商業(yè)銀行代理保險課件

1、商業(yè)銀行代理保險課件商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引 保12班 -王丹商業(yè)銀行代理保險課件 1、合作關系 一、關系 2、合作對象 3、銀行代理資格 4、 銷售人員要求 1、保險產品 2、代理費用 二、經營規(guī)則 3、銷售模式 4、銷售行為 5、財務核算 1、監(jiān)督檢查機構 三、監(jiān)督檢查 2、監(jiān)督檢查方式 3、處罰方式商業(yè)銀行代理保險課件 合作關系合作關系：代理關系 合作對象合作對象：商業(yè)銀行與保險公司 銀行代理資格：銀行代理資格： 1、商業(yè)銀行應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權。 2、商業(yè)銀行網點應當在營業(yè)場所顯著位

2、置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。 關系商業(yè)銀行代理保險課件 銷售人員要求銷售人員要求：應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險銷售從業(yè)人員資格證書。其中，投資連結保險銷售人員還應至少有1年以上保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。 保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險銷售從業(yè)人員資格證書，每年應接受不少于36小時的培訓。 關系商業(yè)銀行代理保險課件經營規(guī)則 保險產品保險產品： 1、經過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產品。 2、保單封面主體部分應當以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內容，保險合同中應當包含保險條款。 代

3、理費用代理費用：保險公司向商業(yè)銀行支付代理費用 1、應當通過保險公司一級分支機構向銀行一級分支機構或至少二級分支機構統(tǒng)一轉賬支付。2、具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付。 3、委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的，應當由保險公司一級分支機構向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機構統(tǒng)一轉賬支付。 商業(yè)銀行代理保險課件經營規(guī)則 銷售模式： 1、人員推銷。（銷售人員必須取得保險代理從業(yè)人員資格證。商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。商業(yè)銀行應當根據保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域 。 ） 2、電話銷售。（應當先征得客戶同意；銷售人員應當是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人

4、員；銷售行為應當按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行，明確告知客戶銷售的是保險產品，銷售過程應當全程錄音并妥善保存。） 商業(yè)銀行代理保險課件經營規(guī)則 3、網上銷售。（應當有醒目的風險提示，銷售過程中的各項風險管控措施不得低于商業(yè)銀行網點的標準，且銷售過程應保留完整記錄；保險公司應配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務質量；高風險的復雜保險產品應確保銷售給有相應風險承受能力的合適客戶。 商業(yè)銀行代理保險課件銷售行為 1、商業(yè)銀行應當建立對誤導宣傳、錯誤銷售的管理制度和處罰制度規(guī)范銷售行為。 2、使用保險公司總公司或經總公司授權的保險公司一級分支機構統(tǒng)一印制的保險產品宣傳資料。 3、 銷售人員負責在銷售過

5、程中全面客觀介紹保險產品 ，將重要事項明確告知客戶。 4、銷售人員、網點不得進行誤導、誘導銷售或錯誤銷售。 商業(yè)銀行代理保險課件銷售行為 5、商業(yè)銀行應當向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展 。 6、保險公司應當保險公司應當建立投保單信息審查機制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務不得承保。保險公司應按照保監(jiān)會的要求進行信息披露。商業(yè)銀行代理保險課件財務核算 1、保險公司應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制，做到對新業(yè)務價值、利潤及費用進行獨立核算。 2、保險公司應當根據審慎原則，科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務預算政策和業(yè)務激勵政策 。 3、商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務取得的代理費用應當如實入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進行獨立核算。 商業(yè)銀行代理保險課件監(jiān)督檢查 第五十一條第五十一條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構應加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管信息，及時向對方通報商業(yè)銀行代理保險業(yè)務現(xiàn)場檢查及處罰情況。 商業(yè)銀行代理保險課件監(jiān)督檢查1、監(jiān)督檢查機構：中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構。2、檢查方式：聯(lián)合現(xiàn)場檢查。3、處罰方式：依法對保險公司及商業(yè)銀行違 規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應責任，并