信用體系建設(shè)方案

1、番禺科技信用體系建設(shè)和“科技型中小企業(yè)展翼計(jì)劃”方案廣州大學(xué)城國際技術(shù)轉(zhuǎn)移中心2014年1月Page 2目錄項(xiàng)目背景與意義信用體系建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算1 項(xiàng)目背景與意義 國務(wù)院總理李克強(qiáng)于今年1月15日主持召開的國務(wù)院常務(wù)會議上原則通過了社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(20142020年)，再次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融等領(lǐng)域信用的建設(shè)。 科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)使其外部融資需求難以滿足 科技金融是科技管理部門的重要工作，其基礎(chǔ)是信用 科技資金的管理改革逐步深入，以信用為核心，更加注重發(fā)揮科技資金杠桿作用的發(fā)揮 中關(guān)村已經(jīng)在信用體系建設(shè)中摸索多年，取得了不菲的成績 番禺具備開展科技金融工作的良好基礎(chǔ)Page 4利于企業(yè)規(guī)范發(fā)

2、展，誠信經(jīng)營，樹立良好形象，促進(jìn)企業(yè)融資利于建立良好的信用環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會和諧進(jìn)步政府制定信用扶持政策，以科技政策疊加信用和財(cái)政支持等方式引導(dǎo)企業(yè)健康發(fā)展，建設(shè)高效政府1 項(xiàng)目背景與意義項(xiàng)目背景與意義Page 52.2 信用體系建設(shè)主要要素及工作內(nèi)容信用體系建設(shè)主要要素及工作內(nèi)容廣東省、廣州市及番禺區(qū)科技部門政策涉及廣東省、廣州市及番禺區(qū)科技部門政策涉及的企業(yè)均可加入本體系的企業(yè)均可加入本體系誠信經(jīng)營，按期還本付息誠信經(jīng)營，按期還本付息獨(dú)立中立、資質(zhì)完備，內(nèi)部管理制度完善獨(dú)立中立、資質(zhì)完備，內(nèi)部管理制度完善在信用聯(lián)盟備案在信用聯(lián)盟備案獨(dú)立開展企業(yè)信用評級業(yè)務(wù)獨(dú)立開展企業(yè)信用評級業(yè)務(wù)

3、企業(yè)企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)信用評級機(jī)構(gòu)依據(jù)信用評級報(bào)告和企業(yè)信用依據(jù)信用評級報(bào)告和企業(yè)信用開展快捷科技擔(dān)保服務(wù)開展快捷科技擔(dān)保服務(wù)代辦貼息業(yè)務(wù)代辦貼息業(yè)務(wù)科技金融體系下的銀行科技金融體系下的銀行以較低的利率以較低的利率為企業(yè)提供信用擔(dān)保貸款為企業(yè)提供信用擔(dān)保貸款科技擔(dān)保公司科技擔(dān)保公司合作銀行合作銀行政府搭建平臺政府搭建平臺信用聯(lián)盟統(tǒng)籌監(jiān)督信用聯(lián)盟統(tǒng)籌監(jiān)督2.2 信用體系建設(shè)主要要素信用體系建設(shè)主要要素Page 6信信用用擔(dān)擔(dān)保保貸貸款款政府支持政府支持Page 7 對企業(yè)信用狀況的基本描述以及對其履約意愿和履約能力的評價(jià)。 對企業(yè)的基本情況、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、主要違約記錄、主導(dǎo)產(chǎn)品、行業(yè)分析、償債能力

4、分析、企業(yè)經(jīng)營情況等的分析2.1 信用體系簡介信用體系簡介信用產(chǎn)品信用產(chǎn)品對企業(yè)信用狀況的基本描述以及對其履約意愿和履約能力的評價(jià)。 標(biāo)準(zhǔn)征信報(bào)告只對企業(yè)的信用信息做如實(shí)的記載，不做任何評價(jià)； 深度征信報(bào)告根據(jù)所采集的企業(yè)信用信息進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆治鲈u價(jià)，并得出相應(yīng)信用等級。 Page 8開展信用宣傳、教育和培訓(xùn)，推廣信用產(chǎn)品；建立企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫和信用信息發(fā)布查詢系統(tǒng)；建立企業(yè)信用獎懲機(jī)制，實(shí)行科技政策疊加信用條件；開展企業(yè)內(nèi)部信用制度建設(shè)；推廣企業(yè)征信、借款企業(yè)評級，建立企業(yè)信用融資機(jī)制；建立企業(yè)信用基準(zhǔn)型評價(jià)體系和行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)；加強(qiáng)對信用中介機(jī)構(gòu)的考核、備案和監(jiān)督管理等2.1 信用體

5、系簡介信用體系簡介信用聯(lián)盟的作用信用聯(lián)盟的作用2.1 信用體系簡介信用體系簡介科技政策疊加信用條件科技政策疊加信用條件n 信用條件良好是企業(yè)享受政府政策支持的先決條件n 將科技政策的制定和落實(shí)與企業(yè)信用狀況掛鉤： 企業(yè)提請享受相關(guān)優(yōu)惠政策時(shí)應(yīng)同時(shí)提交第三方評級機(jī)構(gòu)出具的當(dāng)年度信用評級報(bào)告，作為信用聯(lián)盟的成員方可享受政府政策和相關(guān)補(bǔ)貼。n 以不同的優(yōu)惠措施階梯對待信用狀況不同的企業(yè)，努力實(shí)現(xiàn)科技政策疊加信用條件，引導(dǎo)企業(yè)注重信用管理，形成良好的信用氛圍。Page 9Page 10對企業(yè)的支持措施對企業(yè)的支持措施信用報(bào)告補(bǔ)貼信用報(bào)告補(bǔ)貼政府對信用產(chǎn)品按照指導(dǎo)價(jià)的50對企業(yè)開展費(fèi)用補(bǔ)貼 ，單個企業(yè)所

6、有信用產(chǎn)品補(bǔ)貼上限2萬元/年：n 征信報(bào)告指導(dǎo)價(jià)：每份標(biāo)準(zhǔn)征信報(bào)告不超過1000元，每份深度征信報(bào)告不超過2000元。n 信用評級報(bào)告政府指導(dǎo)價(jià)如下表所示： 企業(yè)資產(chǎn)總額（萬元）200以下200-500500-10001000以上信用評級報(bào)告指導(dǎo)價(jià)（元）20003000400050003 政府支持政策對企業(yè)星級一星二星三星四星五星貼息比例20%25%30%35%40%Page 11銀行依據(jù)企業(yè)星級給予不同的利率：“一星企業(yè)”執(zhí)行基準(zhǔn)利率，每增加一星，利率下調(diào)2.5%，最高下調(diào)10%（參考標(biāo)準(zhǔn)）政府對按時(shí)還本付息的企業(yè)貼息：一星級企業(yè)貸款貼息20%，每增加一個星級比例增加5%，五星級比例最高為4

7、0%。貼息比例具體如下： 企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、信托計(jì)劃、中期票據(jù)、短期融資券等直接融資產(chǎn)品，給予社會籌資利息30%的補(bǔ)貼。對企業(yè)的同一筆直接融資項(xiàng)目，最多可享受3年的補(bǔ)貼支持，對單個企業(yè)的年度直接融資補(bǔ)貼總額不超過50萬元。3 政府支持政策對企業(yè)Page 122.2 信用體系建設(shè)主要要素信用體系建設(shè)主要要素展翼計(jì)劃展翼計(jì)劃1.誠信經(jīng)營2.按期履行還本付息義務(wù)，且經(jīng)過相關(guān)信貸機(jī)構(gòu)確認(rèn)；3.使用信用評級報(bào)告，信用等級在BB級別（含）以上。當(dāng)年完成一個貸款周期、按期還本付息，可申請獲得“信用一星”級別。完成第二個貸款周期并符合相關(guān)條件，可申請?jiān)黾右粋€星級，最高可獲得“信用五星”級別。凡獲得過信用星級的

8、企業(yè)，間隔一年或多年未申請貸款融資，但在間隔年度里持續(xù)使用信用評級報(bào)告，且信用等級在BB級別（含）以上的企業(yè)，可保留原信用星級。企業(yè)星級管理制度類類別別企業(yè)企業(yè)收入收入貸款額度貸款額度上限上限對擔(dān)保公司的補(bǔ)貼對擔(dān)保公司的補(bǔ)貼對銀行對銀行1年收入1000萬元1000萬元內(nèi)每年給予新增擔(dān)保額0.5%的擔(dān)保補(bǔ)貼，對每家擔(dān)保公司的年度補(bǔ)貼額累計(jì)最高不超過500萬元政府補(bǔ)償銀行利率差額損失，具體比例根據(jù)銀行貸款利率確定21000萬年收入 5億元 1000萬元3000萬元之間每年給予新增擔(dān)保額0.25%的擔(dān)保補(bǔ)貼，對每家擔(dān)保公司的年度補(bǔ)貼額累計(jì)最高不超過1000萬元Page 133 政府支持政策對科技擔(dān)保公司和銀行Page 14信用聯(lián)盟已與北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，將形成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，全面引進(jìn)北京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會先進(jìn)的工作理念和模式，為番禺區(qū)信用體系的建設(shè)提供良好的外部支持與借鑒。已與聯(lián)合信用管理有限公司達(dá)成初步合作意向，聯(lián)合將開展信用評級工作，為企業(yè)提供信用評級服務(wù)。正積極與大公國際資信評估有限公司、中誠信信用管理有限公司等評級機(jī)構(gòu)接洽，爭取早日達(dá)成合作。4 信用體系建設(shè)工作預(yù)算信用體系建設(shè)工作預(yù)算序號序號工作內(nèi)容工作內(nèi)容預(yù)算（單位：萬元）預(yù)算（單位：萬元）1前期調(diào)查和研究，信用宣傳與