中國農(nóng)業(yè)銀行宏觀分析

1、中國農(nóng)業(yè)銀行宏觀分析中國農(nóng)業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟(jì)分析制作人：涂靖禹金證一班51號(hào)中國農(nóng)業(yè)銀行agricultural bank of china，簡稱abc，農(nóng)行是中國大型上市銀行，中國五大銀行之一。最初成立于1951年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成局部，總行設(shè)在北京。數(shù)年來，中國農(nóng)行始終位居世界五百強(qiáng)企業(yè)之列，在“全球銀行1000強(qiáng)中排名前7位，穆迪信譽(yù)評(píng)級(jí)為a1。2009年，中國農(nóng)行由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行，并在2010年完成“a+h兩地上市，總市值位列全球上市銀行第五位。2015年入圍由中國品牌價(jià)值討論院主辦的中國品牌500強(qiáng)第23位。1一

2、市場宏觀因素一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境。1、經(jīng)濟(jì)構(gòu)造及經(jīng)濟(jì)進(jìn)展情況：銀行業(yè)對于經(jīng)濟(jì)增長具有重要作用，首先銀行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的"助推器"，它通過風(fēng)險(xiǎn)管理和損失補(bǔ)償，為經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新和進(jìn)展供應(yīng)有力的支持，有利于為不斷增長的經(jīng)濟(jì)制造活力；其次，保險(xiǎn)還是維持社會(huì)安定的"安定劑"，它通過養(yǎng)老和安康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，解除人們的后顧之憂，有利于社會(huì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定。從宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)問來看，銀行業(yè)消費(fèi)屬于整個(gè)社會(huì)總消費(fèi)量的一局部，總消費(fèi)量增長會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)總量的增長，因此銀行的高速增長，銀行業(yè)相關(guān)行業(yè)的富強(qiáng)必將拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的快速增長。2、金融市場環(huán)境：中國農(nóng)業(yè)銀行通過全國24064家分支機(jī)構(gòu)，30089

3、臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)和遍布全球的1171家境外代理行，以掩蓋面最廣的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系和領(lǐng)先的信息科技優(yōu)勢，向全世界超過3億5千萬客戶供應(yīng)便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融效勞。中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23,461個(gè)，包括總行本部、32個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、316個(gè)二級(jí)分行、3,479個(gè)一級(jí)支行、19,573個(gè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)。境外分支機(jī)構(gòu)包括3家境外分行和4家境外代表處。主要控股子公司包括6家境內(nèi)控股子公司和3家境外控股子公司。(二)、自然環(huán)境。中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國城鄉(xiāng)，成為中國網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)輻射范圍最廣的大型現(xiàn)代化商業(yè)銀行。業(yè)務(wù)領(lǐng)域已由最初的農(nóng)業(yè)信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)展成為品種齊全，本外幣結(jié)合

4、，可以辦理國際、國內(nèi)通行的各類金融業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域已由最初的農(nóng)業(yè)信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)。主要包括：存款效勞/綜合貸款效勞/外匯理財(cái)/人民幣理財(cái)/代客境外理財(cái)/銀行卡/匯款及外匯結(jié)算/保管箱租賃繳費(fèi)效勞代發(fā)薪效勞/出國金融效勞/電子銀行效勞/私人銀行/融資業(yè)務(wù)/國內(nèi)支付結(jié)算/國際結(jié)算/基金相關(guān)業(yè)務(wù)/企業(yè)理財(cái)效勞/金融機(jī)構(gòu)效勞。同時(shí)還供應(yīng)各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和效勞并且開展自營及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險(xiǎn)等領(lǐng)域。(三)、汲取公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從

5、事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；供應(yīng)信譽(yù)證效勞及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。二消費(fèi)者宏觀環(huán)境1、消費(fèi)者收入的改變：隨著我國城鄉(xiāng)居民收入的增加，恩格爾系數(shù)的不斷降低，保險(xiǎn)品作為一種特別的金融消費(fèi)品必定會(huì)逐步伴隨收入的增加而日益進(jìn)步。2、平安企業(yè)文化體系的軸心：“專業(yè)制造價(jià)值“專業(yè)制造價(jià)值是全體平安人共同制造、滌蕩出的平安文化成果的最核心。這一理念精確傳遞了中國平安通過專業(yè)化經(jīng)營實(shí)現(xiàn)“綜合金融、國際領(lǐng)先目的的力量、信念和愿景；同時(shí)，在當(dāng)前和將來強(qiáng)調(diào)客戶消費(fèi)體驗(yàn)的競爭環(huán)境下，促進(jìn)廣闊平安人不斷提升自身“專家、專才形象，為客戶持續(xù)供應(yīng)最好的綜合金融效勞體驗(yàn)，制造最大價(jià)值。3、分析：收入經(jīng)濟(jì)力量

6、2003年1月24日，公司在國家工商總局完成了工商變更登記手續(xù)，名稱變更為中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，注冊資本增加到人民幣2,466,666,667元。1、國民收入：2014年，gdp63、6萬億元，增長7、4；2015年，gdp67、7萬億元，增長6、9；2016年，gdp估計(jì)增長6、57，72、172、4萬億元。2、人均國民收入：2010年4300美元，2011年5000美元，2012年5870美元，2013年6740美元，2014年7380美元。3、個(gè)人總收入：4、個(gè)人可支配收入：按常住地分，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9255美元同比增長8.0%，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長5.8%；農(nóng)村居民人均

7、可支配收入3573美元，同比增長9.1%，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長7.0%。5、個(gè)人可任意支配收入。三、政治法律環(huán)境。1、政治環(huán)境：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。銀行業(yè)在金融體系中居于主導(dǎo)地位，在發(fā)揮金融核心作用中擔(dān)負(fù)著非常重要的角色。溫家寶總理曾表示，將維持中國農(nóng)業(yè)銀行的完好性，表示中國農(nóng)業(yè)銀行需要強(qiáng)化市場地位，以便更好地效勞于中國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)2、法律環(huán)境：目前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的內(nèi)容主要包括行業(yè)準(zhǔn)入，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，產(chǎn)品和效勞定價(jià)，運(yùn)營要求，資本充分率，信貸風(fēng)險(xiǎn)和公司治理與風(fēng)險(xiǎn)掌握等方面，自1988年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定了巴塞爾協(xié)議,施行最低資本標(biāo)準(zhǔn)為8%的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)衡量架構(gòu)成成為了國際銀行業(yè)的共識(shí)，我

8、國自參加wto后逐步兌現(xiàn)上述協(xié)議的承諾。銀監(jiān)會(huì)于2004年公布了商業(yè)銀行資本充分率管理方法，并于2006年底對其進(jìn)展了修正。四、人口環(huán)境。就是很多西方銀行公司急于進(jìn)入中國這個(gè)大市場的緣由。2、家庭人口的數(shù)量：家庭構(gòu)造小型化有利于擴(kuò)大購置人壽保險(xiǎn)的欲望。我國現(xiàn)由城鎮(zhèn)家庭人口的平均數(shù)量在逐步削減。據(jù)調(diào)查，全國家庭規(guī)模平均人數(shù)為3、84人，幾代同堂的家庭規(guī)模越來越少，取而代之的那么是三口之家，兩人世界和單身貴族的現(xiàn)象。家庭規(guī)模改變之后導(dǎo)致家庭內(nèi)部抵擋風(fēng)險(xiǎn)的力量相對減弱，人們勢將局部傳統(tǒng)的家庭互助任務(wù)給社會(huì)化的商業(yè)保險(xiǎn)。3、人口的就業(yè)觀念：我國自改革開放以來，社會(huì)就業(yè)觀念已經(jīng)發(fā)生很大的改變，就業(yè)人員構(gòu)

9、造由單一的國家或集體的企事業(yè)職工轉(zhuǎn)變?yōu)槎喾N人員并存。其中個(gè)體人員比例逐步上升，這局部人包括律師、會(huì)計(jì)師、各種代理人、經(jīng)理人以及外資雇員等。他們一般有較高的收入，但職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性較大，且缺少國家供應(yīng)的根本保障。因此，他們購置長期的壽險(xiǎn)和安康保險(xiǎn)的需求較大，是產(chǎn)生進(jìn)入銀行業(yè)需求的重要來源。5、人口的受訓(xùn)練狀況：訓(xùn)練的進(jìn)展將使我國人口的文化程度與文化構(gòu)造發(fā)生質(zhì)的改變。人口素養(yǎng)是影響銀行業(yè)，特殊是銀行進(jìn)展的重要因素。我國自解放以來人口的文化素養(yǎng)有了驚人的進(jìn)步。如今實(shí)行九年義務(wù)訓(xùn)練使我國幾乎實(shí)現(xiàn)了零文盲。五、社會(huì)人文文化環(huán)境。我國當(dāng)前的金融體系是由銀行業(yè)所主導(dǎo)的。雖然近年來資本市場挺直融資制度不斷完善，而2

10、007年證券市場融資額超過過去十年的總和，但銀行業(yè)霸主地位在將來很長一段時(shí)間難以被撼動(dòng)，這在很大程度上與我過的社會(huì)文化環(huán)境有嚴(yán)密的聯(lián)絡(luò)，一方面，由于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制下的思維慣性和國內(nèi)居民整體文化程度的地下，“存銀行在2005年以前是大多數(shù)人特殊是農(nóng)村文化程度的地下。另一方面我國社會(huì)目前的信譽(yù)體系相當(dāng)不健全，誠信意識(shí)較差。因此極大地阻礙了資本市場挺直融資的進(jìn)展，這對于銀行業(yè)來說，是比擬有利的。六、技術(shù)文化。信息技術(shù)的飛速進(jìn)展不斷推動(dòng)銀行業(yè)經(jīng)營效勞程度的進(jìn)步。一方面，自上世紀(jì)90年月以來，信息技術(shù)成為金融創(chuàng)新的根底和記住，銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，包括衍生產(chǎn)品，客戶關(guān)系管理，信譽(yù)打分模型等均通過計(jì)算

11、機(jī)和數(shù)據(jù)庫技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。而銀行業(yè)務(wù)交易處理系統(tǒng)。信貸管理系統(tǒng)等核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)更是銀行經(jīng)營的物質(zhì)根底和根本工具。七、公益理念形式分析1、使命面對“三農(nóng)效勞城鄉(xiāng)回報(bào)股東成就員2、愿景建立城鄉(xiāng)一體化的全能型國際金融企業(yè)3、核心價(jià)值觀誠信立業(yè)穩(wěn)健行遠(yuǎn)4、核心價(jià)值觀指導(dǎo)下的相關(guān)理念5、經(jīng)營理念：以市場為導(dǎo)向以客戶為中心以效益為目的6、管理理念：詳情打算成敗合規(guī)制造價(jià)值責(zé)任成就事業(yè)7、效勞理念：客戶至上始終如一8、風(fēng)險(xiǎn)理念：違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)平安就是效益9、人才理念：德才兼?zhèn)湟缘聻楸旧匈t用能績效為先10、“3510進(jìn)展戰(zhàn)略，農(nóng)行的根本目的是從2008年起用三年時(shí)間使農(nóng)行發(fā)生顯著改變，五年發(fā)生根本性改變，十年即2

12、017年把農(nóng)行打造成國內(nèi)領(lǐng)先的、世界一流的商業(yè)銀行。11、“1234工程：實(shí)現(xiàn)一個(gè)跨越：實(shí)現(xiàn)微利行向區(qū)域強(qiáng)行跨越；實(shí)現(xiàn)兩個(gè)提升：同業(yè)占有率提升；同行位次提升；實(shí)現(xiàn)三個(gè)掌握?。赫莆兆★L(fēng)險(xiǎn)案件和平安事故；掌握住不良貸款；掌握住影響農(nóng)行形象的負(fù)面大事；實(shí)現(xiàn)四個(gè)：12、“四大考驗(yàn)：公司治理經(jīng)受住了考驗(yàn)，保持了持續(xù)平穩(wěn)較快的進(jìn)展勢頭；進(jìn)展力量經(jīng)受住了考驗(yàn)，業(yè)務(wù)經(jīng)營獲得了不錯(cuò)成果；風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)受住了考驗(yàn)，保持了穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢；干部隊(duì)伍經(jīng)受住了考驗(yàn)，全行上下團(tuán)結(jié)全都、迎難而上，戰(zhàn)勝了各種困難險(xiǎn)阻。13、“4113工程：選好4個(gè)左右的優(yōu)質(zhì)開發(fā)；樓盤；選好1個(gè)二手房中介機(jī)構(gòu)；選好1個(gè)商品專業(yè)市場；選好3條繁華商業(yè)街14、“六大亮點(diǎn)負(fù)載業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長；凈息差連續(xù)保持同行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢；凈利潤增速領(lǐng)先同業(yè)；資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定；“雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略成效顯著；綜合實(shí)力進(jìn)一步提升。15、“四不為：不作為；不敢為；不會(huì)為；慢作為。16、“三農(nóng)六個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：選好