2017年普惠金融改革、發(fā)展和服務(wù)情況報告

1、XX村鎮(zhèn)銀行普惠金融改革、發(fā)展和服務(wù)情況一、銀行基本情況簡介二、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，有效延伸金融服務(wù)截止 X，我行市內(nèi)網(wǎng)點三家，分別是： XX，農(nóng)村網(wǎng)點兩家， XX。 村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)方向是農(nóng)村，我行也把經(jīng)營發(fā)展的方向定位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)， 并制定了十年內(nèi)把網(wǎng)點覆蓋 XX主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃， 2011年末， 我行在 X 設(shè)立了第一家支行， X 支行也陸續(xù)在 2015 年下半年開始營 業(yè)，加快分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的步伐， 充分利用物理網(wǎng)點強(qiáng)化對鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融 服務(wù)，讓我行能更好地開發(fā)和服務(wù)農(nóng)村金融市場。截止至 2017 年 9 月末，我行小微企業(yè)貸款累計戶數(shù)為 X戶、較 16 年同期 X戶上升 X 戶。三、促進(jìn)農(nóng)村金融體

2、系完善促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善，我行主要采取的措施有：（一）積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新和宣傳推廣力度。 針對小微企業(yè)經(jīng)營規(guī) 模小、融資難的困境，我行結(jié)合近年來區(qū)域小個農(nóng)企業(yè)蓬勃發(fā)展實際， 在加大有效信貸投放的同時，高度重視小個農(nóng)新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣， 不斷加大人力、財力、物力的投入，使得新產(chǎn)品的研發(fā)和應(yīng)用不斷推陳出新，出現(xiàn)了遍地開花的喜人現(xiàn)象，結(jié)出了豐碩的成果。主要貸款 投放對象是域內(nèi)的糧食加工企業(yè)、種子化肥批發(fā)零售企業(yè)。（二）明確提出中小企業(yè)貸款增量不低于上年、 增速不低于各項貸款 平均水平的“兩個不低于”增長目標(biāo)。（三）扎實開展“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動。認(rèn)真落實、深入 開展中國銀監(jiān)會發(fā)起的“小

3、微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動，提升小微 企業(yè)金融服務(wù)水平， 營造良好社會輿論氛圍。 在支行信貸部門懸掛了 以貸款品種、 服務(wù)形式等內(nèi)容為主題的宣傳版畫， 在一年內(nèi)對我行服 務(wù)小微企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)、 金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行持續(xù)宣傳展示； 開 通銀企互合作， 為公眾答疑解惑， 為小微企業(yè)客戶提供專業(yè)的金融咨 詢服務(wù)。四、信貸業(yè)務(wù)情況（一）、貸款定位情況在 XX 這個金融服務(wù)區(qū)域內(nèi)， 四大國有商業(yè)銀行根深蒂固， XXXX 農(nóng)村商業(yè)銀行更是后來居上， 農(nóng)村金融市場已經(jīng)做出了明確的市場分 割。我行的貸款市場定位是：一是不與四大國有銀行爭市場。二是我 們與農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有交叉， 但我們要結(jié)合我們自身特點去金

4、融服 務(wù)相對薄弱的農(nóng)戶和小微企業(yè)上尋找市場， 尋找金融服務(wù)空白區(qū)和金 融服務(wù)薄弱區(qū)來開發(fā)自己的市場， 培育村鎮(zhèn)銀行自己的客戶群體。 農(nóng) 戶貸款利率低，利息收入少，貸款額度小，成本高，而且農(nóng)民信用意 識差，收貸難，貸款風(fēng)險高，所以各行都不愿做農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對農(nóng) 戶的金融服務(wù)相對薄弱。因此，我行制訂了以“服務(wù)三農(nóng)”為定位， 以 “服務(wù)三無”為特色的金融服務(wù)定位。依據(jù)“三農(nóng)”客戶群的特 點，額度小、利率低、盡職難、客戶散、其他銀行不準(zhǔn)入的特點。定 位我行的客戶群。（二）、貸款利率情況我行執(zhí)行的是固定利率，農(nóng)戶貸款執(zhí)行固定利率 X%；公務(wù)員貸 款執(zhí)行固定利率 X；微小企業(yè)貸款（包括個人經(jīng)營性貸款和小企

5、 業(yè)流動資金貸款）執(zhí)行 X利率。（三）、貸款投向截止 2017 年，我行貸款余額 X億元，共 X筆。其中：涉農(nóng)貸款 （包括個體工商戶、企業(yè)、小微企業(yè)主、農(nóng)戶）余額為 X 億元，共 X 筆，余額占比 X%。我行重點開發(fā)了：惠農(nóng)寶系列貸款產(chǎn)品 （惠農(nóng) 3+1之農(nóng)戶+公司， 惠農(nóng) 3+1之農(nóng)戶 +合作社，），先后以“農(nóng)戶 +合作社”農(nóng)戶貸款。在 服務(wù)小微企業(yè)方面，我行結(jié)合 XX區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點，立足農(nóng)業(yè)百強(qiáng)縣開 發(fā)了糧食收儲加工貸款， 立足春耕備耕開發(fā)了種子化肥經(jīng)營貸款。 這 些貸款產(chǎn)品為這些處于創(chuàng)業(yè)期和成長期的三農(nóng)企業(yè)提供來的資金支 持，解決了企業(yè)的貸款難問題， 為處于困境中的小微企業(yè)解決了資金 問題

6、，助推企業(yè)走上健康發(fā)展的道路。五、村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營中遇到的問題服務(wù)“草根階層”，風(fēng)險防范成為一個課題。村鎮(zhèn)銀行把“服務(wù) 三農(nóng)”和“服務(wù)小微企業(yè)”做為自己的服務(wù)宗旨。但農(nóng)民的信用意識 差，經(jīng)常會出現(xiàn)惡意拖欠貸款的情況，過去一段時間，一個社或一個 村很多人聚眾集體不還貸款的事情經(jīng)常發(fā)生， 法不責(zé)眾， 農(nóng)戶貸款額 度小，依法清收成本過高， 甚至常常出現(xiàn)貸款收不回來白搭訴訟費的 情況。而一些小微企業(yè)，由于規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險 的機(jī)率較大，一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，發(fā)生拖欠貸款就成了難以避免的事， 這時，銀行想抓住依法清收這根救命稻草，但依法清收卻十分脆弱， 效果甚微，難以依靠。六、2017 年下一

7、步工作思路 在2016年的發(fā)展經(jīng)驗上，結(jié)合銀監(jiān)局 2017年銀行業(yè)普惠金融工作 會議的有關(guān)要求， 在2017年進(jìn)一步提升我行的金融覆蓋率， 更加注重 扶貧金融工作的開展， 嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門的政策措施， 對于我行存在 的問題，加大整改力度，力求：一、化解金融風(fēng)險： 服務(wù)三農(nóng)、 服務(wù)中小企業(yè)一直是村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營 目標(biāo)和經(jīng)營原則， 在業(yè)務(wù)發(fā)展的逐漸摸索中我們也發(fā)現(xiàn)， 農(nóng)戶信用程 度低下，不珍視信用記錄， 抵押擔(dān)保條件不充足等情況使許多金融機(jī) 構(gòu)望而卻步，成本大、效率低、風(fēng)險高，在普惠金融的工作的發(fā)展進(jìn) 程中，也不能疏忽風(fēng)險的存在， 要發(fā)展也要防風(fēng)險是我行的重要課題。開拓市場，創(chuàng)新金融產(chǎn)品：截止 X，我行貸款余額 X 億元，共 X筆。其中：涉農(nóng)貸款（包括個體工商戶、企業(yè)、小微企業(yè)主、農(nóng)戶） 余額為 X億元，共 X 筆，余額占比 X%?？梢娢倚幸恢北小胺?wù)三 農(nóng)，服務(wù)微小”的經(jīng)營理念，在 17 年會繼