對銀行分行開展精細化管理的調查

1、對農行分行開展精細化管理的調查在“基礎管理提升年”活動中，農行分行對全行基礎管理薄弱環(huán)節(jié)進行分析，抓住不同類型的典型問題重點治理，分別選擇違規(guī)問題相對較多的支行、基礎管理相對薄弱的支行、信貸管理不到位的支行作為“柜臺業(yè)務精細化管理、基礎管理提升和信貸業(yè)務精細化管理”試點行，在有針對性地解決這些支行突出問題的基礎上，總結經驗，形成可推介的模板，在全分行全面鋪開，取得了較好成效。經過半年多的努力，該行違規(guī)問題明顯減少，各支行內控管理水平整體提高，一類支行從一季度的3個增加到二季度的8個。以柜臺合規(guī)操作為核心，通過編撰操作規(guī)程、加大檢查力度，推進柜臺業(yè)務精細化管理。為了推進柜臺業(yè)務精細化管理，衡陽分

2、行組織業(yè)務骨干，以法律法規(guī)及農行各項規(guī)章制度為依據(jù)編撰了柜臺業(yè)務操作規(guī)程，內容涵蓋會計結算、現(xiàn)金出納、代理業(yè)務、聯(lián)行業(yè)務、表外業(yè)務等品種，較好地解決了員工“我要做什么，我要怎么做”的問題。該行組織人員對在a支行推介柜臺業(yè)務操作規(guī)程的試點經驗進行歸納總結，制作了柜面業(yè)務精細化管理推介模板在全分行推介。柜面業(yè)務精細化管理推介模板既是各項臨柜業(yè)務操作的行為規(guī)范，也是對臨柜業(yè)務實行管理、檢查、輔導的工具。模板不僅涵蓋所有的臨柜業(yè)務品種，而且以業(yè)務流程為主線，按業(yè)務種類制定了各類操作規(guī)程，對各項業(yè)務流程中的受理、審核、交易操作等關鍵環(huán)節(jié)的要求進行了明確和細化。在試點基礎上，分行組織全行員工學習柜臺業(yè)務操

3、作規(guī)程，制訂了學習時間表，規(guī)定城區(qū)網(wǎng)點集中學習，農村網(wǎng)點晚上組織學習，每周學習不少于兩次，每次學習不少于兩個小時。在學習中，要求所有員工每次學習必須認真做好筆記，撰寫心得體會。為了進一步營造學習氛圍，分行開展了多種以學制度為主題的競賽活動，如演講賽、有獎征文、知識搶答賽等。為了檢驗員工學習效果，該行對員工每旬一小考，每月一大考，所有考試成績與員工績效掛鉤。在抓好員工制度學習的同時，分行加大了檢查力度。通過各類檢查，檢驗員工“學”與“做”是否做到了有機結合。首先，在活動啟動時開展全面檢查，對每個員工進行逐一評價，根據(jù)員工的得分情況，確定重點幫助對象，由業(yè)務輔導員對他們實施一對一的“傳、幫、帶”。

4、其次，在活動中，不定期對員工操作行為進行檢查，對每個員工進行綜合評價，然后對比前次評價的得分，逐一對員工的操作合規(guī)性進行整體評價，對得分靠后的員工進行集中培訓，幫助提高。第三，由員工互相檢查，互相“挑刺”，然后通過“取長補短”的方式，達到相互提高的效果。第四，切實抓好整改。對每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，設定了整改時限，落實整改責任人，并采取多種方式將問題整改到位。以全面整頓為核心，采取查找問題、自我剖析、加強學習等舉措，推進基礎管理提升。今年4月，衡陽分行派出工作組進駐b支行，進行為期100天的綜合治理。工作組制定了“基礎管理提升年活動方案”，明確了具體目標，并按照“宣傳發(fā)動、組織學習、查整問題、自我

5、剖析、整章建制、檢查驗收”六個步驟進行。為了使支行員工從思想上認同活動開展的重要性和必要性，分行組織信貸、運營、財會、內控等部門負責人和業(yè)務骨干為支行員工舉辦了5期案例教育培訓。授課老師通過收集身邊活生生的案例，結合支行情況，精心編寫教材，內容包括案例情況、違規(guī)環(huán)節(jié)解讀、案例啟示等，對員工起到了很好的警示作用，使員工深受教育，觸動很大。工作組還制定了集中學習和自學時間表，規(guī)定各營業(yè)網(wǎng)點一個星期集中學習和自學各兩次，支行機關員工集中學習和自學各三次。為了督促員工學習，工作組每月對學習情況進行兩次檢查，到部室和網(wǎng)點查看員工的學習記錄和心得體會。在學習中，b支行員工緊密聯(lián)系工作實際，共撰寫心得體會3

6、22篇。為檢驗學習效果，工作組還組織全支行員工進行了兩次考試。在抓好員工學習的同時，分行對支行進行了全方位的檢查。針對查找出來的問題，工作組召開了三個層面的剖析會。一是組織支行中層干部進行集中剖析。會上，逐一通報問題內容，指出違規(guī)性質和后果。然后由支行分管行長、部門負責人、網(wǎng)點主任結合實際，剖析問題產生的根源和本人應承擔的責任。二是由支行部門負責人和網(wǎng)點主任把問題帶回本單位，組織員工面對面剖析，查找問題產生根源。三是找員工談話剖析。對發(fā)現(xiàn)問題較多、問題性質較為嚴重的員工進行誡勉談話，分析根源，闡述后果，并責令其作出書面承諾，改正錯誤。為了檢驗活動成果，分行在試點活動結束后，又再次組織各部門人員

7、對b支行進行驗收檢查，嚴防違規(guī)現(xiàn)象“死灰復燃”。以規(guī)范信貸操作為核心，通過整章建制、加強風險防范，推進信貸業(yè)務精細化管理。針對c支行信貸管理不到位，從業(yè)人員責任心不強，操作欠規(guī)范等問題，衡陽分行從分行信貸部選派一名業(yè)務能力強、管理經驗豐富的副總經理擔任c支行主管信貸業(yè)務的副行長，大力開展信貸精細化管理試點工作。試點工作中，支行組織內控合規(guī)、信貸管理、公司業(yè)務等八個部門的業(yè)務骨干，對近年來的所有信貸制度進行梳理和匯編。6月底，信貸制度匯編小組完成了匯編工作，收集了18大類683個文件，并制作電子化版本。同時，支行組織精干力量，著手編寫信貸業(yè)務操作手冊和崗位操作手冊，強化對信貸運作流程各環(huán)節(jié)內容的規(guī)范，形成一整套操作性強，簡明易懂的標準程序操作手冊。衡陽分行在抓章建制的同時，還推動c支行強化信貸精細化管理。一是抓信貸客戶精細管理，化解信用風險。根據(jù)信貸客戶實際經營情況，“一戶一策”搞好維護與管理。如在新系統(tǒng)測試時發(fā)現(xiàn)某水電站的風險分類有下滑趨向，立即采取措施，確定了壓縮貸款余額的方案，在短期內將貸款壓縮到位。二是抓信用評級精細管理，促進結構優(yōu)化。信貸人員主動當好企業(yè)參謀，指導企業(yè)加快貨款回籠，提高經營效益。經過幾個月的努力，有三家企業(yè)的財務數(shù)據(jù)和定性指標都達到了aa級，使信貸結構得以優(yōu)化。三是抓個人客戶貸后