金融機構(gòu)概述課件

1、金融機構(gòu)概述第第7章章 金融中介概述金融中介概述金融機構(gòu)概述7.1 金融中介的產(chǎn)生和功能金融中介的產(chǎn)生和功能7.1.1 7.1.1 金融中介的產(chǎn)生金融中介的產(chǎn)生 7.1.2 7.1.2 金融中介的基本功能金融中介的基本功能金融機構(gòu)概述7.1.1 7.1.1 金融中介的產(chǎn)生金融中介的產(chǎn)生 1、金融中介是通過向資金盈余者發(fā)行間接融資合約（如存款單），并和資金短缺者達成間接投資合約（發(fā)放信貸）或購買其發(fā)行的證券，在資金供求方之間融通資金，對資金跨期、跨域進行優(yōu)化配置的金融機構(gòu)。2、現(xiàn)代資本主義商業(yè)銀行主要通過兩條途徑產(chǎn)生：一條途徑是舊高利貸貨幣經(jīng)營業(yè)順應(yīng)時代潮流轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行，另一條較典型的途徑

2、是以現(xiàn)代股份公司形式建立的新型股份制銀行。3、1694年英國成立的英格蘭銀行是第一家股份制銀行，它是銀行以現(xiàn)代公司制出現(xiàn)的標志。金融機構(gòu)概述7.1.2 7.1.2 金融中介的基本功能金融中介的基本功能1、作為信用中介，通過跨期和跨域轉(zhuǎn)移的方式優(yōu)化配置資源 2、創(chuàng)造信用貨幣，擴張信用 3、信息生產(chǎn)和風險管理 4、提供廣泛的金融服務(wù) 金融機構(gòu)概述7.2 金融中介存在的經(jīng)濟學解釋金融中介存在的經(jīng)濟學解釋 1、處理信息不對稱問題的競爭優(yōu)勢 2、業(yè)務(wù)分銷和支付優(yōu)勢3、轉(zhuǎn)換優(yōu)勢4、風險管理優(yōu)勢 金融機構(gòu)概述7.3 金融中介的類型和基本內(nèi)容金融中介的類型和基本內(nèi)容 7.3.1 7.3.1 存款性金融機構(gòu)存款

3、性金融機構(gòu)7.3.2 7.3.2 契約性金融機構(gòu)契約性金融機構(gòu) 7.3.3 7.3.3 投資性金融機構(gòu)投資性金融機構(gòu)7.3.4 7.3.4 其他經(jīng)營性金融機構(gòu)其他經(jīng)營性金融機構(gòu)7.3.5 7.3.5 政策性金融機構(gòu)政策性金融機構(gòu) 金融機構(gòu)概述7.3.1 7.3.1 存款性金融機構(gòu)存款性金融機構(gòu)1、商業(yè)銀行 (Commercial Bank)：是依法接受活期存款，主要為工商企業(yè)和其他客戶提供貸款，并從事廣泛金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。 2、儲蓄機構(gòu)(Thrift Institutions)：是指將儲蓄存款最為主要資金來源，其資金運用主要是發(fā)放不動產(chǎn)貸款的金融機構(gòu)。 3、信用合作組織（Credit Union

4、s）：也稱信用協(xié)會或信用社，由某些具有共同利益的人組織起來的具有互助性質(zhì)的會員組織，其資金來源長期以來主要是會員存款，也可以有一定數(shù)量的非會員存款。 金融機構(gòu)概述發(fā)達國家銀行制度發(fā)達國家銀行制度1、美國銀行業(yè) ：雙線銀行系統(tǒng) ；單一銀行制度 ；持股公司是銀行擴展業(yè)務(wù)、推行混業(yè)經(jīng)營的重要組織形式 。2、英國銀行業(yè) ：清算業(yè)務(wù)為主；混業(yè)經(jīng)營。3、德國銀行業(yè) ：核心銀行 制；全能銀行制。4、日本銀行業(yè)：主銀行制度 ；分業(yè)經(jīng)營 。 金融機構(gòu)概述7.3.2 7.3.2 契約性金融機構(gòu)契約性金融機構(gòu) 1、人壽保險公司(Life Insurance Companies)：是為人們因意外事故或死亡而造成經(jīng)濟損

5、失提供保險的金融機構(gòu)。人壽保險公司的主要資金來源是按一定標準收取的保險費。 2、財產(chǎn)和災(zāi)害保險公司（Property and Casualty Insurance Companies，簡稱財產(chǎn)保險公司）：是對法人單位和家庭提供財產(chǎn)意外損失保險的金融機構(gòu)。財產(chǎn)保險的覆蓋范圍極廣，包括火災(zāi)等自然災(zāi)害險、運輸險、汽車險、責任賠償險、防竊險、過失訴訟險、傷害險等。 3、養(yǎng)老基金(Pension Funds)：養(yǎng)老基金的存在形式既可以是一個基金賬戶，也可以是一個經(jīng)濟實體。社會養(yǎng)老基金的資金來源是公眾為退休后生活所準備的儲蓄金，在形式上通常由勞資雙方共同繳納。 金融機構(gòu)概述7.3.3 7.3.3 投資性金

6、融機構(gòu)投資性金融機構(gòu)1、共同基金（Mutual Funds）：以發(fā)行“份額”（share）這種間接融資憑證的方式大規(guī)模組織資金來源，然后，運用組合技術(shù)在貨幣市場和資本市場上進行投資，以獲取盡可能穩(wěn)定的高回報。各類投資基金的共性，是將分散的小額投資匯聚成巨額資金，獲得規(guī)模效應(yīng)。同時，基金可以對其吸收的大額資金進行組合投資，分散風險。 2、風險投資（Venture Capital，也稱創(chuàng)業(yè)投資）：是用客戶或自有資金形成資金來源，專門對具有高成長潛質(zhì)的初創(chuàng)企業(yè)進行股權(quán)投資的金融中介。風險投資的組織形式可以是金融機構(gòu)，也可以是基金或與某金融機構(gòu)契約的形式。 金融機構(gòu)概述7.3.4 7.3.4 其他經(jīng)營

7、性金融機構(gòu)其他經(jīng)營性金融機構(gòu)1、投資銀行(Investment Bank)：是專門從事代理發(fā)行長期融資證券，為證券的流通轉(zhuǎn)讓提供經(jīng)紀人服務(wù)，并作為企業(yè)資產(chǎn)重組或并購的財務(wù)顧問的金融機構(gòu)，在許多國家也被稱為證券公司。 2、財務(wù)公司（Finance Companies）：是一種比較特殊的金融機構(gòu)，它們往往附屬于一家大型企業(yè)或公司，用自己的金融服務(wù)來為母公司拓展業(yè)務(wù)。財務(wù)公司的資金來源主要是內(nèi)部資金和在金融市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)（Commercial Papers），資金的運用主要是向購買其母公司產(chǎn)品的消費者發(fā)放消費貸款，或提供相關(guān)金融服務(wù)，以金融手段對母公司主營業(yè)務(wù)的市場拓展給予支持。 金融機構(gòu)概述7

8、.3.5 7.3.5 政策性金融機構(gòu)政策性金融機構(gòu)1、政策性金融機構(gòu)根據(jù)本國具體情況設(shè)立，類型較多，普遍來講在三個方面比較突出：一是支持國家重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展和新興產(chǎn)業(yè)開發(fā)的金融機構(gòu)；二是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)；三是支持對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的金融機構(gòu)。2、這些政府金融機構(gòu)與一般金融機構(gòu)不同，其主要特點是：第一，大都是國家資本，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)；第二，一般不接受存款，也不從事商業(yè)貸款；第三、業(yè)務(wù)范圍與國家產(chǎn)業(yè)政策密切配合。金融機構(gòu)概述7.4 我國金融中介體系我國金融中介體系 7.4.1 7.4.1 我國金融中介體系的演變我國金融中介體系的演變 7.4.2 7.4.2 我我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成國現(xiàn)行

9、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 金融機構(gòu)概述7.4.1 7.4.1 我國金融中介體系的演變我國金融中介體系的演變 1、1948年，全國解放在望，華北各解放區(qū)已經(jīng)連成一片。1948年12月1日在合并華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，解放區(qū)在河北省石家莊市成立了中國人民銀行，并同時發(fā)行了人民幣。中國人民銀行的成立，是新中國金融機構(gòu)體系建立的開端。隨后，中國人民銀行又先后合并了各解放區(qū)的其他銀行，使之成為中國人民銀行的分支機構(gòu)。 2、1979年，為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟體制改革和適應(yīng)對外開放的需要，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行相繼恢復(fù)，同年，建設(shè)銀行也從財政部分設(shè)出來，除仍執(zhí)行撥款任務(wù)外，主要開展銀行長期資金貸款業(yè)務(wù)。

10、1984年1月成立的中國工商銀行，承辦原中國人民銀行辦理的工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲蓄業(yè)務(wù)。 3、中國于1986年按現(xiàn)代企業(yè)制度重新組建了新中國第一家股份制商業(yè)銀行交通銀行，隨后又陸續(xù)成立了10余家全國性和區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。20世紀90年代中期，中國又對各大中城市的信用合作社進行調(diào)整，組建了近百家城市商業(yè)銀行 。金融機構(gòu)概述7.4.1 7.4.1 我國金融中介體系的演變我國金融中介體系的演變4、1994年，為推進國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行制度的轉(zhuǎn)變，促進金融深化，支持市場經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建。5、從20世紀80年代中期開始，中國相繼成立各類金融機構(gòu)，如信托投資公司、保險公司、證券公司、財務(wù)公司，以及投資基金等各類非銀行金融機構(gòu)，以滿足市場經(jīng)濟發(fā)展對金融的多元化需求。 6、中國在20世紀80年代初逐步開始引進外國銀行分支機構(gòu)、保險公司、合資金融機構(gòu)等，外國在華設(shè)立金融機構(gòu)于21世紀初達到高潮。 金融機構(gòu)概述7.4.2 7.4.2 我我國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成國現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的構(gòu)成 1、第一類是商業(yè)銀行，按其性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍又可分為國家獨資的商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，以及住房儲