南開16春學(xué)期《個人理財》在線作業(yè)滿分答案

1、一、單選題（共20道試題，共40分。）V1.有關(guān)家庭財務(wù)報表的編制，下列敘述中錯誤的是()A. 已實(shí)現(xiàn)資本利得是收入科目B. 財產(chǎn)險保費(fèi)是負(fù)債科目C. 每月房貸繳款額，利息部分是支出科目D. 預(yù)收款是負(fù)債科目滿分：2分2.出現(xiàn)套利機(jī)會時，應(yīng)該賣出相對()的資產(chǎn)。A. 高估B. 低估滿分：2分3.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。A. 小于B. 大于C. 等于D. 以上均不對滿分：2分4.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。A. 1

2、6.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35滿分：2分5.某企業(yè)現(xiàn)將1000元存入銀行，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)息。4年后企業(yè)可從銀行取出的本利和為()A. 1200元B. 1300元C. 1464元D. 1350元滿分：2分6.假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。若被保險人現(xiàn)在死亡，遺屬仍需生活40年，每年生活開支8萬元，現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)30萬元，利率3%，則按照遺屬需求法計(jì)算的最低保額為()萬元A. 160.47B. 184.92C. 154.92D. 190.47滿分：2分7.小姜年收入10萬元，生活支出7萬元，期初生息資產(chǎn)10萬元，自用房屋20萬元，房貸10萬元，投資報酬率

3、8%，房貸利息5%，只還利息，儲蓄平均投入投資，則凈值增長率為()A. 16.8%B. 17.1%C. 18.9%D. 19.5%滿分：2分8.5年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。A. XB. YC. ZD. 三者相同滿分：2分9.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()A. 6萬元B. 7萬元C. 8萬元D. 9萬元滿分：2分10.某公司計(jì)劃自籌資本于5年后新建一個基本生產(chǎn)車間，預(yù)計(jì)需要投

4、資2000萬元。若年利率為5%，在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬元A. 362B. 355C. 380D. 369滿分：2分11.以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()A. 加班獎B. 考勤獎C. 先進(jìn)獎D. 全年一次性獎金滿分：2分12.月月存儲法適合()A. 有資金需求但不確定使用時間的客戶B. 工薪階層C. 為子女積累教育基金D. 所有人滿分：2分13.王明準(zhǔn)備10年后的15.2萬元的子女教育金，在投資報酬率為5%時，下列組合無法實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的是()A. 整筆投資5萬元，定期定額每年6000元B. 整筆投資4萬元，定期定額每年7000元C. 整筆投資

5、3萬元，定期定額每年8000元D. 整筆投資2萬元，定期定額每年10000元滿分：2分14.某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時投資價值為()萬元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150滿分：2分15.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。A. 小B. 大滿分：2分16.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()A. 8.16%B. 4.04%C. 4%D. 2%滿分：2分17.在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()A. 正相關(guān)B. 負(fù)相關(guān)滿分：2分18.下列哪項(xiàng)為EXCEL中本金平均攤還利息

6、函數(shù)()A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT滿分：2分19.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬元，假定費(fèi)用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486滿分：2分20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%，則二者在第三年末時的終值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62滿分：2分二、多選題（共10道試題，共20分。）V1.滿足

7、緊急性開支應(yīng)該投資于()A. 國庫券B. 人壽保單C. 活期儲蓄D. 長期國債滿分：2分2.下列屬于個人理財常見經(jīng)驗(yàn)法則的有()A. KISS法則B. 房貸1/3收入法則C. 活期存款6個月生活費(fèi)法則D. 保險10定律法則滿分：2分3.銀行個人信貸產(chǎn)品包括()A. 個人住房貸款B. 個人投資貸款C. 個人消費(fèi)貸款D. 個人醫(yī)療貸款滿分：2分4.以下哪項(xiàng)屬于我國養(yǎng)老收入來源()A. 國家社會養(yǎng)老保險計(jì)劃B. 企業(yè)年金計(jì)劃C. 商業(yè)壽險D. 個人養(yǎng)老儲蓄滿分：2分5.多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()A. 目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法B. 目標(biāo)順序法C. 目標(biāo)并進(jìn)法D. 目標(biāo)現(xiàn)值法滿分：2分6.針對未來到期的等額資金，

8、下列說法正確的是()A. 利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大B. 利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小C. 投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大D. 投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大滿分：2分7.以下哪些屬于被動投資策略()A. 買入持有策略B. 固定比例混合策略C. 再平衡策略D. 投資組合保險策略滿分：2分8.利益來源于長期利益的投資者類型為()A. 冒險型B. 積極型C. 穩(wěn)健型D. 保守型滿分：2分9.保險的功能包括()A. 保障功能B. 投資功能C. 避稅延稅功能D. 避債功能滿分：2分10.信用卡給銀行帶來的收入有()A. 年費(fèi)收入B. 刷卡手續(xù)費(fèi)C. 透支產(chǎn)生的利息

9、和滯納金D. 預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)滿分：2分三、判斷題（共20道試題，共40分。）V1.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。A. 錯誤B. 正確滿分：2分2.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。A. 錯誤B. 正確滿分：2分3.貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。A. 錯誤B. 正確滿分：2分4.投資者的風(fēng)險承受能力與投資者的年齡成反向關(guān)系。A. 錯誤B. 正確滿分：2分5.使用信用卡時，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費(fèi)時選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。A. 錯誤B. 正確滿分：2分6.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中

10、心的客戶。A. 錯誤B. 正確滿分：2分7.銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。A. 錯誤B. 正確滿分：2分8.退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險。A. 錯誤B. 正確滿分：2分9.企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。A. 錯誤B. 正確滿分：2分10.壽險采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險利益原則A. 錯誤B. 正確滿分：2分11.債務(wù)覆蓋比率是指非理財收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。A. 錯誤B. 正確滿分：2分12.一般以成本評估來反映家庭的真實(shí)財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。A. 錯誤B. 正確滿分：2分13.計(jì)算購房成本時，不僅應(yīng)考慮房屋本身成本，還應(yīng)考慮購房后的出行成本。A. 錯誤B. 正確滿分：2分14.最大信用額度=收入資產(chǎn)A. 錯誤B. 正確滿分：2分15.資產(chǎn)配置即確定應(yīng)選擇的具體證券或其他投資工具。A. 錯誤B. 正確滿分：2分16.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費(fèi)和儲蓄，達(dá)到財富的合理分配。A. 錯誤B. 正確滿分：2分17.凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績