信用社員工清收不良貸款心得

1、信用社員工清收不良貸款心得近年來，不良貸款已成為制約農(nóng)村信用社發(fā)展的頑疾，如何采取有效措施，加大不良貸款的回收力度，筆者結(jié)合工作實際談幾點心得與大家分享。凡是不良貸款，都有其形成歷史背景和復雜的原因，要予以收回必須圍繞三點，即：信息點、切入點、平衡點。所謂信息點。就是通過扎實細致的工作，深入了解一切與貸戶有關(guān)的信息，包括家庭經(jīng)濟狀況，未來發(fā)展前景，親戚朋友情況等信息，通過大量信息去分析貸款逾期的根源和歸還貸款的基礎(chǔ)；所謂切入點，也是關(guān)鍵點。有些貸戶經(jīng)濟好轉(zhuǎn)，想重新貸款發(fā)展，成為催收貸款的切入點，有些貸戶因貸款糾紛，心存顧慮，化解貸戶心理矛盾則成為催收貸款的切入點，而又些貸戶存在僥幸心理，賴貸不

2、還，徹底擊垮貸戶心理是催收貸款的最佳切入點。有些貸戶的性格弱點，最終成為催收貸款的切入點，總之切入點很多，有些切入點需要尋找、通過搭建。所謂平衡點，就是要讓貸戶歸還貸款后找到某些心理平衡，特別是多年未還不良貸款，歸還貸款后改變了形象、告慰了亡靈、心理得到解脫等等都是取得的心理平衡?，F(xiàn)列舉以下實例做以以解析?？嗫嘧匪鳎浂簧?。權(quán)某，1997年貸款16000元，其妻有殘疾，經(jīng)濟條件一直較差，2008年自己又因車禍導致腰椎病，多年未清利息。擔保人為其弟，近兩年從事煤炭調(diào)運生意不錯，周轉(zhuǎn)資金15萬元，因為有擔保不良貸款經(jīng)常向社會借高利貸。（信息點：權(quán)某之弟經(jīng)濟狀況良好，有代償能力。）多次上門催收，借

3、款人因經(jīng)濟困只能湊3000元，著手向權(quán)某之弟做工作，督促還款并承諾解決生意資金周轉(zhuǎn)問題，其弟愿承擔10000元，離借款本息差距太大。（切入點：解除不良擔保，并注資促其發(fā)展）經(jīng)過磋商，借款人愿將三畝土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓其弟耕種，得到雙方認可。當場為兄弟兩草擬好協(xié)議，雙方簽字摁手印達成協(xié)議，辦理了土地過戶手續(xù)。歷時三個多月，一筆1997年借款以信用社現(xiàn)金收回本息25000元而得到解決。（平衡點：代哥還款，權(quán)某之弟得到三畝土地。）持之以恒，軟磨硬泡。于某，在鎮(zhèn)政1府工作，依靠管理煤礦經(jīng)濟條件好，住著單元，開著小車，2005年在信用社借款20000元，欠息達萬元，賴著不還。據(jù)了解，因信用社未向其發(fā)放第二筆貸

4、款，而心存忌恨。（信息點：經(jīng)濟條件好，賴賬不還。）2010年經(jīng)過多次催收，簽訂還款計劃，借款人總是6月拖7月，7月拖8月，始終沒有行動。周五，正是于某在鎮(zhèn)政1府開會的日子，主任帶兩名客戶經(jīng)理，早上九點開始在鎮(zhèn)政1府催收，該借款人很不高興的說：“沒錢！你們別等了！”。（切入點：于某在政1府工作，愛面子）從早九點到下午4點，一直盯著該借款人，當借款人準備開車時，他們也一同上車。在車上借款人很不耐煩的說：“我有事！要去西安！”，他堅定地說：“如果你今天不還款，你就是到北京、到上海，我們也要跟到底！”，該借款人在無奈之下，到郵政儲蓄銀行取出29000元歸還了賴債多年的貸款。（平衡點：“不給貸款”，就多

5、跑幾次）人情感化，曉之以理。王某之夫，2007年在信用社貸款20000元，因車禍王某之夫去世，借款拖欠不還。且王某在別人的教唆下，沒有還款意愿。擔保人提供信息該戶果園近年收入4萬元，兩個女兒工作自立。（信息點：具備一定償貸能力，還款意愿差。）在多次催收中，向王某講：當初貸款還不是為發(fā)展經(jīng)濟，供孩子上學嗎?如今我們是貸款終身責任制，你不能眼睜睜讓我們的工資歸還你的貸款吧！再說你老公在世的時候是很講誠信的，沒有欠過別人一分錢，你不可能讓你死去的老公良心不安吧，常言道：“父債子還，夫債妻填?！爆F(xiàn)在女兒也工作了，一切都向好的方向發(fā)展。（切入點：女人情感的細膩。）如此三番，王某終于被打動了，拿著母女湊來

6、的30000元，還了全部貸款本息。（平衡點：歸還了貸款，告慰了故人亡靈。）借花獻佛，因人而異。問某，借款三筆分別為94年2筆16550元，98年17000元，經(jīng)了解問某與人合伙做生意，因經(jīng)濟有糾紛，破產(chǎn)后一人承擔了債務，到縣城做一些法律邊緣的生意，已購買了單元樓。（信息點：經(jīng)濟有糾紛，經(jīng)濟好轉(zhuǎn)。）經(jīng)過催收問某并無還款意愿，先找機會與其交流，了解到問某個性耿直，喜交朋友，好動義氣。就通過問某要好的朋友勸解，朋友多了錢好掙，問某又聽說近年信用社對村上信貸支持力度大，群眾評價高，比較欣慰，表示自己手頭錢不夠，只要朋友肯借15000元，就一次性還款。2010年12月，該戶同意并約定三天后到家中拿錢，等到取錢時該戶的妻子大發(fā)牢騷，朋友奚落說：你家是男人說了算還是女人說了算，大男子主義強烈的借款人，嚇住老婆別說話！一句話說出去不能失去我的面子?。ㄇ腥朦c：喜交朋友，好動義氣。）一舉收回不良貸