銀行（信用社）支付風險預警處置辦法

1、銀行（信用社）支付風險預警處置辦法第一章 總則第一條 為加強對農(nóng)村信用社的風險監(jiān)管，規(guī)避和處置突發(fā)性的支付風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，保障農(nóng)村信用社的穩(wěn)健運行，維護農(nóng)村信用社的社會信譽，維護金融和社會的穩(wěn)定，根據(jù)國家金融政策法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱農(nóng)村信用社支付風險，是指農(nóng)村信用社因經(jīng)營管理的問題或突發(fā)性事件的影響，出現(xiàn)流動性不足或資不抵債，從而無力清償聯(lián)行、結(jié)算資金，甚至無法及時、足額支付存款，形成支付困難。第三條 本辦法所稱支付風險預警處置，是指通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的日常監(jiān)管，即時監(jiān)測農(nóng)村信用社資金的流動，識別、分析、評價可能或已經(jīng)產(chǎn)生的支付風險，對農(nóng)

2、村信用社進行及時預警，并根據(jù)風險的性質(zhì)和程度，采取相應的措施予以處置，實現(xiàn)早期預警，早期控制，早期化解。第四條 農(nóng)村信用社必須依法穩(wěn)健經(jīng)營，加強資金流動充足性的管理，提高抵御風險的能力，承擔防范和化解支付風險、保證支付到期債務的責任。第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當依法加強對農(nóng)村信用社支付風險的預警處置。鷹潭銀監(jiān)分局負責全市農(nóng)村信用社支付風險預警處置工作的監(jiān)督管理。按照屬地監(jiān)管的原則，月湖區(qū)農(nóng)村信用社支付風險的預警處置工作由鷹潭銀監(jiān)分局直接負責，縣（市）農(nóng)村信用社支付風險的預警處置工作由縣（市）銀監(jiān)派出機構(gòu)負責。第二章 支付風險監(jiān)測第六條 農(nóng)村信用社支付風險監(jiān)測內(nèi)容是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)分析、評價

3、風險的基本依據(jù)和風險預警處置的前提。支付風險監(jiān)測內(nèi)容主要包括備付金比例、資產(chǎn)流動性比例、支付缺口等流動充足性指標。第七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過監(jiān)測備付金比例及變化情況，掌握農(nóng)村信用社的直接或即時支付能力。確定備付金及其庫存現(xiàn)金留存比例，應當根據(jù)當?shù)氐囊话阒Ц缎枨?、農(nóng)村信用社的現(xiàn)金頭寸調(diào)運能力及重大節(jié)日等因素綜合考慮。第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過監(jiān)測資產(chǎn)流動性比例及變化情況，衡量農(nóng)村信用社是否有高質(zhì)量的流動資產(chǎn)用于償付短期負債，以及滿足流動性比例要求的可能性，據(jù)以判斷農(nóng)村信用社的短期支付能力。分析資產(chǎn)流動性比例時，應當重點考慮“一個月內(nèi)到期”的各項資產(chǎn)的真實性與變現(xiàn)能力。第九條 銀行業(yè)監(jiān)督管

4、理機構(gòu)通過定期匡算、分析支付缺口情況，測算農(nóng)村信用社的中遠期支付能力。計算支付缺口時，應當對未來計算期內(nèi)的償債來源和應付債務作出準確、真實、客觀的分析和預測。第十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對農(nóng)村信用社資金的流動充足性進行全面、及時、深入分析，掌握資金流動態(tài)勢。資金流動變化較大的，農(nóng)村信用社應當出具變動報告，說明變動原因。第十一條 農(nóng)村信用社應當按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表和經(jīng)營管理資料等，規(guī)范和履行真實、適應的信息披露行為。第三章 支付風險防范預警第十二條 農(nóng)村信用社應當制定支付風險預警方案，并報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當按照下列內(nèi)容對該方案進行適用性

5、評估：（一）管理層是否建立本社經(jīng)營的各項流動充足性指標及相關因素的日常監(jiān)測和預警措施；（二）對資產(chǎn)流動性的管理是否兼顧了安全性和收益性原則；（三）是否制定和掌握了一整套在特殊條件下，應付支付風險的應急措施或自救方案。第十三條 農(nóng)村信用社應當確保備付金比例不低于3%。農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社應當時刻掌握所轄基層社備付金比例的變化情況及庫存現(xiàn)金的留存情況，防患因當日庫存現(xiàn)金不足、臨時出現(xiàn)的兌付高峰、不當?shù)纳鐣浾摰纫蛩厮l(fā)的突發(fā)性風險。第十四條 出現(xiàn)下列可能引發(fā)支付風險的突發(fā)性事件，農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社應當立即向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告：（一）集中提兌儲蓄存款及其他異常表現(xiàn)；（二）可能引發(fā)重大金融波動

6、的負面信息和社會波動；（三）農(nóng)村信用社被圍攻或發(fā)生重大金融案件（搶劫、盜竊、攜款外逃等）；（四）其他造成不安全的事件。第十五條 農(nóng)村信用社備付金比例低于3%、資產(chǎn)流動性比例低于25%或預計存在支付缺口，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當及時發(fā)出支付風險預警通知書，責令農(nóng)村信用社通過適當增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)等措施獲得足夠的資金，提高支付能力，并限定期限達到規(guī)定的標準。第十六條 被預警的農(nóng)村信用社應當在自收到支付風險預警通知書之日起七日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交整改報告。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對農(nóng)村信用社執(zhí)行支付風險預警通知書的經(jīng)營策略及業(yè)務運作情況實施跟蹤監(jiān)管。第十七條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當加強對被預警的農(nóng)

7、村信用社的業(yè)務活動及風險狀況的非現(xiàn)場監(jiān)管，分析、評價支付風險。運用非現(xiàn)場監(jiān)管不足以準確評價風險的或認為有必要進一步揭示風險成因的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當實施現(xiàn)場檢查。第四章 支付風險處置第十八條 農(nóng)村信用社已經(jīng)或者可能發(fā)生支付風險，根據(jù)風險的性質(zhì)、程度，并結(jié)合農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其糾正，或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會同人民銀行、農(nóng)村信用社行業(yè)管理部門等有關部門實施救助、退出等措施進行處置。第十九條 屬于流動充足性較低、存在潛在的支付困難的，農(nóng)村信用社應當制定改善其流動性的計劃，采取下列糾正措施：（一）控制或減少流動性較差的長期資產(chǎn)，增加流動性較高的短期資產(chǎn)；（二）在不發(fā)生或

8、少發(fā)生損失的情況下加快資產(chǎn)的變現(xiàn)；（三）增加長期性負債，減少短期性負債；（四）增加流動性儲備等。第二十條 屬于資金流動性嚴重不足、存在嚴重支付困難的，農(nóng)村信用社應當及時制定包括支付風險現(xiàn)狀、資產(chǎn)負債情況、全面救助措施等內(nèi)容的處置方案，由農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社向當?shù)卣?、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和其上級行業(yè)管理部門報告，采取救助措施。第二十一條 采取救助措施處置農(nóng)村信用社支付風險的，農(nóng)村信用社首先應當立足自身解決，實施自救：（一）調(diào)整或充實高級管理人員，提高決策管理能力；（二）調(diào)整資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)，降低存貸比例；（三）暫停部分資產(chǎn)業(yè)務，限制分配紅利和其他收入；（四）及時出售抵債資產(chǎn)、可處置抵押品等

9、可變現(xiàn)資產(chǎn)；（五）加大吸存收貸、增資擴股力度，注入新的流動資金；（六）其他自救措施。第二十二條 農(nóng)村信用社采取自救措施后未能消除支付風險或效果不明顯的，農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社應當按照下列程序?qū)嵤┵Y金救助：（一）在農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)調(diào)劑資金；（二）在農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社之間調(diào)劑資金；（三）向其上級行業(yè)管理部門申請資金援助或向外地區(qū)、外系統(tǒng)拆借資金。第二十三條 農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社實施資金救助后尚未有效化解支付風險的，農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社應就有關情況及時向當?shù)卣?、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和其上級行業(yè)管理部門報告，當?shù)卣畱斀M織協(xié)調(diào)有關部門實施救助。第二十四條 地方政府組織救助后仍未化解風險的，

10、人民銀行應當采取下列措施進行救助：（一）人民銀行對農(nóng)村信用社申請條件進行審查，經(jīng)權(quán)限批準后動用存款準備金；（二）動用存款準備金后仍無法化解風險的，向上級人行報告并申請發(fā)放再貸款；（三）其他救助措施。第二十五條 農(nóng)村信用社已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依照國家金融政策和法規(guī)規(guī)定，對農(nóng)村信用社實行接管或者促成機構(gòu)重組。第二十六條 農(nóng)村信用社出現(xiàn)嚴重支付風險，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公共利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當依法對農(nóng)村信用社予以撤銷。第五章 支付風險預警處置要求第二十七條 縣（市、區(qū)）人民政府應當高度重視農(nóng)村信用社支付風險處置工作

11、，并搞好組織協(xié)調(diào)。成立以政府分管金融的市（縣、區(qū)）長為主任，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、人民銀行、農(nóng)村信用社行業(yè)管理部門、體改辦、農(nóng)業(yè)局、財政局（國資辦）、國稅局、地稅局、工商局和公安局等部門主要負責人為成員的農(nóng)村信用社支付風險處置委員會，對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社支付風險處置工作進行統(tǒng)一部署、政策指導、組織協(xié)調(diào)各有關部門應對突發(fā)性事件和處置支付風險等。委員會下設辦公室，辦公室設在銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)合作監(jiān)管部門，具體負責監(jiān)測風險動態(tài)，分析、評價支付風險，發(fā)出風險預警，提出風險處置意見，并及時將有關情況向農(nóng)村信用社支付風險處置委員會報告。第二十八條 農(nóng)村信用社支付風險處置委員會成員、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及農(nóng)村信用

12、社工作人員，應當依法保守國家秘密、商業(yè)秘密。第二十九條 農(nóng)村信用社主要負責人因意外傷害、疾病、學習、外出等原因造成崗位空缺七日以上的，或辭職、免職、撤職以及被司法、紀檢監(jiān)察機關依法查處的，農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社應當及時報告屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。第三十條 農(nóng)村信用社開展資金拆入（出）、投資業(yè)務活動，由農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社按照有關規(guī)定報屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、人民銀行審核或備案。第三十一條 農(nóng)村信用社應當加強內(nèi)部控制制度建設，嚴格內(nèi)部管理，強化各項業(yè)務的稽核檢查，掌握職工的思想動態(tài)，避免道德風險和操作風險，切實保障農(nóng)村信用社的資金安全。第三十二條 支付風險處置工作結(jié)束后，農(nóng)村信用社應當及時總結(jié)，總結(jié)材料報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和有關部門備案。第六章 獎懲第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員玩忽職守，未及時進行風險預警而導致農(nóng)村信用社出現(xiàn)支付風險的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十四條 農(nóng)村信用社違反審慎經(jīng)營規(guī)則而出現(xiàn)支付風險的，依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)依照規(guī)定取消直接負責的高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的高級管理