河北省2015年銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：貨幣考試試題

1、河北省 2015 年銀行職業(yè)法律法規(guī)：貨幣考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有1 個(gè)事最符合題意）1、某公司 2006年稅前凈利潤(rùn)為 8 000萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為 4 000萬(wàn)元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)為_。a 1b 2c 3d 42、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)的物的占有權(quán)，以下說(shuō)法正確的是_。a 抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有b .抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有c.質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有d .抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)的設(shè)立都必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有3、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀

2、行可以通過(guò)_來(lái)收回貸款本息。a 分期付款b.沒收擔(dān)保品c.凍結(jié)擔(dān)保品d.執(zhí)行擔(dān)保4、 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是： “為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員 _， 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化， 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。a 業(yè)務(wù)水平和道德水平b.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平c.信用水平和道德水平d.信用水平和業(yè)務(wù)水平5、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。a 3%b 5%c 10%d 20%6、 假如某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一

3、只 _。a 開放式基金b.公募基金c.國(guó)際基金d.成長(zhǎng)型基金7、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了 。a 消費(fèi)者的興趣b.商品效用c.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響d.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響8、信托法的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，不包括_。a 民事信托b.營(yíng)業(yè)信托c.公益信托d.法人信托9、在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，_承擔(dān)了交易中的_風(fēng)險(xiǎn)。a 銀行，利率b.銀行，信用c.客戶，利率d.客戶，信用10、委托代理終止的情形不包括_。a 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成b .被代理人取消委托或者代理人辭去委托c .代理人死亡d.被代理人死亡11、 下列情況中， 加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益， 提高企

4、業(yè)權(quán)益資本收益率 的是 _。a.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率（長(zhǎng)期債務(wù)成本b.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成本c,企業(yè)權(quán)益資本收益率長(zhǎng)期債務(wù)成本d,企業(yè)權(quán)益資本收益率（長(zhǎng)期債務(wù)成本12、對(duì)以下 征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。a 偶然所得b.個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得c.稿酬所得d.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法的說(shuō)法，不正確的是。a ： roca 評(píng)級(jí)法適用于內(nèi)資銀行，不適用于外資銀行b： roca 評(píng)級(jí)法主要對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估c： sosa 評(píng)級(jí)法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國(guó)機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分進(jìn)行監(jiān)管d： camels 評(píng)級(jí)是國(guó)際通用的、 系

5、統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系e:重組14、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。a.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2×100%b.資產(chǎn)凈利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%c.資產(chǎn)凈利率=（凈利潤(rùn)/期末總資產(chǎn)）×100%d.資產(chǎn)凈利率=（凈利潤(rùn)/銷售收入）×100%15、反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平的是_。a 名義利率b.法定利率c.實(shí)際利率d.通貨膨脹率16、 “實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)”，這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的 _。a 差別授權(quán)原則b

6、.授權(quán)適度原則c.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則d.權(quán)責(zé)一致原則17、 _是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。a.現(xiàn)金b.存貨c.利潤(rùn)d.股票18、 巴塞爾新資本協(xié)議的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予 _的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。a 100%b 80%c 75%d 50%19、以下選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容是_。a 借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況b .借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況c.借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況d .借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況 20、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的是_。a 貸款額度小b.貸款期限短c.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格d.貸

7、款風(fēng)險(xiǎn)較低21、 “借款人經(jīng)營(yíng)管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款”屬于_。a 正常類貸款b.關(guān)注類貸款c.次級(jí)類貸款d.可疑類貸款22、新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行是_。a 交通銀行b.招商銀行c .恒豐銀行d.中信銀行23、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是_，第二重歸流是_。a 銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行b.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用c.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行d.使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中24、負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的機(jī)構(gòu)是_。a

8、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)b.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)c.中國(guó)人民銀行d.中國(guó)證監(jiān)會(huì)25、對(duì)于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價(jià)值的主要是。a:資產(chǎn)賬面價(jià)值b:預(yù)計(jì)的市場(chǎng)價(jià)格c：當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格d:資產(chǎn)歷史成本e：著作權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意， 至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。 錯(cuò)選， 本題不得分； 少選， 所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5 分）1、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括_。a 借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效b.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)c.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性d .借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足e.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措

9、施是否足額、有效2、期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以_與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。a 執(zhí)行價(jià)格b.到期日的市場(chǎng)價(jià)格c.交易日的市場(chǎng)價(jià)格d.雙方約定的價(jià)格3、下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（）。a 可轉(zhuǎn)換債券b.混合資本債券c.證券回購(gòu)協(xié)議d.次級(jí)金融債券4、判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是_a 客戶身份b.客戶表情c.可疑大額交易d.交易目的5、從國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行的良好實(shí)踐看，我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是（）。a 交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交易賬戶的適用范圍應(yīng)

10、包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸b.列入交易賬戶的金融工具種類c.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件d.明顯不列入交易賬戶的頭寸e.交易標(biāo)識(shí)。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認(rèn)，事后認(rèn)定6、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶_。a 政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部b.注冊(cè)資本在1 000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)c.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品卜基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣 50 萬(wàn)元以上d.銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以 上e a 和 b 正確7 、 _是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建

11、設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。a 同步建設(shè)8 .相關(guān)項(xiàng)目c.外部協(xié)作配套條件d.物力資源8、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括_。a 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力， 評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品， 將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字b 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)， 但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見c .商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品d.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)e.商業(yè)銀行

12、應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有力的投資情形9、郵票投資和藝術(shù)品、古玩投資相比，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)是_。a 流動(dòng)性高b.平民化c.交易成本低d .保管方便10、年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是_。a 已知年金求現(xiàn)值b.已知現(xiàn)值求年金c.已知終值求現(xiàn)值d,已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)e,已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率11、以下各項(xiàng)中，不是個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能的是_。a 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)b.提高社會(huì)誠(chéng)信水平c.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)d.促進(jìn)文明社會(huì)建設(shè)12、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。a 商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和其他投資的資金來(lái)源之一

13、b.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的 最后資金來(lái)源c.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì) 職能d.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng) 信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用e.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過(guò)程，都是由代 表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 13、如果沒有市場(chǎng)價(jià)格，貸款定價(jià)的判斷依據(jù)包括。a:貸款的期限和利率b：與各等級(jí)類似的貸款的市場(chǎng)價(jià)格c:專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí)d:貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值e:固定資產(chǎn)迅速變化 14、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括。a 上海期貨交易所b.深圳

14、期貨交易所c.大連商品交易所d.鄭州商品交易所 15、按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是_。a.保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為b.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為 辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人c.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介 服務(wù)，依法收取傭金的單位d.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委 托 16、下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法，正確的是_。a 我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2007 年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)重新修訂并發(fā)布的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法b .我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每

15、月末保持在監(jiān)管要求比率之上c.資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)d.核心資本充足率二（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8x市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)資本要求）17、 如果所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限， 那么對(duì)于客戶的投訴， 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)_。a 堅(jiān)持客觀公正原則b.堅(jiān)持客戶至上原則c.不輕慢對(duì)待d.等至意見最后達(dá)成時(shí)向客戶反饋情況 18、按股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以劃分為 _。a 記名股和無(wú)記名股b.面額股和無(wú)面額股c.流通股和非流通股d.普通股和優(yōu)先股19、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括_。a 掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)b.本金風(fēng)險(xiǎn)c.收益風(fēng)險(xiǎn)d.信用風(fēng)險(xiǎn)e.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)20、 個(gè)人汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商貸款對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率有規(guī)定不得超過(guò)_a 60%b 70%c 80%d 90%21、投資于面額為 100 元，期限為 5 年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券_a 104.65元b 104.45元c 105.25元d 98.5元22、有價(jià)證券代表的是。a 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)b.債權(quán)c.剩余請(qǐng)求權(quán)d.所有權(quán)或債權(quán)23、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為 投保。a 家用電器b.租用的別人的房屋c.公共廣場(chǎng)的雕塑d