銀行委托貸款作業(yè)指導(dǎo)書(shū)

1、銀行委托貸款作業(yè)指導(dǎo)書(shū)文件編號(hào)文件版次a/0文件頁(yè)碼 銀行質(zhì)量管理體系文件文件編號(hào)：版 本：a/0密 級(jí)：生效日期： 銀行委托貸款作業(yè)指導(dǎo)書(shū)編制部門：授信管理部 編 制： 日期： 優(yōu) 化：日期 審 核： 日期： 批 準(zhǔn)： 日期：序號(hào)版本號(hào)修改單號(hào)修改人修訂日期1a/0初版/1目的本指導(dǎo)書(shū)規(guī)定了銀行開(kāi)展委托貸款及操作過(guò)程的管理要求，風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和和控制措施，旨在拓展信貸業(yè)務(wù)，規(guī)范委托貸款行為，促進(jìn)促進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，拓展信貸業(yè)務(wù)。2適用范圍本指導(dǎo)書(shū)適用于銀行所轄機(jī)構(gòu)接受政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托向委托人指定的委托對(duì)象發(fā)放的貸款。3定義和縮寫(xiě)委托貸款，由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提

2、供資金，由貸款機(jī)構(gòu)（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。4職責(zé)崗位職責(zé)與權(quán)限調(diào)查崗對(duì)受理的信貸業(yè)務(wù)履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。審查崗對(duì)調(diào)查崗提報(bào)的信貸業(yè)務(wù)履行盡職審查，對(duì)調(diào)查崗移交的信貸資料的完整性、有效性及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查、評(píng)價(jià)，撰寫(xiě)審查報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見(jiàn)。審批崗在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。放款審核崗對(duì)貸款的發(fā)放和支付進(jìn)行審查、記錄。貸后管理崗負(fù)責(zé)貸后管理5原則與基本規(guī)定5.1. 原則委托貸款資金實(shí)行“先存后貸，存大于支，互不占用”的原則，受托貸款行不得擠占、挪用委托貸款資金

3、；不得給委托人墊付資金。5.2 委托貸款的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)審批。5.3 委托貸款的條件5.3.1委托貸款資金來(lái)源必須合法合規(guī)，對(duì)于不符合條件的委托資金堅(jiān)決不予受理。嚴(yán)禁辦理假委托貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)防委托人以委托貸款形式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金。5.3.2 委托貸款用途須符合商業(yè)銀行法等有關(guān)的規(guī)定。貸款投向要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，不得用于國(guó)家限制、禁止支持或重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。5.3.3委托貸款的借款人只能由委托人以書(shū)面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。借款人的資格須符合我行的規(guī)定。5.3.4委托貸款期限按照我行的

4、規(guī)定執(zhí)行。5.3.5委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定。5.3.6辦理委托貸款業(yè)務(wù)，原則上委托人借款人應(yīng)在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)。對(duì)于委托人借款人不在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的委托貸款，須遵守人民銀行的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)金融法規(guī)。5.3.7 受托貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)委托人同意，可以辦理委托貸款的轉(zhuǎn)委托，但需報(bào)總行批準(zhǔn)。6流程圖委托貸款作業(yè)指導(dǎo)書(shū)文件編號(hào)文件版次a/0文件頁(yè)碼 7作業(yè)方法7.1申請(qǐng)與受理委托人向受托貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向受托貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)。經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)營(yíng)銷部門對(duì)委托人的資質(zhì)、委托資金的來(lái)源、用途、指定借款人、擔(dān)保等情況進(jìn)行審查。審查合格后，同

5、意受理，不同意的應(yīng)當(dāng)將資料退回委托申請(qǐng)人。7.2 調(diào)查經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)營(yíng)銷部門同意受理后，應(yīng)按照銀行授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查貸時(shí)審查作業(yè)指導(dǎo)書(shū)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)委托人的資質(zhì)、委托資金的來(lái)源、用途、指定借款人、擔(dān)保等情況進(jìn)行調(diào)查。7.3審查調(diào)查結(jié)束后，審查崗客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)調(diào)查崗提交的資料按照銀行授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查貸時(shí)審查作業(yè)指導(dǎo)書(shū)的規(guī)定進(jìn)行審查。7.4 審議與審批銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)按照流程和權(quán)限進(jìn)行審議審批。7.5 簽訂委托合同7.5.1銀行有權(quán)審批人審批同意后，受托貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)與委托人簽訂委托貸款協(xié)議書(shū)。7.5.2委托人簽訂委托貸款協(xié)議書(shū)后，應(yīng)將全部委托資金存入在受托貸款機(jī)構(gòu)開(kāi)立的

6、委托存款帳戶，待該資金項(xiàng)下的全部委托貸款收回后，方可支取。7.5.3 委托存款的利息按活期存款利率計(jì)算，按季定期結(jié)息，計(jì)息積數(shù)是委托存款余額與委托貸款余額的軋差數(shù)。7.5.4委托人委托貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)向受托貸款機(jī)構(gòu)簽發(fā)委托貸款通知書(shū)。通知書(shū)內(nèi)容必須注明借款人的名稱、貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式。7.5.5受托貸款機(jī)構(gòu)接到委托人的委托貸款通知書(shū)后，應(yīng)按通知書(shū)的要求三個(gè)工作日內(nèi)辦理委托貸款手續(xù)。7.6委托貸款的發(fā)放委托貸款的發(fā)放應(yīng)參照銀行流動(dòng)資金貸款作業(yè)指導(dǎo)書(shū)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核后發(fā)放。7.7 委托貸款的利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)7.7.1委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人決定，但須符合商業(yè)銀行法

7、及人民銀行的有關(guān)規(guī)定。7.7.2委托貸款利息的計(jì)收，應(yīng)與委托人協(xié)商，采取按月結(jié)息或利隨本清的做法，收取的委托貸款利息暫列其他應(yīng)付款科目，向委托人支付時(shí)予以沖銷。7.7.3 手續(xù)費(fèi)用的收取，委托貸款的手續(xù)費(fèi)按照委托貸款額的3-6/年筆一次性收取，貸款期不足一年的按一年收取，由委托人支付。7.8 委托貸款的管理委托貸款發(fā)放后，經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)貸后管理人員應(yīng)參照銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書(shū)的規(guī)定進(jìn)行貸后管理。7.9 委托貸款的還款7.9.1委托貸款到期前，受托貸款機(jī)構(gòu)貸后部門，應(yīng)提前通知借款人按期還款，借款人申請(qǐng)辦理貸款展期的，應(yīng)向受托貸款機(jī)構(gòu)提交委托人書(shū)面同意辦理展期的通知書(shū)，貸后部門按信貸管理規(guī)定辦理展期手續(xù)。7.9.2委托貸款到期后，借款人和擔(dān)保人沒(méi)有按期還本付息的，受托貸款機(jī)構(gòu)貸后部門應(yīng)通知委托人，協(xié)助委托人催收貸款本息；委托人要求采取清收措施的，受托貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到委托人的書(shū)面通知后，按委托人的指示采取清收措施；清收的結(jié)果受托貸款機(jī)構(gòu)貸后部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告委托人；因采取清收措施而產(chǎn)生的一切費(fèi)用由委托人承擔(dān)。8引用文件8.1商業(yè)