員所有的親朋好友積極入股，他們充滿激情地工作，是為了重振*聯(lián)社大社風(fēng)范。然而，也有極小部分員工，在擴(kuò)充股金工作中一千個困難的理由，影響著團(tuán)隊的士氣，他們?nèi)狈?/p>

15、的就是“信合興衰，我的責(zé)任”這種責(zé)任意識。*聯(lián)社就如同一艘大船，她始終都是我們大家的“家”，她承載著我們，為我們擋風(fēng)遮雨。船況好時，我們坐在上面很快就能到達(dá)目的地，如果船壞了，或是遇到了大風(fēng)大浪，走不動了，我們不能拋棄她，要愛惜她，盡自己的力量幫助她，更要明白這是我們的責(zé)任！只有人人盡了自己的責(zé)任，大家齊心協(xié)力修復(fù)問題，齊心協(xié)力劃槳前行，我們才能解決前進(jìn)途中的一切問題，順利到達(dá)彼岸。記住，這就是你的工作!這就是你的責(zé)任！既然你選擇了這里，就必須選擇正確的心態(tài)，。在信用社經(jīng)營困難時期更應(yīng)該挺身而出，承擔(dān)責(zé)任，要堅決克服只講客觀、不講主觀，完不成任務(wù)就怨天憂人的依賴思想；克服講價錢、講報酬、不講奉

16、獻(xiàn)的惰性行為；克服畏難發(fā)愁、不思進(jìn)取的消極情緒；克服心中無數(shù)、你奈我何的麻木思想。切實(shí)達(dá)到思想有新提高、作風(fēng)有新轉(zhuǎn)變、工作有新進(jìn)展的目的。要使大家明白，聯(lián)社的管理與考核意在求發(fā)展，員工收入的提高必須建立在聯(lián)社發(fā)展的基礎(chǔ)上，二者是統(tǒng)一而不是對立的關(guān)系。要倡導(dǎo)“我與聯(lián)社共發(fā)展”的理念，形成全員敬業(yè)聯(lián)社發(fā)展收入提高良性循環(huán)的思維共識，激發(fā)大家奮力拼博，勇于爭先的敬業(yè)精神。在困難的時候要看到光明，要鼓足我們的勇氣。人總是要有一點(diǎn)精神的，拼搏、奮斗是人生的本質(zhì)要求，拼搏就會有收獲，奮斗就會有陽光，執(zhí)著追求就能獲得成功。要堅信：我們*信合人完全有水平、有能力克服前進(jìn)道路上的一切艱難險阻，歷經(jīng)一番寒徹苦，定

17、有梅花撲鼻香。2是要大力清收不良，努力實(shí)現(xiàn)“降控”目標(biāo)。對不良貸款的清收盤活各信用社仍要堅持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，積極創(chuàng)新制度辦法，嚴(yán)格貸款責(zé)任落實(shí)”的工作思路，下大力氣，清收盤活，力求在下半年有大的突破。難點(diǎn)靠創(chuàng)新解決；目標(biāo)靠苦干實(shí)現(xiàn)。清收盤活不良貸款一直都是我區(qū)聯(lián)社的一個工作重點(diǎn)，也是一個難點(diǎn)。下半年聯(lián)社結(jié)合帳面不良貸款情況，明確了最低完成的標(biāo)準(zhǔn)和要求，各信用社必須突出重點(diǎn)，采取各種手段和方法清收盤活不良貸款，確保取得明顯成效。要解決思想認(rèn)識問題。目前，從經(jīng)營上看，我區(qū)聯(lián)社最大的障礙就是資產(chǎn)質(zhì)量不高，這道“坎”過不去，兌付央行票據(jù)就會成為空談，就不可能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，經(jīng)營狀

18、況就不會實(shí)現(xiàn)根本性好轉(zhuǎn)，改革的成果就很難保住。但是，面對不良貸款金額大，占比高的實(shí)際狀況，許多員工產(chǎn)生了清收無望、消極松懈的思想，試想一下，人民銀行會給我們一家開口子，讓政策嗎？因此，我們沒有退路，只有解決松懈思想、厭戰(zhàn)情緒，實(shí)現(xiàn)思想再發(fā)動，措施再落實(shí)，上下形成共識，打開清非工作局面，促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)才是唯一的出路。下半年要努力在不良貸款清降工作上取得重大突破，這是保證我區(qū)聯(lián)社票據(jù)兌付的基礎(chǔ)，因此，必須把不良貸款清降工作放在突出位置，重點(diǎn)是下大力氣解決好不良貸款前清后增的問題。采取領(lǐng)導(dǎo)包收、全員公關(guān)、社會招標(biāo)、依法清收、行政手段、責(zé)任清收等靈活多樣、因類施策的清收策略力求突破。按照票據(jù)兌付要求

19、，不良貸款凈降計劃仍按四級分類結(jié)果進(jìn)行考核，余額要在2006年年末基礎(chǔ)上凈降2500萬元，已置換不良貸款現(xiàn)金收回率達(dá)到10%，處置率達(dá)到90%以上。資本充足率在扣除各種減項后在4%以上。要繼續(xù)加快已保全不良貸款清收，下半年力爭收回十萬大山、振興織布廠、宏建實(shí)業(yè)公司等大戶不良貸款500萬元。全年力爭通過依法訴訟保全不良貸款1000萬元，依法清收不良貸款200萬元。進(jìn)一步排查摸底，鎖定重點(diǎn)，用足用活非貸清收政策，積極爭取外援支持，全年力爭通過常規(guī)清收和政策清收，清收盤活不良貸款2500萬元。同時要加快現(xiàn)有抵貸資產(chǎn)處置變現(xiàn)，力爭年內(nèi)將長壽社、蟠龍社、金河社抵貸資產(chǎn)處置變現(xiàn)及殘值核銷處理。在不良貸款的

20、清收中，要防止新增不良貸款的反彈，防止出現(xiàn)前清后增，影響票據(jù)兌付進(jìn)程，對出現(xiàn)的新增不良貸款，各社要自行消化。3是要緊密配合，上下一心，合力攻堅，確保票據(jù)兌付萬無一失。目前我區(qū)聯(lián)社的票據(jù)兌付工作已進(jìn)入沖刺階段，我區(qū)聯(lián)社已經(jīng)確定于今年四季度(10月8日前)向市人行、銀監(jiān)局提交票據(jù)兌付申請。作為我區(qū)聯(lián)社下半年工作的重中之重，票據(jù)兌付工作不僅是一項工作任務(wù)，也是一項政治任務(wù)，各部門、各單位和票據(jù)兌付小組要圍繞這一中心工作，周密部署，合力攻堅，全力以赴打贏票據(jù)兌付硬仗。由于票據(jù)兌付的條件越來越高，使得我區(qū)聯(lián)社的票據(jù)兌付壓力越來越大，所以要進(jìn)一步統(tǒng)一思想和認(rèn)識，加強(qiáng)溝通配合，隨時監(jiān)控掌握票據(jù)兌付相關(guān)指標(biāo)的

21、變化情況，及時制定出相應(yīng)的對策。要確保票據(jù)兌付申請期間的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的進(jìn)展和穩(wěn)定尤其重要。各信用社要高度重視，繼續(xù)落實(shí)好票據(jù)兌付中相關(guān)指標(biāo)的落實(shí)，主要是是抓好不良貸款的清降，嚴(yán)格控制新增不良貸款的出現(xiàn)。在這個問題上，要保持清醒頭腦，不要因為某一個社沒有完成清收盤活任務(wù)而影響到票據(jù)兌付，那樣你將成為信用社的千古罪人。各部門要繼續(xù)按照票據(jù)兌付小組要求的“備查資料規(guī)范進(jìn)度表”要求繼續(xù)完善各類資料，認(rèn)真做好票據(jù)兌付的檢查工作；有關(guān)部門要繼續(xù)做好向人民銀行的票據(jù)兌付的報備工作，按要求及時、完整的上報各類資料和報表。（二）、加大力度，促進(jìn)資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)存款是發(fā)展的基礎(chǔ)。資金實(shí)力的增強(qiáng)、市場份額的提

22、高，事關(guān)農(nóng)村信用社持續(xù)發(fā)展大計，面對今年股票、基金市場異?；馃?，儲蓄嚴(yán)重分流，我區(qū)聯(lián)社上半年存款完成不理想的實(shí)際，下半年全區(qū)農(nóng)村信用社要創(chuàng)造性地開展工作，不斷擴(kuò)大市場份額，確保圓滿完成年度存款計劃。同時我們的存貸占比目前高于票據(jù)兌付要求，只有把存款抓上去，這個指標(biāo)才能趨于合理。一是廣開儲源，提高存款市場份額。在利用好常規(guī)吸儲方法的同時，要采取正常上升一部分、競爭回流一部分、深挖大戶一部分、開戶增存一部分等措施多策并舉增存款，各社部要及時捕捉存款信息與動態(tài)，有存款信息要一直跟蹤不放，特別是已經(jīng)有存款動態(tài)信息的陳倉、長壽、硤石等社要抓緊上門服務(wù)，早日落實(shí)征地款資金到位。二是把存貸業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，

23、發(fā)揮信用社存貸方便的優(yōu)勢，對廣大客戶開展簽約存款、存貸結(jié)合業(yè)務(wù)；現(xiàn)在我們一些信貸員，對貸款企業(yè)的貸款一放了之，后面的延伸服務(wù)跟不上，有的甚至連貸款戶在不在信用社開戶都不知道有，更不要說以貸引存，聯(lián)社重申，今后貸款戶必須在信用社開設(shè)賬戶并且必須要經(jīng)常有業(yè)務(wù)發(fā)生，不能再讓在信用社貸款在國有行存款這種“墻內(nèi)開花墻外香”的現(xiàn)象再發(fā)生了。三是整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是一項形象工程。下半年我們要結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，加大網(wǎng)點(diǎn)整合力度，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)布局撤銷、合并無效網(wǎng)點(diǎn)，對無發(fā)展前途的網(wǎng)點(diǎn)重新選址，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)輻射能力，提高網(wǎng)點(diǎn)人均業(yè)務(wù)量和人均效益。走出當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)“小、多、散”的粗放經(jīng)營格局，對現(xiàn)有的機(jī)

24、構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化重組，讓網(wǎng)點(diǎn)上檔次、上規(guī)模，提高競爭力。新建網(wǎng)點(diǎn)要“優(yōu)生優(yōu)育”，做到布局合理、檔次提升、硬件完善、設(shè)施一流，以適應(yīng)競爭需求。目前，正在抓緊長壽、陳倉、蟠龍營業(yè)室的改造，臥龍寺分社也在改建，通過這些精品網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，和上半年進(jìn)行的全省信合門頭ci標(biāo)識更換，我們的網(wǎng)點(diǎn)競爭力已經(jīng)大大提高，同時相應(yīng)的對我們的服務(wù)水平提出了更高的要求。四是切實(shí)改進(jìn)服務(wù)。服務(wù)的問題是個老話題了，我們也舉辦了服務(wù)禮儀培訓(xùn)，重要性也就不再多講，各社要從員工儀容儀表、服務(wù)禮儀，柜臺服務(wù)客戶滿意率，服務(wù)管理，營業(yè)環(huán)境及服務(wù)設(shè)施等方面進(jìn)行全面規(guī)范。同時要注重形象建設(shè)，提高辦事效率，加大對臨柜人員的服務(wù)監(jiān)督，重點(diǎn)解決“門

25、難進(jìn)、臉難看、話難聽、效率慢”的問題，講求微笑服務(wù)、細(xì)致服務(wù)，在這里要強(qiáng)調(diào)一下，聯(lián)社為提高聯(lián)社的對外服務(wù)水平與形象，已經(jīng)為大家每人作了工作裝，要求統(tǒng)一著裝，但是從執(zhí)行情況來看，有的社不能很好的堅持，時穿時不穿，我就在想，分配你的存款任務(wù)完不成、分配你的擴(kuò)股任務(wù)完不成，難道統(tǒng)一著裝都做不到嗎？這其實(shí)反映的是一個服務(wù)意識淡漠、組織紀(jì)律性差的問題，各社要查查，你們那里有沒有這種現(xiàn)象？聯(lián)社綜合部要加強(qiáng)對基層信用社服務(wù)的跟蹤監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的問題和客戶反映的問題要嚴(yán)肅查處。五是要進(jìn)一步探索在我區(qū)推行綜合柜員制的試點(diǎn)，通過在聯(lián)盟分社試點(diǎn)綜合柜員制為我們將來全面推行積累經(jīng)驗，通過實(shí)行柜員制，解決我區(qū)聯(lián)社人員不足

26、的問題。七是加快創(chuàng)新步伐，推進(jìn)存款增長方式的轉(zhuǎn)變。創(chuàng)新發(fā)展的源泉。各信用社要圍繞增存服務(wù)手段、服務(wù)品種等方面加大創(chuàng)新，要善于經(jīng)營客戶，逐步建立完善的客戶檔案，便于加強(qiáng)與客戶的溝通與聯(lián)系，全面提高客戶維護(hù)水平，為黃金客戶提供綠色通道、提醒服務(wù)、節(jié)日慰問、個人理財建議等服務(wù)，增強(qiáng)對客戶的吸引力與凝聚力，從而提高黃金存款客戶的占比。同時，下半年聯(lián)社將積極創(chuàng)造條件，加快電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的步伐，選擇人員流動大、消費(fèi)水平高的社、部在重要街道場所安裝atm機(jī)，為客戶取款、結(jié)算等提供便利，樹立起農(nóng)村信用社的品牌形象，吸引和留住廣大客戶。（三）、突出重點(diǎn)，扎實(shí)做好信貸管理工作信貸是農(nóng)村信用社的吃飯工程，信貸質(zhì)量的

27、高低決定著信用社的生存和發(fā)展。為切實(shí)防范和有效化解貸款風(fēng)險，聯(lián)社將進(jìn)一步加大對貸款的管理。各信用社一定要高度重視、集中精力、把握重點(diǎn)，確保各項信貸管理工作開展得扎實(shí)有效。1是調(diào)整信貸營銷思路，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式。從近年來的信貸數(shù)據(jù)分析，我區(qū)聯(lián)社增量效應(yīng)已經(jīng)形成，良好的投放態(tài)勢持續(xù)走強(qiáng)。下半年，全轄信貸工作應(yīng)該是嚴(yán)控投放比例，注重流動性，做到優(yōu)中選優(yōu)，適度投放。按照省聯(lián)社提出的“四個面向”進(jìn)行營銷：一是要圍繞“一村一品”，做足“農(nóng)”字文章，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。重點(diǎn)是做好市上確定的我區(qū)勝利村等六個“一村一品”基地，重點(diǎn)是做好勝利村農(nóng)家樂項目建設(shè)，支持勝利村西府民俗大觀園建設(shè)，在資金上優(yōu)先予

28、以滿足，同時加快該村信用村鎮(zhèn)建設(shè)步伐，地處農(nóng)村的信用社要進(jìn)一步加快農(nóng)戶小額貸款推廣步伐，通過支持一村一品基地建設(shè)，充分發(fā)揮好金融主力軍作用。要積極培育信貸業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，有重點(diǎn)的扶持一批專業(yè)戶、專業(yè)村和專業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，積極培育具有地方特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)品，走市場帶企業(yè)、企業(yè)帶基地、基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的成功發(fā)展道路。二是做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。在營銷中必須將工作著眼點(diǎn)放在優(yōu)勢行業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)、潛在客戶上。房地產(chǎn)、水泥等宏觀受限行業(yè)的增量貸款必須有效壓縮。要進(jìn)一步降低投放額度，力求投向多元化，期限多樣化，授信小額化，要逐步探索在授信企業(yè)發(fā)展期介入，鼎盛期退出的信貸業(yè)務(wù)適時介入退出機(jī)制，有效規(guī)避貸款的集中

29、風(fēng)險，堅定走小額多筆的營銷之路，拓展信貸業(yè)務(wù)良性循環(huán)的新途徑；三是加強(qiáng)信貸管理，有效控制市場風(fēng)險。業(yè)務(wù)部門要探索公司類授信業(yè)務(wù)的集中管理模式，科學(xué)客觀界定責(zé)任追究管理，把突出安全性，講求流動性、注重效益性作為管理的重點(diǎn)； 2是嚴(yán)格把關(guān)，確保新增貸款質(zhì)量的提高。一是隨著貸款五級分類的推行，各信用社要加大對各類貸款風(fēng)險的監(jiān)控力度，保持信貸資產(chǎn)良好的流動性和盈利性。規(guī)范貸款管理程序，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和貸款損失追究制度，要優(yōu)化新增貸款結(jié)構(gòu)，從源頭上控制風(fēng)險。要認(rèn)真執(zhí)行、嚴(yán)格落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，認(rèn)真研究產(chǎn)業(yè)、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和市場變化情況，把握好借款人的還款能力變化，優(yōu)化投向。二是充分發(fā)揮信貸管

30、理系統(tǒng)風(fēng)險防范和攔截作用，既要做好審查把關(guān)，又要落實(shí)貸后管理制度，切實(shí)改變重貸前審查，輕貸后管理的做法。三是加強(qiáng)到期貸款的管理，嚴(yán)禁出現(xiàn)新增不良貸款。各社對當(dāng)月到期貸款要做到心中有數(shù)，及時催要，及早收回，徹底改變月初不催收、月末搞突擊的不良習(xí)慣。同時，要合理確定貸款到期時間，防止因貸款集中出現(xiàn)收貸不及時而出現(xiàn)新的逾期貸款。3是加強(qiáng)信貸管理，強(qiáng)化風(fēng)險控制信貸管理的核心是加強(qiáng)貸款“三查”制度的落實(shí)，在切實(shí)抓好貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查工作的前提下，扭轉(zhuǎn)“重貸輕管”思想。下半年的信貸管理必須嚴(yán)格按照省聯(lián)社貸款操作流程要求，做好貸后檢查與管理工作，按照貸款風(fēng)險預(yù)警信號及時做出風(fēng)險預(yù)警，提出防范措施和

31、處置方案，既實(shí)現(xiàn)對客戶服務(wù)的延伸，又實(shí)現(xiàn)對貸款安全收回的風(fēng)險監(jiān)控。加強(qiáng)信貸管理，合理控制經(jīng)營風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險等因素是管理的難點(diǎn)，就目前農(nóng)村信用社的情況來看，一是要重點(diǎn)做好經(jīng)營風(fēng)險的控制，把好貸款投放關(guān)，防范新增貸款出現(xiàn)新的不良貸款，重點(diǎn)是解決在信貸管理中存在“有規(guī)不依、有章不循”的問題。二是認(rèn)真做好操作風(fēng)險的控制，繼續(xù)推進(jìn)會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作流程的稽核檢查工作，重點(diǎn)是落實(shí)整改措施，經(jīng)常組織“回頭看”。三是努力做好市場風(fēng)險的規(guī)避工作。在工作中必須加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢分析，合理規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化形成的政策性風(fēng)險和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，要繼續(xù)控制國家限制行業(yè)貸款、

32、產(chǎn)業(yè)調(diào)整行業(yè)貸款，對原有的企業(yè)要區(qū)別對待，做到扶優(yōu)淘劣，逐步調(diào)整不合理的信貸結(jié)構(gòu)，達(dá)到防范風(fēng)險的目的。四是要把握好貸款投放節(jié)奏和規(guī)模，今年以來人民銀行連續(xù)多次提高金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，這是控制金融機(jī)構(gòu)貸款增長過快的一個政策信號，要引起足夠重視，規(guī)模擴(kuò)大和風(fēng)險防范能力要匹配，貸款額度和風(fēng)險防范措施要匹配，同時這也是我們票據(jù)兌付中存貸占比的要求。4積極完善，逐步推行科學(xué)合理的貸款利率定價機(jī)制。隨著農(nóng)村金融市場競爭的加劇，要進(jìn)一步認(rèn)真研究，逐步建立起以成本效益為基礎(chǔ)，以市場價格為主導(dǎo)，以降低利率風(fēng)險和提高綜合收益率為目標(biāo)的貸款利率定價。風(fēng)險管理部要在堅持依法合規(guī)、讓利“三農(nóng)”、風(fēng)險覆蓋、等級差別和有

33、利競爭的借款利率定價“五個原則”的基礎(chǔ)上，按照省聯(lián)社下發(fā)的貸款利率定價指導(dǎo)意見要求，制訂完善定價實(shí)施細(xì)則。在這里我要說一個問題，就是我們要充分發(fā)揮利率杠桿作用，走市場化利率之路。真正的買家都是講價的，市場經(jīng)濟(jì)沒有單方定價的。實(shí)踐證明，我們信用社利率一浮到頂、居高不下已經(jīng)不能適應(yīng)農(nóng)村金融市場競爭愈來愈激烈的新形勢。這樣下去的話，別的行淘汰的客戶就跑到我們農(nóng)信社來，而我們多年培養(yǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶，不管是個體農(nóng)戶還是中小企業(yè)主，因為利率問題就要被別的銀行挖走了。這個教訓(xùn)我們以前有過，現(xiàn)在也有，但明天不能再有。四、加強(qiáng)財務(wù)管理，推進(jìn)節(jié)約型農(nóng)信社建設(shè) 嚴(yán)格的管理是堵塞漏洞、控制費(fèi)用支出的有效手段。因此，在努力

34、增收創(chuàng)收，盡可能多地實(shí)現(xiàn)賬面盈余，確保2007年實(shí)現(xiàn)更高盈余。一是要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行報賬制度管理辦法。嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用開支管理規(guī)定，嚴(yán)格成本費(fèi)用支出，進(jìn)一步加強(qiáng)成本管理，防止虛列費(fèi)用、財務(wù)管理不規(guī)范等違法違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生；對代辦手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等嚴(yán)格審核、據(jù)實(shí)列支；各項費(fèi)用及時入賬處理，嚴(yán)禁出現(xiàn)新的費(fèi)用掛賬。二是聯(lián)社財務(wù)管理委員會對報批的費(fèi)用支出要嚴(yán)格把關(guān)，根據(jù)各信用社核定的費(fèi)用限額實(shí)行臺賬監(jiān)控管理，按月考核，從嚴(yán)控制，凡存在超限額、超批復(fù)金額或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自掛賬、先斬后奏及弄虛作假等行為的，從嚴(yán)從重處罰處罰，情節(jié)嚴(yán)重的追究行政責(zé)任。三是講節(jié)約，反浪費(fèi)，積極創(chuàng)建節(jié)約型聯(lián)社。創(chuàng)建節(jié)約型聯(lián)社絕對不是一句時髦的

35、口號，近年來我區(qū)聯(lián)社堅持厲行節(jié)約的原則，在全區(qū)推行了無紙化辦公正是厲行節(jié)約的一種嘗試，實(shí)踐證明效果很好。一些人說，你們是金融系統(tǒng)，花錢要出手大方，這樣才能顯出你們的“大家風(fēng)范”，可是我們聯(lián)社在費(fèi)用管理上能省則省，有些人說我們太摳門了，太小家子氣了，我要說，現(xiàn)在我們需要的就是這種小家子氣和這種“摳門”精神，在全社會推動消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的大環(huán)境下，部分農(nóng)村信用社干部職工的節(jié)約意識淡漠了，開源節(jié)流的口號喊累了，厲行節(jié)約在有些人眼中被看作“摳門”。在當(dāng)前經(jīng)營管理過程中，不但要要細(xì)算經(jīng)濟(jì)賬，還要細(xì)算社會賬，一滴水、一度電、一張紙、一升油、一枚曲別針都是寶貴的資源，都是我們經(jīng)營需付出的成本，“涓涓細(xì)水匯成河

36、”，共同的節(jié)約，會創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，這也能真正體現(xiàn)聯(lián)社的社會責(zé)任和環(huán)境資源觀，這樣做不僅節(jié)約了寶貴的資源，也會培養(yǎng)企業(yè)員工的社會責(zé)任。在厲行節(jié)約、反對浪費(fèi)上，要做到“兩個實(shí)行，一個開展”，即繼續(xù)實(shí)行“四個統(tǒng)一”，大宗辦公物品統(tǒng)一由綜合部通過競標(biāo)等方式采購；網(wǎng)點(diǎn)裝修實(shí)行統(tǒng)一招標(biāo)維修；辦公、運(yùn)銷車輛統(tǒng)一加油；車輛統(tǒng)一定點(diǎn)維修；實(shí)行對低值易耗品的管理和監(jiān)督，對現(xiàn)有的低值易耗品進(jìn)行登記，堅決杜絕一邊購買物品，一邊又隨意浪費(fèi)、丟棄物品的行為。在全區(qū)開展創(chuàng)建節(jié)約型信聯(lián)社活動，號召全體員工從現(xiàn)在做起，從自己做起，從身邊小事做起，養(yǎng)成自覺節(jié)約一度電、一杯水、一張紙、一滴油的良好習(xí)慣。在全區(qū)營造資源

37、節(jié)約的良好氛圍，形成崇尚節(jié)儉的良好風(fēng)氣。但是我在這里說明一下，聯(lián)社在費(fèi)用開支上一直堅持壓縮公用，保證個人的原則，公用費(fèi)用能省則省，能少花就不多花，通過壓縮公用來保證個人費(fèi)用只要有政策就給員工兌現(xiàn)，所以說，我們對職工的福利待遇上從來沒有“摳門”。五、廣開儲源，大力拓展中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的最大追逐點(diǎn)。今年全區(qū)農(nóng)村信用社要把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為實(shí)施收入多元化戰(zhàn)略的主要舉措。一是要高度重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。聯(lián)社將根據(jù)實(shí)際制定中間業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃，加快各項業(yè)務(wù)從單一經(jīng)營向多元化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。在這些工作中，業(yè)務(wù)部門要加強(qiáng)調(diào)研和核算，要研發(fā)出有效益的好產(chǎn)品，基層必須做好落實(shí)。二是開辦承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)收入，使其成為新的利潤增長點(diǎn)，上半年我們的承兌匯票業(yè)務(wù)已經(jīng)被銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，但是沒有開辦業(yè)務(wù)，下半年要積極做此項工作實(shí)現(xiàn)零的突破。三是是積極開展代收、代付業(yè)務(wù)，要在穩(wěn)定原有客戶的基礎(chǔ)上，積極爭取為一些經(jīng)濟(jì)效益好的企、事業(yè)單位，為他們開辦代收話費(fèi)、代收水電費(fèi)、代發(fā)工資等代理業(yè)務(wù)，拓展儲源，增加信用社存款增長點(diǎn)。四是要重點(diǎn)做好富秦卡的發(fā)行宣傳工作，充分利用現(xiàn)代金融手段樹立農(nóng)信社良好的社會形象，促進(jìn)存款