調(diào)研報(bào)告飛行檢查專報(bào)第1期

1、飛行檢查專報(bào)2012年第1期宜昌辦事處稽查中隊(duì)二一二年三月五日2012年2月12日至2月29日，辦事處稽查中隊(duì)派出六名人員，分兩組對(duì)轄內(nèi)12家網(wǎng)點(diǎn)開展了飛行檢查，共計(jì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患21項(xiàng)?，F(xiàn)報(bào)告如下：一、檢查中存在的問題（一）人事管理?xiàng)l線?！八捻?xiàng)制度”落實(shí)不到位，當(dāng)陽河溶信用社柜員劉欣07年7月起在該社擔(dān)任綜合柜員、宜都毛湖淌支行柜員袁國太2006年至今一直從事庫管員崗位、興山黃糧支行柜員徐啟江于2004年8月任綜合柜員，連續(xù)工作超過三年未輪崗。（二）信貸管理?xiàng)l線。1、信貸合同簽訂不規(guī)范。秭歸九畹溪支行2012年2月13日發(fā)放林兆華信用貸款5萬元，借款申請(qǐng)與合同用途不一致（申請(qǐng)書用途房屋裝修，合

2、同用途為養(yǎng)豬），執(zhí)行利率與合同利率不一致（合同利率8.7467，執(zhí)行利率為7.1067）；興山黃糧支行小額貸款借款人及配偶簽字為同一人，如：2012年2月22日向吳天桂發(fā)放貸款1萬元、2012年2月22日向田正彬發(fā)放貸款9000元、2012年2月22日向王宗斌貸款5000元，借款人配偶簽章均為代簽。2、信貸檔案管理不規(guī)范。一是當(dāng)陽半月信用社原管片信貸員付祖峰2012年2月8日抽調(diào)到省聯(lián)社，管理的信貸檔案未辦理交接； 二是當(dāng)陽溶信用社自去年1月以來，貸款收據(jù)記賬聯(lián)未按規(guī)定歸檔，置放于各管片信貸員抽屜內(nèi)；三是秭歸九畹溪支行保證貸款無保證人資產(chǎn)或收入證明；四是當(dāng)陽半月信用社、當(dāng)陽河溶信用社、枝江安福

3、寺信用社小額擔(dān)保貸款無貸審小組審批意見；五是興山黃糧支行向金宜發(fā)放貸款100萬元，無借款人、擔(dān)保人個(gè)人征信系統(tǒng)查詢資料。3、貸后管理不到位。當(dāng)陽河溶信用社大額貸款未按季進(jìn)行檢查，小額貸款無貸后檢查資料；遠(yuǎn)安河口支行部分貸后檢查表有借款人簽章，但無檢查內(nèi)容；宜都毛湖淌支行2010年4月29日向陳明政發(fā)放貸款50萬元，無2011年1至2月、4至5月、7至10月貸后檢查資料；興山黃糧支行2009年6月23日向金宜發(fā)放貸款100萬元，無2011年11月至2012年1月貸后檢查資料；興山黃糧支行2010年2月6日向吳波發(fā)放貸款30萬元，無2011年9月、2012年1月貸后檢查資料。（三）財(cái)務(wù)管理?xiàng)l線。1

4、、違反“五條禁令”。經(jīng)抽查1月30日監(jiān)控錄像，城郊東山信用社9:37柜臺(tái)一柜員離柜未退出系統(tǒng)，11:25柜臺(tái)二柜員離柜未退出系統(tǒng)，鈔箱未上鎖；2月27日檢查時(shí)，11:02柜員一離柜未退出系統(tǒng)。2、現(xiàn)金管理不規(guī)范。一是部分行社存在庫存現(xiàn)金超限額，涉及秭歸九畹溪支行、當(dāng)陽河溶信用社、當(dāng)陽半月信用社、遠(yuǎn)安河口支行、城郊東山信用社、長(zhǎng)陽大堰信用社、五峰漁洋關(guān)支行、夷陵下堡坪分理處；二是未嚴(yán)格落實(shí)一日三碰庫制度，涉及遠(yuǎn)安河口支行、興山黃糧支行。 3、重要空白憑證管理不規(guī)范。一是當(dāng)陽半月信用社庫管員抽屜內(nèi)存在部分空白通用憑證預(yù)先蓋章（單位公章、主任私章）；二是秭歸九畹溪支行重要空白憑證賬實(shí)不符，定期儲(chǔ)蓄存

5、單和一本通存折賬面余額2550份，實(shí)際庫存850份，賬實(shí)不符1700份（屬于2月27日該支行在財(cái)務(wù)科領(lǐng)取，存放在財(cái)務(wù)科未領(lǐng)回）；三是長(zhǎng)陽大堰信用社重要空白憑證賬表不符， 2012年2月24日?qǐng)?bào)表顯示重要空白憑證數(shù)為8590份，2月25日早上查庫結(jié)存重要空白憑證數(shù)為8589份，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)比實(shí)際數(shù)多1份；四是長(zhǎng)陽大堰信用社重要空白憑證跳號(hào)使用，該社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)存對(duì)公存折號(hào)為140606#，而對(duì)公存折140606已被石磙淌村扶貧互助社使用，實(shí)際結(jié)存為140605#；五是宜都毛湖淌支行營業(yè)室的空白憑證文件柜中存放“九四年發(fā)行的憑證式國庫券及九七年的兌付單據(jù)”封口信封1個(gè)，未按要求管理。4、單位存

6、款賬戶管理不規(guī)范。一是證照過期未年檢，涉及當(dāng)陽河溶信用社、遠(yuǎn)安河口支行、長(zhǎng)陽大堰信用社；二是開戶資料不齊全，涉及長(zhǎng)陽大堰信用社、興山黃糧支行。三是夷陵下堡坪分理處財(cái)政帳戶戶名與印鑒不符。 5、交接不規(guī)范。秭歸九畹溪支行印章交接只分類填寫了印章數(shù)量，未加蓋印模；當(dāng)陽河溶信用社庫管員休假未對(duì)重要空白憑證、現(xiàn)金、代保管抵質(zhì)押品進(jìn)行交接；遠(yuǎn)安河口支行庫管員趙某休假內(nèi)庫現(xiàn)金33.7萬元、重要空白憑證及抵質(zhì)押品未辦理交接，只交接了庫房門、金庫鑰匙；當(dāng)陽半月信用社庫管員休假期間未交現(xiàn)金和重要空白憑證。6、對(duì)賬管理不規(guī)范。城郊東山信用社“宜昌天戴商貿(mào)有限公司”2012年1月對(duì)賬單未折角驗(yàn)印，“西陵永久安汽車配

7、件經(jīng)營部”對(duì)賬單未折角驗(yàn)印、印鑒缺預(yù)留私章；枝江安福寺信用社“小型病檢”賬戶2012年1月對(duì)賬單收回不及時(shí)，1月社內(nèi)往來與清算中心對(duì)賬未逐筆勾對(duì)。7、抵質(zhì)品管理不規(guī)范。當(dāng)陽半月信用社代保管抵押品帳實(shí)不符298373.03元， 2010年7月22日該社將實(shí)際金額166.97元的8戶退耕還林存折以298540元入賬為徐成云貸款提供質(zhì)押，發(fā)放虛假質(zhì)押貸款；當(dāng)陽半月信用社金庫43本原信用站留存的房產(chǎn)證和集體土地使用證，未納入表外科目核算；長(zhǎng)陽大堰信用社存單質(zhì)押522000元，放在代保管有價(jià)值品科目(105)中核算。8、未嚴(yán)格執(zhí)行查庫制度。宜都毛湖淌支行2012年1月20日主任查庫未清點(diǎn)抵質(zhì)押品；五峰漁

8、洋關(guān)支行2012年2月21日主管會(huì)計(jì)查庫、2012年2月22日主任查庫未登記柜員現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、假幣等（后附系統(tǒng)打印清單勾兌表）；當(dāng)陽半月信用社代保管抵押品帳實(shí)不符，自2010年7月22日歷次查庫存均未發(fā)現(xiàn)。9、賬簿管理不規(guī)范。遠(yuǎn)安河口支行上線前的儲(chǔ)蓄存單底卡存放在營業(yè)室憑證柜內(nèi)，非營業(yè)時(shí)間未入箱保管，無保管責(zé)任人；當(dāng)陽半月信用社庫管員保管的印鑒片非營業(yè)時(shí)間未入箱保管，放在庫管員抽屜。10、印章管理不規(guī)范。宜都毛湖淌支行一是庫管員袁國太抽屜中有信貸員楊成龍私章；二是員工袁國太、黎筠竹、戴宇、曹紅芹分別有兩枚私章混合使用，未按按要求停用和啟用。遠(yuǎn)安河口支行庫管員趙某休假期間，抽屜內(nèi)存放

9、“張志斌、趙曉娥、張賢文” 三枚私章。11、有價(jià)物品管理不規(guī)范。當(dāng)陽河溶信用社主管會(huì)計(jì)箱內(nèi)保管客戶未退股金證58本，金額5700.00元；保管客戶已退股金證6本，金額1500.00元；保管程忠英個(gè)人結(jié)算戶存折1本，賬號(hào)10928318150018，存折號(hào)008205037，現(xiàn)結(jié)存余額2325.62元；保管河溶教育組代發(fā)工資專戶存折1本，2007年12月30日開戶，截止檢查日結(jié)存余額為3456.62元，（屬以前年工資代發(fā)掛賬，據(jù)現(xiàn)任主管會(huì)計(jì)陳述上屆主管會(huì)計(jì)移交時(shí)未交花名冊(cè)）上述證、折未作賬處理、未納入帳內(nèi)核算。（四）網(wǎng)絡(luò)科技條線。1、atm機(jī)管理不規(guī)范，一是當(dāng)陽河溶信用社atm 2012年2月1

10、3日至2月17日、當(dāng)陽半月信用社atm盤庫2012年2月13日至2月17日超過三天未盤庫；二是遠(yuǎn)安河口支行atm巡查登記簿、atm運(yùn)行登記薄2月24日未登記。2、作廢銀行卡管理不規(guī)范。宜都毛湖淌支行2012年1月作廢的銀行卡3張未按月上交。 （五）安全保衛(wèi)條線。1、監(jiān)控中心無人值守。2月28日11:30由秭歸九畹溪網(wǎng)點(diǎn)呼叫監(jiān)控中心，無人回應(yīng)。2、監(jiān)控錄像管理不規(guī)范。一是秭歸九畹溪支行監(jiān)控錄像2012年1月29至2月5日期間缺失；二是遠(yuǎn)安河口支行2012年2月21日至2月24日未堅(jiān)持回放監(jiān)控錄像；三是遠(yuǎn)安河口支行金庫門錄像因角度問題被外面門擋住，無法實(shí)時(shí)監(jiān)控；四是枝江安福寺監(jiān)控錄像保存時(shí)間不足3

11、0天，檢查當(dāng)日僅能保存20天，柜臺(tái)4號(hào)窗口錄像畫面抖動(dòng)，未及時(shí)修復(fù)；五是枝江安福寺2012年2月20日上午10:55分押運(yùn)未清場(chǎng)；六是長(zhǎng)陽大堰信用社監(jiān)控存在盲區(qū)，atm機(jī)加鈔間存在盲區(qū)、押運(yùn)時(shí)，辦公樓側(cè)至聯(lián)動(dòng)門的走廊存在盲區(qū)；七宜都毛湖淌支行監(jiān)控錄像不清晰、存在盲區(qū)。2011年12月24日至檢查日，監(jiān)控錄像2通道（柜員）、4通道（柜員）、5通道（營業(yè)大廳）模糊不清，押運(yùn)時(shí)防尾隨門處監(jiān)控錄像存在盲區(qū)。3、安全管理不規(guī)范。興山黃糧支行總電閘及值班室線路陳舊老化，存在安全隱患；興山黃糧支行金庫指紋鎖于2012年1月29日損壞，至檢查日仍未修理；枝江安福寺信用社未成立安全保衛(wèi)領(lǐng)導(dǎo)小組，未明確安全責(zé)任人；秭歸九畹溪支行登記簿登記不完整。監(jiān)控運(yùn)行登記薄2月24-27日未登記、庫房值班登記薄27日未登記、押運(yùn)登記薄1月11日以后押運(yùn)未登記。二、整改建議辦事處稽查中隊(duì)對(duì)上述問題按行社分別下發(fā)了督辦通知，要求如下：（一）強(qiáng)化整改追責(zé)。針對(duì)本次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各行社要安排專人負(fù)責(zé)，督導(dǎo)相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)照制度迅速整改，并按要求落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)人員和條線失職人員一并實(shí)行重處，以儆效尤。（二）強(qiáng)化條線履職。各業(yè)務(wù)條線部門