銀行供應鏈融資業(yè)務介紹

1、銀行供應鏈融資業(yè)務介紹銀行供應鏈融資業(yè)務介紹平安銀行珠海分行22平安銀行線上供應鏈金融優(yōu)勢積累（2013）合作核心企業(yè)超過200家核心企業(yè)上下游超過4000家現金管理結算賬戶1.04萬日均存款553億橙e是供應鏈金融的延伸和發(fā)展！供應鏈金融的積累23供應鏈金融基礎產品介紹供應鏈金融適用客戶群體供應鏈金融產品優(yōu)勢分析 供應鏈金融的基本概念線上化業(yè)務介紹平安橙e網介紹目錄目錄4一、什么是供應鏈金融 “供應鏈金融供應鏈金融”是指把供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體（是指把供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體（“1+n”)1+n”)，根據交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案，基于對供應鏈根據交易中構成的鏈

2、條關系和行業(yè)特點設定融資方案，基于對供應鏈交易結構和交易細節(jié)的把握，借助核心企業(yè)交易結構和交易細節(jié)的把握，借助核心企業(yè)( (供應鏈鏈條上的供應鏈鏈條上的1 1）的信）的信用實力并根據單筆交易的自償程度，對供應鏈上單個企業(yè)或上下游多用實力并根據單筆交易的自償程度，對供應鏈上單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)（眾多的個企業(yè)（眾多的n)n)提供的全面金融服務。提供的全面金融服務。 “1” “1”是指供應鏈中的核心企業(yè)，是指供應鏈中的核心企業(yè)，”n”n”為其上下游。為其上下游。5二、供應鏈金融產品優(yōu)勢分析 供應鏈金融提升核心企業(yè)競爭力供應鏈金融提升核心企業(yè)競爭力u提高輔助企業(yè)的信用等級，解決上下游企業(yè)的融資難題

3、提高輔助企業(yè)的信用等級，解決上下游企業(yè)的融資難題u 降低供應鏈的整體融資成本降低供應鏈的整體融資成本u 增強輔助企業(yè)的忠誠度，鞏固供應鏈戰(zhàn)略伙伴關系增強輔助企業(yè)的忠誠度，鞏固供應鏈戰(zhàn)略伙伴關系u 以該核心企業(yè)為中心的供應鏈競爭優(yōu)勢得以加強以該核心企業(yè)為中心的供應鏈競爭優(yōu)勢得以加強款確認款確認如：銷售回購、票據責任如：銷售回購、票據責任 核心企業(yè)可依靠自身強勢信用，支持上下游企業(yè)實現融資：6三、供應鏈金融適用客戶群體分析 依托供應鏈金融中的核心企業(yè)為其上下游提供全面金融服務方案，鼓依托供應鏈金融中的核心企業(yè)為其上下游提供全面金融服務方案，鼓勵勵“1+n”1+n”營銷拓展方式。營銷拓展方式。核心企

4、業(yè)上游（n)下游(n)7三、供應鏈金融適用客戶群體分析u符合我行相關信貸政策和準入標準符合我行相關信貸政策和準入標準；u處于穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)且行業(yè)地位突出，具有良好的商業(yè)信譽和銀行信用記錄處于穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)且行業(yè)地位突出，具有良好的商業(yè)信譽和銀行信用記錄；u企業(yè)內部有健全的供應商企業(yè)內部有健全的供應商/ /經銷商管理制度（包括供應商經銷商管理制度（包括供應商/ /經銷商的準入和退經銷商的準入和退出機制），對其上下游企業(yè)具有較強的控制力和影響力；出機制），對其上下游企業(yè)具有較強的控制力和影響力；u適合我行綜合開發(fā)的上下游企業(yè)較多，合作空間較大，能為我行業(yè)務帶來較適合我行綜合開發(fā)的上下游企業(yè)較多，合作空

5、間較大，能為我行業(yè)務帶來較高的預期綜合收益；高的預期綜合收益；u與我行的合作意愿較高，在上下游貿易融資客戶篩選、操作對接、對賬以及與我行的合作意愿較高，在上下游貿易融資客戶篩選、操作對接、對賬以及采購、銷售信息傳遞等方面愿意配合我行的要求；采購、銷售信息傳遞等方面愿意配合我行的要求；核心企業(yè)基本條件8三、供應鏈金融適用客戶群體u“立足本地主流行業(yè)基礎上積極走向全國，以一家做全立足本地主流行業(yè)基礎上積極走向全國，以一家做全國的方式積極拓展供應鏈總對總核心客戶國的方式積極拓展供應鏈總對總核心客戶供應鏈總對總業(yè)務（1+n模式）拓展模式由1n：營銷核心企業(yè)本部，通過本部向我行推薦客戶形式并配合我行進行

6、業(yè)務拓展；（推進效果較好，難度較低，但人脈關系要求高）由n1：通過營銷核心企業(yè)的重點上下游客戶，通過其人脈關系及影響力說服核心企業(yè)配合我行業(yè)務拓展；（推進難度較高，營銷過程較長，對專業(yè)素質要求高）9四、供應鏈金融基礎產品介紹 下游授信基礎產品下游授信基礎產品合作思路：合作思路： 以行業(yè)供應鏈的核心企業(yè)（以行業(yè)供應鏈的核心企業(yè)（“1”“1”）為依托點，順應供應鏈內部形成的依存關系和真實）為依托點，順應供應鏈內部形成的依存關系和真實的貨物交易背景，由核心廠商推薦下游資質優(yōu)良的貿易商或買家（的貨物交易背景，由核心廠商推薦下游資質優(yōu)良的貿易商或買家（“n”)n”)，由我行為其提供由我行為其提供授信等金

7、融服務，幫助核心廠商實現大額銷售，緩解買賣雙方的資金壓力，促進供應鏈生態(tài)授信等金融服務，幫助核心廠商實現大額銷售，緩解買賣雙方的資金壓力，促進供應鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。良性循環(huán)發(fā)展。合作模式：合作模式： 核心企業(yè)（核心企業(yè)（“1”“1”）下游經銷商或買家（）下游經銷商或買家（“n”n”）從我行取得授信，向核心企業(yè)先行支從我行取得授信，向核心企業(yè)先行支付貨款；核心企業(yè)收款后按照購銷合同及合作協議書約定發(fā)運融資項下的貨物，通過以我行付貨款；核心企業(yè)收款后按照購銷合同及合作協議書約定發(fā)運融資項下的貨物，通過以我行作為收貨人、發(fā)運到我行指定地點等方式協助我行控制風險。作為收貨人、發(fā)運到我行指定地點等方式

8、協助我行控制風險。 常用合作模式：先票后貨標準模式、先票后貨擔保提貨模式、國內信用證和商票貼現。常用合作模式：先票后貨標準模式、先票后貨擔保提貨模式、國內信用證和商票貼現。10 定義定義 先票先票/ /款后貨標準模式是我行動產及貨權質押授信業(yè)務的一種，它是款后貨標準模式是我行動產及貨權質押授信業(yè)務的一種，它是指商品買方從我行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及指商品買方從我行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協議書的約定發(fā)運貨物，并以我行為收貨人的模式。合作協議書的約定發(fā)運貨物，并以我行為收貨人的模式。 適用范圍適用范圍 適用于需要向上游企業(yè)采購商品，并且該商品屬于我行貨

9、押商品目錄適用于需要向上游企業(yè)采購商品，并且該商品屬于我行貨押商品目錄范圍的貿易型、生產型企業(yè)等。范圍的貿易型、生產型企業(yè)等。四、供應鏈金融基礎產品介紹先票/款后貨標準模式11先票后貨標準模式業(yè)務流程經銷商三方協議鋼廠監(jiān)管方平安銀行1授信額度、開票申請2347658開立銀行承兌匯票發(fā)送發(fā)貨清單通知放貨發(fā)貨派駐監(jiān)管員監(jiān)管鋼材釋放貨物存入贖貨保證金以鋼鐵行業(yè)為例的先票后貨標準模式（典型客戶：上海寶鋼國際）12汽車經銷商三方協議汽車廠商監(jiān)管方平安銀行繳存保證金申請開票以汽車行業(yè)為例的先票后貨標準模式（典型客戶：一汽大眾）物流運輸公司用戶12開立銀行承兌匯票運輸將銷售余款存入我行指定賬戶9銷售3合格證

10、7收款后通知654交款3汽車派駐監(jiān)管員 監(jiān)管車與證8釋放合格證先票后貨標準模式業(yè)務流程13四、供應鏈金融基礎產品介紹 （4）各方利益）各方利益客戶（商品買方）客戶（商品買方）商品賣方商品賣方在沒有其他抵質押或保證的情況下，從銀行獲得授信實現大額銷售利用少量保證金擴大采購規(guī)模，在商品價格上漲的情況下獲得杠桿效益取得預付帳款，緩解資金壓力有可能因為一次性大量付款而從商品賣方處獲得較高折扣有可能向商品買方收取較高的票據貼現利息，獲得一定的財務收益有可能提前鎖定商品價格，防止?jié)q價風險14 定義定義 擔保提貨是我行動產及貨權質押授信業(yè)務的一種，它是指商品賣方按擔保提貨是我行動產及貨權質押授信業(yè)務的一種，

11、它是指商品賣方按照我行的指示向買方交付貨物，賣方對相當于未發(fā)貨部分的授信承擔照我行的指示向買方交付貨物，賣方對相當于未發(fā)貨部分的授信承擔付款責任的模式，又叫賣方擔保買方信貸模式。付款責任的模式，又叫賣方擔保買方信貸模式。 適用范圍適用范圍 適用于需要向上游企業(yè)采購商品的貿易型、生產型企業(yè)。適用于需要向上游企業(yè)采購商品的貿易型、生產型企業(yè)。四、供應鏈金融基礎產品介紹擔保提貨模式15四、供應鏈金融基礎產品介紹業(yè)務流程業(yè)務流程1.買賣雙方簽訂貿易合同；買賣雙方簽訂貿易合同；2.客戶向我行交存一定比例的保證金（通常為客戶向我行交存一定比例的保證金（通常為30%）；）；3.我行為客戶提供授信，并向商品賣

12、方支付貨款；我行為客戶提供授信，并向商品賣方支付貨款；4.商品賣方提供商品賣方提供提貨單提貨單；5.客戶將提貨單質押給我行；客戶將提貨單質押給我行；6.客戶補交保證金客戶補交保證金7.我行向商品賣方發(fā)出我行向商品賣方發(fā)出提貨通知書提貨通知書；8.商品賣方根據商品賣方根據提貨通知書提貨通知書向客戶發(fā)貨。向客戶發(fā)貨。16四、供應鏈金融基礎產品介紹 （4）各方利益）各方利益客戶（商品買方）客戶（商品買方）商品賣方商品賣方在沒有其他抵質押或保證的情況下，從銀行獲得授信實現大額銷售在年末、季末等時間，利用銀行授信完成大數額的采購任務，確保某一等級的經銷商資格取得預付賬款，緩解資金壓力有可能因為一次性大量

13、付款從商品賣方處獲得較高折扣有可能向商品買方收取較高的票據貼現利息，獲得一定的財務收益有可能提前鎖定價格，防止?jié)q價風險17-對下游經銷商授信模式下核心企業(yè)利益核心廠商向我行推薦下游優(yōu)質經銷商客戶，我行給予其授信額度支持經銷商獲得銀行授信，利于核心廠商實現產品大額銷售，加快其銷售資金結算、回籠速度，改善廠商現金流一家銀行為其國內網絡經銷商辦理授信業(yè)務，廠、商、銀三方信息得以順暢溝通、及時反饋，降低核心廠商管理和操作成本核心廠商有可能向經銷商收取較高的票據貼現利息，獲得一定的財務收益，提高企業(yè)利潤率將銷售平臺和金融服務平臺有機融合，為核心廠商打造更堅固的銷售網絡和渠道四、供應鏈金融基礎產品介紹18

14、-對下游經銷商授信模式下經銷商利益在沒有其他抵、質押物或保證的情況下，從銀行獲得授信支持，解決資金壓力，擴大經營規(guī)模利用銀行授信實現大額采購，在商品價格上漲的情況下獲得杠桿收益有可能因為一次性批量付款獲得較高的采購折扣有可能提前鎖定商品采購價格，防止?jié)q價風險四、供應鏈金融基礎產品介紹19上游授信基礎產品上游授信基礎產品 合作思路 通過挖掘“1n”供應鏈的價值，借助核心廠商的商業(yè)信譽，以及對供應商的強大信息管理平臺，開發(fā)廠商上游中小型企業(yè)，為原材料或零配件供應商提供授信，穩(wěn)定買賣雙方供銷關系，促進供應鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。 合作模式 我行受讓賣方（上游供應商）因向買方（核心企業(yè)“1”）銷售商品或提

15、供服務所形成的應收賬款（或應收票據），在此基礎上為賣方(“n”）提供應收賬款融資和應收賬款催收、管理等服務。此模式不增加核心企業(yè)任何成本和風險，使其上游企業(yè)提前獲得銷售資金。 該合作模式具體分兩種：國內保理業(yè)務和商票貼現。該合作模式具體分兩種：國內保理業(yè)務和商票貼現。四、供應鏈金融基礎產品介紹20應收賬款到期，向我行回款，業(yè)務結束向我行開放目標供應商銷售、管理等信息，配合其獲得保理授信額度向我行推薦上游零配件優(yōu)質供應商名單保理業(yè)務流程保理業(yè)務流程選擇客戶核準額度（廠商）向我行提交財務報表等資料和信息，獲得買方額度核準額度（供應商）向我行確認應收賬款債權和回款路徑應收賬款通知審批出賬銀行核心廠商

16、如我行未向核心廠商發(fā)出應收賬款轉讓通知，或雖發(fā)出通知而廠商未向我行出具有效性確認證據，為暗保理業(yè)務。四、供應鏈金融基礎產品介紹21 -對上游授信模式下核心企業(yè)利益上游供應商資金流狀況改善，能接受核心企業(yè)較為苛刻的付款條件，促進擴大再生產，降低生產成本，零配件產品質量提高銀行信用注入到供應鏈中，加快整個供應鏈的資金周轉速度，擴大產、銷規(guī)模，降低全鏈條成本，從而提升供應鏈競爭力，進一步提高核心廠商品牌地位核心企業(yè)采購成本降低，貨源供應更加穩(wěn)定、優(yōu)質；合理延長占用上游資金，可減少直接融資，從而減少財務支出，提高利潤率；易與供應商建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，減少企業(yè)考察成本；核心廠商向我行推薦優(yōu)質上游供應商

17、客戶，并配合其獲得保理融資額度、買方額度或商票貼現額度四、供應鏈金融基礎產品介紹22 -對上游授信模式下供應商利益盤活供應商的應收賬款，減少流動資金占用，降低財務費用供應商獲得銀行授信，提高賒銷能力，放松銷售政策，有利于擴大銷售規(guī)模，與客戶維持更穩(wěn)定的購銷關系，建立產銷戰(zhàn)略同盟降低應收賬款余額，一定條件下可優(yōu)化供應商財務報表減少銷售分戶賬及應收賬款管理成本，降低操作風險四、供應鏈金融基礎產品介紹23編號編號類別名稱類別名稱所含子類所含子類質押率上限質押率上限1黑色金屬黑色金屬生鐵，鋼材（板材、涂鍍、線材、螺紋鋼、型材盤條、不銹鋼、管材、鋼坯、硅鋼、特鋼），鐵合金（硅鐵 錳鐵 釩鐵 鉻鐵 鈦鐵）

18、，廢鋼70%2有色金屬有色金屬基本金屬及其合金、型材（銅、鋁、鉛、鋅、鎳、錫、上述品種的廢有色金屬），小金屬及其合金（錳、鉻），貴金屬（標準黃金、標準鉑金）70%3礦產品礦產品煤（褐煤、煙煤、無煙煤、洗精煤），煤焦油，焦炭，礦石（鐵礦石、鋁礦、鋅礦、錳礦、銅礦、鎳礦、鉛礦、鉻礦），油品（原油、燃料油、汽油、煤油、柴油、瀝青、潤滑油、溶劑油、石蠟油、石腦油、焦油），液化石油氣，天然氣70%4化工化工化學礦（硫礦、磷礦、硼礦、鉀礦），無機化工原料，有機化工原料，合成樹脂及塑料（塑料原料、耐高溫塑料、塑料合金）,合成纖維，通用塑料制品（塑料薄膜、塑料管材、塑料建材、可回收廢舊塑料等），橡膠及其制品（

19、天然橡膠、合成橡膠、汽車輪胎），化肥（氮肥、磷肥、鉀肥、復合肥）70%5紡織原料及紡織制品紡織原料及紡織制品 棉花，棉紗，坯布，化學纖維70%6交通工具交通工具未上牌乘用車（依據國家標準分類，且不含專用乘用車、旅居車、殯儀車、防彈車、救護車）70%7紙漿、紙、紙板及其紙漿、紙、紙板及其制品制品紙漿，紙（印刷用紙及紙板類，書寫、制圖及復制用紙及紙板類，包裝用紙及紙板類），廢紙（混合生活廢紙、商業(yè)廢紙、舊報紙、舊瓦楞箱紙板、全化漿廢紙）70%8糧油及農副產品糧油及農副產品糧食（稻谷、小麥、大麥、玉米、大豆、綠豆、大米、小麥粉、淀粉），糖及糖食（原糖、白砂糖、糖蜜），食用油（豆油、花生油、菜籽油、棕

20、櫚油、調和油），飼料（豆粕、ddgs、魚粉）70%9建材建材木及其制品（原木、膠合板、纖維板、刨花板、木地板），玻璃（普通平板玻璃、鋼化玻璃、壓花玻璃、夾絲玻璃）70%10電線電纜電線電纜電線電纜（通用）70%11機電設備機電設備制冷壓縮機（用于空調、冰箱、汽車）70%12食品食品咖啡，可可70%13飲料飲料白酒原酒（* *）75%14通信及通信及it商品商品電腦、手機、其他通信及it產品（* *）五、平安銀行典型貨押押品目錄24電子成交信息電子交易信息b2b交易資金監(jiān)管交易資金監(jiān)管b2b網站網站合同、訂單、預收、應付等信息應收帳款信息應收帳款質押信息保理系統(tǒng)保理系統(tǒng)企業(yè)企業(yè)(erp)應收帳款

21、、存貨信息存貨抵/質押信息抵押抵押/質押質押存貨信息存貨信息客戶服務信息存貨信息信貸風險管理系統(tǒng)信貸風險管理系統(tǒng)電子票據電子票據供應鏈金融系統(tǒng)供應鏈金融系統(tǒng)押品直鏈押品直鏈監(jiān)管方監(jiān)管方網上開證網上開證客戶信息服務平臺客戶信息服務平臺六、供應鏈金融線上化操作六、供應鏈金融線上化操作(1/2)(1/2)25 六、線上供應鏈金融綜合服務六、線上供應鏈金融綜合服務(2/2)(2/2)一家做全國經銷商一家做全國經銷商統(tǒng)一模式統(tǒng)一模式專業(yè)管理專業(yè)管理專業(yè)審批專業(yè)審批統(tǒng)一集中作業(yè)平臺統(tǒng)一集中作業(yè)平臺出賬線上化出賬線上化贖貨線上化贖貨線上化管理線上化管理線上化供應鏈金融線上化供應鏈金融線上化產品經理產品經理團隊團隊集中作業(yè)集中作業(yè)平臺建設平臺建設線上化線上化 操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)scf-online26第一模塊 產品知識供應鏈金融基礎產品介紹供應鏈金融適用客戶群體分析供應鏈金融產品優(yōu)勢分析 什么是供應鏈金融線上化業(yè)務介紹平安橙e網介紹27平安銀行橙e e網介紹28目錄目錄橙e網的介紹橙e的積累橙e的目標與價值2829橙e網的簡介橙e網是平安銀行旗下供應鏈生意平臺和金融電商平臺的整合體 橙e網專注于“熟人的生意圈”，為熟人之間做生意提供免費的