全市農(nóng)村信用社“信通卡”業(yè)務(wù)開展情況調(diào)研報告

1、全市農(nóng)村信用社“信通卡”業(yè)務(wù)開展情況調(diào) 研報告為促進“信通卡”相關(guān)業(yè)務(wù)制度的有效落實，及時發(fā)現(xiàn) 和糾正“信通卡”操作管理過程中存在的問題和漏洞，摸清 用卡情況，健全卡業(yè)務(wù)管理制度，有效防范操作風(fēng)險，確保 卡業(yè)務(wù)安全、高效運行，市辦事處于3月26日開始對全市農(nóng)村信用社“信通卡”業(yè)務(wù)的開展情況進行了專項檢查?，F(xiàn) 將檢查發(fā)現(xiàn)的具體情況及存在的主要問題通報如下：一、“涉農(nóng)資金一通”等批量代發(fā)業(yè)務(wù)情況個別聯(lián)社至今仍沒有與當(dāng)?shù)刎斦趾炗喆韰f(xié)議書，所有“涉農(nóng)資金一卡通”資金的發(fā)放由轄內(nèi)各信用社與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所簽委托代理協(xié)議，資金直接下?lián)艿礁餍庞蒙绱l(fā)。在發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時，發(fā)現(xiàn)部分聯(lián)社均未按要求從綜合

2、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印委托代理關(guān)系申請書，未填寫信通 卡集體開卡申請書。各聯(lián)社涉農(nóng)資金批量發(fā)放后仍有部分營業(yè)網(wǎng)點身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒有完成，如陽原聯(lián)社東井集信用社所發(fā)放的“一卡通”卡片客戶已使用，但開卡需要進行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作一直沒有進行。個別聯(lián)社所發(fā)放的部分涉農(nóng)資金明細(xì)表沒有加蓋委托單位公章，沒有雙方確認(rèn)簽字。發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時 所有資料沒有按順序裝訂存檔，各聯(lián)社的大部分營業(yè)網(wǎng)點的 身份證復(fù)印件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果未專夾保管，仍存放于庫房 中。二、信通卡領(lǐng)用、保管、收回、銷毀等情況檢查組抽查的各聯(lián)社的營業(yè)網(wǎng)點對卡片的使用、保管都 很規(guī)范，但各網(wǎng)點對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂。 如作廢卡領(lǐng)入

3、時和作廢時均沒有出庫記錄，上交聯(lián)社營業(yè)部 作廢卡時，作廢卡登記表上沒有相關(guān)人員的簽字；個別聯(lián)社信通卡作廢后未及時在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中注銷 作廢，導(dǎo)致在檢查中存在轄區(qū)內(nèi)上繳待銷毀的信通卡作廢卡 未見實物，帳實不符問題；作廢卡上繳程序不夠規(guī)范，個別聯(lián)社作廢卡已上交辦事 處財務(wù)科，但未見到辦事處財務(wù)人員簽章的作廢卡登記表和 作廢卡上交登記簿以及其能說明情況的資料 ；個別聯(lián)社由于在操作綜合業(yè)務(wù)時對操作理解有誤，出現(xiàn) 作廢重復(fù)現(xiàn)象，致使作廢卡余額多，造成帳實不符；三、信通卡有關(guān)的登記簿建立和登記情況各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點登記簿建立不夠齊全。所查網(wǎng)點作廢卡 登記表建立比較齊全，其余需手工建立的登記簿大部分未建 立。女

4、口：個別聯(lián)社作廢卡登記表上接收人網(wǎng)簽字、簽章不全;個別聯(lián)社銀行卡跨行交易差錯，但沒有登記銀行卡跨行交易 差錯處理單和銀行卡業(yè)務(wù)客戶投訴登記簿。個別聯(lián)社作廢卡剪角處理時不合規(guī)，剪角沒有沿卡片背 面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪角處理。各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成的打印資料均能 完整打印，但保管不夠規(guī)范，有的裝訂后留檔保管，有的聯(lián) 社的營業(yè)網(wǎng)點隨傳票裝訂。個別聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險聯(lián)系人變更后沒有按要求登 記四、客戶個人開卡質(zhì)量情況的檢查經(jīng)對營業(yè)網(wǎng)點的抽查，個別網(wǎng)點存在一人多卡的現(xiàn)象， 主要是代發(fā)款項種類不同，審核部門把關(guān)不嚴(yán)造成的。個別信用社客戶個人開卡申請書個人填寫部分填寫不

5、全，信用社蓋章不全。個別聯(lián)社客戶申請開卡時，只有客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查結(jié) 果，沒有留存客戶身份證復(fù)印件。五、相關(guān)制度落實及運行情況個別聯(lián)社基層網(wǎng)點有關(guān)銀行卡制度、通知等保管不全， 市辦下發(fā)的四個相關(guān)風(fēng)險提示文件沒有轉(zhuǎn)發(fā)到基層網(wǎng)點。通過對各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點相關(guān)人員進行實地詢問，發(fā)現(xiàn)網(wǎng) 點主管對信通卡的基本功能和收費標(biāo)準(zhǔn)掌握比較準(zhǔn)，但部分 功能不熟悉。各聯(lián)社均按照市辦要求對“信通卡”業(yè)務(wù)進行了宣傳， 各營業(yè)網(wǎng)點柜臺都有宣傳彩頁，在醒目的地方張貼了公告和 宣傳品，但個別聯(lián)社網(wǎng)點沒有擺放農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受 理標(biāo)識，只有自己打印的受理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)窗口。六、整改建議為防范風(fēng)險，規(guī)范“信通卡”業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定

6、健康開展， 市辦事處要求各聯(lián)社對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行全面整改，整改 時限定于4月底，具體整改意見如下：1、各聯(lián)社已和當(dāng)?shù)乜h財政局就涉農(nóng)資金代發(fā)簽定了協(xié) 議，聯(lián)社有關(guān)部門督促信用取消與各級財政所簽定的協(xié)議， 以后發(fā)放的資金不再直接下?lián)艿叫庞蒙玟浫?，由?lián)社營業(yè)部 批量劃撥用戶卡內(nèi)。2、發(fā)放“涉農(nóng)資金一卡通”時，需要進行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒有完成的，各聯(lián)社財務(wù)部門要4月底前完成。沒有填寫信通卡集體開卡申請書的營業(yè)網(wǎng)點要及時補錄，并 將信通卡集體開卡申請書、所有的身份證復(fù)印件、身份證聯(lián) 網(wǎng)核查打印結(jié)果、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中打印的成功清單按順序裝 訂留檔。3、各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點個人客戶開卡資料填定不全、印章 不全

7、的情況要及時補缺，開卡較多的信用社應(yīng)及時裝訂專夾 保管的資料。對個別手寫的開卡申請書要補打，今后禁止有 手工書寫代替開卡打印內(nèi)容的現(xiàn)象。4、對信通卡作廢卡應(yīng)加強 XX管理，各聯(lián)社對已上交市 辦事處待銷毀的“信通卡”作廢卡要及時與辦事處財務(wù)科溝 通，綜合業(yè)務(wù)中必須做作廢卡上交處理，做到帳實相符，并 補全作廢卡登記表。各聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點上交營業(yè)部作廢卡登記 表時，各聯(lián)社營業(yè)部對以后網(wǎng)點上交來的作廢卡登記表營業(yè) 部有關(guān)人員應(yīng)及時簽字返回存檔。5、各聯(lián)社財務(wù)科應(yīng)督促各營業(yè)網(wǎng)點建立健全信通卡相 關(guān)登記簿。6、各聯(lián)社相關(guān)部門應(yīng)加強對基層員工的的培訓(xùn)，使信 用社員工對信通卡有進一步的認(rèn)識，掌握最基本的信通卡功 能和使用范圍，這樣才能熟練應(yīng)對客戶咨詢，更便于我們以 后開展信通卡發(fā)放和規(guī)范工作。7、基層網(wǎng)點應(yīng)進一步加