第33講保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體

1、第6單元保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體考點(diǎn)21 :保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人（）（P170 ）（一）當(dāng)事人VS關(guān)系人1. 投保人和保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，被保險(xiǎn)人和受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。2. 投保人可以同時(shí)為被保險(xiǎn)人、受益人。【案例1】 王某為其妻子李某向 A保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份人壽保險(xiǎn)，經(jīng)李某同意，保險(xiǎn)合同約定 如果李某不幸去世，相關(guān)保險(xiǎn)金將歸其子小王所有?！驹u(píng)析】（1 ）王某為投保人，李某為被保險(xiǎn)人，小王為受益人，A保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人；（2）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人為王某和A保險(xiǎn)公司，而李某和小王是該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。【案例2】 王某為其所有的房屋向 B保險(xiǎn)公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)?！驹u(píng)析】（1 ）王某既是投保人，又

2、是被保險(xiǎn)人（其財(cái)產(chǎn)受保險(xiǎn)合同保障）；（2）受益人是人身保險(xiǎn)合同特有的概念，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的索賠權(quán)利人是被保險(xiǎn)人（如果發(fā)生保 險(xiǎn)事故，王某有權(quán)向 B保險(xiǎn)公司索賠）；（3）王某和B保險(xiǎn)公司是該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，當(dāng)然，該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人也是王某，因?yàn)橥?某身兼兩種身份。（二）被保險(xiǎn)人1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中自然人和法人均可以作為被保險(xiǎn)人，但人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能是自然人。2. 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)（1 ）投保人不得為 無(wú)民事行為能力人 投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不 得承保；父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受此限。（2）以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)

3、金額的，保險(xiǎn)合同無(wú)效；父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受此限?！咎崾?】 當(dāng)事人訂立以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，根據(jù)保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，“被保險(xiǎn) 人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額”可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式；可以在合同訂立時(shí)作出，也 可以在合同訂立后追認(rèn)?！咎崾?】有下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可保險(xiǎn)金 額：被保險(xiǎn)人明知他人代其簽名同意而未表示異議的；被保險(xiǎn)人同意投保人指定的受益人的； 有證據(jù)足以認(rèn)定被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保的其他情形。未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)（3）按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單， 讓或質(zhì)押。（三）受益人1. 受益人

4、是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。【相關(guān)鏈接】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的索賠權(quán)利人是被保險(xiǎn)人，且其在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有保險(xiǎn)利益。2. 受益人的指定（1）人身保險(xiǎn)合同的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人 指定； 投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人變更受益人時(shí)也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！咎崾尽?投保人指定受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的，人民法院應(yīng)認(rèn)定指定行為無(wú)效。【例題單選題】李某為其母親趙某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)李某與趙某發(fā)生了分歧。 下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，符合保險(xiǎn)法律制度規(guī)定的是（）。（2017年）A. 受益人只能是李某B. 受益人只能是趙某C. 受益

5、人可以由李某指定，但必須經(jīng)趙某同意D. 受益人只能由趙某指定【答案】C（2）當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同約定的受益人存在爭(zhēng)議，除投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外另有約定 的，按照以下情形分別處理： 受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人。（“順?biāo)浦邸保?受益人 僅約定為身份關(guān)系 ，投保人與被保險(xiǎn)人為同一主體 的，根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人（“愛(ài)妻行動(dòng)”）；投保人與被保險(xiǎn)人為不同主體 的，根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人（“危機(jī)應(yīng)對(duì)”）。劃3人; 八尷捲慢燼人： 受益人的約定 包括姓名和身份關(guān)系，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定

6、為未指定受益人（保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理）。（“過(guò)度捆綁”）3. 受益人的資格（1 ）投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。（2 ）自然人、法人均可作為受益人。（3 ）已經(jīng)死亡的人不得作為受益人，胎兒作為受益人應(yīng)以活著出生為限。4. 受益人的順序與份額（1）受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。（2）投保人或者被保險(xiǎn)人指定數(shù)人為受益人，部分受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前死亡、放棄受益權(quán) 或者依法喪失受益權(quán)的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照保險(xiǎn)合同的約定處理；保險(xiǎn)合同沒(méi)有約定或 者約定不明的，該受益人應(yīng)得的受益份額按照以下情形分別處理： 未

7、約定受益順序及受益份額的，由其他受益人平均享有。 未約定受益順序但約定受益份額的，由其他受益人按照相應(yīng)比例享有。 約定受益順序但未約定受益份額的，由同順序的其他受益人平均享有；同一順序沒(méi)有其他受 益人的，由后一順序的受益人平均享有。 約定受益順序和受益份額的，由同順序的其他受益人按照相應(yīng)比例享有；同一順序沒(méi)有其他 受益人的，由后一順序的受益人按照相應(yīng)比例享有。5. 保險(xiǎn)金的繼承被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照繼承法 的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（1 ）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；（2）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的 ；【提示】

8、受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。（3 ）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的 ?！纠}1 判斷題】受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受 益人死亡在先。（）（2018年）【答案】“【例題2單選題】投保人甲與保險(xiǎn)公司訂立人身保險(xiǎn)合同，甲為被保險(xiǎn)人，并指定其妻子和兒子為受益人。保險(xiǎn)期間內(nèi)，甲與妻子因交通事故意外身亡，且不能確定死亡時(shí)間的先后順序。根據(jù) 保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，關(guān)于保險(xiǎn)金的處理，下列表述正確的是（）。（2016年）A. 不作為遺產(chǎn)，全部由甲的兒子作為受益人享有B. 作為遺產(chǎn)，繼承人為甲的妻子和兒子

9、C. 作為遺產(chǎn)，繼承人為甲的妻子D保險(xiǎn)公司無(wú)須支付保險(xiǎn)金【答案】A【解析】（1）被保險(xiǎn)人甲與受益人之一甲妻在同一事件中死亡，不能確定死亡先后順序，應(yīng)當(dāng) 推定甲妻死亡在先；（2 ）雖然推定甲妻死亡在先，但存在另一受益人甲兒，保險(xiǎn)金不作為甲的遺 產(chǎn)處理；（3 ）由于受益人只剩下甲兒一人，全部保險(xiǎn)金將歸甲兒一人享有。6. 喪失受益權(quán)受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失 受益權(quán)。【例題多選題】根據(jù)保險(xiǎn)法律制度的規(guī)定，保險(xiǎn)金在一定情形下作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)。下列各項(xiàng) 中，屬于該情形的有（）。（2018年）A.唯一受益人放棄受益權(quán) B.受益人指定不明無(wú)法確定C.

10、唯一受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡D. 唯一受益人先于被保險(xiǎn)人死亡【答案】ABCD【解析】（1 ）受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的， 該受益人喪失受益權(quán)。（2 ）被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)：沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的（選項(xiàng)B ）;受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的（選項(xiàng) D）;受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的（選項(xiàng)AC）。7. 變更受益人（1 ）誰(shuí)有權(quán)變更受益人？ 被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。 投保人變更受益人未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，人民法院應(yīng)認(rèn)定變更行為無(wú)效。 （2 ）何時(shí)變更？投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持。（3 ）變更何時(shí)生效？ 投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人，當(dāng)事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時(shí)生效 的，人民法院應(yīng)予支持。 投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人主張變更對(duì)其不發(fā)生效力的，人民法 院應(yīng)予支持?！纠}判斷題】投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人主張變更