“聚財(cái)寶”強(qiáng)債A計(jì)劃2013年27期人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書

1、；.“聚財(cái)寶”強(qiáng)債A計(jì)劃2013年27期人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書一、 銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。二、 本產(chǎn)品向有投資經(jīng)驗(yàn)及無投資經(jīng)驗(yàn)客戶均可銷售。三、 本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。平安銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾根據(jù)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引要求，特別提示：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！彼摹?平安銀行鄭重提示：在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自

2、行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。五、 在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱“聚財(cái)寶”強(qiáng)債A計(jì)劃2013年27期人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)偏低風(fēng)險(xiǎn)適合客戶本產(chǎn)品向有投資經(jīng)驗(yàn)及無投資經(jīng)驗(yàn)客戶均可銷售。平安銀行建議：經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估，評(píng)定為“激進(jìn)型”、“進(jìn)取型”、“平衡型”、“穩(wěn)健型”的客戶適合購(gòu)買本產(chǎn)品。產(chǎn)品期限119天投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行量5億元，平安銀行有權(quán)按照實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。單位金額1元人民幣為1份認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額人民幣5萬元，單位理財(cái)產(chǎn)品份額價(jià)格為1元，超過部分應(yīng)為

3、萬元的整數(shù)倍產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期2013年2月23日至2013年2月28日平安銀行保留延長(zhǎng)或提前終止產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期的權(quán)力。如有變動(dòng)，產(chǎn)品實(shí)際認(rèn)購(gòu)期以平安銀行公告為準(zhǔn)。認(rèn)購(gòu)期結(jié)束，停止本理財(cái)產(chǎn)品銷售。認(rèn)購(gòu)劃款日2013年3月1日產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)，銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集金額為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購(gòu)規(guī)模未達(dá)到計(jì)劃發(fā)行量，或因監(jiān)管政策等原因?qū)е庐a(chǎn)品無法成立時(shí)，則平安銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并將在3個(gè)工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至客戶認(rèn)購(gòu)賬戶。產(chǎn)品成立日2013年3月1日，如產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期提前終止或延長(zhǎng)，實(shí)際成立日以平安銀行實(shí)際公告為準(zhǔn)。產(chǎn)品到期日2013年6月2

4、8日，平安銀行有權(quán)行使提前終止權(quán)和延期終止權(quán)，若確需行使，平安銀行將另行公告。資金到賬日產(chǎn)品到期日、提前終止日或延期終止日后3個(gè)工作日（T+3）內(nèi)將本金和收益劃轉(zhuǎn)到投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。資金保管人平安銀行股份有限公司收益率測(cè)算根據(jù)當(dāng)期可投資資產(chǎn)收益率，扣除產(chǎn)品的成本，本期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為4.75%。超過預(yù)期最高年化收益率的收益部分作為平安銀行的手續(xù)費(fèi)。產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)所有符合本理財(cái)產(chǎn)品投資要求的投資者均可于平安銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)。提前和延期終止權(quán)理財(cái)期內(nèi)，投資者無提前終止本理財(cái)計(jì)劃的權(quán)利。平安銀行對(duì)本產(chǎn)品保留：根據(jù)市場(chǎng)情況選擇在理財(cái)期內(nèi)任一天提前終止產(chǎn)品的權(quán)利，以及

5、在產(chǎn)品到期日延期結(jié)束產(chǎn)品的權(quán)利。銀行在提前終止日或者在產(chǎn)品到期日前2個(gè)工作日發(fā)布信息公告。工作日除國(guó)家法定節(jié)假日外的金融機(jī)構(gòu)正常工作日收益計(jì)算方法正常（延期）到期：產(chǎn)品實(shí)際收益 = 投資本金當(dāng)期實(shí)際年化收益率（以預(yù)期最高年化收益率為限）/365當(dāng)期存續(xù)天數(shù)提前終止：產(chǎn)品實(shí)際收益 = 投資本金當(dāng)期實(shí)際年化收益率（以預(yù)期最高年化收益率為限）/365實(shí)際存續(xù)天數(shù)稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納其他規(guī)定對(duì)于每個(gè)理財(cái)周期的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期、認(rèn)購(gòu)劃款日、產(chǎn)品成立日、產(chǎn)品到期日等日期，平安銀行有權(quán)根據(jù)節(jié)假日進(jìn)行調(diào)整，并以實(shí)際公布為準(zhǔn)。產(chǎn)品理財(cái)期內(nèi)，認(rèn)購(gòu)劃款日至產(chǎn)品成立日為認(rèn)購(gòu)清算期，產(chǎn)品到期日至資金到

6、賬日為還本清算期，提前終止日至資金到賬日為提前終止清算期（若銀行提前終止理財(cái)），延期終止日至資金到賬日為延期終止清算期（若銀行延期終止理財(cái)）。上述清算期內(nèi)均不計(jì)付收益。平安銀行有權(quán)根據(jù)節(jié)假日進(jìn)行調(diào)整，并以實(shí)際公布為準(zhǔn)。二、投資對(duì)象本理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金根據(jù)投資者的委托用于購(gòu)買長(zhǎng)安國(guó)際信托股份有限公司設(shè)立的“平安穩(wěn)健固定收益資金信托計(jì)劃”。該信托計(jì)劃60%-90%投資于交易所/銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債券、公司債券、銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)行的各類債務(wù)融資工具等；0%-30%投資于貨幣市場(chǎng)工具，包括但不限于現(xiàn)金、銀行存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單、短期債券逆回購(gòu)等；0%-20%投資于固定

7、收益類產(chǎn)品（股權(quán)受益權(quán)信托計(jì)劃的優(yōu)先級(jí)，票據(jù)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓信托計(jì)劃的優(yōu)先級(jí)，證券投資權(quán)益類信托計(jì)劃的優(yōu)先級(jí)，以及有主體評(píng)級(jí)在AA-及以上的對(duì)手擔(dān)保承諾的投資類信托計(jì)劃等）。本產(chǎn)品投資信用類債券時(shí)，該債券發(fā)行人的外部主體評(píng)級(jí)必須為AA-（含）及以上，或有主體評(píng)級(jí)在AA-及以上的對(duì)手方遠(yuǎn)期買入。銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，在不對(duì)客戶實(shí)質(zhì)性權(quán)益產(chǎn)生重大影響且按約公告的前提下，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的投資種類和投資比例進(jìn)行調(diào)整。投資者若對(duì)此有異議，可在公告后五個(gè)工作日內(nèi)到網(wǎng)點(diǎn)辦理提前贖回該理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)手續(xù)。未在約定時(shí)間內(nèi)提出贖回申請(qǐng)的視同無異議，繼續(xù)持有本理財(cái)計(jì)劃。三、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計(jì)算1 、理財(cái)資金所承

8、擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用及收益銷售手續(xù)費(fèi)：銷售手續(xù)費(fèi)由平安銀行收取，本期為0-0.40%。計(jì)算公式為：銷售手續(xù)費(fèi)=理財(cái)資金總額銷售手續(xù)費(fèi)率理財(cái)天數(shù)365。資產(chǎn)托管費(fèi)：資金托管費(fèi)由平安銀行收取，本期為0.02%。計(jì)算公式為：資金托管費(fèi)=理財(cái)資金總額資金托管費(fèi)率理財(cái)天數(shù)365。資金托管費(fèi)率在產(chǎn)品終止后2個(gè)工作日內(nèi)分配。資產(chǎn)保管費(fèi)：資產(chǎn)保管費(fèi)由平安銀行收取，本期為0.3%。計(jì)算公式為：資金保管費(fèi)=理財(cái)資金總額資金保管費(fèi)率理財(cái)天數(shù)365。資金保管費(fèi)按日計(jì)提，按季支付。投資顧問費(fèi)：投資顧問費(fèi)由中信證券收取，本期為0.2%。計(jì)算公式為：投資顧問費(fèi)=理財(cái)資金總額投資顧問費(fèi)率理財(cái)天數(shù)365。資金保管費(fèi)率按日計(jì)提，按季支付

9、。信托費(fèi)：信托費(fèi)由長(zhǎng)安信托收取，本期為0.1%。計(jì)算公式為：信托費(fèi)=理財(cái)資金總額信托費(fèi)率理財(cái)天數(shù)365。資金保管費(fèi)率按日計(jì)提，按季支付。資產(chǎn)投資收益需優(yōu)先扣除相關(guān)法律規(guī)定的稅費(fèi)以及上述費(fèi)用后，再分配本金和收益。分配完客戶本金和收益后的剩余部分為平安銀行所有，分配后的剩余部分將作為平安銀行手續(xù)費(fèi)收入，若實(shí)際收到的金額不足以支付投資者的本金及按上述預(yù)期最高年化收益率計(jì)算的理財(cái)收益，平安銀行將不收取任何手續(xù)費(fèi)，并按實(shí)際收到的資金向投資者分配。對(duì)理財(cái)本金所產(chǎn)生的理財(cái)收益，平安銀行暫不代扣代繳稅。但若依照國(guó)家法律要求或稅務(wù)機(jī)關(guān)的行政命令要求繳納收益所得稅，平安銀行有義務(wù)代扣代繳投資者、受益人承擔(dān)的稅費(fèi)，

10、平安銀行所代繳稅費(fèi)將從理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)中扣除。2、客戶預(yù)期最高年化收益率根據(jù)當(dāng)期可投資資產(chǎn)收益率，扣除產(chǎn)品的成本,本理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率4.75%。3、實(shí)際收益計(jì)算公式 實(shí)際理財(cái)收益按下式計(jì)算：理財(cái)收益=理財(cái)金額當(dāng)期實(shí)際年化收益率（以預(yù)期最高年化收益率為限）實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365。4、理財(cái)收益率測(cè)算方法根據(jù)組合資產(chǎn)的收益，扣除產(chǎn)品的成本，本期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為4.75%。測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。5、情景分析情景1本理財(cái)計(jì)劃成立，投資者如期獲得預(yù)期理財(cái)收益。若本理財(cái)計(jì)劃成立，假定理財(cái)本金為人民幣1,000,000.00元，實(shí)際理財(cái)天數(shù)為119天，客戶預(yù)期最高年化收益率為4.

11、75%，產(chǎn)品結(jié)束時(shí)，當(dāng)期實(shí)際年化收益率等于客戶預(yù)期最高年化收益率，則投資者持有到期理財(cái)收益為：1,000,000.004.75%119/365=15486.30元。情景2本理財(cái)計(jì)劃成立，投資者未能如期獲得預(yù)期理財(cái)收益。若本理財(cái)計(jì)劃成立，假定理財(cái)本金為人民幣1,000，000.00元，實(shí)際理財(cái)天數(shù)為10天，客戶預(yù)期最高年化收益率為4.75%，當(dāng)期實(shí)際年化收益率為1.00%。則投資者持有到期理財(cái)收益為：1,000,000.00 1.00% 10/365 =273.97元。最不利的投資情形：投資者無法收回投資本金。6、理財(cái)資金支付（1）本理財(cái)產(chǎn)品宣告成立之日起，平安銀行將對(duì)理財(cái)資金按照合約約定進(jìn)行管

12、理和運(yùn)作，理財(cái)資金不另計(jì)存款利息。在理財(cái)產(chǎn)品成立之前交存于銀行的理財(cái)本金，從客戶認(rèn)購(gòu)日起到本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)劃款日（不含）為止按照活期存款利率計(jì)付利息。理財(cái)合約終止后由銀行進(jìn)行最終清算，并按約定支付應(yīng)付款項(xiàng)。（2）本金支付：銀行到期終止理財(cái)、提前終止理財(cái)或延期終止理財(cái)，則平安銀行對(duì)投資者歸還本金，并在到期日、提前終止日或延期終止日后3個(gè)工作日（T+3）內(nèi)將本金劃轉(zhuǎn)到投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。（3）收益支付：銀行到期終止理財(cái)、提前終止理財(cái)或延期終止理財(cái)，平安銀行計(jì)算到期收益，并在到期日、提前終止日或延期終止日后3個(gè)工作日（T+3）內(nèi)將收益劃轉(zhuǎn)到投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。7、特別說明（1）理財(cái)

13、期間不開放贖回，理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)期到期日或?qū)嶋H終止日時(shí)一次兌付。（2）提前/延期終止權(quán)利。在理財(cái)產(chǎn)品到期前，投資者無提前/延期終止權(quán)，如遇國(guó)家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場(chǎng)發(fā)生重大變化等情形并影響本產(chǎn)品的正常運(yùn)作，以及其他平安銀行股份有限公司認(rèn)為需要提前/延期終止本理財(cái)產(chǎn)品的情況時(shí)，平安銀行有提前/延期終止權(quán)。如果平安銀行提前/延期終止本理財(cái)產(chǎn)品，平安銀行將提前3個(gè)工作日通知投資者，并在提前/延期終止后的3個(gè)工作日內(nèi)向投資者返還理財(cái)本金和收益，理財(cái)收益按實(shí)際理財(cái)期限計(jì)算。四、風(fēng)險(xiǎn)揭示本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，不保證理財(cái)本金和收益，投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容詳見“聚財(cái)寶”強(qiáng)債

14、A計(jì)劃2013年27期人民幣理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書，請(qǐng)投資者詳細(xì)閱讀，在充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，通過自身判斷自主參與交易，并自愿承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。五、信息披露本理財(cái)產(chǎn)品的公開信息披露將通過平安銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)姆绞健⒌攸c(diǎn)進(jìn)行。銀行、投資者同意理財(cái)資產(chǎn)報(bào)告無需審計(jì)。如監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要審計(jì)，相關(guān)審計(jì)費(fèi)用由理財(cái)資產(chǎn)承擔(dān)。本產(chǎn)品信息披露的具體內(nèi)容和時(shí)間規(guī)定等詳見平安銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶權(quán)益須知，請(qǐng)投資者詳細(xì)閱讀并注意查閱相關(guān)產(chǎn)品信息。六、其他重要事項(xiàng)說明1、由于投資者原因?qū)е缕桨层y行終止雙方理財(cái)關(guān)系的情形（1）若因投資者原因?qū)е驴劭钍。瑒t投資者認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品失敗。（2）若投資者的理財(cái)資金被有權(quán)機(jī)關(guān)

15、扣劃或者采取其它限制權(quán)利的措施，則視同投資者違約，平安銀行有權(quán)自扣劃或采取其它限制權(quán)利的措施之日起終止與該投資者對(duì)于本理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)關(guān)系，投資者應(yīng)自行承擔(dān)違約導(dǎo)致的損失，如因此造成平安銀行損失，投資者應(yīng)賠償平安銀行損失。（3）由于投資者原因?qū)е?，在法律允許的范圍內(nèi)平安銀行認(rèn)定必須終止與該投資者對(duì)于本理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)關(guān)系的其他情形。2、理財(cái)產(chǎn)品合同違約（1）理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者不得以本理財(cái)資金設(shè)定其他任何第三方權(quán)益。如因司法或行政機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制措施導(dǎo)致理財(cái)賬戶內(nèi)資產(chǎn)的部分或全部被扣劃，均被視為投資者違反本理財(cái)計(jì)劃合約，并承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)損失。（2）若投資者發(fā)生違約，給本期理財(cái)產(chǎn)品或本期理財(cái)產(chǎn)品下的其

16、他投資者、銀行或/及任何其他第三方造成損失，均由違約投資者承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；同時(shí)平安銀行有權(quán)代表本期理財(cái)計(jì)劃向責(zé)任方依法追償，追償所得在扣除追償費(fèi)用后計(jì)入本期理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)。（3）理財(cái)產(chǎn)品合約適用于中華人民共和國(guó)（不包括香港、澳門和臺(tái)灣）的法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等監(jiān)管機(jī)關(guān)規(guī)范性文件要求及行業(yè)規(guī)則。合約及與之有關(guān)的一切爭(zhēng)議，雙方首先協(xié)商解決，若無法達(dá)成一致，應(yīng)提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)華南分會(huì)仲裁解決。3、受托人簡(jiǎn)介長(zhǎng)安國(guó)際信托股份有限公司于1986年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立。1999年12月公司增資改制為有限責(zé)任公司，更名為“西安國(guó)際信托投資有限公司”。2002年4月

17、，中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)重新登記申請(qǐng)，公司獲準(zhǔn)單獨(dú)保留。2011年11月經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，公司換領(lǐng)新的金融許可證，同時(shí)更名為“長(zhǎng)安國(guó)際信托股份有限公司”。公司注冊(cè)地址為西安市高新區(qū)科技路33號(hào)高新國(guó)際商務(wù)中心23-24層，注冊(cè)資本金為人民幣12.5888億元。公司主要從事資金信托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、融資租賃業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)。隨著信托業(yè)新“兩規(guī)”的頒布實(shí)施，公司業(yè)務(wù)涉及貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)等領(lǐng)域。截止2012年9月底，公司的受托資產(chǎn)規(guī)模為1900億元人民幣。七、特別提示本理財(cái)產(chǎn)品說明書與平安銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書、“聚財(cái)寶”強(qiáng)債A計(jì)劃人民幣理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書及平安銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶權(quán)益須知共同構(gòu)成投資者與平安銀行之間的理財(cái)產(chǎn)品合同。本理財(cái)計(jì)劃僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及本說明書規(guī)定可以購(gòu)買本理財(cái)計(jì)劃的合格個(gè)人投資者發(fā)售。在購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)投資者確保完全了解本理財(cái)計(jì)劃的性質(zhì)、