銀行制板有限公司貸款五級(jí)分類的情況說明

1、關(guān)于對市制板有限公司貸款五級(jí)分類的情況說明市聯(lián)社：根據(jù)貸款五級(jí)分類要求，我于2013年12月31日對市制板有限公司貸款的基礎(chǔ)信息進(jìn)行了收集，收集情況如下：一、客戶基本情況（一）客戶概況市制板有限公司成立于2006年12月，位于市長社路辦事處楊寨村，鄰長姚公路，該公司法人代表岳紅霞,注冊資金10000萬元，是由岳紅濤（貨幣出資4900萬元，）岳紅霞（貨幣出資1100萬元，）楊建成（貨幣出資2000萬元，）楊帥（貨幣出資2000萬元）出資建成。屬有有限責(zé)任公司，經(jīng)營范圍：中密度板生產(chǎn)銷售；從事貨物和技術(shù)的進(jìn)出口貿(mào)易，營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼411082100012484，有效期止2016年；稅務(wù)登記證號(hào)411

2、082796754843；組織機(jī)構(gòu)代碼證79675484-3；基本開戶行中國工商銀行許昌分行支行。企業(yè)占地面積50000平方米（土地性質(zhì)：租賃），建筑面積19980平方米，止2013年12月31日資產(chǎn)總額43328萬元，累計(jì)銷售16064萬元，經(jīng)營利潤2490萬元，凈利潤1321萬元，貨幣資金2028萬元，其中銀行存款367萬元，現(xiàn)金161萬元，其他貨幣資金1500萬元。近幾年來，由于國內(nèi)的建材行業(yè)的迅速發(fā)展，市場需求量也在不斷增加，不僅在城市大有市場，而且近幾年農(nóng)村市場也在不斷增加。市場需求增長迅猛，前景非常廣闊，目前本公司所生產(chǎn)的所有產(chǎn)品一直供不應(yīng)求，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模后，年生產(chǎn)和銷售中密度纖維

3、板500萬張，年產(chǎn)值將達(dá)到1.8億元，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)利稅2399萬元。企業(yè)生產(chǎn)的中密度纖維板主要銷往全國鄭州、武漢、長沙、西安等建材市場和河南雅寶家俱有限公司等。生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)標(biāo)，企業(yè)產(chǎn)品符合國家標(biāo)準(zhǔn)，所生產(chǎn)的中密度纖維板以達(dá)同行業(yè)先進(jìn)水平，深受客戶好評。（二）客戶內(nèi)部管理情況市制板有限公司是一家獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的有限責(zé)任公司，企業(yè)擁有職工216人，其中技術(shù)人員21人，占職工總?cè)藬?shù)的10%。企業(yè)股東由1名自然人岳紅濤出資而成，股東為公司的獨(dú)自出資人,并擔(dān)任公司執(zhí)行董事,公司設(shè)監(jiān)事一人,執(zhí)行董事具體負(fù)責(zé)公司的經(jīng)營及決策主持公司的日常管理工作及年度經(jīng)營計(jì)劃的制定和落實(shí)。企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營需要

4、，下設(shè)辦公室、財(cái)務(wù)科、供應(yīng)科.銷售科、質(zhì)檢科等部門，該公司自成立以來，依法運(yùn)作，有效制衡，各自職能得到充分發(fā)揮。形成了完整的產(chǎn)、供、銷系統(tǒng)，各部門分工明細(xì)，配合得力。（三）法人代表基本情況法人代表岳紅霞，大專學(xué)歷，現(xiàn)年44歲，該人身份證號(hào)碼1996-2003年在市醫(yī)藥公司工作，2006年12月創(chuàng)建制板公司至今。企業(yè)由小到大，由弱到強(qiáng)，滾動(dòng)發(fā)展，資產(chǎn)、利潤逐年上升，該人具有較高的專業(yè)素質(zhì)和較強(qiáng)的企業(yè)管理能力。該人為人誠懇，年富力輕，具有開拓精神，懂業(yè)務(wù)，善管理，在職工中具有較高的號(hào)召力。二、企業(yè)信用狀況1、市制板有限公司在工行許昌分行市支行開立基本賬戶。帳

5、戶：1708026009201062067。經(jīng)征信系統(tǒng)查詢，截止調(diào)查日該公司未結(jié)清貸款余額19543萬元，其中：市制板有限公司在工行貸款950萬元，期限為2014年5月28日至2015年4月10日, 市制板有限公司在市西關(guān)信用社1500萬元，期限為2013年11月20日至2014年11月19日，在許昌銀行貸款300萬元，期限為2013年11月4日至2014年10月20日，市制板有限公司在西關(guān)信用社貸款500萬元，期限為2013年11月12日至2014年11月11日，市制板有限公司在洛陽銀行許昌支行貸款1000萬元，期限為2014年5月21日至2014年11月20日，市制板有限公司在襄縣王洛信用

6、社貸款500萬元，期限2014年5月30日至2015年5月30日，市制板有限公司在民生銀行許昌分行貸款1500萬元，期限2014年5月7日至2015年5月7日，市制板有限公司在鄢陵信用社貸款1500萬元，期限2014年8月14日至2015年8月12日，市制板有限公司在工行支行貸款4610萬元，期,2013年6月24日至2018年6月6日，市制板有限公司在工行市支行貸款1475萬元，期限2013年8月20日至2018年6月6日，市制板有限公司在工行市支行3408萬元，期限2013年9月2日至2018年6月6日，市制板有限公司在工行市支行貸款1800萬元，期限為2014nian9yue2日至201

7、8年6月6日，市制板有限公司在工行市支行貸款500萬元，期限為2014年8月14日至2015年8月12日。對外提供擔(dān)保12090萬元，其中為河南房頂精密鍛造有限公司擔(dān)保貸款800萬元，為河南普瑞蜂品有限公司擔(dān)保貸款800萬元，為許昌中遠(yuǎn)節(jié)能設(shè)備有限公司擔(dān)保貸款750萬元，為市亞光商標(biāo)印刷有限責(zé)任公司擔(dān)保貸款200萬元，為市昌匯養(yǎng)殖有限公司擔(dān)保貸款400萬元，為市予冠栲膠有限公司擔(dān)保貸款800萬元，為河南金仕璽機(jī)械制造有限公司擔(dān)保貸款500萬元，為鄢陵花都生態(tài)農(nóng)牧科技有限公司擔(dān)保貸款2000萬元，為河南德高實(shí)業(yè)股份有限公司擔(dān)保貸款1000萬元，為市富士科機(jī)械制造有限公司擔(dān)保貸款1000萬元，為寧

8、陵宇森人造板有限公司擔(dān)保貸款340萬元，為河南長雪面業(yè)有限公司擔(dān)保貸款3000萬元。該公司在其他金融機(jī)構(gòu)近三年信用紀(jì)錄，該企業(yè)貸款到期償還率、利息償付率，無出現(xiàn)不良現(xiàn)象。2、截止調(diào)查日，該公司無涉訴情況。三、客戶財(cái)務(wù)狀況1、財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)體系調(diào)查市制板有限公司向我行提供報(bào)表包括2012年、2013年、2014年9月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和2011-2013年度審計(jì)報(bào)告，其中年度財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，審計(jì)報(bào)告無保留意見。2、償債能力分析年份項(xiàng)目2012年2013年2014年9月資產(chǎn)總額（萬元）214463699543328負(fù)債總額（萬元）58791934824360所有者權(quán)益（萬元

9、）155671764718968資產(chǎn)負(fù)債率（%）27.41%52.3%56.22%流動(dòng)比率（%）105.84%135.74%114.96%速動(dòng)比率（%）72.43%87.71%60.83%截至2013年12月，企業(yè)總資產(chǎn)36995萬元，從該企業(yè)歷年及分析，該企業(yè)資產(chǎn)、權(quán)益逐年增加，說明企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐年增強(qiáng)；資產(chǎn)負(fù)債率均低于52.3%,負(fù)債率較低，說明企業(yè)長期償債能力較強(qiáng)；流動(dòng)比率較高，說明企業(yè)短期償債能力較強(qiáng)?？傮w分析，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不斷增大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，償還銀行到期信用有保證。3、盈利能力分析 年份項(xiàng)目2012年2013年2014年9月銷售收入（萬元）174992323916064利

10、潤總額（萬元）228027741763凈利潤（萬元）171020811321從2013年指標(biāo)可以看出，銷售收入、利潤呈逐年增長趨勢，各項(xiàng)指標(biāo)與去年同期相比無較大增幅，企業(yè)銷售規(guī)模逐步增大，經(jīng)營形勢良好，抗市場風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，依靠第一還款來源償還銀行到期信用有保障。4、現(xiàn)金流量分析 年份項(xiàng)目2012年2013年2014年9月經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量179146投資性現(xiàn)金凈流量-2425-12837融資性現(xiàn)金凈流量101714331現(xiàn)金凈流量3633188從2013年以來企業(yè)現(xiàn)金流量分析，企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金凈流量均大于0，說明企業(yè)經(jīng)營效益良好。四、非財(cái)務(wù)因素分析行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：該企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品為中密度

11、纖維板），隨著生活水平的提高和社會(huì)的進(jìn)步和科技的不斷發(fā)展，國家政策對該行業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)品的要求標(biāo)準(zhǔn)將越來越高，經(jīng)營企業(yè)必須達(dá)到該項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)后才能生產(chǎn)經(jīng)營。這就要求企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，進(jìn)行技術(shù)更新，提升技術(shù)裝備水平，產(chǎn)品質(zhì)量、工藝技術(shù)、裝備水平以適應(yīng)未來市場需求。管理風(fēng)險(xiǎn)分析：該公司產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、組織結(jié)構(gòu)合理、財(cái)務(wù)制度健全，已初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度。該公司自成立以來，一直由岳紅濤任法人代表，該人在其他企業(yè)未任職，無不良信用紀(jì)錄，與銀行配合積極，具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。公司管理層穩(wěn)定，一直沿著原經(jīng)營思路逐步發(fā)展，各項(xiàng)制度完善，前景良好，生產(chǎn)工藝先進(jìn)。五、擔(dān)保因素分析（一）、擔(dān)保方

12、河南金仕璽機(jī)械制造有限公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：57924667-4；于2011年7月26日辦理企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，號(hào)碼為：411082000018484，稅證號(hào)碼為：411082579246674；經(jīng)營范圍：農(nóng)機(jī)銷售、摩托車配件、風(fēng)力發(fā)電配件加工銷售。公司位于市官亭鄉(xiāng)陳官村莊，法人代表：王全峰，注冊資金5000萬元，截止2014年9月該公司總資產(chǎn)12593萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)5576萬元，負(fù)債1136萬元，其中流動(dòng)負(fù)債1136萬元，資產(chǎn)負(fù)債率9.02，實(shí)現(xiàn)銷售收2014年累計(jì)銷售收入15035萬元，利潤總額1295萬元，凈利潤971萬元，貨幣資金198萬元，存貨2533萬元，經(jīng)對該公司征信系統(tǒng)查詢

13、，止調(diào)查日該公司未結(jié)清貸款余額2筆900萬元，分別為光大銀行許昌分行400萬，工行市支行500萬元。該公司對外擔(dān)保3200萬元,其中味河南方鼎精密鍛造擔(dān)保貸款800萬元，為市日月神車橋有限公司擔(dān)保貸款400萬元，為市制板擔(dān)保貸款2000萬元。無不良記錄。(二）、擔(dān)保方市匯鑫農(nóng)牧有限公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：57924721-2；于2011年07月27日辦理企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，號(hào)碼為：411082000018537，稅證號(hào)碼為：411082579247212；經(jīng)營范圍：生豬飼養(yǎng)，蔬菜種植銷售。公司位于市坡胡鎮(zhèn)海子李村一組，法人代表：李松水，注冊資金600萬元，截止2014年9月該公司總資產(chǎn)5779萬

14、元，其中流動(dòng)資產(chǎn)3766萬元，負(fù)債225萬元，其中流動(dòng)負(fù)債225萬元，資產(chǎn)負(fù)債率3.90，實(shí)現(xiàn)銷售收入2014年累計(jì)銷售收入5928萬元，利潤總額731萬元，凈利潤731萬元，貨幣資金174萬元，存貨2604萬元，經(jīng)對該公司征信系統(tǒng)查詢，止調(diào)查日該公司無未結(jié)清貸款.該公司無應(yīng)付票據(jù)，對外擔(dān)保4490，其中為河南鑫東洋機(jī)械制造有限公司擔(dān)保貸款150萬元，為市福佳農(nóng)牧有限公司擔(dān)保貸款500萬元，為市浩天牧業(yè)有限公司擔(dān)保貸款300萬元，為市制板有限公司擔(dān)保貸款1500萬元，為市康迪齒輪有限公司擔(dān)保貸款500萬元，為許昌市單迎牧業(yè)有限公司擔(dān)保貸款600萬元，為市匯寶金屬有限公司擔(dān)保貸款290萬元，為市

15、康益牧業(yè)有限公司擔(dān)保貸款300萬元，為禹州市福瑞養(yǎng)殖有限公司擔(dān)保貸款50萬元，為市予冠栲膠有限公司擔(dān)保貸款800萬元。無不良記錄。(三）、擔(dān)保方寧陵宇森人造板有限公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：79823223-x；于2007年02月1日辦理企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，號(hào)碼為：411423000001599，稅證號(hào)碼為：41142379823223x；經(jīng)營范圍：人造板生產(chǎn)加工銷售。公司位于寧柳璐高速路口處，法人代表：王留群，注冊資金1500萬元，截止2014年9月該公司總資產(chǎn)23352萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)12489萬元，負(fù)債36.9萬元，其中流動(dòng)負(fù)債8276萬元，資產(chǎn)負(fù)債率3.90，實(shí)現(xiàn)銷售收入2014年累計(jì)銷售收入12021萬元，利潤總額1857萬元，凈利潤1530萬元，貨幣資金1284萬元，存貨4797萬元，經(jīng)對該公司征信系統(tǒng)查詢，止調(diào)查日該公司未結(jié)清貸款7500萬元.其中在寧陵縣農(nóng)村信用社貸款1860萬元，在市坡胡鎮(zhèn)信用社貸款340萬元，在開封縣信用社貸款1000萬元，在洛寧縣農(nóng)信社貸款900萬元，在工行寧陵支