銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊

1、銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊目 錄第一部分：基本信貸制度規(guī)定.11 概述. 11.1 個人貸款的定義. 11.2 個人貸款的分類. 11.3 中長期個人貸款規(guī)模管理. 31.3.1 中長期個人貸款規(guī)模管理的定義. 31.3.2 中長期個人貸款規(guī)模的分級管理. 31.4 個人貸款業(yè)務(wù)基本原則. 41.4.1 安全性原則. 41.4.2 流動性原則. 41.4.3 效益性原則. 41.5 個人貸款業(yè)務(wù)組織流程. 42 利率、利息和還款方式. 62.1 利率和利息計收. 62.1.1 利率和利率的換算. 62.1.2 貸款基準(zhǔn)利率. 72.1.3 貸款執(zhí)行利率. 72.1.4 罰息利率和復(fù)利. 72.2

2、 利率執(zhí)行方式. 82.2.1 浮動利率. 82.2.2 固定利率. 92.2.3 組合利率. 92.3 還款方式. 92.3.1 等額本金還款法. 102.3.2 等額本息還款法. 102.3.3 普通短貸法. 102.3.4 其他還款方式. 102.3.5 還款增值服務(wù). 133 擔(dān)保方式. 133.1 抵押擔(dān)保. 143.1.1 房產(chǎn)抵押. 163.1.2 車輛抵押. 193.1.3 抵押登記制度. 213.2 質(zhì)押擔(dān)保. 243.2.1 質(zhì)押擔(dān)保的定義. 243.2.2 質(zhì)押擔(dān)保的一般要求. 243.2.3 質(zhì)物出質(zhì)登記. 263.2.4 質(zhì)押擔(dān)保的重點審查內(nèi)容. 27零售信貸業(yè)務(wù)操作

3、手冊- 2 -3.3 保證擔(dān)保. 283.3.1 保證擔(dān)保的定義和分類. 283.3.2 保證擔(dān)保的一般要求. 293.3.3 自然人保證. 293.3.4 法人保證. 293.4 組合擔(dān)保. 313.4.1 組合擔(dān)保的定義. 313.4.2 組合擔(dān)保的債權(quán)范圍. 313.5 信用方式（無擔(dān)保）. 314 業(yè)務(wù)合作機構(gòu)管理. 324.1 房地產(chǎn)開發(fā)商. 324.1.1 房地產(chǎn)開發(fā)商的定義. 324.1.2 房地產(chǎn)開發(fā)商的準(zhǔn)入條件. 324.1.3 房地產(chǎn)開發(fā)商需提供的申請材料. 344.2 房屋中介機構(gòu). 364.2.1 房屋中介機構(gòu)的定義. 364.2.2 房屋中介機構(gòu)的準(zhǔn)入條件. 364.

4、2.3 房屋中介機構(gòu)需提供的申請材料. 374.2.4 房屋中介機構(gòu)的管理. 384.2.5 存量房地產(chǎn)交易結(jié)算資金的管理. 394.3 汽車經(jīng)銷商. 414.3.1 汽車經(jīng)銷商的定義. 414.3.2 汽車經(jīng)銷商的準(zhǔn)入條件. 414.3.3 汽車經(jīng)銷商需提供的申請材料. 424.3.4 其他注意事項. 424.4 保險公司. 434.4.1 保險公司的定義. 434.4.2 保險公司的準(zhǔn)入條件. 434.4.3 保險公司需提供的申請材料. 444.5 公證機構(gòu). 444.5.1 公證機構(gòu)的定義. 444.5.2 公證機構(gòu)的準(zhǔn)入條件. 444.6 業(yè)務(wù)合作機構(gòu)的風(fēng)險提示. 454.6.1 房地

5、產(chǎn)開發(fā)商的風(fēng)險揭示. 454.6.2 房屋中介機構(gòu)的風(fēng)險揭示. 494.6.3 汽車經(jīng)銷商的風(fēng)險揭示. 514.6.4 其他合作機構(gòu)的風(fēng)險揭示. 525 擔(dān)保機構(gòu)管理. 545.1 擔(dān)保機構(gòu)管理的基本規(guī)定. 545.1.1 擔(dān)保機構(gòu)的分類. 545.1.2 保證的分類和放款條件. 555.1.3 擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入的基本條件. 565.1.4 擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入的調(diào)查. 585.1.5 擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入的審查審批. 60零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊- 3 -5.1.6 合作擔(dān)保機構(gòu)的簽約與管理. 615.2 各類型擔(dān)保機構(gòu)管理. 635.2.1 綜合性擔(dān)保公司. 635.2.2 保險公司作為擔(dān)保機構(gòu). 645.2.3

6、 專業(yè)擔(dān)保公司（住房置業(yè)擔(dān)保公司）. 655.2.4 其他擔(dān)保機構(gòu). 665.2.4.1 房地產(chǎn)開發(fā)商作為擔(dān)保機構(gòu). 665.2.4.2 房屋中介機構(gòu)作為擔(dān)保機構(gòu). 675.2.4.3 市場管理方作為擔(dān)保機構(gòu). 685.2.4.4 汽車經(jīng)銷商作為擔(dān)保機構(gòu). 705.3 擔(dān)保機構(gòu)及擔(dān)保項下貸款的管理. 715.3.1 擔(dān)保機構(gòu)管理. 715.3.2 擔(dān)保機構(gòu)保證額度的管理. 745.3.3 擔(dān)保項下貸款的管理. 756 授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)管理. 766.1 授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)管理的基本規(guī)定. 766.2 基本授權(quán)和特別授權(quán)的辦理流程. 796.2.1 基本授權(quán)的辦理流程. 796.2.2 特別授權(quán)的辦理流程

7、. 806.3 授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)的其他管理要求. 816.4 個人貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定. 837 貸款質(zhì)量劃分. 847.1 信貸風(fēng)險分類的原則. 847.2 信貸風(fēng)險分類的類別. 867.3 個人貸款的五級分類. 867.3.1 正常類貸款. 867.3.2 關(guān)注類貸款. 877.3.3 次級類貸款. 887.3.4 可疑類貸款. 897.3.5 損失類貸款. 907.3.6 幾種特殊情況的分類原則. 927.4 風(fēng)險分類相關(guān)部門的職責(zé). 937.4.1 總行風(fēng)險管理部的職責(zé). 937.4.2 總行零售銀行管理總部的職責(zé). 937.4.3 分行風(fēng)險管理部的職責(zé). 937.4.4 分行零售業(yè)務(wù)部門

8、的職責(zé). 947.4.5 其他相關(guān)部門的職責(zé). 947.4.6 罰則. 947.5 風(fēng)險分類的其他管理規(guī)定. 967.5.1 風(fēng)險分類的組織與實施. 967.5.2 風(fēng)險分類的檢查和信息披露. 977.5.3 風(fēng)險分類的系統(tǒng)支持. 988 個人客戶準(zhǔn)入基本規(guī)定. 99零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊- 4 -8.1 個人客戶信用評級. 998.1.1 個人客戶信用評分. 1008.1.2 個人客戶擔(dān)保方式評分. 1008.2 個人貸款業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn). 1018.2.1 高端客戶標(biāo)準(zhǔn). 1018.2.2 優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn). 1028.2.3 核心客戶標(biāo)準(zhǔn). 1038.2.4 自然人保證的相關(guān)要求. 1039

9、 貸前調(diào)查基本規(guī)定. 1049.1 貸前調(diào)查的基本要求. 1049.1.1 “雙人調(diào)查”. 1059.1.2 面談與面簽. 1069.1.3 個人經(jīng)營類貸款的調(diào)查要求. 1089.2 借款人調(diào)查. 1159.2.1 借款人調(diào)查的要素. 1159.2.2 借款人調(diào)查的方式. 1189.3 借款用途調(diào)查. 1199.3.1 購房類貸款的用途調(diào)查. 1209.3.2 消費類貸款的用途調(diào)查. 1209.3.3 經(jīng)營類貸款的用途調(diào)查. 1219.4 還款來源調(diào)查. 1229.4.1 購房類貸款的借款人還款來源調(diào)查. 1249.4.2 消費類貸款的借款人還款來源調(diào)查. 1249.4.3 經(jīng)營類貸款的借款人

10、還款來源調(diào)查. 1259.5 擔(dān)保調(diào)查. 1279.5.1 以房產(chǎn)抵押方式辦理的個人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查. 1279.5.2 以汽車抵押方式辦理的個人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查. 1299.5.3 以其他擔(dān)保方式辦理的個人貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查. 1299.6 借款申請表的填寫. 1299.6.1 不同借款申請表的適用品種. 1309.6.2 借款申請表填寫的注意事項. 13110 征信和估價基本規(guī)定. 13210.1 征信基本規(guī)定. 13210.1.1 征信及征信機構(gòu)的定義和分類. 13210.1.2 征信工作的主要內(nèi)容. 13310.1.3 征信過程中應(yīng)注意的問題. 13510.1.4 征信機構(gòu)的管理. 13610.2 估價基本規(guī)定. 13710.2.1 評估業(yè)務(wù)與評估機構(gòu)的定義. 13710.2.2 估價工作的主要內(nèi)容. 13810.2.3 外部評估機構(gòu)的管理. 14110.2.4 內(nèi)部評估機構(gòu)的管理. 14710.2.5 評估業(yè)務(wù)的管理部門職責(zé). 151零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊-