銀行事件應(yīng)對措施對我國金融業(yè)的啟示

1、國銀行事件應(yīng)對措施對我國金融業(yè)的啟示一、國銀行事件應(yīng)對的主要措施 （一）銀行。一是采取主動糾錯策略。銀行在發(fā)現(xiàn)欺詐行為后，雖然在技術(shù)上可以拖延事件被公開的時間，但銀行管理高層卻選擇了主動策略，將案子公之于眾并接受輿論監(jiān)督和評判，同時，在總部巴黎召開新聞發(fā)布會，向全球股東自揭家丑。二是采取相應(yīng)措施：確認該欺詐交易事件為獨立之例外事件，對該欺詐案向國央行提起控訴；最高管理層勇于承擔責任；對相關(guān)責任人員進行了責任追究，交易員承認了其欺詐行為并被停職，管理該交易員的主管人員離開集團，對內(nèi)部員工進行了重新配置；關(guān)閉旗下的澳大利亞資產(chǎn)證券化子公司；賣掉期貨合約平倉；實施55億歐元連帶優(yōu)先認購股權(quán)的資本充實

2、方案；沖減20.5億歐元次貸相關(guān)資產(chǎn)。 （二）金融監(jiān)管當局。國金融監(jiān)管機構(gòu)成立了專門工作小組對銀行股票異常交易、以及和這項欺詐案在操作手法上極為相似的交易展開了調(diào)查，并和結(jié)算公司一起攜手檢查了期貨交易頭寸。此外，國央行在輿論媒體上表示銀行對事件已作出了迅速處理，即便因欺詐案遭受數(shù)十億歐元損失，銀行2007年仍實現(xiàn)盈利,并表示將采取相關(guān)整改措施以防止類似事件重演。 （三）國政府。針對法興銀行事件，國總理及國經(jīng)濟部長均表示，政府將確保法興銀行仍掌握在國手里，法興銀行雖發(fā)生巨額欺詐案，但無需與其他銀行合并。同時在國際公開場合或會議上，呼吁國際金融機構(gòu)強化監(jiān)督機制，及時發(fā)現(xiàn)引發(fā)全球金融市場不穩(wěn)定的因素

3、，采取有效措施修補人們對金融信心。 二、事件發(fā)生的原因分析 （一）風險管理意識松懈，金融監(jiān)管制度存在漏洞 近年來，全球經(jīng)濟持續(xù)增長，股票、債券和石油等大宗商品市場均出現(xiàn)強勁投機風潮，在這個過程中，一些金融機構(gòu)和個人的風險管理意識明顯放松，席卷全球主要金融市場的美國次貸危機根源即在于此。法興銀行事件，風險管理意識弱化和監(jiān)管機制存在缺陷，是釀成危機的重要原因。 （二）銀行的風險系統(tǒng)沒能發(fā)揮作用，未及時覺察違規(guī)操作 按照規(guī)定，銀行的證券或期貨交易員實行交易時，都會受到資金額度的嚴格限制，法興銀行內(nèi)部風控很嚴，但交易員闖過5道電腦關(guān)卡獲得使用巨額資金的權(quán)限，違規(guī)操作近一年沒有被發(fā)現(xiàn)。事實說明，再強大的

4、安全系統(tǒng)也有漏洞，它給全球金融風險管理敲響了警鐘，再嚴密的規(guī)章制度，再安全的電腦軟件，都可能存在漏洞、死角，對銀行系統(tǒng)的安全風控，絕不可掉以輕心。 （三）金融衍生品業(yè)務(wù)中暗藏的巨大風險沒有被充分認識 法興銀行股指期貨投機失敗表明，股指期貨既有積極一面，也蘊含著巨大的風險，特別是在從宏觀到微觀各項風險尚未到位的情況下，融衍生品業(yè)務(wù)中風險性可能會放大，甚至由個人和所在機構(gòu)的風險演變?yōu)橄到y(tǒng)性風險，由此可見，衍生期貨市場風險控制至關(guān)重要。 三、對我國的啟示 （一）加強內(nèi)部監(jiān)管不容忽視 由于中國金融業(yè)的發(fā)展剛剛起步，我國金融市場還不發(fā)達，金融創(chuàng)新不多，風險相對而言不大，因而從客觀角度上講，我國還不存在能

5、夠造成類似法興銀行案件發(fā)生的條件，但是，仍然不能輕視金融監(jiān)管，怎樣進一步加強銀行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管仍是中國銀行業(yè)需要長期關(guān)注的問題。在我國金融業(yè)呈現(xiàn)雙向開放的市場環(huán)境里，如何在內(nèi)部風險管控和外部市場監(jiān)管方面,將相關(guān)的風險通過制度設(shè)計降低到最小程度,是面臨的嚴峻命題。 （二 ）加強金融業(yè)風險管理 中國金融行業(yè)應(yīng)進一步加強內(nèi)部審查程序，使內(nèi)控部門能夠及時并迅速地反饋內(nèi)控檢查中存在的漏洞，以應(yīng)對可能突發(fā)的風險。特別是在市場繁榮之際，更應(yīng)警惕因盈利而放松正常監(jiān)管，尤其當整個市場系統(tǒng)性風險加大的情況下，提高風險防范意識。 （三）正確看待金融衍生品，特別是股指期貨 金融機構(gòu)要對金融衍生產(chǎn)品的特殊風險作出系統(tǒng)的考慮和設(shè)置相應(yīng)的風險防控措施，正確對待金融衍生品，特別是股指期貨。此外，當前我國金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但監(jiān)管法規(guī)尚未跟進，還沒有規(guī)范有關(guān)金融產(chǎn)