信用社（銀行）信貸員利息收入考核辦法

1、信用社（銀行）信貸員利息收入考核辦法一、 考核標(biāo)準(zhǔn)（一）對信貸員的考核標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)信貸員：核定貸款利息獎勵(lì)范圍包括：農(nóng)戶貸款、農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)自然人貸款和農(nóng)事小企業(yè)貸款的利息收入。以上貸款利息分三個(gè)檔次獎勵(lì)：（1）全年收息額為30-50萬元（含50萬元）的不獎不罰，30萬元（不含30萬元）以下的罰款1000-3000元；（2）全年收息額在50-75萬元（含75萬元）按收息額的2%核定獎勵(lì)；（3）全年收息額在75100萬元（含100萬元）之間的按收息額的3%核定獎勵(lì)；（4）全年收息額在100萬元（不含100萬元）以上的按收息額的4%核定獎勵(lì)；（5）汽車消費(fèi)貸款按農(nóng)戶同檔次獎勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)低1個(gè)百分點(diǎn)。法人客戶信貸

2、員：1、年收息50-70萬元不獎不罰，50萬元以下罰1000-5000元；2、年收息70-100萬元按收息額的1%核定獎勵(lì)；3、年收息100萬元以上部分按收息額的2%核定獎勵(lì)；實(shí)行法人客戶集中管理的要求比例適當(dāng)下調(diào)，特大法人客戶原則上單戶余額1000萬元（含）以上的不在考核之內(nèi)。市區(qū)聯(lián)社的自然人抵（質(zhì)）押貸款（不含保證貸款）列入小企業(yè)貸款考核范圍。（二）信用社主任等相關(guān)人員考核標(biāo)準(zhǔn)。信用社主任按所在信用社信貸員應(yīng)得獎勵(lì)平均值的70%獎勵(lì)；信用社副主任按所在信用社信貸員應(yīng)得獎勵(lì)平均值的50%獎勵(lì)；專職1000萬元以上法人客戶信貸員按所在信用社信貸員應(yīng)得獎勵(lì)平均值獎勵(lì)；信貸綜合員（含五級分類操作員

3、）按所在信用社信貸員應(yīng)得獎勵(lì)平均值的30%獎勵(lì)；貸款記帳員、窗口付款員等相關(guān)人員按信貸員平均水平的10%獎勵(lì)。二、考核的相關(guān)內(nèi)容（一）基本要求1、按照權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，農(nóng)戶貸款、自然人小額貸款實(shí)行“包發(fā)放、包管理、包回收、貸款質(zhì)量與績效掛鉤”的“三包一掛”制度。2、信用社可根據(jù)業(yè)務(wù)量、收入水平，合理安排信貸員數(shù)量，既可以自愿方式優(yōu)化組合，也可以競爭上崗。3、當(dāng)年貸款到期回收率必須達(dá)到98%（符合免責(zé)條款的除外）才能獎勵(lì)。4、對上年應(yīng)收未收的利息不在考核范圍內(nèi)。以抵債資產(chǎn)方式及收回陳欠利息的不在本獎勵(lì)之內(nèi)，收回二ooo年至二oo五年利息的參照上述標(biāo)準(zhǔn)獎勵(lì)；對跨社交流的信貸員收回2006年至

4、2008年利息的按上述標(biāo)準(zhǔn)同樣獎勵(lì)。（二）罰則1、經(jīng)主任審批發(fā)放的貸款發(fā)現(xiàn)頂（冒）名的，除按規(guī)定進(jìn)行包賠外，每筆罰主任和主管副主任每人次1000元。信貸員權(quán)限內(nèi)的貸款發(fā)現(xiàn)頂（冒）名的，除按規(guī)定包賠外，每筆罰1000元。2、從2009年1月3日起，全市自然人貸款必須轉(zhuǎn)入貸款專用存折，存折上標(biāo)明“自然人貸款專用存折，本人憑有效身份證件支取”（操作流程見20093號文件)，在檔案中信貸員必須留存貸款專用存折信息，并將貸款錄入綜合系統(tǒng)中。凡是發(fā)現(xiàn)內(nèi)部人代領(lǐng)的對責(zé)任人每人次罰款2000元，外部人代領(lǐng)的對內(nèi)部責(zé)任人每人次罰款1000元。3、貸款沒有還清，擅自將他項(xiàng)權(quán)利證明退回或借出的對相關(guān)責(zé)任人每人次罰1

5、000元。4、發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施的罰1000元。5、有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人每筆罰款500元。（1）超權(quán)限、變相越權(quán)限違規(guī)發(fā)放貸款的；（2）不采納信貸審查委員會審議意見發(fā)放貸款的；（3）對不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款的；（4）抵（質(zhì)）貸款未按規(guī)定辦理合法合規(guī)手續(xù)，形成無效抵押的；（5）發(fā)放內(nèi)部人貸款及內(nèi)部人擔(dān)保貸款的；（6）提供虛假貸后檢查及催收通知的；（7）未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失的；（8）法人客戶無貸款卡發(fā)放貸款和提供擔(dān)保的；（9）貸款逾期半年仍未采取任何清收或保全措施的；（10）未

6、按規(guī)定開立存折或帳戶，貸款還是以現(xiàn)金形式發(fā)放的。6、有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人每筆罰款100元。（1）姓名與身份證不符的；（2）五級分類系統(tǒng)錄入與實(shí)際不相符的；（3）未按規(guī)定對借款人及保證人進(jìn)行催收的；（4）貸款他項(xiàng)權(quán)利證明和合同已經(jīng)到期，只因不欠息沒有重新履行手續(xù)，造成貸款逾期的；（5）貸后檢查不規(guī)范流于形式，不能真實(shí)反映貸款存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)的；（6）擅自變更貸款條件或擅自同意借款人改變貸款用途的。7、有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人每筆罰款50元（1）抵（質(zhì)）押率超規(guī)定比例的；（2）無人民銀行登記咨詢系統(tǒng)查詢資料和本系統(tǒng)五級分類系統(tǒng)查詢資料的；（3）簽字與身份證不符，音同字不同的；（4）無

7、借款人共有人同意手續(xù)的；（5）貸款合同到期日、借據(jù)到期日與他項(xiàng)權(quán)利證到期日不一致的；（6）發(fā)放貸款時(shí)期限超過規(guī)定一天及一天以上的；（7）貸款發(fā)放后未跟蹤貸款使用情況的；（8）未按規(guī)定對貸款五級分類形態(tài)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；（9）借款合同填制不規(guī)范或缺項(xiàng)、漏項(xiàng)的；（10）未按規(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂改、拆換的。三、建立“二金”制度1、建立信貸員風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。以利息收入核定的獎勵(lì)工資每年預(yù)留30%作為信貸員風(fēng)險(xiǎn)保證金，用三至四年時(shí)間使每個(gè)信貸員的風(fēng)險(xiǎn)保證金達(dá)到五至十萬元，用于信貸員包賠不足部分對信貸員的包賠及罰款，風(fēng)險(xiǎn)保證金按每名信貸員專戶存儲，按定期一年儲蓄利率計(jì)算利息，利息逐年返給信貸員，存單由單位統(tǒng)一保管，待信貸員離開信貸員崗位時(shí)無賠罰款項(xiàng)后返還本人。2、建立信貸員風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度。以聯(lián)社為單位建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。對罰則中形成的收入，以轉(zhuǎn)帳方式上劃聯(lián)社信貸員風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶，用于彌補(bǔ)本系統(tǒng)違規(guī)貸款形成風(fēng)險(xiǎn)無法收回部分。彌補(bǔ)核銷程序由基層信用社報(bào)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審批后核銷?！岸稹敝饕糜趶浹a(bǔ)自然人貸款風(fēng)險(xiǎn)損失部分。四、其他事項(xiàng)（一）考核期限定在每年1月末；每年在一季度對信貸員上年利息收入情況進(jìn)行核查，核查結(jié)束后，由各聯(lián)社匯總上報(bào)市辦事處審批后發(fā)放。（二）應(yīng)得獎勵(lì)采取超額累進(jìn)比率計(jì)算方法。以農(nóng)戶收息為例：1、收息50-75萬元的；應(yīng)得獎勵(lì)=收息額2%-賠罰金額