農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法187號 （5月26日）第一章總則第一條為加強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)銀行匯票業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行匯票業(yè)務(wù)操作，防范支付風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法票據(jù)管理實施辦法、支付結(jié)算會計核算手續(xù)和省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法 等相關(guān)制度，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。第二條本行的農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)是指簽發(fā)銀行匯票，并通過農(nóng)信銀資金清算中心完成匯票的解付以及出票行（社）與代理付款行（社）的資金清算。第三條農(nóng)信銀匯票資金清算采取“逐筆申請、逐筆圈存、 實時全額清算”的方式。第四條本辦法適用于本行轄內(nèi)業(yè)務(wù)管理機構(gòu)和辦理農(nóng)信銀匯票

2、業(yè)務(wù)的基層支行、營業(yè)部。第二章 基本規(guī)定第五條總行在省聯(lián)社的清算資金賬戶必須留有足夠的清算資金統(tǒng)一清算轄內(nèi)簽發(fā)的農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)資金。第六條領(lǐng)用和對外簽發(fā)的農(nóng)信銀匯票必須是經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)的農(nóng)信銀匯票憑證，必須由電腦打印簽發(fā)，不得手工簽發(fā)。第七條必須做到匯票專用章、農(nóng)信銀匯票憑證分管分用。 第八條通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理的農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定收費。第九條通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)形成 的業(yè)務(wù)資料，按照會計檔案管理辦法等有關(guān)規(guī)定收集、整理、 裝訂和保管。第三章 業(yè)務(wù)處理第十條 辦理農(nóng)信銀匯票簽發(fā)、解付和結(jié)清時，必須認(rèn)真審查原始憑證，依據(jù)原始憑證進行業(yè)務(wù)處理。第十一條簽發(fā)

3、農(nóng)信銀匯票必須換人實時復(fù)核，超過規(guī)定限額的，必須經(jīng)過會計主管授權(quán)。第十二條總行在省聯(lián)社清算中心的清算賬戶余額不足的,系統(tǒng)對簽發(fā)的匯票業(yè)務(wù)信息將作拒絕。第十三條簽發(fā)現(xiàn)金農(nóng)信銀匯票時，必須嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算辦法的有關(guān)規(guī)定：申請人和收款人必須均為個人，需使用農(nóng)信銀匯票向代理付款行（社）支取現(xiàn)金的，在匯票上必須注明代理付款行（社）名稱，在匯款金額欄大寫金額前注明“現(xiàn)金”字樣。簽發(fā)轉(zhuǎn)賬農(nóng)信銀匯票的，不得填寫代理付款行（社）名稱。 第十四條農(nóng)信銀匯票簽發(fā)時應(yīng)加蓋“請向農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請清算”戳記。第十五條支行（部）受理兌付農(nóng)信銀匯票，應(yīng)按支付結(jié)算會計核算手續(xù)中銀行匯票付款的有關(guān)規(guī)定，

4、對持票人柜臺提示付款或票據(jù)交換提入的匯票進行審查，無誤后通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)出農(nóng)信銀匯票解付請求，待收到農(nóng)信銀匯票解付成功信息后，及時將匯票實際結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)收款人賬戶。第十六條解付農(nóng)信銀匯票有多余款的必須在當(dāng)日將多余款退回原匯票申請人賬戶。第十七條農(nóng)信銀匯票未用退回的，必須由原申請人作出書面說明，并提供個人身份證件或單位證明，辦理退匯手續(xù)。第十八條農(nóng)信銀匯票超過提示付款期，持票人請求付款時， 應(yīng)作出書面說明，并提供個人身份證或單位證明，經(jīng)審核無誤后， 辦理退款處理。第十九條轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能辦理退付現(xiàn)金。第二十條支行（部）

5、代理受理農(nóng)信銀匯票掛失止付和解除掛失止付的，應(yīng)通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)出自由各式報文通知出票行（社）),由出票行（社）進行掛失止付和解除掛失止付確認(rèn)辦理。第二十一條支行（部）收到自由各式報文后，應(yīng)在當(dāng)日營業(yè)終了前進行業(yè)務(wù)處理并查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)，最遲不得超過下一個工作日予以查復(fù)。第二十二條農(nóng)信銀匯票的掛失止付與解除掛失止付必須經(jīng)過授權(quán)方可辦理。第二十三條辦理 農(nóng)信銀 匯票業(yè)務(wù) 及資金 清算時必 須做到：“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡” 。第二十四條辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)時遇下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)發(fā)出查詢。（一）農(nóng)信銀匯票密押錯誤；（二）農(nóng)信銀匯票專用章不清晰；（三）其他需要查詢的事

6、項。第二十五條農(nóng)信銀匯票的查詢查復(fù)應(yīng)通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理。第二十六條受理有缺陷有疑問的農(nóng)信銀匯票，必須按照中華人民共和國票據(jù)法、支付結(jié)算辦法和其他相關(guān)規(guī)定，及時向出票行（社）發(fā)出查詢。出票行（社）收到查詢信息，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日營業(yè)終了前進行查復(fù)， 如因特殊情況不能查復(fù)，最遲不得超過下一個工作日予以查復(fù)，不得推諉和拒絕。第二十七條簽發(fā)農(nóng)信銀匯票過程中，如出現(xiàn)打印失敗等情況，可辦理銀行匯票撤銷。在收到撤銷成功應(yīng)答后，可重新進行銀行匯票簽發(fā)。第二十八條節(jié)假日期間，不辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)。第四章準(zhǔn)入與退出第二十九條開辦農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)的申請、撤銷和變更，由總行統(tǒng)一向省聯(lián)社提出申請，經(jīng)省聯(lián)社初審后報農(nóng)信銀資

7、金清算中心審批。支行（部）撤銷，總行應(yīng)及時收繳農(nóng)信銀匯票憑證、匯票專用章等并按規(guī)定進行處理。支行（部）因機構(gòu)變更停止使用的匯票專用章，總行應(yīng)及時 收繳并按規(guī)定進行處理。第五章業(yè)務(wù)監(jiān)督與責(zé)任第三十條總行主管部門應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）加強農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)管理和清算賬戶管理，定期或不 定期對農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和檢查；（二）及時、安全、準(zhǔn)確辦理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)的資金清算；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)工作； （四）建立風(fēng)險預(yù)警控制機制，有效防范農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險。第三十一條支行（部）經(jīng)辦人員、會計主管應(yīng)定期核對農(nóng)信銀匯票卡片，確保農(nóng)信銀匯票賬、卡、簿一致。第三十二條支行（部）不得簽發(fā)無資金保證的農(nóng)信銀匯票； 不得簽發(fā)未通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)發(fā)送申請的農(nóng)信銀匯票，不得解付未收到解付成功信息的農(nóng)信銀匯票，發(fā)生錯付或誤付，由過錯方承擔(dān)責(zé)任。第三十三條支行（部）有下列行為之一的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和經(jīng)濟賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；蛉∠滢k理農(nóng)信銀匯票業(yè)務(wù)資格。（一）對匯票業(yè)務(wù)有疑不查或查而不復(fù)的；（二）無理拒付農(nóng)信銀匯票或故意壓票的；（三）違反農(nóng)信銀匯票印章