商業(yè)銀行模擬訓(xùn)練題

1、第 4 章 商業(yè)銀行模擬訓(xùn)練題（一）、單項(xiàng)選擇題（各題的備選答案中，只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將你認(rèn)為正確的答 案序號(hào)填在題干的括號(hào)內(nèi)）1現(xiàn)代銀行與早期銀行最根本的區(qū)別在于現(xiàn)代銀行的（）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D變?nèi)藗兊氖杖牒头e蓄為資本2商業(yè)銀行最基本的職能是（）A充當(dāng)信用中介B充當(dāng)支付中介C創(chuàng)造信用流通工具D變?nèi)藗兊氖杖牒头e蓄為資本3下列業(yè)務(wù)中屬于傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)的是（）A互換B期權(quán)C期貨D匯兌4中間業(yè)務(wù)與狹義的表外業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（）A業(yè)務(wù)范圍不同B業(yè)務(wù)性質(zhì)不同C承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同D獲取的利潤(rùn)不同5商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)或前提是（）A自有資本B 存款C資產(chǎn)D中間業(yè)務(wù)6下列存款類型中具有

2、很強(qiáng)的衍生能力的是（）A定期存款B活期存款C儲(chǔ)蓄存款D企業(yè)存款7銀行資產(chǎn)中最富流動(dòng)性的部分是（）A現(xiàn)金B(yǎng)貸款C票據(jù)貼現(xiàn)第 1 頁共 7 頁D投資8商業(yè)銀行創(chuàng)造衍生存款的基礎(chǔ)是（）A活期存款B定期存款C超額準(zhǔn)備金D原始存款9巴塞爾協(xié)議中規(guī)定，核心資本至少占全部資本的（）A25%B50%C40%D30%10最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論是（）A資產(chǎn)管理理論B負(fù)債管理理論C資產(chǎn)負(fù)債管理理論D資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論、多項(xiàng)選擇題（下列各題的備選答案中，有 2 個(gè)或 2個(gè)以上的正確答案，請(qǐng)將你認(rèn)為正確的答案的序號(hào)填在題干的括號(hào)內(nèi)）11997年 6月以前，美國(guó)實(shí)行的商業(yè)銀行組織制度有（）A 單元銀行制B 總分

3、行制C代理行制D連鎖銀行制E銀行控股公司制2采用職能分工型模式的商業(yè)銀行類型的國(guó)家有（）A日本B美國(guó)C英國(guó)D德國(guó)E瑞士3商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A庫存現(xiàn)金B(yǎng)存放中央銀行的資金C存放同業(yè)存款D托收中的現(xiàn)金E證券投資4下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A籌集自有資本B吸收存款C發(fā)行金融債券D信用證業(yè)務(wù)E臨時(shí)資金占用第 2 頁共 7 頁5下列業(yè)務(wù)中屬于狹義的表外業(yè)務(wù)的有（）A期貨B期權(quán)C遠(yuǎn)期D咨詢E擔(dān)保6下列業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)的有（）A結(jié)算業(yè)務(wù)B代理業(yè)務(wù)C貸款承諾D電算業(yè)務(wù)E保管業(yè)務(wù)7股份制商業(yè)銀行籌集自有資金的渠道主要有（）A發(fā)行普通股B發(fā)行優(yōu)行股C盈余D未分配利潤(rùn)E資本準(zhǔn)備8下列業(yè)務(wù)中屬于擔(dān)保貸

4、款的有（）A質(zhì)押貸款B抵押貸款C信用貸款D保證貸款E代理融通業(yè)務(wù)9下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A貸款B投資C貼現(xiàn)D轉(zhuǎn)貼現(xiàn)E再貼現(xiàn)10下列說法正確的有（）A中間業(yè)務(wù)與狹義的表外業(yè)務(wù)均不列入當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表B商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的目的之一是充當(dāng)商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備金 C商業(yè)銀行創(chuàng)造衍生存款的前提是實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度 D金融創(chuàng)新的目的之一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn) E商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管中的安全性、流動(dòng)性、盈利性之間的矛盾是不可調(diào)和的。三、名詞解釋題1商業(yè)銀行2貼現(xiàn)3金融創(chuàng)新4中間業(yè)務(wù)5表外業(yè)務(wù)第 3 頁共 7 頁6負(fù)債業(yè)務(wù)7資產(chǎn)業(yè)務(wù)8信用證券四、簡(jiǎn)答題1簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的組織類型與組織制度2

5、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有哪些？4簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新的原因5簡(jiǎn)述“ 6c”原則的主要內(nèi)容五、計(jì)算題票據(jù)面額為 100 萬元的商業(yè)承兌匯票， 40天后到期， 現(xiàn)持有人申請(qǐng)貼現(xiàn)， 貼現(xiàn)率為 9%， 試計(jì)算貼現(xiàn)利息及貼現(xiàn)行付款額六、論述題1如何正確理解商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的效應(yīng)？2如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則之間的關(guān)系？3我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理有何現(xiàn)實(shí)意義？參考答案、單項(xiàng)選擇題1.C 2.A3.D4.C5.A6.B 7.A8.D9.B10.A、多項(xiàng)選擇題1.ACDE 2.ABC3.ABCD4.ABCE5.ABCE6.ABDE 7.ABCDE8.ABD9.ABC10.ABCD三、名詞解

6、釋題1所謂商業(yè)銀行，其原意本為專門融通短期性商業(yè)資金的銀行?，F(xiàn)代商業(yè)銀行是指以 經(jīng)營(yíng)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)，是一種特殊的企業(yè)。2貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人以未到期票據(jù)向商業(yè)銀行兌取現(xiàn)款，商業(yè)銀行從票據(jù)面額中扣 除自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止的利息，將余額支付給持票人的資金融通行為。3金融創(chuàng)新是指突破金融業(yè)多年來傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)局面，在金融工具及業(yè)務(wù)、金融技術(shù)、 金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)、 金融制度等方面進(jìn)行的明顯的創(chuàng)新、 變革， 是近年西方金融業(yè)中迅 速發(fā)展的一種趨向。4中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不動(dòng)用自己資金，為社會(huì)提供各類服務(wù)而從中收取手續(xù)費(fèi)的 業(yè)務(wù)。5表外業(yè)務(wù)有廣義與狹義之分。廣義的表

7、外業(yè)務(wù)泛指所有不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的業(yè) 務(wù)，包括中間業(yè)務(wù)和狹義的表外業(yè)務(wù)； 狹義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的， 按照通行的會(huì)第 4 頁共 7 頁計(jì)準(zhǔn)則， 不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)， 不影響當(dāng)期銀行資產(chǎn)負(fù)債總額， 但構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn) 和或有負(fù)債的交易活動(dòng)。6負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金，借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。7資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。8信用證業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)。四、簡(jiǎn)答題1答：商業(yè)銀行的組織類型： A 職能分工型； B 全能型； C向全能型方向發(fā)展的趨勢(shì) 商業(yè)銀行的組織制度： A 單元銀行制； B 總分行制； C代理行制； D銀行控股公司制； E 連鎖銀行制2答：商業(yè)銀行的性質(zhì)

8、： A商業(yè)銀行是企業(yè)； B 商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)商業(yè)銀行的職能： A 充當(dāng)信用中介； B 充當(dāng)支付中介； C 變貨幣收入和積蓄為資本（或 資金） D 創(chuàng)造信用流通工具3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有： A 負(fù)債業(yè)務(wù)。包括自有資本（或資金） 、各項(xiàng)存款及非存款負(fù)債。 B 資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括現(xiàn)金資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和證券投資。C中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、保管 及其他業(yè)務(wù)； 狹義的表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾和擔(dān)保籌傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及互換、 期貨、 期權(quán)等新興業(yè) 務(wù)，廣義的表外業(yè)務(wù)，包括狹義的表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)。4答： A金融形勢(shì)的動(dòng)蕩不安，金融風(fēng)險(xiǎn)的加?。籅

9、 銀行的收益率下降，促使銀行尋求新的盈利途徑； C 宏觀管理政策的變化，刺激銀行推出新的金融工具；D 客戶對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要日益普遍； E新的通訊和電子技術(shù)的廣泛應(yīng)用。5答： A品德； B才能； C資本； D擔(dān)保品； E經(jīng)營(yíng)環(huán)境；事業(yè)的連續(xù)性五、計(jì)算題解：貼現(xiàn)行付款額票據(jù)面額 1 年貼現(xiàn)率=99 萬元客戶間銀行貼付的利息 =票據(jù)面額貼現(xiàn)行付款額=100-9=1 （萬元）六、論述題1答：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新使一國(guó)的金融業(yè)在運(yùn)行機(jī)制上發(fā)生重大變革，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì) 生活的各個(gè)方面都產(chǎn)生深刻的影響，尤其對(duì)金融制度和金融宏觀調(diào)控發(fā)生深遠(yuǎn)的影響。金融創(chuàng)新具有正反兩方面的效應(yīng)。（ 1）商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的正面效應(yīng)

10、A金融創(chuàng)新極大豐富了金融市場(chǎng)交易，使金融工具更加多樣化和靈活化。金融工具的不 斷創(chuàng)新， 極大豐富了國(guó)際金融市場(chǎng)的交易， 壯大了金融市場(chǎng)規(guī)模， 金融市場(chǎng)的活躍和發(fā)展又 推動(dòng)著金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步創(chuàng)新，使金融工具的品種達(dá)到了前所未有的程度。B金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。從金融業(yè)務(wù)看，多樣化的金融工具刺激了人們對(duì)第 5 頁共 7 頁 金融活動(dòng)的參加， 擴(kuò)大了金融業(yè)務(wù)規(guī)模， 激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融工具的內(nèi)在沖動(dòng)的積極性； 從金融機(jī)構(gòu)看，金融工具的創(chuàng)新打破了銀行制度的專業(yè)化分工，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)走向綜合化， 使銀行的組織體系發(fā)生著重大變化，推動(dòng)著整個(gè)金融業(yè)向縱深方向發(fā)展壯大。C金融創(chuàng)新使金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

11、，金融中介經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自由度大大加強(qiáng)。金融創(chuàng)新 與競(jìng)爭(zhēng)相互促進(jìn)，在此過程中，會(huì)形成一種優(yōu)勝劣汰的狀況，從而促進(jìn)銀行健全運(yùn)行機(jī)制， 改善經(jīng)營(yíng)管理，也推動(dòng)了西方國(guó)家金融自由化進(jìn)程。D 金融創(chuàng)新促進(jìn)了銀行表外業(yè)務(wù)的拓展。表外業(yè)務(wù)是西方國(guó)家銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的產(chǎn) 物。表外業(yè)務(wù)的發(fā)展可促使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)手段更加靈活多樣， 服務(wù)對(duì)象更加廣泛， 獲取的 收益大幅度提高。（2）金融創(chuàng)新的負(fù)面效應(yīng)A 金融創(chuàng)新增加了各國(guó)中央銀行制訂與執(zhí)行貨幣政策以及實(shí)施監(jiān)管的復(fù)雜性。 眾多的創(chuàng) 新金融工具， 不少已突破了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種的劃分， 難以分辨其業(yè)務(wù)類別。 新的金融工具 的涌現(xiàn)， 使中央銀行分層次控制貨幣供給量的目標(biāo)經(jīng)常與

12、實(shí)際情況脫節(jié)， 增加了中央銀行的 貨幣信用客觀調(diào)節(jié)的難度；同時(shí)，也增加了政府監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管的難度。B金融創(chuàng)新加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。一是金融創(chuàng)新使各金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)過于激烈，使金融機(jī)構(gòu) 破產(chǎn)數(shù)量急劇上升， 影響金融運(yùn)行效率， 沖擊金融體系的安全與穩(wěn)定； 二是金融創(chuàng)新中產(chǎn)生 的大量表外業(yè)務(wù)， 由于自由度較大、 透明度較差而可能增大商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； 三是金融 創(chuàng)造中，舊的金融管制取消后，新的有效管制尚未形成時(shí)，會(huì)出現(xiàn)管理上的某些“真空” ， 有可能造成金融秩序混亂，加大商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。綜上，金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍” ，我們不能因?yàn)樗胸?fù)面效應(yīng)就“敬而遠(yuǎn)之” ，也不能 只看它的正面效應(yīng)而忽視其潛在的風(fēng)

13、險(xiǎn)。 金融創(chuàng)新必須要與防范金融風(fēng)險(xiǎn)緊密結(jié)合， 以使創(chuàng) 新的效益最大化。2答：西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三原則是安全性原則、流動(dòng)性原則、盈利性原則。 安全性是指銀行的資產(chǎn)、 收入、信譽(yù)及所有經(jīng)營(yíng)、 生存、 發(fā)展條件免遭損失的可靠性程 度。作為銀行的經(jīng)營(yíng)原則， 安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。 資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行 生存發(fā)展的基礎(chǔ)， 也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和盈利、 保持銀行良好信譽(yù)的前提， 視為三大原則的首 要原則。流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行籌集和運(yùn)用資金， 必須始終保持較大的流動(dòng)性。 銀行的流動(dòng)性 體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩方面： 資產(chǎn)的流動(dòng)性， 即銀行的資產(chǎn)在不受損失的條件下能迅速變現(xiàn)的 能力；負(fù)債的流動(dòng)性即銀

14、行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低成本獲得所需資金的能力。 流動(dòng)性不僅 是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要原則， 而且是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的重要方法， 它直接關(guān)系到 商業(yè)銀行的資金經(jīng)營(yíng)安全，并在一定程度上決定著商業(yè)銀行的盈利水平。盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤(rùn)的能力。 盈利性越高， 獲得利潤(rùn)的能力越強(qiáng)。 商業(yè)銀行作 為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。 一般產(chǎn)來， 流動(dòng)性與安全性成正比， 流 動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全就越有保障。然而，流動(dòng)性、安全性均與盈利性存在矛盾，流動(dòng) 性越高，安全性越好，但銀行盈利水平就會(huì)越低；反之，盈利性越

15、高，往往流動(dòng)性較差，風(fēng) 險(xiǎn)較大。但是，總的來講， 商業(yè)銀行要在保證安全性和流動(dòng)性前提下， 追求最大限度的利潤(rùn)。 其中： 安全性是經(jīng)營(yíng)的前提，只有保證資金安全無損，才能獲得正常的盈利；流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn) 安全的必要手段， 有了相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性， 銀行的信用中介地位才能得以維護(hù)， 各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得 以順利進(jìn)行， 盈利才能得到保證； 盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)， 保證安全性和流動(dòng)性的目 的是為了盈利。 因此，在經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)安全性、流動(dòng)性和盈利性要不斷地進(jìn) 行均衡協(xié)調(diào)，尋求三者的最佳組合。3答：從1998年 1月1日起，我國(guó)商業(yè)銀行開始全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，這有著第 6 頁共 7 頁 重要的現(xiàn)實(shí)意義。（ 1）有利于商業(yè)銀行的自我約束和自我發(fā)展長(zhǎng)期以來， 我國(guó)銀行的發(fā)展傾向于擴(kuò)大信貸規(guī)模， 而對(duì)信貸資金的管理和自身資金勞動(dòng) 狀況則重視不夠，致使銀行資金占?jí)憾唷⒅苻D(zhuǎn)慢、效益差、風(fēng)險(xiǎn)大等問題日益明顯。實(shí)行資 產(chǎn)負(fù)債比例管理就是要轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)銀行的自我約束力，促進(jìn)其健康發(fā)展。（ 2）有利于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理， 對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資本比例、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等流動(dòng)性、 安全性 指標(biāo)進(jìn)行規(guī)范，對(duì)每個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行約束，從而保證整個(gè)金融系的穩(wěn)定與安全。（3）有利于我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)上與國(guó)際慣例接軌，實(shí)行公平競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)成功加入 WTO后，外資金融機(jī)構(gòu)大增， 其經(jīng)營(yíng)