理財業(yè)務菁英賽經(jīng)濟類復習題7(509道)

1、首屆理財業(yè)務菁英賽經(jīng)濟類復習題71、中央銀行可以采?。―）的操作方法增加貨幣的供應量。A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買人證券2、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（B）。A、市場準人B、監(jiān)管談話C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、現(xiàn)場檢查3、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（D）。A、建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯B、建議客戶購買理財產(chǎn)品降低風險C、建議客戶購買國債以減少利息稅D、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查4、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是（B）。A、會員大會B

2、、理事會C、常務理事會D、專業(yè)委員會5、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（A）。A、國家重點建設(shè)項目融資B、支持進出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款6、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構(gòu)辦理該業(yè)務?（A）A、中國銀行B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國國際信托投資公司7、金融市場最基本、最主要的功能是（A）。A、貨幣資金通融功能B、優(yōu)化資源配置功能C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D、定價功能8、衡量通貨膨脹水平的指標不包括（D）。A、消費者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)9、銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（A）。A、投融資需

3、求和服務性需求B、居民與企業(yè)儲蓄C、利息收入D、股東利益的推動10、在經(jīng)濟復蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（B）狀態(tài)。A、信用投放能力銳減B、經(jīng)營利潤明顯擴大C、資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模處于最高水平D、經(jīng)營利潤大幅下降11、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（C）之中。A、私人消費B、政府消費C、固定資本形成D、存貨增加12、下列不屬于我國貨幣市場的是（C）。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、銀行間債券回購市場C、銀行間債券市場D、票據(jù)市場13、（D）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費廷14、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是

4、（B）。A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能15、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（D）。A、貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B、公開市場業(yè)務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D、我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長16、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（B）的宏觀經(jīng)濟指標。A、國際收支平衡B、物價穩(wěn)定C、充分就

5、業(yè)D、經(jīng)濟增長17、個人存款可以分為（B）。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款D、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款18、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（B）。A、上浮存款利率B、存款利率下限C、下浮貸款利率D、貸款利率下限19、下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（C）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲蓄存款20、一般而言，在經(jīng)濟周期的各

6、個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（A）。A、經(jīng)濟高漲階段B、經(jīng)濟復蘇階段C、經(jīng)濟籌備階段D、經(jīng)濟危機階段21、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（A）。A、銷售基金收入屬于B公司B、銷售基金收入屬于A銀行C、此代理屬于法定代理D、投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者22、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（B）通知儲蓄存款品種。A、3天B、7天C、10天D、12天23、下列存款中，免征利息稅的是（C）。A、定活兩便儲蓄存款B、個人通知存款C、教育儲蓄存款D、存本取息存款24、單位活

7、期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）。A、現(xiàn)金繳存B、借款業(yè)務C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算D、現(xiàn)金支取25、國際收入中最主要的部分是（A）。A、貿(mào)易收支B、對外貸款C、進出口總量D、勞務收支26、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（B）。A、土地儲備貸款B、個人住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款27、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（C）。A、承諾業(yè)務B、代理業(yè)務C、擔保行為D、理財業(yè)務28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（D）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款29、（A）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)

8、算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、保證金存款30、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（B）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務代理D、法定代理31、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（D）。A、利率B、通貨膨脹率C、國內(nèi)購買力D、匯率32、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（C）。A、可撤銷信用B、可轉(zhuǎn)讓信用證C、跟單信用證D、循環(huán)信用證33、借記卡按功能劃分不包括（D）。A、轉(zhuǎn)賬卡B、專用卡C、儲值卡D、貸記卡34、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（C）。A、倫敦銀

9、行同業(yè)拆放利率B、全國銀行問同業(yè)拆放利率C、上海銀行間同業(yè)拆放利率D、香港銀行間同業(yè)拆放利率35、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（D）。A、記賬式國債B、憑證式國債C、電子式國債D、無記名國債36、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（A）。A、直接標價法B、買入標價法C、間接標價法D、應收標價法37、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（B）。A、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B、出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙

10、公司38、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（C）。A、公定利率B、名義利率C.實際利率D、市場利率39、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（C）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書40、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（C）。A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件41、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（A）。A、債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就

11、抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42、個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有（D）。A、商業(yè)銀行應用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示B、商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示C、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應在該提示欄里簽名D、商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容43、關(guān)于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（D）。A、福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權(quán)B、福費廷業(yè)務中，出口商擁有所

12、出售票據(jù)的回購權(quán)C、從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同D、福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)44、中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（B）。A、公安部B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀聯(lián)45、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（B）A、基金公司直銷B、保險公司代銷C、銀行及證券公司代銷D、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷46、關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（C）。A、存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納B、所有存款種類，均按復利計算利息C、存款人必須使用實名D、定期存款不能提前交取47、銀行本票提示付款期限為（B）。A、1周B、2個月C、6個月D、

13、1年48、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（C）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金49、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風險是（D）。A、信用風險B、市場風險C、資產(chǎn)流動性風險D、負債流動性風險50、我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（A）。A、100%B、75%C、50%D、25%51、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（C）。A、中國銀行監(jiān)督管理委員會B、國家發(fā)展與改革委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行52、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（D）。A、合法合規(guī)

14、原則B、成本可算原則C、維護客戶利益原則D、商業(yè)秘密保護原則53、銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了（C）。A、市場風險B、信用風險C、流動性風險D、操作風險54、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（A）的含義。A、買者自負B、資產(chǎn)隔離C、客戶自負D、風險自擔55、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（C）天內(nèi)予以回復。A、15B、20C、30D、6056、商業(yè)銀行貸款合同（A）。A、只能采用書

15、面合同的形式B、可以采取書面合同的形式C、既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D、除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式57、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（C）。A、轉(zhuǎn)移階段B、培植階段C、融合階段D、處置階段58、目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括（A）。A、金融機構(gòu)的設(shè)立行為B、金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為C、金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D、金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為59、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（A）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定

16、資產(chǎn)貸款C、基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款60、在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的（A）。A、應取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可61、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（C）。A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C、參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D、經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料62、某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。那么他不

17、可能面臨（C）制裁。A、拘役B、有期徒刑C、撤職D、罰金63、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買人價的是（A）。A、銀行買人外國紙幣時B、銀行買入外國可自由兌換的匯票時C、銀行賣出外國紙幣時D、銀行賣出外國可自由兌換的匯票時64、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（A）。A、質(zhì)押式回購與買斷式回購B、質(zhì)押式回購與賣斷式回購C、抵押式回購與買斷式回購D、抵押式回購與賣斷式回購65、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于（C），最近（C）年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A、8%；3B、8%；5C、4%；3D、4%；566、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀

18、行證券投資主要對象的債券是（A）。A、國債B、金融債券C、中央銀行票據(jù)D、公司債券67、根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（C）方式。A、起草和抄寫B(tài)、意思和表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明68、（D）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A、遠期外匯交易B、即期外匯交易C、貨幣互換D、利率互換69、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（D）以上期限的存款。A、半個月B、1個月C、2個月D、3個月70、商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（A）。A、2名B、3名C、4名D、5名71、貸款合同中對貸款人的限制，下列說

19、法錯誤的是（D）。A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D、未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72、下列表述中，屬于民事法律行為的是（D）。A、12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品B、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D、張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款73、下列不屬于中間業(yè)務的是（A）。A、貿(mào)易融資B、貨幣互換C、遠期外匯交易D、利率期貨74、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（B）。A、要約邀請B、要約C、承諾D、合同75、

20、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是（D）。A、調(diào)查失誤B、評估不準C、審查失誤D、清收不力76、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(gòu)（A）。A、無需支付存單款項B、應當支付存單款項C、沒有任何過失D、沒有收到該筆款項77、合同生效是指（C）。A、合同履行完畢B、合同雙方當事人按照約定履行義務C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結(jié)束78、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司

21、（D）。A、破產(chǎn)B、被解散C、營業(yè)執(zhí)照注銷D、被撤銷79、下列合同中可能存在留置權(quán)的是（B）。A、勞務合同B、加工承攬合同C、房屋租賃合同D、借款合同80、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（C）。A、6個月B、1年C、2年D、5年81、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（B）。A、不得低于75%B、不得高于75%C、不得低于25%D、不得高于25%82、依據(jù)票據(jù)法，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（B）。A、當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資

22、金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因83、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（C）。A、我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險B、我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C、“同一借款人”指同一自然人D、對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容84、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（D）。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D、針對銀行的犯罪與銀行

23、人員職務犯罪85、我國票據(jù)法所稱“票據(jù)”是指（B）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)86、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（C）。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押87、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（D）。A、偽造、變造匯票、本票、支票B、偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D、偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表88、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（A）。A、是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯

24、罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同89、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（A）。A、80%，70%，50%B、70%，80%，50%C、50%，70%，80%D、80%，50%，70%90、某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（B）。A、因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的B、不合理，不應當申報不實費用C、如果消費超過了預算額度，則是不合理的D、是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費91、證券投資基金可以通過有效

25、的資產(chǎn)組合最大限度地（B）。A、降低系統(tǒng)風險B、降低非系統(tǒng)風險C、規(guī)避通貨膨脹風險D、降低不可分散的風險92、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（A）元費用后的余額，為應納稅所得額。A、3500B、1600C、1200D、80093、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括（C）。A、發(fā)行金融債券B、吸收公眾存款C、發(fā)行股權(quán)證券D、發(fā)放短期、中期和長期貸款94、根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（D）。A、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

26、方協(xié)商的條款C、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款95、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（B）。A、完全由客戶承擔B、完全由商業(yè)銀行承擔C、由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D、由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任96、下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（B）。A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)97、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（B）。A、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成

27、的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場B、第三市場又稱為流通市場C、第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點D、第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀人的介入98、下列關(guān)于個人財務報表的表述，錯誤的是（D）。A、紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權(quán)投資的資本利得應列入現(xiàn)金流量表B、現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時問內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況C、資產(chǎn)負債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)D、資產(chǎn)負債表可描述在一定時間內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化情況99、保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是（C）。A、受益人B、保險人C、投保人D、被保險人100、某銀行的理財經(jīng)理

28、在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（A）。A、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金B(yǎng)、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產(chǎn)品）C、了解客戶的家庭收入、支出和負債的情況D、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險101、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由252%升至4、14%，預期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。―）。A、增加股票配置B、增加外匯配置C、增加股票型基金配置D、增加存款配置 102、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（A）。A、宏觀經(jīng)濟因素B、行業(yè)發(fā)展狀

29、況C、企業(yè)經(jīng)濟效益D、國際經(jīng)濟形勢103、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立（A）。A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶D、交易賬戶104、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是（D）。A、方差B、標準差C、預期收益率D、變異系數(shù)105、20世紀60年代，（B）提出了著名的有效市場假說理論。A、哈里?馬柯威茨B、尤金?法瑪C、夏普、特雷諾和詹森同時D、理查德 羅爾106、在（A）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。A、弱式有效市場B、半弱式有效市場C、半強式有效市場D、強式有效市場107、一

30、般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于（B）。A、穩(wěn)健型B、成長型C、進取型D、平衡型108、下列不屬于基金管理人職責的是（D）。A、辦理或委托其他機構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜B、確定基金收益方案，向持有人分配收益C、計算并公告基金資產(chǎn)凈值D、及時辦理清算、交割事宜109、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（B）。A、某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B、某人在銀行購買了10000元的短期國庫券C、普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金110、股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票的投資風險，尤其是

31、管理（A）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風險B、非系統(tǒng)性風險C、信用風險D、財務風險111、消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是（C）。A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險112、下列關(guān)于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是（A）。A、總額差異的重要性小于細目差異B、要定出追蹤的差異金額和比率門檻C、依據(jù)預算的分類個別分析D、如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入113、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是（C）。A、適應性B、客戶經(jīng)濟支付能力C、客戶風險承受能力D、選擇性114、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是（A）。A、貨幣型

32、理財產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品115、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是（D）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金116、關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（C）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險117、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（B）。A、貨幣與財政政策B、操作風險C、戰(zhàn)爭D、國際金融市場發(fā)生“金融危機”118、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是（D）。A、黃金

33、價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲119、通常，股價的變化要（A）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、同時于C、滯后于D、無法確定120、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（C）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、收入型基金D、成長型基金121、屬于反映個人家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（A）。A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表122、以下公式中錯誤的是（D）。A、資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得

34、或損失+資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值一每期固定金額(1+利率）期限一1利率D、復利現(xiàn)值=終值(1+利率）期限123、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（B）。A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、現(xiàn)金流量表D、利潤表124、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（A）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略125、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的（B）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期126、個人理財業(yè)務是經(jīng)（B）批準的

35、一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、證券監(jiān)督委員會127、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、10%C、15%D、20%128、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（B），以每個客戶的名義單獨管理。A、登記結(jié)算公司B、商業(yè)銀行C、證券交易所D、政策性銀行129、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（D）。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的賬戶間進行證

36、券交易，影響證券價格或者證券交易量D、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金130、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守（D）。A、法律法規(guī)B、行業(yè)自律規(guī)范C、所在機構(gòu)的規(guī)章制度D、以上都應遵守131、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（C）準則的內(nèi)容。A、誠實信用B、守法合規(guī)C、勤勉盡職D、崗位職責132、銀行業(yè)從業(yè)人員應當不斷提高業(yè)務知識水平，不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)容是（B）。A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性B、熟知產(chǎn)品設(shè)計過程C、熟知產(chǎn)品的收益和風險D、熟知業(yè)務處理流程133、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情（B）。A、上升

37、B、下跌C、不變D、都有可能134、GDP是指一個國家(或地區(qū)）所有（C）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A、本國公民B、國內(nèi)居民C、常住居民D、不包括外國人的常住居民135、下列不屬于銀行個人理財業(yè)務的其他影響因素的是（C）。A、其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展B、客戶對理財業(yè)務的認知度C、政治、法律與政策環(huán)境D、中介機構(gòu)發(fā)展水平136、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（C）。A、貨幣市場B、財政政策C、金融市場D、利率137、下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（B）。A、年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B、年金的利息不具有時間價值C、年金終值和現(xiàn)值的計算

38、通常采用復利的形式D、年金可以分為期初年金和期末年金138、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股030元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（C）A、20%B、23.7%C、26.5%D、31.2%139、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的（C）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期140、兼具債券和股票特性的融資工具是（C）。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、回購協(xié)議141、下列關(guān)于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務

39、的不同點，表述錯誤的是（C）。A、個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要B、個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的C、個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人D、個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的142、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（A）。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保證收益理財計劃143、下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是（B）。

40、A、銀行承兌匯票B、儲蓄業(yè)務C、保證最低收益的理財計劃D、保本浮動收益的理財計劃144、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（D）。A、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險B、了解客戶的家庭收入、支出和負債情況C、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品）D、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金145、下列關(guān)于綜合理財服務的說法，不正確的是（D）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行

41、投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃146、理財產(chǎn)品(計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（C）。A、信用風險B、操作風險C、聲譽風險D、流動性風險147、在（D）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A、弱型有效市場B、半弱型有效市場C、半強型有效市場D、強型有效市場148、下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（B）。A、城市商業(yè)銀行B、證券投資基金公司C、信托投資公司D、金融資產(chǎn)管理公司149、從法律角度看，保險是一種（C）行為。A、代理B、

42、約定C、合同D、承諾150、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（D）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗C、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D、具備國家理財規(guī)劃師資格151、關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（B）。A、與銀行資產(chǎn)分開管理B、按照理財合同約定管理和使用C、進行正常的會計核算D、為每一個理財計劃制作明細記錄152、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是（B）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、商業(yè)匯票D、遠期匯票153、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍

43、內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由（B）承擔。A、各分行B、總行C、各分行負責人D、總行或分支機構(gòu)154、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（D）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品的D、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的155、個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括（A）。A、道義責任B、刑事責任C、民事責任D、行政責任156、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的

44、金融產(chǎn)品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前（B）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A、5B、10C、15D、20157、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（C）。A、貪污罪B、行賄罪C、受賄罪D、詐騙罪158、個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（C）。A、業(yè)務人員操守與勝任能力B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性C、是否存在錯誤銷售和不當銷售D、是否配備必要的人員159、關(guān)于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（B）。A、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限B、客戶在辦理

45、一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務C、商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務160、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是（B）。A、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人B、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核C、對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D

46、、審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況161、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向（A）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A、董事會和高級管理層B、中國銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會162、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（D）。A、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設(shè)計應強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定163、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括（C）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告B、對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C、要求

47、代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計D、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料164、商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是（B）。A、保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣，以上C、保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上D、保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣）以上165、下列（C）行為違反了商業(yè)銀行法。A、某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行B、某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款C、某大型零售商將自己的公司名

48、稱注冊為“x零售銀行”D、某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請166、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法錯誤的是（A）。A、總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格C、總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務制度D、各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務167、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（A）為第一要旨。A、安全性原則B、流動性原則C、效益性原則D、風險性原則168、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（A）。A、公司債券B、中央銀行票據(jù)C、同業(yè)拆借D、短期融資券169、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的

49、業(yè)務是（D）。A、信托投資B、股票投資C、企業(yè)股權(quán)投資D、購買國債170、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（B）。A、未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯B、未經(jīng)批準分立或者合并C、未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D、違反規(guī)定同業(yè)拆借171、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（D）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務所172、下列債券不可上市流通的是（B）。A、金融債券B、憑證式國債C、記賬式國債D、無記名（實物）國債173、在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約

50、中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品B、浮動收益類理財計劃C、保證金交易類外匯買賣D、期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品174、用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，這兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是（B）。A、總資產(chǎn)不變B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負債率不變D、資產(chǎn)負債表中的項目都不變175、不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（B）。A、儲蓄產(chǎn)品組合B、消費產(chǎn)品組合C、投資產(chǎn)品組合D、投機產(chǎn)品組合176、王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為（B）元。A、11000B、11 03BC、11214D、14 641177、王先生投資5

51、萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（C）。A、10%B、12%C、1255%D、14%178、下列不屬于客戶財務信息的是（A）。A、投資風險認知度B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發(fā)展趨勢179、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（A）。A、3年期國債B、回購協(xié)議C、銀行承兌匯票D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單180、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（D）。A、證券投資卡B、活期儲蓄卡C、定期存款賬戶D、信用卡181、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（

52、C）。A、1%3%B、3%5%C、5%10%D、10%30%182、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（A）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進行基金申購C、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D、基金申購采取“未知價”原則183、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（C）。A、直接收益率B、持有期收益率C、到期收益率D、贖回收益率184、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（B）年。A、1B、3C、5D、10185、在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應采用（

53、B）。A、單利B、復利C、年金D、普通年金186、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（C）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、同業(yè)拆借利率C、儲蓄存款利率D、市場利率187、下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（D）。A、股票價格的變動是隨機的，是不可預測的B、股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應C、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息D、股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的、188、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（D）。A、資產(chǎn)和負債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù)189、銀行從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是（B）。A、需要掌握的個人財務報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表B、個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)C、當負債高于所有者權(quán)益時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險D、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具190、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)