2011年理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力部分案例選擇真題

1、2011年理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力部分案例選擇真題案例一：柳先生和妻子今年都剛剛 43 歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約 5，000 元，月支出近 3，000 元?，F(xiàn)在家里有銀行存款 10 萬元。假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在 50 歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生存 25 年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要 3，200 元(已考慮了通貨膨脹因素)。假設(shè)二人退休后每 月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為 1，200 元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為 5%。柳先生請理財(cái)規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。根據(jù)案例一，請回答 7175 題。71.柳先生在 50 歲時(shí)需準(zhǔn)備( )退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。A.3

2、38，235 元B.340，791 元C.342，120 元D.343，546 元72.如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以 10 萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為 5%，則這 10 萬元錢在退休時(shí)會(huì)變成( )。A.133，823 元B.140，710 元C.109，412 元D.151，266 元73.柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余 2，000 元投資于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)? )。A.178，900 元B.162，734 元C.129，165 元D.194，595 元74.根據(jù) 72，73 題，柳先生的退休資金的缺口約為( )。A.38，013 元B.72，144 元C

3、.23，936 元D.44，595 元75.如果柳先生還想在 50 歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約( )。A.284 元B.302 元C.210 元D.239 元案例二：馮先生年收入為 12 萬元，假定這一年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為 40%，全部進(jìn)行投資，五年以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到 15 萬元，儲(chǔ)蓄比率不變。目前有存款 5 萬元，打算 5 年后買房。假設(shè)馮先生的投資報(bào)酬率為 8%。馮先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款 25 年，假設(shè)房貸利率為 6%。根據(jù)案例二，請回答 7683 題。76.如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款 5 萬元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率 8%，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為( )

4、。A.5.87 萬元B.8.66 萬元C.7.35 萬元D.8.34 萬元77.馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為( )。A.35.51 萬元B.37.66 萬元C.27.34 萬元D.28.34 萬元78.如果馮先生每月最多將收入的 40%用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為( )。A.79.64 萬元B.76.70 萬元C.68.7 萬元D.65.72 萬元79.馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為( )。A.115.15 萬元B.96.04 萬元C.101.23 萬元D.112.21 萬元80.房屋貸款占總房價(jià)的比率為( )。A.73%B.70%C.60%D.68%81.按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于( )。A.

5、10%B.20%C.50%D.60%82.按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時(shí)需要按照( )交納印花稅。A.貸款總額的 0.03%B.貸款總額的 0.003%C.房屋總價(jià)的 0.03%D.房屋總價(jià)的 0.003%83.按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照( )交納印花稅。A.貸款總額的 0.05%B.貸款總額的 0.005%C.房屋總價(jià)的 0.05%D.房屋總價(jià)的 0.005%案例三：小段父母離世較早，與妹妹相依為命。不幸的是妹妹由于一起車禍落下了終身殘疾，并導(dǎo)致智 力有障礙。小段由于工作原因，要出國工作幾年，為了自己離開后妹妹生活不至于沒有著落，小段與某

6、信 托公司簽訂了一份 3 年期限的信托合約，將上海市區(qū)的一棟房子作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司名下，由信 托公司進(jìn)行管理，信托公司可以將房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按時(shí)支付給小段殘疾的妹 妹作為生活費(fèi)用。如果信托存續(xù)的 3 年內(nèi)小段的妹妹意外去世，房屋出租收入將定期支付給小段。3 年后 房屋將歸還小段。信托合約存續(xù)期內(nèi)，小段向信托公司支付管理費(fèi)用。根據(jù)案例三，請回答 8488 題84.按信托服務(wù)對象分，小段設(shè)立的信托屬于( )。A.自由信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.商事信托D.個(gè)人信托85.根據(jù)受益人區(qū)分，該信托屬于( )。A.私益信托B.法定信托C.公益信托D.合同信托86.該信托的受益人是(

7、 )。A.小段和小段的妹妹B.小段妹妹C.小段D.信托公司87.該信托體現(xiàn)了信托的( )職能。A.風(fēng)險(xiǎn)隔離B.第三方管理C.投資管理D.資金融通88.該房屋的產(chǎn)權(quán)在設(shè)立信托后屬于( )。A.小段和小段的妹妹B.小段妹妹C.小段D.信托公司案例五：沈先生今年剛到 40 歲，打算 60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出 8萬元供一年的生活開支。沈先生預(yù)計(jì)可以活到 80 歲，沈先生拿出 5 萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金 的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為 3%問題：1、將沈先生退休后

8、的生活支出折現(xiàn)至 60 歲初，其退休后生活費(fèi)用總需求為多少?2、40 歲初 5 萬元的啟動(dòng)資金到 60 歲初時(shí)增長為多少錢?3、為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢?案例六：趙先生，本科學(xué)歷，今年 28 歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太，研究生學(xué)歷， 今年 26 歲，任職于某大型國有企業(yè)。趙先生每月稅前收入 20，000 元，趙太太每月稅前收入 8，000 元，均每月按照稅前工資的 15%繳納“三險(xiǎn)一金”。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位 的福利房，2005 年 1 月購買時(shí)總價(jià)款為 350，000 元，一次付清 250，000 元，其余的 100，000 元通過住房公積金貸

9、款，貸款年限為 5 年，利率為 3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為 1，832 元。夫婦倆有五年定期存款 100，000 元，還有半年到期，活期存款 50，000 元，另外還擁有趙太太公司的股票 100，000 元，2006 年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓，年平均收益在 8%左右。商業(yè)保險(xiǎn)方面，由于夫婦倆對保險(xiǎn)的了解較少，而且兩人單位福利都較好(配合社會(huì)保險(xiǎn)提供了較為完備的單純壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn))，所以均未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。日常生活開支約 5，000 元/月，交通費(fèi)3，000 元/月，空閑時(shí)間他們會(huì)經(jīng)常參加一些娛樂活動(dòng)，每月花銷在 1，000 元左右。每年出去旅游一次，費(fèi)用保持在 10，000 元

10、左右。 目前，趙先生覺得應(yīng)聘請理財(cái)規(guī)劃師解決以下問題：1、二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準(zhǔn)備給家里添個(gè)“奧運(yùn)”娃娃，可是，聽說生養(yǎng)小孩的費(fèi)用非常高，所以二人又有點(diǎn)擔(dān)心，因此想請理財(cái)規(guī)劃師為他們設(shè)計(jì)一下高等教育資金籌備方案， 目標(biāo)額度為 500，000 元。2、趙先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否充分。3、趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質(zhì)量，也為了生活的方便，準(zhǔn)備近期購買一輛200，000 元左右的轎車。4、趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈，不進(jìn)則退，所以趙先生決定加強(qiáng)自己的后續(xù)教育， 以保持和提高自己的競爭力，比較理想的在職碩士教育費(fèi)用為 30，000 元/年，共 3 年。5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等

11、流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示：信息收集時(shí)間為 2006 年 7 月 31 日。不考慮存款利息收入 ，月支出均化為年支出的十二分之一， 工資薪金所得的免征額為 1600 元。1、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：(26 分)(1) 編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì) 6 分，住房貸款項(xiàng)目：2 分)資產(chǎn)負(fù)債表： 表-客戶：   日期：資產(chǎn)金額負(fù)債與凈資產(chǎn)金額活期存款 住房貸款 （未償還貸款本金） 定期存款   股票 負(fù)債總計(jì) 自住房 凈資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) (2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì) 6 分，趙先生收入：2 分;趙太太收入：2 分)現(xiàn)金流量表 ：表-客戶：趙先生和趙太太家庭 日期:2005 年 8 月 1 至 2006 年 7 月 31 日年收入金額年支出金額工資和薪金 房屋按歇還貸 趙先生 日常生常支出 趙太太 交通費(fèi)用 投資收入 休閑和娛樂 收入總計(jì) 支出總計(jì) 年結(jié)余