207年銀行初級職業(yè)資格考試《個人理財(cái)》模擬試題及答案

1、2017 年銀行初級職業(yè)資格考試 個人理財(cái)模擬試題及答案 （六）多項(xiàng)選擇題1. 理財(cái)師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）。A. 理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B. 理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C. 理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險的揭示者D. 理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E. 以上都對【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查理財(cái)師的社會責(zé)任。理財(cái)師的社會責(zé)任：理財(cái)師是國家 金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；理財(cái) 師是理財(cái)風(fēng)險的揭示者；理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30。2. 國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“ 4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（）。A. 教育B. 工作經(jīng)

2、驗(yàn)C. 職業(yè)道德D. 考試E. 智力【 正確答案 】ABCD【答案解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“ 4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“ 4E”由 教育( Education) 、考試 (Examination) 、工作經(jīng)驗(yàn) (Experience) 和職業(yè)道德 (Ethics) 四部分組成。參見教材 P22。3. 理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是( )。A. 依法合規(guī)B. 公平公正C. 誠信自律D. 為民利民E. 獨(dú)立自由【 正確答案 】 ABCD【 答案解析 】理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自 律、為民利民。參見教材 P19。4. 國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍的迅速增長和素質(zhì)的不斷提高，取決于

3、以下因素()。A. 理財(cái)服務(wù)需求大B. 理財(cái)師培養(yǎng)工作推動C. 行業(yè)自理和規(guī)范管理D. 收入穩(wěn)定、受人尊敬E. 合格理財(cái)師的職場選擇多、提升空間大【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張的影響因素。國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張 的影響因素包括：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動；行業(yè)自理和規(guī)范管理； 收入穩(wěn)定、 受人尊敬； 合格理財(cái)師的職場選擇多、 提升空間大。 參見教材 P17 195. 國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有（ ）。A. 居民財(cái)富積累B. 居民理財(cái)需求上升C. 居民理財(cái)技能欠缺D. 投資理財(cái)工具日趨豐富E. 金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要正確答案 】 ABCDE答案解析

4、 】本題考查國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：居民財(cái)富積累；居民理財(cái)需求上升；居民理財(cái)技能欠缺；投 資理財(cái)工具日趨豐富；金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。參見教材P12 15。6. 最早給個人理財(cái)下定義的機(jī)構(gòu)有（ ）。A. 國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會B. 美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會C. 美國注冊理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會D. 國際金融協(xié)會E. 國際證券市場協(xié)會【 正確答案 】ABC【答案解析】本題考查個人理財(cái)?shù)亩x。最早給個人理財(cái)定義的有：國際理 財(cái)規(guī)劃師協(xié)會；美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會；美國注冊理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會。 參見教材 P1 2。7. 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為

5、（）。A. 擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率B. 串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C. 代理再保險業(yè)務(wù)D. 挪用或侵占保險費(fèi)E. 兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查保險代理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：1. 擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率；2. 利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；3. 使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人；4. 串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；5. 對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；6. 代理再保險業(yè)務(wù)；7. 挪

6、用或侵占保險費(fèi)；8. 兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；9. 中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。參見教材 P64。8. 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得有下列情形(A. 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B. 違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C. 夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品D. 違規(guī)使用安全、保證等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述E. 登載單位或者個人的推薦性文字【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)范。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本 應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng) 真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)

7、 承諾收益或者承擔(dān)損失； 夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品， 違規(guī)使用安全、 保證、承諾、 保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載 單位或者個人的推薦性文字； 在未提供客觀證據(jù)的情況下， 使用“業(yè)績優(yōu)良” 、“名 列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最 強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。參見教材 P51。9. 設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（ ）。A. 有二個以上合伙人B. 合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力C. 有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D. 有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所E. 有書面合

8、伙協(xié)議【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下 列條件：（一）有二個以上合伙人。 合伙人為自然人的， 應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力； （二）有書面合伙協(xié)議； （ 三）有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資； （ 四）有合伙企業(yè) 的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所； （ 五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。參見教材P48。10. 夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有（）。A. 工資、獎金B(yǎng). 生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C. 知識產(chǎn)權(quán)的收益D. 繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)E. 其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查夫妻婚姻關(guān)系期間，歸夫

9、妻共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻在婚 姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：工資、獎金；生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；知識產(chǎn)權(quán)的收益；繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)，但婚姻法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定 的除外；其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。參見教材P45。11. 根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（ ）。A. 土地所有權(quán)B. 學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施C. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)D. 以招標(biāo)方式取得的荒地的土地承包權(quán)E. 企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料【 正確答案 】ABC【答案解析 】本題考查不得抵押的財(cái)產(chǎn)。物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，下 列財(cái)產(chǎn)不得抵押： （一）土地所有權(quán)； （ 二） 耕地、宅基地、自留地

10、、自留山等集體所 有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外； （三） 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益 為目的的事業(yè)單位、 社會團(tuán)體的教育設(shè)施、 醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； （ 四） 所有權(quán)、 使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)； （五）依法被查封、 扣押、 監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； （六） 法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng) DE涉及的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如果債務(wù)人或 第三人有處分權(quán)的可以抵押。參見教材 P42。12. 合同訂立的書面形式包括（ ）。A. 合同書B. 信件C. 電報電傳D. 傳真E. 電子數(shù)據(jù)交換及電子郵件【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查合同的書面形式。書面形式是指合同書、信件和

11、數(shù)據(jù)電 文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi) 容的形式。參見教材 P38。13. 法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）。A. 被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B. 被代理人或者代理人死亡C. 指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D. 代理人喪失民事行為能力E. 由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；被代理人 或者代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；指定代理的人民法院或者指定單 位取消指定

12、；由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。參見教 材 P37。14. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A. 完全民事行為能力的自然人B. 限制民事行為能力人C. 無民事行為能力人D. 限制民事行為能力人的法定代理人E. 無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人【 正確答案 】ADE【答案解析 】本題考查自然人的民事行為能力。個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完 全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代 理人。參見教材 P35。15. 根據(jù)民法通則，法人成立的條件包括（ ）。A. 依法成立B. 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C. 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D. 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E. 必

13、須以營利為目的【 正確答案 】ABCD四）【 答案解析 】本題考查法人成立的條件。法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）依法 成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)； （三）有自己的名稱、 組織機(jī)構(gòu)和場所； 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。參見教材 P35。16. 房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，即（ ）。A. 位置固定性B. 使用長期性C. 收益性D. 影響因素多樣性E. 保值增值性【 正確答案 】ABDE【 答案解析 】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn) 相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。 參見教材 P113。17. 黃金的供給方主要有（ ）。A

14、. 產(chǎn)金商B. 出售或借出黃金的中央銀行C. 打算出售黃金的私人D. 打算出售黃金的集團(tuán)E. 黃金加工商【 正確答案 】ABCD【答案解析 】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。黃金的供給方主要有產(chǎn)金 商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團(tuán)。參見教材 P11118. 我國的社會保險產(chǎn)品主要包括（ ）。A. 養(yǎng)老保險B. 醫(yī)療保險C. 失業(yè)保險D. 工傷保險E. 生育保險正確答案 】 ABCDE【 答案解析 】本題考查保險市場。中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī) 療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。參見教材P108。19. 保險產(chǎn)品的功能有（ ）。A. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移B. 損失分

15、攤C. 收益分?jǐn)侱. 損失補(bǔ)償E. 資金融通【 正確答案 】ABDE【 答案解析 】本題考查保險市場。保險產(chǎn)品的功能有：第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失 分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。參見教材P107。20. 即期外匯市場的特點(diǎn)有（ ）。A. 容量巨大B. 交易活躍C. 報價容易D. 交易筆數(shù)是世界之最E. 易于捕捉市場行情【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查外匯市場。世界即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交 易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。這個市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易 于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。參見教材P104。21. 期貨交易的主要制度包括（）

16、。A. 保證金制度B. 每日結(jié)算制度C. 持倉限額制度D. 大戶報告制度E. 強(qiáng)行平倉制度【 正確答案 】ABCDE【答案解析】本題考查金融衍生品市場。選項(xiàng) ABCD郵屬于期貨交易的主要制度。參見教材 P101。22. 金融衍生工具的特點(diǎn)有（ ）。A. 可復(fù)制性B. 杠桿特征C. 不可復(fù)制性D. 以大博小E. 安全性【 正確答案 】AB【 答案解析 】本題考查金融衍生品市場。 金融衍生工具的特點(diǎn)有杠桿特征。參見教材 P99。23. 股票市場具有的功能包括（ ）。A. 價格發(fā)現(xiàn)功能B. 積聚資本功能C. 資本轉(zhuǎn)讓功能D. 資本轉(zhuǎn)化功能E. 股票定價功能【 正確答案 】BCDE【 答案解析 】本題

17、考查股票市場。股票市場具有的功能即選項(xiàng)項(xiàng) A 屬于債券市場的功能。參見教材P97?？蓮?fù)制性BCD啲內(nèi)容，選24. 根據(jù)公司法規(guī)定，可以發(fā)行公司債券的有（A. 股份有限公司B. 合伙制公司C. 國有獨(dú)資企業(yè)D. 有限責(zé)任公司E. 國有控股企業(yè)【 正確答案 】ACDE【 答案解析 】本題考查債券市場。公司法規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債 券：股份有限公司， 有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。 參見教材 P9125. 商業(yè)票據(jù)具有的特點(diǎn)包括（）。A. 期限長B. 成本高C. 方式靈活D. 利率敏感E. 信用度高正確答案 】 CDE成本低、方式靈活、C錯誤，直接融資答案解析 】本題考查貨幣市場。

18、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。 它具有期限短、 利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。參見教材 P88。26. 一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括(A. 直接性B. 分散性C. 差異性較小D. 部分不可逆性E. 相對較強(qiáng)的自主性【 正確答案 】ABDE【 答案解析 】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項(xiàng) 差異性較大。參見教材 P84。27. 與有形市場相比，一般而言無形市場具有的特征包括(A. 交易場所不固定，分散交易B. 交易的種類多C. 交易范圍比較廣D. 交易時間相對較長E. 交易時間是集中、固定的 【 正確答案 】ABCD【 答案

19、解析 】本題考查有形市場和無形市場。與有形市場相比，無形市場一般 交易時間相對較長，交易的時間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過程、商品 的交付時間、付款時間均較長，有些是長期、遠(yuǎn)期的交易，例如外匯市場。所以選 項(xiàng) E 不選。參見教材 P81。28. 下列屬于銀監(jiān)會的職責(zé)的有（ ）。A. 對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B. 開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動C. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D. 對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷E. 負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作【 正確答案 】ABDE【答案解析】本題考查銀監(jiān)會的職責(zé)。選

20、項(xiàng) C屬于中國人民銀行的職責(zé)。參見教材 P77、 78。29. 我國的“一行三會”是指（ ）。A. 中國人民銀行B. 銀監(jiān)會C. 證監(jiān)會D. 保監(jiān)會E. 中國銀行【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用 “一行三會” 模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管， 其中“一行” 是指中國人民銀行， “三 會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。參見教材P76。30. 基金子公司目前主要業(yè)務(wù)有（ ）。A. 類信托業(yè)務(wù)B. 股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C. 主動投資類業(yè)務(wù)D. 資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E. 通道業(yè)務(wù)【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查基金子公司產(chǎn)品?；鹱庸灸?/p>

21、前主要業(yè)務(wù)有類信托業(yè) 務(wù)、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)、 主動投資類業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、 通道業(yè)務(wù)。 參見教材 P15231. 目前來看，典型的私募債的投資方式有（）。A. 買入持有B. 杠桿組合C. 利用量化工具買賣私募債D. 融資買入E. 融券賣出【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查中小企業(yè)私募債。目前來看，典型的私募債的投資方式 有買入持有、杠桿組合、利用量化工具買賣私募債。參見教材P151。32. 萬能保險保單可以收取的費(fèi)用包括（ ）。A. 初始費(fèi)用B. 風(fēng)險保險費(fèi)C. 保單管理費(fèi)D. 部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E. 退保費(fèi)用正確答案 】 ABCDE【 答案解析 】本題考查萬能保險。 萬能保險保單可

22、以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、 風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。參見教材P134。33. 目前，歸于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（ ）A. 利率風(fēng)險B. 政治風(fēng)險C. 匯率風(fēng)險D. 流動性風(fēng)險E. 信譽(yù)風(fēng)險【 正確答案 】ACD【 答案解析 】本題考查債券型理財(cái)產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購買債券型 理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。參見教材P12134. 使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（ ）。A. 簡便易行B. 有的放矢C. 容易量化D. 有針對性E. 客戶接受度高【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使

23、用，其優(yōu)勢包括：簡便易 行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問卷使用主要 難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時不愿意填寫或 不認(rèn)真填寫。參見教材 P181。35. 按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶分為（ ）。A. 風(fēng)險厭惡型B. 風(fēng)險偏好型C. 風(fēng)險中立型D. 利益偏好型E. 利益厭惡型【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃 分為：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。參見教材P175。36. 客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類， 下列屬于非財(cái)務(wù)信 息的有（ ）。A. 客戶家庭收支

24、B. 資產(chǎn)負(fù)債狀況C. 客戶基本信息D. 客戶個人興趣E. 發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【 正確答案 】CDE【答案解析 】本題考查客戶信息的分類?？蛻粜畔⑦€可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和 非財(cái)務(wù)信息兩大類，如客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本 信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。參見教材P171。37. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的原則有（ ）。A. 誠實(shí)守信原則B. 風(fēng)險匹配原則C. 公平原則D. 公開原則E. 公正原則正確答案 】 ABCDE答案解析 】本題考查理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則；商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公

25、開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo) 銷售；商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng) 險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P168。38. 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）。A. 了解原則B. 誠信原則C. 連續(xù)性原則D. 獨(dú)立原則E. 公正原則【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則。 執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有： 了解原則；誠信原則；連續(xù)性原則。參見教材P240。39. 一般來說，衡量一個人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（ ）。A. 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險B. 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C. 個人事業(yè)是否有

26、發(fā)展的潛力D. 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備E. 是否有穩(wěn)定、充足的收入【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容。一般來說，衡量一個人或者家庭 的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有舒適的住房；（5）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險；（ 6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資（7）是否享受社會保障；（ 8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。參見教材 P232。40. 客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（A. 家庭各類資產(chǎn)額度B. 家庭各類負(fù)債額度C. 家庭各類收入額度D. 家庭各

27、類支出額度E. 家庭儲蓄額度【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方 面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。參見教材 P229。判斷題1. 私人銀行是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)。（錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】題干描述的是理財(cái)計(jì)劃的概念。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目 標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財(cái)服務(wù)。參見教材P4。2. 不同的個人理財(cái)定義本質(zhì)上是不同的。（）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】不同的個人理財(cái)定義并無本質(zhì)區(qū)別，只

28、是側(cè)重點(diǎn)或闡述角度有所 不同。參見教材 P2。3. 清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)可以開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。（）對錯正確答案 】錯答案解析 】本題考查個人獨(dú)資企業(yè)法與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。在按規(guī)定清償債務(wù)前，投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)。參見教材P48。4. 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查自然人的民事行為能力。不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。參見教材P35。5. 當(dāng)某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時候， 其他投資者就會紛紛加入到這

29、個市場中， 使得收益率上升。（ ）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。當(dāng)某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收 益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這個市場中， 使得收益率下降。 參見教材 P114。6. 保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、 保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成反比 （）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查保險市場。保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小、保險費(fèi)率 的高低和保險期限的長短成正比， 即保險金額越大， 保險費(fèi)率越高， 保險期限越長， 則保險費(fèi)也就越多。參見教材 P106。7. 美式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。（）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查金融衍生品市場。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán) 到期日才能執(zhí)