農村商業(yè)銀行聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定

1、農村商業(yè)銀行聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定第一條 根據(jù)銀行業(yè)金融機構聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）等法律、法規(guī)和部門規(guī)章，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱聯(lián)網核查公民身份信息（以下簡稱聯(lián)網核查），是指通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網核查系統(tǒng)）核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關等信息真實性的行為。第三條 各機構可直接登錄聯(lián)網核查系統(tǒng)進行聯(lián)網核查。第四條 各機構在辦理下述人民幣銀行業(yè)務時，如法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定需要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯(lián)網核查：（一）銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個

2、人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業(yè)務。（二）支付結算業(yè)務，包括票據(jù)結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、匯兌等業(yè)務。本規(guī)定將應進行聯(lián)網核查的銀行業(yè)務統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務。在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時也可進行聯(lián)網核查。第五條 各機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯(lián)網核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業(yè)務前聯(lián)網核查相關個人的公民身份信息。第六條 各機構為辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。第七條 各機構為辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和

3、簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，各機構應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務。第八條 各機構為辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，相關業(yè)務處理方法如下：（一）客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務的，各機構應暫停為該客戶辦理業(yè)務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，各機構應拒絕為該客戶辦理業(yè)務，反之，可按相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。（二）客戶申請辦理個人銀行賬戶業(yè)務的，各機構可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務。

4、各機構無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客戶。各機構繼續(xù)辦理業(yè)務的，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同），并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，各機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業(yè)務。對于開戶業(yè)務的，各機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向總行相關業(yè)務部門報告；對于變更賬戶業(yè)務的，各機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向總行相關業(yè)務部門報告。（三）客戶申請辦理支付結算業(yè)務的，各機構可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業(yè)務。各機構如拒絕為該客戶辦理業(yè)務，應將核

5、查結果明確告知客戶。各機構如暫停為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實，并根據(jù)核實情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務。各機構如繼續(xù)為該客戶辦理相關業(yè)務，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式，并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，各機構應及時采取適當?shù)难a救措施，并將有關情況向總行相關業(yè)務部門報告。第九條 同一機構網點在辦理規(guī)定業(yè)務時，如先前在為相關個人辦理銀行業(yè)務時已對其進行聯(lián)網核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對其進行聯(lián)網核查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯(lián)網核查。第十條

6、 各機構在進行聯(lián)網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。第十一條 客戶對聯(lián)網核查結果提出疑問的，各機構應向其出具聯(lián)網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明（格式見附），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。第十二條 各機構在進行聯(lián)網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，應及時向公安機關報案。第十三條 各機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯(lián)網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業(yè)務，但應對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務進行登記，并在故障排除后對

7、相關個人的居民身份證信息進行聯(lián)網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，各機構應立即停止相關業(yè)務，并按有關規(guī)定終止與客戶的業(yè)務關系或采取相應的補救措施。第十四條 各機構應對聯(lián)網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 第十五條 各機構不得將聯(lián)網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務之外的其他目的。第十六條 本規(guī)定由農村商業(yè)銀行負責解釋、修改。第十七條 本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。附件：1.聯(lián)網核查結果證明；2.公安機關核實回執(zhí)；3.公民身份信息核實申請表；4公民

8、身份信息核實情況反饋表。附件1：聯(lián)網核查結果證明一、提交核查的公民身份信息姓名： ； 公民身份號碼： 二、聯(lián)網核查結果（一）公民身份號碼與姓名一致與反饋的照片核對：1相符2不符3未反饋照片與反饋的簽發(fā)機關核對：1相符2不符(應填寫原簽發(fā)機關和反饋的簽發(fā)機關)原簽發(fā)機關： 反饋的簽發(fā)機關： （二）公民身份號碼存在，但與姓名不匹配（三）公民身份號碼不存在核查機構（公章）年 月 日附件2：公安機關核實回執(zhí)一、提交核查的公民身份信息姓名： ；公民身份號碼： 。二、核實結果姓名： ；公民身份號碼： 。證件照片： ；戶籍管理機關： 。備注： 。核實機構(業(yè)務公章) 年月日附件3公民身份信息核實申請表申請銀行機構所在地：（）?。ǎ┦校ǎ┛h 申請時間：年月日被核實人姓名.被核實人曾用名被核實人公民身份號碼被核實人居民身份證簽發(fā)機關被核實人居民身份證有效日期申請核實原因公民身份號碼不存在；公民身份號碼存在，但姓名不匹配；公民身份號碼與姓名相匹配，但照片不存在；公民身份號碼與姓名相匹配，但照片不一致；其