壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

1、【第第1 1頁頁】壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)【第第2 2頁頁】目錄目錄 一、壽險(xiǎn)合同的主體和客體一、壽險(xiǎn)合同的主體和客體【第第3 3頁頁】（一）壽險(xiǎn)合同的主體（一）壽險(xiǎn)合同的主體案例解讀案例解讀合同主體合同主體20112011年年4 4月，李女士為其丈夫楊先生購買了一份天安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。月，李女士為其丈夫楊先生購買了一份天安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。合同約定：若楊先生因意外或疾病身故，受益人為其女兒童童。合同約定：若楊先生因意外或疾病身故，受益人為其女兒童童?！镜诘? 4頁頁】（一）壽險(xiǎn)合同的主體（一）壽險(xiǎn)合同的主體投保人投保人李女士李女士投保人投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，

2、并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。支付保險(xiǎn)費(fèi)的人支付保險(xiǎn)費(fèi)的人【第第5 5頁頁】（一）壽險(xiǎn)合同的主體（一）壽險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)公司【第第6 6頁頁】（一）壽險(xiǎn)合同的主體（一）壽險(xiǎn)合同的主體被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求是指受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。權(quán)的人。享受保障的人享受保障的人楊先生楊先生【第第7 7頁頁

3、】（一）壽險(xiǎn)合同的主體（一）壽險(xiǎn)合同的主體受益人受益人受益人受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以同時(shí)為受益人。求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以同時(shí)為受益人。有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人童童童童【第第8 8頁頁】TIPS投保人指定或變更受益人，必須征得被保險(xiǎn)人的同意，投保人指定或變更受益人，必須征得被保險(xiǎn)人的同意，受益人未確定的情況下，被保險(xiǎn)人的法定繼承人就視同受益人未確定的情況下，被保險(xiǎn)人的法定繼承人就視同受益人。受益人?！镜诘? 9頁頁】（一）壽險(xiǎn)合同的主體（一）壽險(xiǎn)合同的主體壽險(xiǎn)合同的壽險(xiǎn)合同的主體主體當(dāng)事人當(dāng)事

4、人關(guān)系人關(guān)系人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人天安人壽天安人壽被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人楊先生楊先生投保人投保人李女士李女士受益人受益人童童童童【第第1010頁頁】（二）壽險(xiǎn)合同的客體（二）壽險(xiǎn)合同的客體壽險(xiǎn)合同的客體壽險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益n 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（被保險(xiǎn)人的壽命和身體）具有保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（被保險(xiǎn)人的壽命和身體）具有的法律上承認(rèn)的利益。的法律上承認(rèn)的利益。 n 訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效?！镜诘?111頁頁】（二）壽險(xiǎn)合同的客體（二）壽險(xiǎn)合同的客體投保人對(duì)于下列人員具有投保人對(duì)于下列人員具有保險(xiǎn)

5、利益保險(xiǎn)利益n本人；本人；n配偶、子女、父母；配偶、子女、父母；n與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；的家庭其他成員、近親屬；n與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者?！镜诘?212頁頁】目錄目錄 二、壽險(xiǎn)合同五要素二、壽險(xiǎn)合同五要素【第第1313頁頁】壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素 保什么保什么保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 保多少保多少保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 多少錢多少錢保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi) 保多久保多久保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間 誰能保誰能保投保條件投保條件【第第1414頁頁】壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素1.1.保什么保什么保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任是指

6、在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。n 生存保障生存保障n 身故保障身故保障n 醫(yī)療疾病保障醫(yī)療疾病保障n 意外傷殘保障意外傷殘保障n 豁免保費(fèi)豁免保費(fèi)n 保單分紅保單分紅【第第1515頁頁】壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素2.2.保多少保多少保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額簡稱保額，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付簡稱保額，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額?！镜诘?616頁頁】壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素3.3.

7、多少錢多少錢保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)簡稱保費(fèi)，是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，簡稱保費(fèi)，是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，為獲得保險(xiǎn)保障向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。為獲得保險(xiǎn)保障向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用?！镜诘?717頁頁】壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素4.4.保多久保多久保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同的有效期間，即保險(xiǎn)人為被是保險(xiǎn)合同的有效期間，即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起止時(shí)間。保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起止時(shí)間。n定期定期n終身終身【第第1818頁頁】壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素5.5.誰能保誰能保投保條件投保條件投保條件投保條件就是規(guī)定什么樣的人可以購買保險(xiǎn)。就是規(guī)定什么樣的人可以購買保險(xiǎn)。n年

8、齡年齡n性別性別n職業(yè)職業(yè)【第第1919頁頁】案例解讀案例解讀壽險(xiǎn)合同五要素壽險(xiǎn)合同五要素具體內(nèi)容具體內(nèi)容 2011 2011年年4 4月，李女士為其丈夫楊先生購買了一份定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，年交保月，李女士為其丈夫楊先生購買了一份定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，年交保費(fèi)費(fèi)15001500元，連續(xù)交元，連續(xù)交2020年。合同約定：在楊先生年滿年。合同約定：在楊先生年滿6060周歲之前，若其因意周歲之前，若其因意外或疾病身故，則向受益人（其女兒童童）支付外或疾病身故，則向受益人（其女兒童童）支付1010萬元的身故保險(xiǎn)金。萬元的身故保險(xiǎn)金。 備注：本壽險(xiǎn)合同規(guī)定備注：本壽險(xiǎn)合同規(guī)定凡凡1 1周歲以上、周歲以上、6565周歲

9、以下，身體健康者均周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)?？勺鳛楸槐ｋU(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。n保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任n保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額n保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)n保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間n投保條件投保條件【第第2020頁頁】目錄目錄 三、壽險(xiǎn)合同常見條款解讀三、壽險(xiǎn)合同常見條款解讀【第第2121頁頁】壽險(xiǎn)合同常見條款壽險(xiǎn)合同常見條款猶豫期猶豫期寬限期寬限期保單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押貸款【第第2222頁頁】（三）猶豫期（三）猶豫期條款解讀條款解讀 保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司提供1010日的猶豫期，投保人在猶豫日的猶豫期，投保人在猶豫期間內(nèi)要求解除該保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退還投保人所實(shí)際期間內(nèi)要求解

10、除該保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退還投保人所實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)。交納的保險(xiǎn)費(fèi)。 猶豫期猶豫期是指客戶收到保單并書面簽收之日起是指客戶收到保單并書面簽收之日起1010日的期間。日的期間。【第第2323頁頁】猶豫期的計(jì)算猶豫期的計(jì)算（三）猶豫期（三）猶豫期若若20102010年年1111月月1 1日客戶簽收保單日客戶簽收保單，猶豫期應(yīng)如何計(jì)算？，猶豫期應(yīng)如何計(jì)算？在計(jì)算猶豫期時(shí)，客戶簽收當(dāng)日為猶豫期的第在計(jì)算猶豫期時(shí)，客戶簽收當(dāng)日為猶豫期的第1 1日。日。因此，此案例的猶豫期應(yīng)為因此，此案例的猶豫期應(yīng)為1111月月1 1日日-11-11月月1010日。日。【第第2424頁頁】（四）寬限期（四）寬限期條

11、款解讀條款解讀 續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按保險(xiǎn)單所載明的交費(fèi)方式交付，如到續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按保險(xiǎn)單所載明的交費(fèi)方式交付，如到期未交付，自期未交付，自交費(fèi)日期的次日起六十日交費(fèi)日期的次日起六十日為寬限期。為寬限期。 寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。并從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息?！镜诘?525頁頁】寬限期的計(jì)算寬限期的計(jì)算（四）寬限期（四）寬限期若若20112011年年3 3月月1 1日為交費(fèi)期，寬限期應(yīng)如何計(jì)算？日為交費(fèi)期，寬限期應(yīng)如何計(jì)算？寬限期從投保人應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)費(fèi)之日的次日起開始計(jì)算。寬限期從投保人應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)費(fèi)之日的次日起開始計(jì)算。因此，此案例的寬限期應(yīng)為因此，此案例的寬限期應(yīng)為3 3月月2 2日日-4-4月月3030日。日?！镜诘?626頁頁】（五）保單質(zhì)押貸款（五）保單質(zhì)押貸款條款解讀條款解讀 人壽保險(xiǎn)合同已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)且生效二年后，經(jīng)被保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)合同已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)且生效二年后，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，投保人可憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款。人書面同意，投保人可憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款。