授信額度的定義和使用規(guī)則綜述

1、客戶申請(qǐng)主動(dòng)授信業(yè)務(wù)部門的授信調(diào)查報(bào)告信審員審查意見(jiàn)信審會(huì)表決意見(jiàn)授信額度申請(qǐng)授信額度申請(qǐng)/審查審查/批復(fù)草稿批復(fù)草稿行長(zhǎng)意見(jiàn)信審綜合員整理、復(fù)核形成最終批復(fù)，即形成最終批復(fù)，即生成授信額度生成授信額度簽署合同、簽署合同、放款放款1、為什么要有兩個(gè)金額 紙制批復(fù)是用文字來(lái)描述的，如果表示不明確，容易產(chǎn)生歧義，更無(wú)法控制額度的使用。 例：批復(fù)A公司1億元銀行承兌匯票額度，要求每筆存20保證金。 理解1：開(kāi)票最高只能做到1億元，敞口部分最多8000萬(wàn)元（2000萬(wàn)元保證金） 理解2：只要有充足有效的保證金，敞口不超過(guò)1億元即可，總量不受控制（類似汽車金融業(yè)務(wù)）。 2、批復(fù)中金額必須明確兩點(diǎn)：u 這

2、個(gè)授信是做總量控制還是敞口控制u 敞口授信金額必須是可計(jì)算出來(lái)的。 例： （1）總量控制： 給予1億元銀行承兌匯票額度（含保證金或含敞口），20保證金。（總量1億元、敞口8000萬(wàn)元。） 給予1億元貸款額度，信用。（總量和敞口都是1億元） （2）敞口控制： 給予2000萬(wàn)元銀行承兌匯票敞口額度，20保證金。（總量無(wú)、敞口2000萬(wàn)元）錄入中需要注意的地方：授信總量金額根據(jù)新的授信額度管理辦法規(guī)定:1、授信批復(fù)如果只明確到授信大類，則該業(yè)務(wù)大類項(xiàng)下的明細(xì)品種可以在批準(zhǔn)的金額內(nèi)任意調(diào)劑使用。2、授信批復(fù)如果既明確了大類，又明確了大類項(xiàng)下的某一個(gè)或幾個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品可做的限額，則這一個(gè)或幾個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品實(shí)際使

3、用時(shí)不得超過(guò)限額，而其他未明確的產(chǎn)品可在總授信金額下，已明確明細(xì)產(chǎn)品的限額外任意調(diào)劑使用。3、例外：擔(dān)保額度和商票保貼額度雖然在綜合授信名單內(nèi)，但必須明確金額后才能在限額內(nèi)使用。1 1億元敞口億元敞口綜合授信綜合授信。系統(tǒng)：授信總金額不錄入 授信總敞口錄入1億元。 授信明細(xì)產(chǎn)品不用錄入使用時(shí)，系統(tǒng)控制該批復(fù)下所有授信產(chǎn)品的敞口總額不超過(guò)1億元。說(shuō)明：1、金額上：只做敞口控制，不控制總量。保證金或其他質(zhì)押物補(bǔ)足后可以釋放相應(yīng)的額度。2、產(chǎn)品上：只要在綜合授信范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，除擔(dān)保、保貼額度都可以選做。專項(xiàng)授信額度1億元承兌額度（含敞口）承兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)：專項(xiàng)授信額度 授信總金額1億元 授信總敞口錄

4、入8000萬(wàn)元。 說(shuō)明：1、金額上：既限制總量，又控制敞口數(shù)。2、產(chǎn)品上：只能做承兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)：2、貸款總額錄入1億元，敞口錄入1億元3、承兌總額錄入1億元，敞口錄入8000萬(wàn)元。 說(shuō)明：1、金額上：既限制總量，又控制敞口數(shù)。2、產(chǎn)品上：貸款和承兌共同使用綜合授信額度1億元（總量）貸款承兌系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入9600萬(wàn)元。授信品種明細(xì)：2、貸款總額錄入6000萬(wàn)元，敞口錄入6000萬(wàn)元3、承兌總額錄入4000萬(wàn)元，敞口錄入3600萬(wàn)元。 說(shuō)明：1、金額上：既限制總量，又控制敞口數(shù)。2、產(chǎn)品上：貸款和承兌分別劃分綜合授

5、信額度綜合授信額度1億元億元貸款額度貸款額度6000萬(wàn)元萬(wàn)元承兌額度承兌額度4000萬(wàn)元萬(wàn)元系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)：2、貸款總額錄入3000萬(wàn)元，敞口錄入3000萬(wàn)元3、承兌總額錄入2000萬(wàn)元，敞口錄入1800萬(wàn)元。 說(shuō)明：1、金額上：既限制總量，又控制敞口數(shù)。2、產(chǎn)品上：貸款和承兌分別劃分份額，未劃分的其他產(chǎn)品可以共同使用綜合授信綜合授信額度額度1億元億元貸款額度貸款額度3000萬(wàn)元萬(wàn)元承兌額度承兌額度2000萬(wàn)元萬(wàn)元其余綜合其余綜合授信產(chǎn)品授信產(chǎn)品共用共用5000萬(wàn)元萬(wàn)元系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)：2、貸款總額錄

6、入3000萬(wàn)元，敞口錄入3000萬(wàn)元3、承兌總額錄入2000萬(wàn)元，敞口錄入1800萬(wàn)元。4、保函額度錄入1億元，敞口錄入1億元。說(shuō)明：1、金額上：既限制總量，又控制敞口數(shù)。2、產(chǎn)品上：貸款、承兌分別劃分份額，保函額度雖然也劃分額度，但可以調(diào)劑占用貸款和承兌額度，最多可以做到1億元。 綜合授信額度 1億元（含保證金） 貸款額度 3000萬(wàn)元 承兌額度 2000萬(wàn)元 保函額度5000萬(wàn)元，可以占用貸款和承兌額度 系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)：2、貸款總額錄入3000萬(wàn)元，敞口錄入3000萬(wàn)元3、承兌總額錄入2000萬(wàn)元，敞口錄入1800萬(wàn)元。4、貿(mào)易融資額度錄入5

7、000萬(wàn)元，敞口錄入5000萬(wàn)元。說(shuō)明：1、金額上：既限制總量，又控制敞口數(shù)。2、產(chǎn)品上：貸款、承兌分別劃分份額，貿(mào)易融資額度雖然也劃分額度，但可以調(diào)劑占用貸款和承兌額度。 綜合授信額度 1億元（含保證金） 貸款額度 3000萬(wàn)元 承兌額度 2000萬(wàn)元 貿(mào)易融資額度5000萬(wàn)元，可以占用貸款和承兌額度 系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)：貿(mào)易融資額度總額、敞口錄入8000萬(wàn)元；貸款錄入1000萬(wàn)元；承兌錄入1000萬(wàn)元 說(shuō)明：產(chǎn)品上：貸款、承兌劃分了共用份額，剩余的由貿(mào)易融資額度使用。綜合授信額度綜合授信額度1億元億元貿(mào)易融資額度貿(mào)易融資額度8000萬(wàn)元萬(wàn)元貸款承

8、兌貸款承兌2000萬(wàn)元萬(wàn)元說(shuō)明：產(chǎn)品上：貸款、承兌劃分了共用份額，貿(mào)易融資額度雖然劃分了份額，但可以調(diào)劑占用使用。綜合授信額度綜合授信額度1億元億元貿(mào)易融資額度8000萬(wàn)元（實(shí)際1億元）貸款和貸款和承兌承兌2000萬(wàn)元萬(wàn)元系統(tǒng)：（定額法）授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)：1、貿(mào)易融資額度總額、敞口錄入8000萬(wàn)元；2、貸款錄入1000萬(wàn)元；3、承兌錄入1000萬(wàn)元 系統(tǒng)：1、授信總額錄入1億元，敞口金額錄入1億元。授信品種明細(xì)： 貸款錄入1000萬(wàn)元（定額） 承兌錄入1000萬(wàn)元（定額）說(shuō)明：產(chǎn)品上：貸款、承兌劃分了共用份額，貿(mào)易融資額度雖然劃分了份額，但可以調(diào)劑占用使用。

9、綜合授信額度綜合授信額度1億元億元其余綜合授信類其余綜合授信類產(chǎn)品合計(jì)最多產(chǎn)品合計(jì)最多1億元億元貸款和承兌2000萬(wàn)元（一）準(zhǔn)備工作（一）準(zhǔn)備工作1、首先建立集團(tuán)關(guān)系。應(yīng)由集團(tuán)客戶管理員為該集、首先建立集團(tuán)關(guān)系。應(yīng)由集團(tuán)客戶管理員為該集團(tuán)建立一個(gè)虛擬的集團(tuán)名稱團(tuán)建立一個(gè)虛擬的集團(tuán)名稱2、該集團(tuán)的成員信息都應(yīng)已由主辦客戶經(jīng)理作為單、該集團(tuán)的成員信息都應(yīng)已由主辦客戶經(jīng)理作為單一客戶建立起來(lái)。一客戶建立起來(lái)。3、在該集團(tuán)管理的界面中引入這些確定的集團(tuán)成員。、在該集團(tuán)管理的界面中引入這些確定的集團(tuán)成員。4、明確該集團(tuán)是統(tǒng)一授信額度集團(tuán)（一類）還是非、明確該集團(tuán)是統(tǒng)一授信額度集團(tuán)（一類）還是非統(tǒng)一授信額

10、度集團(tuán)（二類）。統(tǒng)一授信額度集團(tuán)可統(tǒng)一授信額度集團(tuán)（二類）。統(tǒng)一授信額度集團(tuán)可以作為集團(tuán)客戶上報(bào)授信額度，非統(tǒng)一額度的集團(tuán)以作為集團(tuán)客戶上報(bào)授信額度，非統(tǒng)一額度的集團(tuán)成員則分別上報(bào)授信。成員則分別上報(bào)授信。（二）系統(tǒng)中控制集團(tuán)授信的關(guān)鍵點(diǎn)二）系統(tǒng)中控制集團(tuán)授信的關(guān)鍵點(diǎn)1、集團(tuán)授信申請(qǐng)和批復(fù)中、集團(tuán)授信申請(qǐng)和批復(fù)中“是否共用額度是否共用額度”選項(xiàng)，如果選項(xiàng)，如果選是，則批準(zhǔn)后，各成員可以按要求來(lái)使用額度，如果選選是，則批準(zhǔn)后，各成員可以按要求來(lái)使用額度，如果選否，則該額度則不能用來(lái)做業(yè)務(wù)，使用時(shí)還需重新上報(bào)審否，則該額度則不能用來(lái)做業(yè)務(wù)，使用時(shí)還需重新上報(bào)審批。批。2、錄入集團(tuán)授信產(chǎn)品明細(xì)時(shí)，客

11、戶名稱和授信產(chǎn)品可以、錄入集團(tuán)授信產(chǎn)品明細(xì)時(shí)，客戶名稱和授信產(chǎn)品可以只錄一項(xiàng)。只錄入了客戶名稱表示該成員能做的最高額度只錄一項(xiàng)。只錄入了客戶名稱表示該成員能做的最高額度被限定在金額內(nèi)，只錄入授信產(chǎn)品表示該集團(tuán)內(nèi)所有成員被限定在金額內(nèi)，只錄入授信產(chǎn)品表示該集團(tuán)內(nèi)所有成員的該項(xiàng)授信產(chǎn)品只能在限額內(nèi)使用。同時(shí)錄入則表示成員的該項(xiàng)授信產(chǎn)品只能在限額內(nèi)使用。同時(shí)錄入則表示成員和產(chǎn)品同時(shí)限制。和產(chǎn)品同時(shí)限制。3、錄入集團(tuán)成員名單時(shí)，如果為空，表示所有已認(rèn)定為、錄入集團(tuán)成員名單時(shí)，如果為空，表示所有已認(rèn)定為該集團(tuán)的成員都可以使用集團(tuán)額度。如果選擇錄入了一個(gè)該集團(tuán)的成員都可以使用集團(tuán)額度。如果選擇錄入了一個(gè)或

12、多個(gè)成員，表示只有這些成員能使用集團(tuán)額度。或多個(gè)成員，表示只有這些成員能使用集團(tuán)額度。綜合授信額度批復(fù)綜合授信額度批復(fù)綜合授信額度協(xié)議綜合授信額度協(xié)議協(xié)議項(xiàng)下貸協(xié)議項(xiàng)下貸款合同款合同協(xié)議項(xiàng)下承協(xié)議項(xiàng)下承兌合同兌合同協(xié)議項(xiàng)下貿(mào)協(xié)議項(xiàng)下貿(mào)易融資合同易融資合同協(xié)議項(xiàng)協(xié)議項(xiàng)下。合下。合同同模式模式1綜合授信額度批復(fù)綜合授信額度批復(fù)協(xié)議項(xiàng)下協(xié)議項(xiàng)下貸款合同貸款合同協(xié)議項(xiàng)協(xié)議項(xiàng)下承兌下承兌合同合同協(xié)議項(xiàng)協(xié)議項(xiàng)下貿(mào)易下貿(mào)易融資合融資合同同協(xié)議項(xiàng)協(xié)議項(xiàng)下。下。合同合同專項(xiàng)授信額度批復(fù)承兌專項(xiàng)授信額度批復(fù)承兌專項(xiàng)授信業(yè)務(wù)合同銀行承兌匯票合同 綜合授信綜合授信額度批復(fù)額度批復(fù) 綜合授信額度協(xié)議綜合授信額度協(xié)議 協(xié)

13、議下貸款業(yè)務(wù)合同協(xié)議下貸款業(yè)務(wù)合同 1 次全部出帳次全部出帳 九、放款模式九、放款模式九、放款模式九、放款模式 綜綜 合合 授授 信信 額額 度度 批批 復(fù)復(fù) 綜綜 合合 授授 信信 額額 度度 協(xié)協(xié) 議議 協(xié)協(xié) 議議 下下 貸貸 款款 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 合合 同同 第第 1 次次 出出 帳帳 第第 2 次次 出出 帳帳 第第 3 次次 出出 帳帳 九、放款模式九、放款模式 專專 項(xiàng)項(xiàng) 授授 信信 額額 度度 批批 復(fù)復(fù) 專專 項(xiàng)項(xiàng) 額額 度度 項(xiàng)項(xiàng) 下下 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 合合 同同 第第1 次次 出出 帳帳 第第2 次次 出出 帳帳 第第3 次次 出出 帳帳 綜綜合合授授信信額額度度批批復(fù)復(fù) 綜綜合合授授信信額額度度協(xié)協(xié)議議