投資信用有限責(zé)任公司信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、XX 投資信用有限責(zé)任公司信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理制度 第一條為了確保擔(dān)保資金安全， 最大限度地減少擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)， 提高 擔(dān)保 資金的使用效率，促進(jìn)中小企業(yè)健康、穩(wěn)步發(fā)展，根據(jù)中華 人民共和國擔(dān) 保法、中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 （財(cái)金 200177 號） 等有關(guān)政策、法規(guī)的規(guī)定，特制定本制度。第二條信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理是指在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中， 從被擔(dān)保人提 出擔(dān)保 申請開始到擔(dān)保合同執(zhí)行完畢的全過程管理，包括保前風(fēng)險(xiǎn) 調(diào)查與評估、保 中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與防范、保后風(fēng)險(xiǎn)化解與處置。第三條在正確處理支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系中， 應(yīng)堅(jiān)持以下?lián)?原則：（一）充分體現(xiàn)政府發(fā)展產(chǎn)業(yè)的政策導(dǎo)向原則；（二）支持生產(chǎn)加工型企

2、業(yè)流動(dòng)資金貸款原則；（三）扶優(yōu)扶強(qiáng)，突出重點(diǎn)原則；（四）抓大面，放小額，不重復(fù)擔(dān)保，分散風(fēng)險(xiǎn)原則。 第四條擔(dān)保對象為在縣內(nèi)注冊、 符合國家產(chǎn)業(yè)政策， 產(chǎn)品有市場、 有效 益、有發(fā)展前景，有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新和擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)，依 法經(jīng)營、照章 納稅、誠實(shí)守信的中小企業(yè)。第五條我公司應(yīng)嚴(yán)格按照申保對象基本條件篩選擔(dān)保項(xiàng)目， 并嚴(yán) 格按照擔(dān) 保業(yè)務(wù)操作規(guī)程受理擔(dān)保項(xiàng)目。下列情況不予提供擔(dān)保：（一）生產(chǎn)無效益、產(chǎn)品無市場、業(yè)主信譽(yù)低的企業(yè)貸款；（二）企業(yè)固定資產(chǎn)貸款；（三）無反擔(dān)保能力的企業(yè)貸款；（四）零散流通業(yè)貸款。第六條擔(dān)保種類主要包括：（一）銀行貸款擔(dān)保；（二）非金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保；（三）經(jīng)縣政府或

3、財(cái)政部門批準(zhǔn)的其他擔(dān)保和資金運(yùn)作業(yè)務(wù)。第七條擔(dān)保范圍分為部分擔(dān)保和全額擔(dān)保兩種。 具體操作時(shí)由我 公司與 貸款金融機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方合作協(xié)議以及被擔(dān)保人資信等級、擔(dān) 保金額等情況協(xié)商確定。第八條依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，我公司應(yīng)釆取保證、抵 押、質(zhì) 押三種方式中的一種或三種方式的任意組合要求被擔(dān)保人提 供反擔(dān)保。根據(jù) 具體情況，所簽訂的相關(guān)合同在公證機(jī)關(guān)辦理公證 或強(qiáng)制執(zhí)行公證手續(xù)。第九條為規(guī)避企業(yè)重復(fù)抵（質(zhì)）押，公司應(yīng)先向各金融機(jī)構(gòu)、工 商、土 地和房產(chǎn)管理等部門進(jìn)行查詢， 相關(guān)部門應(yīng)給予支持和協(xié)助， 實(shí)現(xiàn)信息共享。第十條我公司擔(dān)保責(zé)任佘額一般不超過自身實(shí)收資本的 5 倍。對 單個(gè)企 業(yè)提供的

4、擔(dān)保責(zé)任金額， 原則上不超過自身實(shí)收資本的 10%， 同時(shí)不能超過被 擔(dān)保人的有效凈資產(chǎn)。第十一條企業(yè)擔(dān)保貸款未歸還完畢，或企業(yè)有兩次在 15 天以上 逾期歸還 擔(dān)保貸款，不得再辦理新的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。第十二條嚴(yán)格按照評審規(guī)則，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評審和審批。 第十三條按照省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)濟(jì)委員會(huì)等部門關(guān)于 加快建 立全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系意見的通知相關(guān)文件關(guān)于擔(dān) 保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) “一般控制在同期銀行貸款利率的 50%以內(nèi)”規(guī)定， 本著不以營利為目的和減 輕企業(yè)融資成本的原則，擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)執(zhí) 行物價(jià)部門核定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按同 期銀行貸款利率的 30%計(jì)算，對 會(huì)員企業(yè)收費(fèi)予以優(yōu)惠。第十四條為保

5、證信用擔(dān)保事業(yè)可持續(xù)發(fā)展， 應(yīng)積極建立擔(dān)保基金 持續(xù)投 入機(jī)制和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。（一）擔(dān)?；鸬膩碓辞溃?擔(dān)?；疳娙《喾N途徑予以籌措， 不斷擴(kuò)大資本金規(guī)模。 其來源 渠道有：1. 政府預(yù)算每年安排 50 - 100萬元；2. 以出讓方式取得的土地使用權(quán)、 其他經(jīng)營性和非經(jīng)營性國有不 動(dòng)產(chǎn)；3. 國內(nèi)外有關(guān)機(jī)構(gòu)、組織提供的資助；4. 企業(yè)繳納的擔(dān)保基金和風(fēng)險(xiǎn)保證金；5. 擔(dān)保基金收益補(bǔ)充；6. 其他。（二）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金的來源渠道： 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金是通過辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)而建立的用于減小擔(dān)保經(jīng)營風(fēng) 險(xiǎn)的抗風(fēng) 險(xiǎn)資金。它由未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)保證金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金四 部分組成1. 未到期責(zé)任準(zhǔn)備

6、金： 我公司按當(dāng)年擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)的 50%提取未 到期責(zé)任 準(zhǔn)備金。考慮擔(dān)?；鹎捌谕度肷伲?為保證工作正常開展， 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù) 前 5 年可不提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，擔(dān)保收費(fèi)實(shí)行 收支兩條線管理，全部用 于擔(dān)保業(yè)務(wù)開支。2. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：我公司按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任佘額1%的比例以及盈佘 的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保 責(zé)任的 10%后，實(shí)行差 額提取。3. 風(fēng)險(xiǎn)保證金：為減少信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，被擔(dān)保人需按擔(dān)保金額 5 10%的比 例交納風(fēng)險(xiǎn)保證金 （不計(jì)息）。擔(dān)保責(zé)任解除后，風(fēng)險(xiǎn) 保證金全額退還給被擔(dān) 保人。4. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金：為分散我公司信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)， 為中小企業(yè)提供擔(dān) 保和

7、貸款 , 促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度和體系建設(shè)，我公司每年安排 一定數(shù)額資金納入 當(dāng)年預(yù)算，專項(xiàng)用于擔(dān)保代償損失的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第十五條我公司應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)?；鸷蛽?dān)保風(fēng)險(xiǎn)金的管理， 兩種資 金在以 下情況下方可使用：（一）按注冊資本的 10%提取保證金，存入財(cái)政部門指定銀行， 除公司清 算時(shí)用于清償債務(wù)外，任何機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用。（二）貸款金融機(jī)構(gòu)要求用擔(dān)保基金作擔(dān)保質(zhì)押，經(jīng)審核批準(zhǔn)的 擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）當(dāng)貸款逾期，由貸款金融機(jī)構(gòu)組織催收與追償，確實(shí)無法 收回，由 貸款金融機(jī)構(gòu)提出擔(dān)保代償，經(jīng)調(diào)查核實(shí)并批準(zhǔn)用于承擔(dān)代償?shù)馁Y金部分第十六條公司應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識， 完善風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制， 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分 類管 理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)

8、控，落實(shí)保前、保中、保后管理責(zé)任制，防范 道德風(fēng)險(xiǎn)，保 證擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。第十七條公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定， 主動(dòng)或配合貸款金融機(jī)構(gòu)定期對 被擔(dān)保 人和反擔(dān)保人進(jìn)行檢查，對即將到期債務(wù)提前告知。對在檢 查中發(fā)現(xiàn)的問題 , 擔(dān)保中心和貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切配合 ,并及時(shí)釆取 相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)救措施。第十八條當(dāng)被擔(dān)保人到期不能償還債務(wù)， 擔(dān)保中心應(yīng)按合同要求 及時(shí)通 知反擔(dān)保人，要求其反擔(dān)保人履行反擔(dān)保責(zé)任。第十九條當(dāng)貸款逾期，貸款金融機(jī)構(gòu)要求我公司代償擔(dān)保債務(wù) 時(shí)，我公 司應(yīng)及時(shí)書面報(bào)告監(jiān)管會(huì)，并按照監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)的意見履行 代償義務(wù)。第二十條我公司代償并取得代位求償權(quán)后， 貸應(yīng)要求企業(yè)制定還 款計(jì)劃、 變

9、賣抵（質(zhì)）押物、律師函告催收、監(jiān)控賬戶等有效措施 向被擔(dān)保人及反擔(dān) 保人追償代償債務(wù)。對釆取多種措施仍不能清償 的，我公司應(yīng)在有效時(shí)間內(nèi)，依據(jù)所簽訂的合同以及有關(guān)法律、 法規(guī)，通過司法訴訟等手段進(jìn) 行追償。對 辦理了強(qiáng)制執(zhí)行公證手續(xù)的，直接申請法院予以執(zhí)行， 最大限度地減少擔(dān)保 資金損失。第二十一條發(fā)生擔(dān)保代償以及出現(xiàn)代償損失時(shí)， 按下列順序支付 代償款 和處理代償損失：（一）被擔(dān)保人交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金；（二）擔(dān)保中心計(jì)提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；（三）財(cái)政撥付的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；（四）擔(dān)?；?。發(fā)生擔(dān)保代償時(shí)， 我公司應(yīng)及時(shí)將情況反饋給財(cái)政部門， 并按要 求做好賬 務(wù)處理。第二十二條我公司應(yīng)定期向財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。 每一會(huì)計(jì)年 度終了 后 3 個(gè)月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及其他 有關(guān)報(bào)表報(bào)送財(cái) 政部門。第二十三條財(cái)政部門應(yīng)加強(qiáng)對中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督與 管理，同 時(shí)對開展擔(dān)保業(yè)務(wù)和落實(shí)反擔(dān)保措施以及追償債務(wù)提供支 持和協(xié)助。第二十四條公司工作人員應(yīng)嚴(yán)格按照法律、