信用社（銀行）實(shí)施“三個全”構(gòu)建大案防抓好“三條線”引領(lǐng)大聯(lián)動總結(jié)材料

1、信用社（銀行）實(shí)施“三個全”構(gòu)建大案防，抓好“三條線”引領(lǐng)大聯(lián)動總結(jié)材料 構(gòu)建案防長效機(jī)制、嚴(yán)控風(fēng)險隱患是做好案件防控工作的關(guān)鍵所在，今年，榆社縣信用聯(lián)社以“大案防、大聯(lián)動、大監(jiān)督”為戰(zhàn)略，嚴(yán)格實(shí)施“三個全”構(gòu)建大案防體系，以抓好信貸、財務(wù)、安全“三條主線”，引領(lǐng)大聯(lián)動，不斷加大風(fēng)險管控力度，嚴(yán)控風(fēng)險隱患漏洞。 一、 防控隱患堅持“三個全”。 今年，榆社聯(lián)社案防工作將全面實(shí)施教育全程跟進(jìn)，風(fēng)險全員排查，監(jiān)督全面覆蓋的“三全”新舉措，著力構(gòu)建案件防控治理長效機(jī)制，加大風(fēng)險管控力度。教育全程跟進(jìn)。通過對員工實(shí)施黨建教育、廉政教育、榜樣教育、警示教育、述廉教育等，堅持每周一次警示教育，每旬一次廉政教

2、育，每月年一次黨建教育，每半年一次榜樣教育，每年一次述廉教育，提高員工思想覺悟，使員工人人知法、懂法、守法、用法，進(jìn)一步增強(qiáng)自控意識和遵紀(jì)守法意識，切實(shí)做到糾錯防弊。 風(fēng)險全員排查。今年，全縣稽核檢查工作以合規(guī)稽核為基礎(chǔ)、以履職考核、違規(guī)積分、案防評價、現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核為四大抓手，以專項稽核、全面風(fēng)險排查為重點(diǎn)，以其它稽核檢查為輔助，高頻率、全方位、多層次展開，始終保持嚴(yán)查重處高壓態(tài)勢，不斷加大稽核的廣度和深度，切實(shí)提升內(nèi)控制度執(zhí)行力，有效遏制違規(guī)行為多發(fā)、頻發(fā)勢頭。并通過崗位員工自查，相互排查，領(lǐng)導(dǎo)檢查，集體評價來查找重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險隱患，通過自查與督查的有機(jī)結(jié)合來提升員工的

3、風(fēng)險防控能力。 監(jiān)督全面覆蓋。首先專職人員履職全面覆蓋。由紀(jì)檢監(jiān)察、稽核、保衛(wèi)、人事部門牽頭，其它部門積極配合，督促指導(dǎo)各網(wǎng)點(diǎn)完善、規(guī)范各項制度，制定并細(xì)化崗位操作流程，組織開展內(nèi)控制度執(zhí)行力的突擊性檢查。其次兼職人員履職全面覆蓋。由內(nèi)外部專（兼）職監(jiān)督員具體監(jiān)督八小時內(nèi)外的違規(guī)違紀(jì)行為和“九種人”行為，真正使監(jiān)督作用橫向到邊、縱向到底、全面覆蓋。日常監(jiān)督全面覆蓋。坐班主任堅持日覆蓋 ；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人堅持周覆蓋；聯(lián)社部門、稽核中隊堅持月覆蓋；分管領(lǐng)導(dǎo)堅持季覆蓋；主要領(lǐng)導(dǎo)堅持年覆蓋。二信貸條線實(shí)施“三個一”。 今年，榆社縣聯(lián)社在信貸管理方面將繼續(xù)執(zhí)行新增貸款的“三個一”制度，即發(fā)放的新增貸款必須確定

4、一名“清收責(zé)任人”，形成一筆不良必起訴一名貸戶、下崗一名職工，凡是信用社的正式職工在有信貸員為其承擔(dān)管理責(zé)任的前提下都可以擔(dān)當(dāng)“清收責(zé)任人，保證新增貸款做到“按月結(jié)息、到期還本”，新增貸款如形成不良，信用社“清收責(zé)任人”從形成不良之日起離崗清收，對信用社主任在全縣范圍內(nèi)通報批評，并適度壓縮所在信用社貸款權(quán)限，新增貸款如不能按時結(jié)息，信用社“清收責(zé)任人”從欠息次月一日起離崗進(jìn)行清收，直至收回所欠利息方可重新上崗，新增貸款 “形成一筆不良必起訴一名貸戶”，保證信貸資金安全。 在貫徹執(zhí)行“三個一”制度的同時，緊盯“三種人”。即盯住貸戶，在其貸款到期前十天，由網(wǎng)點(diǎn)工作人員對貸戶發(fā)出到期還款通知，提醒貸

5、戶還本付息；盯住清收責(zé)任人，一旦發(fā)現(xiàn)貸戶有影響到期還款的因素，網(wǎng)點(diǎn)或紀(jì)檢部門將及時向清收責(zé)任人反饋，督促清收責(zé)任人及時采取措施，確保貸款能到期收回；盯住聯(lián)社有權(quán)人，如果有違反“三個一”制度的情況，紀(jì)檢監(jiān)察部門將主動介入，監(jiān)督相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對形成逾期貸款的責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)處理，全力確保“三個一”制度的執(zhí)行。三、 操作條線強(qiáng)化“三個會”。 柜面日常操作的規(guī)范一方面不僅取決于員工的責(zé)任意識，另一方面取決于營業(yè)經(jīng)理每日的履職作用。為此，他們首先與財會部門協(xié)調(diào)配合，把強(qiáng)化營業(yè)經(jīng)理履職作為規(guī)范操作的主要對象，強(qiáng)化“三個會”制度，帶動全員合規(guī)操作。即每月至少一次營業(yè)經(jīng)理例會：例會內(nèi)容包括：營業(yè)經(jīng)理匯報上月工作

6、情況、提出存在的困難和問題、財務(wù)部安排近期工作、對上期違規(guī)問題進(jìn)行解析、討論財務(wù)問題和統(tǒng)一規(guī)范問題，通過例會規(guī)范管理；每月至少一次財會人員培訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)交流會：培訓(xùn)內(nèi)容為財務(wù)部按照學(xué)習(xí)計劃分解的本期財務(wù)知識，為促進(jìn)營業(yè)經(jīng)理的學(xué)習(xí)，要求每個營業(yè)經(jīng)理都有提前備課，當(dāng)期授課抽簽決定，通過培訓(xùn)，彼此交流好的建議與意見，以及在工作中需要改進(jìn)的地方來促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展；每月至少一次財會人員考核評價會：為了發(fā)揮柜面人員積極性，每月對柜員進(jìn)行一次考核評價，根據(jù)柜員學(xué)習(xí)情況、工作實(shí)際，結(jié)合員工違規(guī)處理辦法，對柜員直接予以獎罰的方式；績效掛鉤即：將全轄所有柜員績效工資的50%，上掛聯(lián)社財務(wù)部進(jìn)行考核，聯(lián)社財務(wù)部將柜員上掛的績效工資按月實(shí)行百分制考核。通過“三個會”，充分調(diào)動營業(yè)經(jīng)理履責(zé)積極性，最大限度實(shí)現(xiàn)柜面操作零違規(guī)。四、安保條線重用“三個員”。 安全保衛(wèi)工作是信用社正常經(jīng)營的重要保障，在安全保衛(wèi)工作中，再完善的規(guī)章制度，再堅固的防范設(shè)施，起決定作用是人，人防是實(shí)現(xiàn)技防、物防設(shè)施預(yù)期效果的根本保證。因此縣聯(lián)社在各網(wǎng)點(diǎn)篩選重用“三個員”，即監(jiān)控操作員、聯(lián)防巡查員、消防安全員。并且專門組織“三員”，舉辦了為期三天的安全