鄒城市農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設活動成效顯著鄒城市政務網(wǎng)

1、編者按:2011年10月份,鄒城市被確定為濟寧市農(nóng)村信用體系試驗區(qū)，人行鄒城市支行將2012年定為強力推進年，采取多種形式大力開展農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設活動，取得了階段性成效。現(xiàn)將其主要做法整理如下,供參閱。鄒城市農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設活動成效顯著一、主要做法（一）強化政策引導，明確農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設新思路一是制定了實施方案。市政府制定下發(fā)了鄒城市農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設推進年活動實施方案（鄒政辦字201259號），對于開展農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設活動的指導思想、任務目標、工作內容、工作步驟、保障措施和工作要求等進行了明確規(guī)定，對于深入推進轄區(qū)農(nóng)村信用體系建設工作具有極強的指導意義，拓展了轄區(qū)

2、農(nóng)村信用體系建設新思路。二是完善了金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵機制。推動市政府印發(fā)了鄒城市銀行業(yè)金融機構支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核獎懲辦法（鄒政發(fā)20125號），對于金融機構對地方經(jīng)濟支持情況特別是對三農(nóng)經(jīng)濟信貸支持情況按季進行公示，并依據(jù)排名情況調整財政資金存款，極大地激發(fā)了金融機構支持三農(nóng)發(fā)展的積極性，完善了財政資金對信貸結構的正向激勵機制。三是成立了農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設工作辦公室，加強對農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設工作的日常督導工作。為配合實施方案，人民銀行印發(fā)了鄒城市金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展指導意見（鄒銀發(fā)201130號）、關于加強和改進金融服務支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的意見（鄒銀發(fā)201220號）、鄒

3、城市擴大小型微型企業(yè)融資工作指導意見（鄒銀發(fā)201221號），要求積極推動征信信息平臺建設，為農(nóng)村經(jīng)濟主體建立信用檔案和配套信息共享機制；健全信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評價體系與機制，鼓勵、引導農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與第三方外部信用評級，形成統(tǒng)籌各方資源向信用等級較高農(nóng)村經(jīng)濟主體傾斜的有效信用對接模式和激勵約束機制。同時，辦公室牽頭建立了會議協(xié)調和溝通制度，不定期交流工作情況，推動了試驗區(qū)建設工作順利開展。（二）健全組織保障機制，全力推進農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設依托社會信用體系建設聯(lián)席會議制度，成立了由市委常委、副市長任組長，市金融辦、財政局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、畜牧局、水利局、供銷社、人民銀行、銀監(jiān)辦

4、、涉農(nóng)金融機構（農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲行、農(nóng)村信用社）等相關部門負責人為成員的鄒城市農(nóng)村信用體系建設領導小組，確立了“政府主導、人行推動、部門聯(lián)動、廣泛參與”的工組織保障機制，農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設工作得到了地方政府的高度重視。并制定了以信用建設為基礎的支持三農(nóng)發(fā)展的財政支持、稅收減免、技術支持等政策扶持措施。一是大力扶持微型企業(yè)發(fā)展。市政府印發(fā)了關于大力發(fā)展微型企業(yè)的若干意見（鄒政發(fā)20118號），成立了由市委常委、副市長為組長，市委市政府相關單位負責人為成員的鄒城市微型企業(yè)發(fā)展工作領導小組；印發(fā)了鄒城市微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持管理辦法（試行）的通知（鄒微企發(fā)20111號）、鄒城市微型企業(yè)稅收獎勵辦法（

5、鄒微企辦20123號）、鄒城市微型企業(yè)貸款貼息辦法（鄒微企辦20124號）等支持中小微型企業(yè)及三農(nóng)發(fā)展的辦法。在財政支持、稅收獎勵、行政規(guī)費減免、貸款貼息等方面作了政策規(guī)定，加大了對中小微企業(yè)及三農(nóng)的扶持力度。二是穩(wěn)步推進服務業(yè)發(fā)展進程。市政府印發(fā)了關于建設鄒城市服務業(yè)重點產(chǎn)業(yè)和重點工作協(xié)調推進制度的意見的通知（鄒政辦字201150號）、關于轉發(fā)濟寧市人民政府印發(fā)關于加快服務業(yè)跨越發(fā)展的若干政策的通知的通知（鄒政發(fā)201129號），制定了服務業(yè)工作協(xié)調、銜接、交流和報告制度，加快對農(nóng)村服務業(yè)的發(fā)展扶持力度。三是創(chuàng)新支持科技型企業(yè)發(fā)展。市政府制定了關于加強科技金融結合促進科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見

6、，全面加大科技型企業(yè)的財政支持、貸款擔保與貼息，大力支持科技型及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。四是加大對退耕還林扶持力度。市委市政府制定關于實施“退耕還林”生態(tài)富民工程的意見（鄒辦發(fā)201132號），成立了鄒城市“退耕還林”生態(tài)富民工程指揮部，由市委書記擔任總指揮、各鎮(zhèn)街及相關部門主要負責人為成員，對退耕還林加大資金扶持和信貸支持。五是大力推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，促進三農(nóng)融資。人民銀行先后印發(fā)了鄒城市林權抵押貸款管理暫行辦法的通知（鄒銀發(fā)201111號）、關于大力推進知識產(chǎn)權質押貸款的通知、關于印發(fā)鄒城市支持商圈融資發(fā)展指導意見的通知（鄒銀發(fā)201118號）、鄒城市“信用社區(qū)建設年”活動實施方案（鄒銀

7、發(fā)201210號）等文件，對于轄區(qū)三農(nóng)信貸支持方面提出了相關措施，有利推進了中小企業(yè)和三農(nóng)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，為試驗區(qū)廣大信用企業(yè)融資進一步拓寬了渠道，支持了三農(nóng)發(fā)展。同時，人民銀行指導轄區(qū)金融機構陸續(xù)推出了“商圈融資貸款”、“三大信用聯(lián)盟貸款”、“1+1+1貸款”、“大聯(lián)保體貸款”、愛心助教、農(nóng)機具貸款、動產(chǎn)抵押貸款、“訂單融資”、“成長型過渡小企業(yè)貸款”等一系列金融產(chǎn)品和信貸模式，多方位緩解中小微企業(yè)和三農(nóng)融資難題。各家涉農(nóng)金融機構在人行的指導和推動下，結合各自實際，發(fā)揮合力作用，在年初制定了農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設工作計劃、方案，有力推動了涉農(nóng)貸款的迅速發(fā)展。如在人行的指導下，農(nóng)村信用聯(lián)社充分

8、發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，充分借助政府管理部門和行業(yè)協(xié)會信息優(yōu)勢，組建企業(yè)信用聯(lián)盟。按照市場、行業(yè)、園區(qū)、上下游關系篩選轄內信用程度高、有良好發(fā)展前景的小微企業(yè)組建具有互助性質的信用聯(lián)盟。農(nóng)信社對聯(lián)盟內成員進行集中授信、優(yōu)先貸款，并給予利率和結算優(yōu)惠。市農(nóng)行以金穗“惠農(nóng)通”工程為重點，全面提升縣域個人金融基礎服務水平。即在農(nóng)村地區(qū)，以惠農(nóng)卡為載體，以服務點為依托，以電子渠道為平臺，以流動服務為補充，以提高農(nóng)村基礎金融服務覆蓋面為目標，全面推進農(nóng)村金融服務能力建設，為惠農(nóng)卡持卡客戶提供足不出村、方便快捷的金融服務。郵儲銀行作為一家新成立的銀行，緊緊圍繞自身零售銀行的戰(zhàn)略定位，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，及時推

9、出了一系列信貸產(chǎn)品，以“快、活、優(yōu)、廣”的特點，為廣大小企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣便捷的融資服務，實現(xiàn)了多方共贏。（三）創(chuàng)新宣傳機制，試驗區(qū)建設氛圍濃厚為營造試驗區(qū)建設的良好氛圍，市政府要求各級政府、相關部門制定宣傳計劃、確定宣傳主題、明確宣傳重點，積極開展多形式、多渠道、全方位、多角度的征信宣傳活動。人民銀行創(chuàng)新開展了宣傳組織工作：一是充分利用廣播、電視、報紙等新聞媒體開展試驗區(qū)建設輿論和信用知識普及宣傳活動，重點宣傳試驗區(qū)建設的目的、意義、內容、方法步驟等。二是開展實地宣傳活動。僅2012年6月份集中宣傳期間，就制作宣傳手冊3000份、宣傳橫幅30條，累計發(fā)放宣傳單5000余份。同時還從人民銀行、

10、有關金融機構、試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等部門抽調10名專職人員分成入社入戶進行宣傳發(fā)動。三是指導各涉農(nóng)金融機構把征信宣傳與發(fā)展信貸業(yè)務結合起來，充分利用廣播電視、發(fā)放宣傳冊、懸掛橫幅、金融三農(nóng)服務站、征信服務站等形式，大力開展“征信知識集中宣傳周”、“送金融、送征信知識下鄉(xiāng)”、“銀行卡助農(nóng)取款服務宣傳”、“三個全覆蓋”等活動。四是將試驗區(qū)建設的工作進展情況、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的主要做法等內容以呈閱件的形式向市委市政府、相關職能部門進行匯報，加強了與有關部門的溝通。通過近一段時間大張旗鼓的宣傳發(fā)動和信用知識普及，擴大了試驗區(qū)建設的影響力，試驗區(qū)建設活動深入人心，“守信光榮、守信受益”的信用意識得到了鞏固。（四）建

11、立信用評價機制，試驗區(qū)建設工作務求實效為穩(wěn)步推進試驗區(qū)建設工作，市政府選擇轄內張莊、看莊兩個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行試點。通過探索，一方面，積極推動農(nóng)戶信用檔案電子化進程，為中小企業(yè)和農(nóng)戶信用檔案電子化建設提供信息資源和保障。另一方面，制定了農(nóng)村信用工程建設進度配檔表，形成了鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組、農(nóng)戶三級聯(lián)動，政府、涉農(nóng)金融機構、農(nóng)民、商戶、企業(yè)多方參與的創(chuàng)建模式，以信用聯(lián)盟、“三信”評定、征信管理和信用擔保機構建設為一體的信用體系趨于完善。同時各鎮(zhèn)街與信用社聯(lián)合，以全市19.3萬農(nóng)戶為對象，本著“自愿申請、嚴格考核、逐級申報、動態(tài)管理”的原則，廣泛開展了“信用戶”“信用村”和“信用鎮(zhèn)街”創(chuàng)建與考核，有力推動了社會誠信

12、意識的提高。對信用評審為a級、aa級、aaa級三個信用等級的農(nóng)戶，貸款利率上浮將不超過50、40和30，信用評級無級別的農(nóng)戶不享受利率優(yōu)惠，同時還依據(jù)農(nóng)戶的經(jīng)濟實力給予13萬元授信額度，在授信額度內發(fā)放信用貸款，并做到周轉使用，隨用隨貸。對不守信用、不按時還本付息的農(nóng)戶，將降低信用等級，減少授信額度，失信嚴重的收回貸款證并公開曝光。（五）創(chuàng)新政銀企合作機制，助力三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展近年來，鄒城市多次召開了銀政企聯(lián)席會議，討論并制定了鄒城市銀企聯(lián)席會議制度，以制度的形式確保融資推介長效機制的發(fā)揮，大膽創(chuàng)新，探索常態(tài)化政銀企對接方式，將對接向更高層次、更廣領域、更大范圍延伸。一是開通網(wǎng)絡對接平臺。在鄒城政

13、務網(wǎng)上開通了網(wǎng)絡對接平臺，將各行信貸產(chǎn)品與三農(nóng)推介相結合，實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上對接；二是人行與農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、科技局等部門聯(lián)合，定期組織全市銀企座談會、金融創(chuàng)新推介會、銀企項目對接會，將政銀企合作推進會分為摸底篩選、推介對接、監(jiān)督落實與信用培植三個階段，通過篩選符合政策但融資有障礙的企業(yè)與政府部門、銀行業(yè)機構、擔保機構“一對一、面對面”對接，共同探討破解融資難題，輔之以監(jiān)督落實和信用培植措施滿足有效貸款需求，充分地發(fā)揮了試驗區(qū)信用信息服務功能。試驗區(qū)建設以來，共召開銀企對接會16場，在銀企對接簽約儀式上，向商業(yè)銀行推薦守信用、成長性好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)、科技企業(yè)、工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)等優(yōu)質企業(yè)，積極推

14、動金融機構與中小微、三農(nóng)企業(yè)意向性簽約的簽訂。截至2012年7月，在銀企對接會中共向銀行推薦270家企業(yè)，實際貸款投放額35億元，簽約貸款40億元，實際貸款投放與簽約貸款比率達96%，一批信用基礎好、產(chǎn)品競爭力強的農(nóng)業(yè)企業(yè)得到了信貸支持。（六）建立健全信貸擔保體系，大力推動擔保機制創(chuàng)新為切實解決中小企業(yè)融資難題，人行鄒城市支行推動市委、市政府先后出臺了中小企業(yè)和農(nóng)戶信用貸款風險補償辦法；成立了面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟的4家擔保機構，先后出臺了多項激勵政策，促進擔保機構做大做強，累計為630多家中小微企業(yè)提供擔保7.4億元，有力支持了企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展，助推了一大批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。各

15、涉農(nóng)金融機構相繼形成了農(nóng)戶聯(lián)保、村大聯(lián)保體、民營企業(yè)聯(lián)保、農(nóng)業(yè)擔保商會以及農(nóng)村市場箱式信用共同體等多種信用擔保類型，在轉變經(jīng)營方式的同時，有效解決了農(nóng)戶大額貸款需求和商戶集中擔保制約瓶頸。目前，全市開辦“公司基地農(nóng)戶”、“公司農(nóng)戶”等各類聯(lián)保體近300個，授信額度10億多元,累計發(fā)放貸款8億多元。截止到2012年6月，全市已培植國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)1家，省級3家，市級40家。各家涉農(nóng)金融機構在市人行的指導和推動下，結合各自實際，發(fā)揮合力作用，推動了小額農(nóng)戶信用貸款的迅速發(fā)展。截止到6月底，全市已為5萬多戶農(nóng)戶發(fā)放小額貸款4.7億元，覆蓋面占全部農(nóng)戶的46%，切實緩解了中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、貸

16、款難、擔保難，大大支持了企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。二、取得的主要成效（一）涉農(nóng)貸款比重明顯提高，金融支農(nóng)能力明顯增強開展農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設以來，鄒城市涉農(nóng)金融機構支農(nóng)惠農(nóng)能力明顯增強，較好地解決了農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。截止到2012年6月末，鄒城市涉農(nóng)貸款余額332億元，比年初增加54億元，不良貸款1.1億元，不良貸款率僅為0.45%，低于全市不良率2.81個百分點。（二）農(nóng)村信貸創(chuàng)新品種增加，試驗效應明顯試驗區(qū)建設工作開展以來，轄區(qū)各金融機構繼續(xù)注重信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，應收賬款質押貸款、鋼結構貸款、動產(chǎn)抵（質）押貸款、過橋續(xù)貸資金貸款規(guī)模效應持續(xù)增加。知識產(chǎn)權質押貸款、林權抵押貸款等融資模式先后推出，

17、在濟寧市率先開展國內訂單融資貸款業(yè)務、“三圈一鏈”（工業(yè)圈、農(nóng)業(yè)圈、商貿(mào)圈、產(chǎn)業(yè)鏈）貸款新模式、三大信用聯(lián)盟（村級聯(lián)盟、農(nóng)戶聯(lián)盟、商戶聯(lián)盟）等模式，多方位緩解中小微企業(yè)和三農(nóng)融資難題。如對食用菌養(yǎng)殖企業(yè)開展“111”模式貸款業(yè)務以來，累計發(fā)放食用菌養(yǎng)殖專項流動資金貸款6000萬元，向食用菌養(yǎng)殖訂單農(nóng)戶提供生產(chǎn)費用貸款3510萬元?！?11”信貸模式綜合解決了“三農(nóng)”發(fā)展多環(huán)節(jié)的資金需求，使有限的支農(nóng)資金發(fā)揮出“乘數(shù)”效應。截至2012年7月末，鄒城市聯(lián)社三大信用聯(lián)盟取得階段性實效，已成功組建農(nóng)戶村級信用聯(lián)盟161個，吸收會員6131人，授信金額30983萬元、用信金額20584萬元；組建商戶信

18、用聯(lián)盟25個，吸收會員685人，授信金額24571萬元、用信金額15953萬元；組建中小微企業(yè)信用聯(lián)盟8個，吸收會員99個，授信金額45050萬元、用信金額36465萬元。通過開展信用聯(lián)盟建設，我們扶持了肉制品加工、農(nóng)資銷售、機械制造、板材制造、農(nóng)產(chǎn)品收購與加工等多種行業(yè)，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入了活力。（三）解決了農(nóng)業(yè)發(fā)展資金瓶頸，推動了新農(nóng)村建設信貸創(chuàng)新模式不僅解決了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，為農(nóng)業(yè)企業(yè)的本土化、集群化、規(guī)?；l(fā)展奠定了基礎，而且還能將農(nóng)村富余勞動力就地轉化，截至2012年6月末，全市食用菌養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品深加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)共吸收農(nóng)村富余勞動力6萬余人，有效解決農(nóng)村勞動力轉移等農(nóng)村社會經(jīng)濟問題。同時提高了農(nóng)民收入，增強本地農(nóng)戶及周邊農(nóng)戶、個體工商戶參與訂單農(nóng)業(yè)的積極性，使產(chǎn)業(yè)化企業(yè)得以做大做強，為建設和諧新農(nóng)村起到了有力的推動作用。（四）農(nóng)民誠信意識顯著提高，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化通過精心組織和多方宣傳，農(nóng)戶對信用的認知度明顯提高，農(nóng)戶信用評級實現(xiàn)了“被動評”到“主動評”的根本性轉變，其還貸