機(jī)動車輛保險費率課件

1、第七章第七章 機(jī)動車輛保險費率機(jī)動車輛保險費率第一節(jié)第一節(jié) 保險價格理論保險價格理論第二節(jié)第二節(jié) 機(jī)動車輛保險費率機(jī)動車輛保險費率2021-10-26機(jī)動車輛保險費率2第一節(jié)第一節(jié) 保險價格理論保險價格理論 一、保險價格理論的基本概念一、保險價格理論的基本概念 q保險商品的理論價格是指以保險商品的保險商品的理論價格是指以保險商品的內(nèi)在因內(nèi)在因素素為基礎(chǔ)而形成的價格。為基礎(chǔ)而形成的價格。q保險商品的理論價格由保險商品的理論價格由純費率純費率和和附加費率附加費率兩部兩部分組成，亦稱為毛費率。分組成，亦稱為毛費率。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率3q純費率純費率（亦稱技術(shù)費率）的確定，通常是在以

2、（亦稱技術(shù)費率）的確定，通常是在以往一定期限內(nèi)的平均保險金額損失率的基礎(chǔ)上往一定期限內(nèi)的平均保險金額損失率的基礎(chǔ)上再加上一定數(shù)量的風(fēng)險附加率。再加上一定數(shù)量的風(fēng)險附加率。q附加費率附加費率是各保險公司根據(jù)自身的經(jīng)營水平、是各保險公司根據(jù)自身的經(jīng)營水平、稅賦和預(yù)期利潤水平?jīng)Q定的。稅賦和預(yù)期利潤水平?jīng)Q定的。一定時期保險金額總和一定時期保險賠款總和金額損失率機(jī)動車輛保險平均保險2021-10-26機(jī)動車輛保險費率4 從機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)合理定價的角度來看，需從機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)合理定價的角度來看，需要對各類損失情況做進(jìn)一步的分析。要對各類損失情況做進(jìn)一步的分析。q對特定類型的對特定類型的風(fēng)險事故風(fēng)險事故

3、的損失率進(jìn)行分析，如的損失率進(jìn)行分析，如具體分析盜搶險或者碰撞風(fēng)險的損失率；具體分析盜搶險或者碰撞風(fēng)險的損失率；q對于特定類型的對于特定類型的被保險人被保險人進(jìn)行分析，如私人和進(jìn)行分析，如私人和單位、運輸公司和非運輸公司的損失率；單位、運輸公司和非運輸公司的損失率；q對于特定的對于特定的保險標(biāo)的保險標(biāo)的進(jìn)行分析，如轎車和貨車、進(jìn)行分析，如轎車和貨車、國產(chǎn)車和進(jìn)口車的損失率。國產(chǎn)車和進(jìn)口車的損失率。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率5q進(jìn)行這種細(xì)化分析的目的是使保險費率與具體進(jìn)行這種細(xì)化分析的目的是使保險費率與具體的風(fēng)險因素形成合理的的風(fēng)險因素形成合理的對價關(guān)系對價關(guān)系，使費率或者，使費率或者

4、保險費與風(fēng)險因素形成科學(xué)的函數(shù)關(guān)系。保險費與風(fēng)險因素形成科學(xué)的函數(shù)關(guān)系。q另一方面，保險人通過對于損失的情況進(jìn)行統(tǒng)另一方面，保險人通過對于損失的情況進(jìn)行統(tǒng)計和細(xì)化分析，對于其在經(jīng)營的過程中具有直計和細(xì)化分析，對于其在經(jīng)營的過程中具有直接現(xiàn)實的意義。接現(xiàn)實的意義。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率6q根據(jù)保險理論，保險價格是建立在對以往損失根據(jù)保險理論，保險價格是建立在對以往損失統(tǒng)計基礎(chǔ)上的。保險統(tǒng)計分析的對象主要有保統(tǒng)計基礎(chǔ)上的。保險統(tǒng)計分析的對象主要有保費類、賠款類和賠付率類。費類、賠款類和賠付率類。 q保費類保費類主要包括總保費、基本險保費、車輛損主要包括總保費、基本險保費、車輛損失險

5、保費、第三者責(zé)任險保費、附加險保費等。失險保費、第三者責(zé)任險保費、附加險保費等。q賠款類賠款類包括總賠款、基本險賠款、車輛損失險包括總賠款、基本險賠款、車輛損失險賠款、第三者責(zé)任險賠款、附加險賠款、各種賠款、第三者責(zé)任險賠款、附加險賠款、各種類型車輛的賠款、不同事故原因的賠款等。類型車輛的賠款、不同事故原因的賠款等。q賠付率類賠付率類包括以上各種分類的保費和賠款的比包括以上各種分類的保費和賠款的比例。例。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率7二、保險精算二、保險精算 q所謂精算，就是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，運用所謂精算，就是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理，運用現(xiàn)代的各種科學(xué)有效方法，對各種經(jīng)濟(jì)活動中現(xiàn)代

6、的各種科學(xué)有效方法，對各種經(jīng)濟(jì)活動中未來的風(fēng)險未來的風(fēng)險進(jìn)行分析、評估和管理，是現(xiàn)代保進(jìn)行分析、評估和管理，是現(xiàn)代保險、金融、投資實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。險、金融、投資實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。q精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟(jì)問題的專業(yè)人士。專業(yè)人士。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率8精算在商業(yè)保險公司中的作用：精算在商業(yè)保險公司中的作用： q（1）在產(chǎn)品開發(fā)方面）在產(chǎn)品開發(fā)方面 q（2）在財務(wù)管理方面）在財務(wù)管理方面 費用管理費用管理 準(zhǔn)備金評估準(zhǔn)備金評估 利源分析利源分析 承保風(fēng)險的評估和控制承保風(fēng)險的評估和控制 參與資產(chǎn)負(fù)債管理參與資產(chǎn)負(fù)債管理 q（

7、3 3）其他方面）其他方面 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率9精算師在保險行業(yè)的作用：精算師在保險行業(yè)的作用： q精算師在保險行業(yè)中起著舉足輕重的作用。無精算師在保險行業(yè)中起著舉足輕重的作用。無論是公司的產(chǎn)品設(shè)計與定價，還是準(zhǔn)備金的提論是公司的產(chǎn)品設(shè)計與定價，還是準(zhǔn)備金的提取，以及再保險的安排，精算師都力圖保證公取，以及再保險的安排，精算師都力圖保證公司的穩(wěn)健經(jīng)營。司的穩(wěn)健經(jīng)營。q在英國，由于委任精算師要對公司出具一系列在英國，由于委任精算師要對公司出具一系列的精算報告，他們實際上被賦予了保險監(jiān)管的的精算報告，他們實際上被賦予了保險監(jiān)管的部分職責(zé)。部分職責(zé)。 q精算師應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、復(fù)利

8、的原理來擬定精算師應(yīng)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、復(fù)利的原理來擬定保險計劃、退休金等龐大的基金計劃。保險計劃、退休金等龐大的基金計劃。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率10精算師團(tuán)體的主要職能在于：精算師團(tuán)體的主要職能在于：q（1 1）為了公眾的利益，不斷提升與精算科學(xué)）為了公眾的利益，不斷提升與精算科學(xué)及其應(yīng)用相關(guān)的知識和研究；及其應(yīng)用相關(guān)的知識和研究；q（2 2）由專業(yè)精算師監(jiān)督其成員的行為；）由專業(yè)精算師監(jiān)督其成員的行為；q（3 3）提升職業(yè)教育、培訓(xùn)、知識技能方面的）提升職業(yè)教育、培訓(xùn)、知識技能方面的高標(biāo)準(zhǔn)，并出版各種類型的行業(yè)行為準(zhǔn)則；高標(biāo)準(zhǔn)，并出版各種類型的行業(yè)行為準(zhǔn)則；q（4 4）提升精算

9、職業(yè)的認(rèn)知度及地位；）提升精算職業(yè)的認(rèn)知度及地位；q（5 5）為立法及相關(guān)職能而行使的監(jiān)督職能。）為立法及相關(guān)職能而行使的監(jiān)督職能。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率11各國精算簡介各國精算簡介 q英國：英國：17621762年，世界上第一家人壽保險公司年，世界上第一家人壽保險公司Endwerd R Mores Endwerd R Mores 設(shè)立了精算機(jī)構(gòu)，正式拉開設(shè)立了精算機(jī)構(gòu)，正式拉開了精算科學(xué)的序幕。了精算科學(xué)的序幕。英國目前英國目前正在工作的精算正在工作的精算師約有師約有54005400人人。 q美國：美國：代表整個精算業(yè)的組織是美國精算學(xué)會代表整個精算業(yè)的組織是美國精算學(xué)會（A

10、AAAAA），有約），有約1400014000名會員名會員。 q中國：精算教育興起晚，很多精算理論和方法中國：精算教育興起晚，很多精算理論和方法還不成熟和完善，與國外的差距仍然很大，所還不成熟和完善，與國外的差距仍然很大，所能從事的工作也只是很少的一部分。能從事的工作也只是很少的一部分。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率12三、保險費率制定的基本原則三、保險費率制定的基本原則q公平合理原則公平合理原則 q保證償付原則保證償付原則 q相對穩(wěn)定原則相對穩(wěn)定原則 q促進(jìn)防損原則促進(jìn)防損原則 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率13第二節(jié)第二節(jié) 機(jī)動車輛保險費率機(jī)動車輛保險費率一、保險費率的概念一

11、、保險費率的概念 q保險費保險費是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。q保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。q保險費的數(shù)額同保險費的數(shù)額同 保險金額的大小保險金額的大小 保險費率的高低保險費率的高低 保險期限的長短保險期限的長短 成正比。成正比。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率14q保險金額：保險金額：簡稱保額，保險合同雙方當(dāng)事人約定簡稱保額，保險合同雙方當(dāng)事人約定的保險人于保險事故發(fā)生后應(yīng)賠償?shù)谋ｋU人于保險事故發(fā)生后應(yīng)賠償(給付給付)保

12、險金保險金的限額，它是保險人據(jù)以計算保險費的基礎(chǔ)。的限額，它是保險人據(jù)以計算保險費的基礎(chǔ)。q保險費率：保險費率：依照保險金額計算保險費的比例，計依照保險金額計算保險費的比例，計算保險費率的保險金額單位一般以每千元為單位，算保險費率的保險金額單位一般以每千元為單位，即每千元保險金額應(yīng)交多少保險費，通常以即每千元保險金額應(yīng)交多少保險費，通常以來表示。來表示。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率15二、保險費率的模式二、保險費率的模式 q保險人在經(jīng)營機(jī)動車輛保險的過程中將風(fēng)險因保險人在經(jīng)營機(jī)動車輛保險的過程中將風(fēng)險因子分為兩類，一類是與汽車有關(guān)的風(fēng)險因子，子分為兩類，一類是與汽車有關(guān)的風(fēng)險因子，包括

13、汽車的種類、使用情況和行駛的區(qū)域；另包括汽車的種類、使用情況和行駛的區(qū)域；另一類是與駕駛員相關(guān)的風(fēng)險因子，包一類是與駕駛員相關(guān)的風(fēng)險因子，包括駕駛員括駕駛員的性別、年齡、婚姻狀況、職業(yè)等。的性別、年齡、婚姻狀況、職業(yè)等。q各國的機(jī)動車輛保險的費率模式基本上也可以各國的機(jī)動車輛保險的費率模式基本上也可以分為兩類，分為兩類，從車費率模式從車費率模式和和從人費率模式從人費率模式。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率161.1.從車費率模式從車費率模式q我國采用的汽車保險的費率模式就屬于我國采用的汽車保險的費率模式就屬于從車費從車費率模式率模式。q影響費率的主要變量為車輛的使用性質(zhì)、車輛影響費率的主

14、要變量為車輛的使用性質(zhì)、車輛生產(chǎn)地和車輛的種類：生產(chǎn)地和車輛的種類：根據(jù)車輛的使用性質(zhì)劃分：營業(yè)性車輛與非營業(yè)性根據(jù)車輛的使用性質(zhì)劃分：營業(yè)性車輛與非營業(yè)性車輛。車輛。根據(jù)車輛的生產(chǎn)地劃分：進(jìn)口車輛與國產(chǎn)車輛。根據(jù)車輛的生產(chǎn)地劃分：進(jìn)口車輛與國產(chǎn)車輛。根據(jù)車輛的種類劃分：車輛種類與噸位。根據(jù)車輛的種類劃分：車輛種類與噸位。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率172.2.從人費率模式從人費率模式q目前，大多數(shù)國家采用的機(jī)動車輛保險的費率目前，大多數(shù)國家采用的機(jī)動車輛保險的費率模式均屬于模式均屬于從人費率模式從人費率模式。q各國采用的從人費率模式考慮的風(fēng)險因子各不各國采用的從人費率模式考慮的風(fēng)險

15、因子各不相同，主要有駕駛員的年齡、性別、駕駛年限、相同，主要有駕駛員的年齡、性別、駕駛年限、心理素質(zhì)和安全行駛記錄等。心理素質(zhì)和安全行駛記錄等。q我國正在積極探索，逐步將從車費率的模式過我國正在積極探索，逐步將從車費率的模式過渡到從人費率的模式。渡到從人費率的模式。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率183.3.費率模式的演變費率模式的演變 q保險業(yè)發(fā)展中費率模式的演變：保險業(yè)發(fā)展中費率模式的演變：自由競爭、自由競爭、無序的市場無序的市場嚴(yán)格的費嚴(yán)格的費率制度率制度 間接管理間接管理模式模式 q我國我國過去采用嚴(yán)格的機(jī)動車輛保險條款費率管過去采用嚴(yán)格的機(jī)動車輛保險條款費率管理制度。理制度。q2

16、002年保監(jiān)會對費率管理制度提出了改革，部年保監(jiān)會對費率管理制度提出了改革，部分保險公司同時使用兩套機(jī)動車輛保險條款。分保險公司同時使用兩套機(jī)動車輛保險條款。q目前我國現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險是由目前我國現(xiàn)行的機(jī)動車輛保險是由1010余家保險余家保險公司自主制定的機(jī)動車輛保險產(chǎn)品組合。公司自主制定的機(jī)動車輛保險產(chǎn)品組合。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率19三、基本險和附加險保費的計算方法三、基本險和附加險保費的計算方法1. 車輛損失險的保費計算車輛損失險的保費計算 q（1 1）按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/ /噸噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購置價所屬檔次查位數(shù)、

17、車輛使用年限、新車購置價所屬檔次查找基礎(chǔ)保費和費率。找基礎(chǔ)保費和費率。 保費保費= =基礎(chǔ)保費基礎(chǔ)保費+(+(實際新車購置價新車購置實際新車購置價新車購置價所屬檔次的起點價所屬檔次的起點) )費率費率2021-10-26機(jī)動車輛保險費率20q以家庭自用汽車為例，表中橫欄第一行為新車以家庭自用汽車為例，表中橫欄第一行為新車購置價檔次，共分購置價檔次，共分5 5個檔次：個檔次：5 5萬元以下、萬元以下、5 5萬萬1010萬元，萬元，1010萬萬1515萬元、萬元、1515萬萬2020萬元、萬元、2020萬萬3030萬元。每個檔次對應(yīng)的萬元。每個檔次對應(yīng)的基礎(chǔ)保費基礎(chǔ)保費是該是該檔次的最低保費檔次的

18、最低保費( (檔次起點對應(yīng)的保費檔次起點對應(yīng)的保費) )，費率費率是實際新車購置價與檔次起點的差額部分的費是實際新車購置價與檔次起點的差額部分的費率。率。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率21q例例1：假定某投保車輛的車齡為：假定某投保車輛的車齡為45年、新車年、新車購置價為購置價為20萬元，則其所屬的新車購置價檔次萬元，則其所屬的新車購置價檔次為為20萬萬30萬元檔萬元檔(檔次分段含起點不含終點檔次分段含起點不含終點)，在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為2166元，而元，而實際新車購置價恰好為檔次的起點實際新車購置價恰好為檔次的起點(20萬元萬元)，則該車輛的保

19、費就是則該車輛的保費就是2166元元。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率22q例例2：假定另一投保車輛的車齡為：假定另一投保車輛的車齡為45年、新年、新車購置價為車購置價為25萬元，則其所屬的新車購置價檔萬元，則其所屬的新車購置價檔次同樣為次同樣為20萬萬30萬元檔；在費率表上查得對萬元檔；在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為應(yīng)的基礎(chǔ)保費為2166元，費率為元，費率為1. 038%； 保費保費=2166(25萬元萬元20萬元萬元)1. 038%2685元元。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率23q（2）如果投保人選擇不足額投保，即保額?。┤绻侗Ｈ诉x擇不足額投保，即保額小于新車購置價，保費應(yīng)作

20、相應(yīng)調(diào)整，計算公式于新車購置價，保費應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整，計算公式為：為： 保費保費(0.050.95保額保額/新車購置價新車購置價)足額足額投保時的標(biāo)準(zhǔn)保費投保時的標(biāo)準(zhǔn)保費q（3）36座以上營業(yè)客車新車購置價低于座以上營業(yè)客車新車購置價低于20萬萬元的，按照元的，按照2036座營業(yè)客車對應(yīng)檔次的保險座營業(yè)客車對應(yīng)檔次的保險費計收。費計收。 q（4）掛車保險費按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險）掛車保險費按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險費的費的50%計收。計收。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率24q2. 第三者責(zé)任險的保費計算第三者責(zé)任險的保費計算 （1）按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)）按照投保人類別、車輛用途

21、、座位數(shù)/噸噸位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找保費；位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找保費； （2）掛車保險費按）掛車保險費按2噸以下貨車計收噸以下貨車計收(責(zé)任限責(zé)任限額統(tǒng)一為額統(tǒng)一為5萬元萬元)。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率253. 附加險的保費計算附加險的保費計算 q（1）全車盜搶險）全車盜搶險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費和費率；用年限查找基礎(chǔ)保費和費率； 保費保費=基礎(chǔ)保費基礎(chǔ)保費+保額保額費率費率q（2）車上人員責(zé)任險）車上人員責(zé)任險 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方按照投保人類別、車輛用

22、途、座位數(shù)、投保方式查找費率。式查找費率。 保費保費=單座責(zé)任限額單座責(zé)任限額投保座位數(shù)投保座位數(shù)費率費率 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率26q（3） 車上貨物責(zé)任險車上貨物責(zé)任險 按照責(zé)任限額，分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率。按照責(zé)任限額，分營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率。車上貨物責(zé)任險的最低責(zé)任限額為人民幣車上貨物責(zé)任險的最低責(zé)任限額為人民幣20000元。元。 保費保費=基礎(chǔ)保費基礎(chǔ)保費+(責(zé)任限額責(zé)任限額20000)費率費率q（4）玻璃單獨破碎險）玻璃單獨破碎險 按客車、貨車、座位數(shù)、投保進(jìn)口按客車、貨車、座位數(shù)、投保進(jìn)口/國產(chǎn)玻璃國產(chǎn)玻璃查找費率；查找費率； 保費保費=新車購置價新車購置價

23、費率費率 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率27q（5）不計免賠特約條款）不計免賠特約條款 保費保費=適用本條款的所有險種應(yīng)收保費之和適用本條款的所有險種應(yīng)收保費之和(不不含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險修正含無賠款優(yōu)待以及風(fēng)險修正)20% q（6）火災(zāi)、自燃、爆炸損失險）火災(zāi)、自燃、爆炸損失險 實行實行0.6%的固定費率。的固定費率。 保費保費=保險金額保險金額費率費率 如果單保自燃險，固定費率為如果單保自燃險，固定費率為0.4%。 保費保費=保險金額保險金額費率費率2021-10-26機(jī)動車輛保險費率28q（7）車身劃痕損失險）車身劃痕損失險 按新車購置價所屬檔次直接查找保費。按新車購置價所屬檔次直

24、接查找保費。新車購置價（元）新車購置價（元） 1010萬元以下萬元以下 10102020萬元萬元20205050萬元萬元5050萬元以上萬元以上保費（元）保費（元）150150250250350350500500q（8）停駛損失險）停駛損失險 實行實行10%的固定費率。的固定費率。 保費保費=約定的最高賠償天數(shù)約定的最高賠償天數(shù)約定的最高日責(zé)約定的最高日責(zé)任限額任限額費率費率2021-10-26機(jī)動車輛保險費率29q（9）無過失責(zé)任險）無過失責(zé)任險 無過失責(zé)任險的最高責(zé)任限額為無過失責(zé)任險的最高責(zé)任限額為50000元人民元人民幣。基礎(chǔ)保費為幣。基礎(chǔ)保費為50元，費率為元，費率為0.5%。 保費

25、保費=基礎(chǔ)保費基礎(chǔ)保費+責(zé)任限額責(zé)任限額費率費率q（10）救助特約條款）救助特約條款 只有購買了車輛損失險之后才能購買本附加險。只有購買了車輛損失險之后才能購買本附加險。實行固定保費，無需計算，保費為實行固定保費，無需計算，保費為150元人民元人民幣。幣。q（11）提車險）提車險 按新車購置價所屬檔次直接查找保費。按新車購置價所屬檔次直接查找保費。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率30q例題：例題：價值價值12萬元的家庭自用萬元的家庭自用5座的新車，投座的新車，投保以下保險種類，試分別計算保費。保以下保險種類，試分別計算保費。1. 最低保障方案最低保障方案(第三者責(zé)任險，第三者責(zé)任險，10萬

26、萬)2.2.基本保障方案基本保障方案(車輛損失險第三者責(zé)任險車輛損失險第三者責(zé)任險)3.3.經(jīng)濟(jì)保障方案經(jīng)濟(jì)保障方案(車輛損失險第三者責(zé)任險車輛損失險第三者責(zé)任險不計免賠特約險全車盜搶險不計免賠特約險全車盜搶險)4.4.最佳保障方案最佳保障方案 (車輛損失險第三者責(zé)任險車輛損失險第三者責(zé)任險不計免賠特約險車上責(zé)任險全車盜搶險不計免賠特約險車上責(zé)任險全車盜搶險)車上責(zé)任險按核定車上責(zé)任險按核定5個座位足額投保，每個座位保個座位足額投保，每個座位保10萬元萬元2021-10-26機(jī)動車輛保險費率311. 最低保障方案最低保障方案保費保費1037元元2.2.基本保障方案基本保障方案保費保費=1265

27、（120000100000）0.98910372499.8元。元。3.3.經(jīng)濟(jì)保障方案經(jīng)濟(jì)保障方案保費保費=2499.8（120）108+1200000.7784041.36元元 。4.4.最佳保障方案最佳保障方案 保費保費=4041.36+5000000.4406241.36元元2021-10-26機(jī)動車輛保險費率324. 風(fēng)險修正風(fēng)險修正q(1)單車投保，保費可根據(jù)單車投保，保費可根據(jù)單車風(fēng)險修正系數(shù)單車風(fēng)險修正系數(shù)表表進(jìn)行調(diào)整；進(jìn)行調(diào)整； 保費標(biāo)準(zhǔn)保費保費標(biāo)準(zhǔn)保費 （1風(fēng)險修正系數(shù)風(fēng)險修正系數(shù))q(2)車隊投保，保費可根據(jù)車隊投保，保費可根據(jù)車隊費率浮動系數(shù)車隊費率浮動系數(shù)表表進(jìn)行調(diào)整；

28、進(jìn)行調(diào)整； 保費單車保費保費單車保費費率浮動系數(shù)費率浮動系數(shù)q(3)單車風(fēng)險修正與車隊費率浮動不能同時使用；單車風(fēng)險修正與車隊費率浮動不能同時使用；q(4)單車風(fēng)險修正或車隊費率浮動僅適用于保險單車風(fēng)險修正或車隊費率浮動僅適用于保險期限為期限為1年年以上的保險單。以上的保險單。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率33修正項目修正項目修正辦法修正辦法多險種同時投保多險種同時投保1 1同時投保車輛損失險和第三者責(zé)任險，第三者責(zé)同時投保車輛損失險和第三者責(zé)任險，第三者責(zé)任險優(yōu)惠任險優(yōu)惠10%10%；2 2投保車輛損失險或第三者責(zé)任險，并同時投保一投保車輛損失險或第三者責(zé)任險，并同時投保一個附加險，附

29、加險優(yōu)惠個附加險，附加險優(yōu)惠4%4%；3 3投保車輛損失險或第三者責(zé)任險，并同時投保一投保車輛損失險或第三者責(zé)任險，并同時投保一個以上附加險，附加險優(yōu)惠個以上附加險，附加險優(yōu)惠6%6%。無交通違章記錄無交通違章記錄 上一年無交通違章記錄，費率優(yōu)惠上一年無交通違章記錄，費率優(yōu)惠5%5%。 直接業(yè)務(wù)直接業(yè)務(wù)/ /網(wǎng)上投網(wǎng)上投保保1.1.在營業(yè)網(wǎng)點投保，費率優(yōu)惠在營業(yè)網(wǎng)點投保，費率優(yōu)惠6%6%；2.2.通過互聯(lián)網(wǎng)投保，費率優(yōu)惠通過互聯(lián)網(wǎng)投保，費率優(yōu)惠4%4%。完整的維護(hù)保養(yǎng)完整的維護(hù)保養(yǎng)記錄記錄提供過去兩年完整的汽車保養(yǎng)維護(hù)記錄，費率優(yōu)惠提供過去兩年完整的汽車保養(yǎng)維護(hù)記錄，費率優(yōu)惠5%5%。指定駕駛

30、人指定駕駛?cè)? 1指定一名駕駛員，主險保險費優(yōu)惠指定一名駕駛員，主險保險費優(yōu)惠3%3%；2 2指定兩名駕駛員，主險保險費優(yōu)惠指定兩名駕駛員，主險保險費優(yōu)惠2%2%。單車風(fēng)險修正系數(shù)表單車風(fēng)險修正系數(shù)表2021-10-26機(jī)動車輛保險費率34修正項目修正項目修正辦法修正辦法提供詳細(xì)信息提供詳細(xì)信息投保時按要求提供真實詳盡的保單信息，費率優(yōu)投保時按要求提供真實詳盡的保單信息，費率優(yōu)惠惠3%3%。汽車安全性能汽車安全性能1 1有安全氣囊或者有安全氣囊或者ABSABS的車輛，車上人員責(zé)任險的車輛，車上人員責(zé)任險優(yōu)惠優(yōu)惠3%3%；2 2有固定車位有固定車位/ /車庫的，或者安裝汽車防盜系統(tǒng)車庫的，或者安

31、裝汽車防盜系統(tǒng)（含衛(wèi)星定位系統(tǒng)）的，全車盜搶險優(yōu)惠（含衛(wèi)星定位系統(tǒng)）的，全車盜搶險優(yōu)惠5%5%。平均年行駛里程平均年行駛里程1里公里平均年行駛里程平均年行駛里程5000050000公里，費公里，費率上浮率上浮5%5%；2 2平均年行駛里程平均年行駛里程5000050000公里，費率上浮公里，費率上浮5 510%10%。行駛區(qū)域（僅適用于行駛區(qū)域（僅適用于3636座以上營運客車）座以上營運客車）1 1省內(nèi)行駛的，主險費率下浮省內(nèi)行駛的，主險費率下浮5%5%；2 2有固定營業(yè)路線的，主險費率下浮有固定營業(yè)路線的，主險費率下浮5%5%。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率3

32、5車隊費率浮動系數(shù)表車隊費率浮動系數(shù)表過去過去3 3年的年的平均賠付率平均賠付率30%及以下30% 40%40% 50%50% 60%70% 80%80% 90%90% 100%100%以上費率浮動費率浮動系數(shù)系數(shù)60%70%80%90%105%110%120%130%以上2021-10-26機(jī)動車輛保險費率36四、機(jī)動車輛保險費率規(guī)章四、機(jī)動車輛保險費率規(guī)章 由機(jī)動車輛保險費率表、機(jī)動車輛保險費率表由機(jī)動車輛保險費率表、機(jī)動車輛保險費率表使用說明兩個部分組成。使用說明兩個部分組成。 q1. 車輛使用性質(zhì)車輛使用性質(zhì)私人生活用車私人生活用車行政用車行政用車生產(chǎn)用車生產(chǎn)用車營運車輛營運車輛租賃車

33、輛租賃車輛 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率37q2.車輛類型車輛類型客車客車 貨車貨車農(nóng)用車農(nóng)用車集裝箱車集裝箱車掛車掛車特種車特種車其他車輛其他車輛 q3.國產(chǎn)、進(jìn)口車輛劃國產(chǎn)、進(jìn)口車輛劃分標(biāo)準(zhǔn)分標(biāo)準(zhǔn) 進(jìn)口車輛進(jìn)口車輛國產(chǎn)車國產(chǎn)車輛輛2021-10-26機(jī)動車輛保險費率38q4.車齡及使用年限車齡及使用年限 車齡車齡 規(guī)定使用年限規(guī)定使用年限已使用年限相對值已使用年限相對值規(guī)定使用年限車齡已使用年限相對值2021-10-26機(jī)動車輛保險費率39q5.新車新車購置價及實際價值購置價及實際價值 新車購置價新車購置價 新車購置價指保險合同簽訂時，合同簽訂新車購置價指保險合同簽訂時，合同簽訂地

34、購置同類型新車地購置同類型新車( (含車輛購置稅含車輛購置稅) )的價格。的價格。 實際價值實際價值 實際價值新車購置價實際價值新車購置價（1已使用年限已使用年限車輛年折舊率車輛年折舊率) 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率40q6. 保費浮動項目保費浮動項目 防盜裝置浮動項目防盜裝置浮動項目GPS(Global Positional System)GPS(Global Positional System)GMS(Global Mobile (Communication) GMS(Global Mobile (Communication) System)System)電子防盜裝置電子防盜裝置

35、 機(jī)械防盜裝置機(jī)械防盜裝置 同時裝有兩種及兩種以上防盜裝置時，浮動比例同時裝有兩種及兩種以上防盜裝置時，浮動比例不累加。不累加。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率41固定停放場所浮動項目固定停放場所浮動項目 自用車位自用車位固定車庫固定車庫露天社會停車場露天社會停車場無固定停放場所無固定停放場所安全裝置浮動項目安全裝置浮動項目ABSABS系統(tǒng)系統(tǒng)(Anti(AntiBreak System)Break System)單氣囊單氣囊(Single Airbag)(Single Airbag)雙氣囊雙氣囊(Dual Airbag)(Dual Airbag)多氣囊多氣囊(Multi Airbag)

36、 (Multi Airbag) 同時裝有兩種同時裝有兩種及兩種以上防及兩種以上防盜裝置時，浮盜裝置時，浮動比例不累加。動比例不累加。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率42賠償限額浮動項目賠償限額浮動項目 對于車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險和對于車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險和車載貨物掉落責(zé)任險，根據(jù)其賠償限額所車載貨物掉落責(zé)任險，根據(jù)其賠償限額所處檔次享受相應(yīng)的浮動比例。處檔次享受相應(yīng)的浮動比例。 行駛區(qū)域浮動項目行駛區(qū)域浮動項目 出入境出入境境內(nèi)境內(nèi)省內(nèi)省內(nèi)指定區(qū)域指定區(qū)域?qū)τ谛姓密嚭蜕a(chǎn)對于行政用車和生產(chǎn)用車，用車， “指定區(qū)域指定區(qū)域”浮動浮動和和無賠款獎勵浮無賠款獎勵浮動動、一次

37、投保車輛數(shù)一次投保車輛數(shù)浮動浮動三者中只能享受三者中只能享受一項。一項。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率43銷售渠道浮動項目銷售渠道浮動項目 營銷業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)專業(yè)代理業(yè)務(wù)專業(yè)代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)直銷業(yè)務(wù)直銷業(yè)務(wù)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)電話銷售業(yè)務(wù)電話銷售業(yè)務(wù)2021-10-26機(jī)動車輛保險費率44指定駕駛?cè)烁禹椖恐付{駛?cè)烁禹椖?私人生活用車私人生活用車 對私人生活用車，僅當(dāng)保單上列名的駕駛?cè)巳藬?shù)對私人生活用車，僅當(dāng)保單上列名的駕駛?cè)巳藬?shù)不超過不超過2 2人并且在投保或續(xù)保時能夠提供所有駕人并且在投?；蚶m(xù)保時能夠提供所有駕駛?cè)说鸟{駛證時，可予以本項浮動。駛?cè)说鸟{駛證時，可

38、予以本項浮動。 行政用車、生產(chǎn)用車、營運車輛和租賃車輛行政用車、生產(chǎn)用車、營運車輛和租賃車輛 當(dāng)在保單上對保險車輛明確列名指定當(dāng)在保單上對保險車輛明確列名指定1 1名或名或2 2名駕名駕駛?cè)藭r，可按不同比例予以本項浮動。駛?cè)藭r，可按不同比例予以本項浮動。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率45無賠款獎勵浮動項目無賠款獎勵浮動項目 保險車輛必須同時滿足以下條件，方可予保險車輛必須同時滿足以下條件，方可予以相應(yīng)險種的無賠款獎勵浮動：以相應(yīng)險種的無賠款獎勵浮動：(1)上年保險期限不少于上年保險期限不少于1年；年；(2)本年保險期限不少于本年保險期限不少于1年且于上年保險年且于上年保險期滿前辦理續(xù)保；

39、期滿前辦理續(xù)保；(3)(3)在上年未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。在上年未發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率46無賠款獎勵的級別視連續(xù)無賠款的時間長度而無賠款獎勵的級別視連續(xù)無賠款的時間長度而定，且此級別采用定，且此級別采用“進(jìn)一退二進(jìn)一退二”的升降規(guī)則，的升降規(guī)則，即保險車輛的即保險車輛的投保險種投保險種連續(xù)無賠款的年度每增連續(xù)無賠款的年度每增加加1 1年，無賠款的獎勵級別上升一個檔次，直年，無賠款的獎勵級別上升一個檔次，直至最高獎勵級別；一旦發(fā)生賠付，無賠款的獎至最高獎勵級別；一旦發(fā)生賠付，無賠款的獎勵級別下降兩個檔次，直至最低獎勵級別。勵級別下降兩個檔次，直至最低獎勵級別。2021-

40、10-26機(jī)動車輛保險費率47例如，連續(xù)無賠款年數(shù)為例如，連續(xù)無賠款年數(shù)為0 0年、年、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、4 4年和年和5 5年及年及5 5年以上時的浮動比例分別為年以上時的浮動比例分別為0 0、10%10%、15%15%、20%20%、20%20%和和20%20%，那么某，那么某險種連續(xù)險種連續(xù)5 5年無賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮年無賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動比例仍為動比例仍為20%20%。連續(xù)。連續(xù)2 2年無賠款后發(fā)生了保年無賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動比例從險賠付，則浮動比例從15%15%變?yōu)闊o浮動。變?yōu)闊o浮動。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率48再如，連

41、續(xù)無賠款年數(shù)為再如，連續(xù)無賠款年數(shù)為0 0年、年、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、4 4年和年和5 5年及年及5 5年以上時的浮動比例分別為年以上時的浮動比例分別為0 0、10%10%、15%15%、20%20%、25%25%、30%30%，那么某，那么某險種連續(xù)險種連續(xù)5 5年無賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮年無賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動比例仍從動比例仍從30%30%變?yōu)樽優(yōu)?0%20%。連續(xù)。連續(xù)2 2年無賠款年無賠款后發(fā)生了保險賠付，則浮動比例從后發(fā)生了保險賠付，則浮動比例從15%15%變?yōu)樽優(yōu)闊o浮動。無浮動。 對于行政用車和生產(chǎn)用車，本浮動項目中的對于行政用車和生產(chǎn)用車，本浮動

42、項目中的“指定區(qū)指定區(qū)域域”浮動浮動和和無賠款獎勵浮動無賠款獎勵浮動、一次投保車輛數(shù)浮動一次投保車輛數(shù)浮動三三者中只能享受一項。者中只能享受一項。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率49一次投保車輛數(shù)浮動項目一次投保車輛數(shù)浮動項目凡屬同一被保險人凡屬同一被保險人(含政府采購含政府采購)的車輛一次投的車輛一次投保的數(shù)量達(dá)到保的數(shù)量達(dá)到20臺臺以上以上(含含20臺臺)時，可依一次時，可依一次投保車輛數(shù)的規(guī)模確定浮動檔次，再根據(jù)使用投保車輛數(shù)的規(guī)模確定浮動檔次，再根據(jù)使用性質(zhì)確定浮動比例。性質(zhì)確定浮動比例。本項浮動由保險人根據(jù)一次投保車輛的歷史賠本項浮動由保險人根據(jù)一次投保車輛的歷史賠付情況決定是

43、否給予：在一個保險年度內(nèi)，一付情況決定是否給予：在一個保險年度內(nèi)，一次投保車輛的已決賠付率超過次投保車輛的已決賠付率超過60%60%時，下一年時，下一年度的下浮比例降低一個檔次執(zhí)行；超過度的下浮比例降低一個檔次執(zhí)行；超過70%70%時，時，不再下浮。不再下浮。2021-10-26機(jī)動車輛保險費率50大額保費一次全額付款金額浮動項目大額保費一次全額付款金額浮動項目 在予以本項浮動之前，屬同一被保險人在予以本項浮動之前，屬同一被保險人( (含政含政府采購府采購) )的車輛在一次投保時，保費之和的車輛在一次投保時，保費之和( (含含特約條款保費特約條款保費) )達(dá)到達(dá)到1010萬元以上萬元以上( (

44、含含1010萬元萬元) )并并且在投保時一次交清全部保費，可依一次全額且在投保時一次交清全部保費，可依一次全額付款金額的規(guī)模予以不同檔次的浮動。付款金額的規(guī)模予以不同檔次的浮動。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率51q7. 保險費的計算保險費的計算 (一一)車輛損失險車輛損失險保費部分損失基本保費部分損失保額保費部分損失基本保費部分損失保額部分損失費率全部損失保額部分損失費率全部損失保額全部損失費全部損失費率率(二二)第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險保費固定保費保費固定保費 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率52q(三三)車輛損失險附加險車輛損失險附加險玻璃單獨破碎險保費玻璃單獨破碎險保費新車新

45、車購置價購置價費率費率自燃損失險保費保額自燃損失險保費保額費率費率 （1已使用年已使用年限相對值浮動比例限相對值浮動比例)車輛停駛損失險保費最高賠償天數(shù)車輛停駛損失險保費最高賠償天數(shù)日賠償金日賠償金額額費率費率全車盜搶險保費保額全車盜搶險保費保額費率費率（1已使用年已使用年限相對值浮動比例限相對值浮動比例防盜裝置浮動比例防盜裝置浮動比例固定停固定停放場所浮動比例放場所浮動比例)新增設(shè)備損失險保費保額新增設(shè)備損失險保費保額對應(yīng)車輛損失險部對應(yīng)車輛損失險部分損失費率分損失費率其他車輛損失險附加險保費保額其他車輛損失險附加險保費保額費率費率 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率53q(四四)第三者責(zé)

46、任險附加險第三者責(zé)任險附加險車上人員責(zé)任險保費投保座位數(shù)車上人員責(zé)任險保費投保座位數(shù)每人每次事故每人每次事故最高賠償限額最高賠償限額費率費率（1賠償限額浮動比例賠償限額浮動比例安安全裝置浮動比例全裝置浮動比例)車上貨物責(zé)任險保費每次事故最高賠償限額車上貨物責(zé)任險保費每次事故最高賠償限額費費率率（1賠償限額浮動比例賠償限額浮動比例)無過失責(zé)任險保費同檔第三者責(zé)任險保費無過失責(zé)任險保費同檔第三者責(zé)任險保費費率費率車載貨物掉落險保費賠償限額車載貨物掉落險保費賠償限額費率費率（1 1賠償賠償限額浮動比例限額浮動比例) ) 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率54q ( (五五) )特約條款特約條款q1

47、 1 可選免賠額特約條款可選免賠額特約條款 q2 2 里程變額特約條款里程變額特約條款 q3 3 換件特約條款換件特約條款 q4 4 基本險不計免賠特約條款基本險不計免賠特約條款 q5 5 附加險不計免賠特約條款附加險不計免賠特約條款q6 指定行駛區(qū)域特約條款指定行駛區(qū)域特約條款2021-10-26機(jī)動車輛保險費率55q( (六六) )保費浮動比例保費浮動比例 q保費浮動比例行駛區(qū)域浮動比例無賠款保費浮動比例行駛區(qū)域浮動比例無賠款獎勵浮動比例指定駕駛?cè)烁颖壤N售獎勵浮動比例指定駕駛?cè)烁颖壤N售渠道浮動比例一次投保車輛數(shù)浮動比例渠道浮動比例一次投保車輛數(shù)浮動比例q由于無賠款獎勵浮動比例可能因

48、險種而不同，由于無賠款獎勵浮動比例可能因險種而不同，保費浮動比例需分險種計算。新保險種的無保費浮動比例需分險種計算。新保險種的無賠款獎勵浮動比例為賠款獎勵浮動比例為0 0。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率56q特別的，當(dāng)保險車輛為行政用車和生產(chǎn)用車時：特別的，當(dāng)保險車輛為行政用車和生產(chǎn)用車時：q(1)若沒有選擇若沒有選擇指定行駛區(qū)域特約條款指定行駛區(qū)域特約條款，則：，則： 保費浮動比例行駛區(qū)域浮動比例無賠款獎保費浮動比例行駛區(qū)域浮動比例無賠款獎勵浮動比例或一次投保車輛數(shù)浮動比例銷售勵浮動比例或一次投保車輛數(shù)浮動比例銷售渠道浮動比例指定駕駛?cè)烁颖壤栏颖壤付{駛?cè)烁颖壤齫(2)若

49、選擇了若選擇了指定區(qū)域特約條款指定區(qū)域特約條款，則：，則： 保費浮動比例行駛區(qū)域浮動比例銷售渠道保費浮動比例行駛區(qū)域浮動比例銷售渠道浮動比例指定駕駛?cè)烁颖壤颖壤付{駛?cè)烁颖壤?2021-10-26機(jī)動車輛保險費率57q( (七七) )保單保費保單保費 q首先計算各險種經(jīng)行駛區(qū)域、銷售渠道、無賠首先計算各險種經(jīng)行駛區(qū)域、銷售渠道、無賠款獎勵、指定駕駛?cè)撕鸵淮瓮侗＼囕v數(shù)浮動后款獎勵、指定駕駛?cè)撕鸵淮瓮侗＼囕v數(shù)浮動后的保費，稱之為的保費，稱之為“浮動保費浮動保費”。 車輛損失險浮動保費車輛損失險保費車輛損失險浮動保費車輛損失險保費 （1車輛損失險保費浮動比例車輛損失險保費浮動比例)2021

50、-10-26機(jī)動車輛保險費率58q八、年費率、日費率使用標(biāo)準(zhǔn)八、年費率、日費率使用標(biāo)準(zhǔn) 本費率表是保險期限為本費率表是保險期限為1年的費率表，即年的費率表，即年費率年費率表表。 投保時，保險期限不足投保時，保險期限不足1年的按日費率計收保險年的按日費率計收保險費：費： 短期保險費年保險費短期保險費年保險費/365/365承保天數(shù)承保天數(shù) 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率59q九、批改保費計算九、批改保費計算q投保人申請辦理保單批改，如保險車輛改裝車投保人申請辦理保單批改，如保險車輛改裝車型、變更使用性質(zhì)及申請增加、降低保險金額型、變更使用性質(zhì)及申請增加、降低保險金額或賠償限額時，以未了責(zé)任

51、天數(shù)、按日費率計或賠償限額時，以未了責(zé)任天數(shù)、按日費率計算批改保費，計算公式為：算批改保費，計算公式為： 批改保費批改保費(批改后年保費批改前年保費批改后年保費批改前年保費)未了責(zé)任天數(shù)未了責(zé)任天數(shù)/365 如果因批改造成如果因批改造成浮動比例浮動比例的變動，應(yīng)按新的浮的變動，應(yīng)按新的浮動比例計算批改后年保費。動比例計算批改后年保費。 2021-10-26機(jī)動車輛保險費率60q十、退保費計算十、退保費計算個單業(yè)務(wù)退保個單業(yè)務(wù)退保 (1)(1)對于車輛損失險及其附加險和特約條款對于車輛損失險及其附加險和特約條款 q保單有效期內(nèi)已發(fā)生賠款的險種保單有效期內(nèi)已發(fā)生賠款的險種 退保金額退保金額 基本保費基本保費( (原保額賠款免賠金額原保額賠款免賠金額) )原費率原費率（1 1原保費浮動比例原保費浮動比例) )未了責(zé)任天數(shù)未了責(zé)任天數(shù)/365/365 若出險險種系按固定保費收費，則：若出險險種系按固定保費收費，則： 退保金額該險種保單保費退保金額該險種保單保費未了責(zé)任天數(shù)未了責(zé)任天數(shù)/365 /365 q因保險賠償致使保險合同終止時，保險人