商業(yè)銀行的展戰(zhàn)略定位及管理

1、新形勢(shì)下我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略定位與管理一、 戰(zhàn)略及戰(zhàn)略管理的理論分析“戰(zhàn)略”一詞源于希臘語(yǔ)“strategos”，意思是“將軍指揮軍隊(duì)的藝術(shù)”，原是一個(gè)軍事術(shù)語(yǔ)。自20世紀(jì)60年代后，戰(zhàn)略思想開始運(yùn)用于 商業(yè)領(lǐng)域，并與達(dá)爾文“物競(jìng)天擇”的生物進(jìn)化思想共同成為戰(zhàn)略管理學(xué)科的兩大思想源流。但之后企業(yè)戰(zhàn)略的概念眾說(shuō)紛紜，形成了所謂的理論“叢林”。其中 1980年前后波特提出的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，以及受波特理論的影響，在20世紀(jì)90年代形成的資源學(xué)派（resource-based view）最具影響力。按照Gerry Johnson和Kevan Scholes的說(shuō)法，戰(zhàn)略是一個(gè)組織長(zhǎng)期的發(fā)展方向和范圍

2、，它通過(guò)在不斷變化的環(huán)境中調(diào)整資源配置來(lái)取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)利益相關(guān)方的期望；也可以廣 義地表述為組織應(yīng)遵循的發(fā)展方向和為組織實(shí)現(xiàn)具體戰(zhàn)略目標(biāo)而需要采取的各種行動(dòng)。從研究的角度來(lái)看，企業(yè)戰(zhàn)略分為公司層面戰(zhàn)略（Corporate- level strategy）和業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略（business unit strategy）兩個(gè)層次。公司戰(zhàn)略關(guān)注的是公司的整體戰(zhàn)略目標(biāo)和活動(dòng)范圍及如何管理各個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單位（SBU）來(lái)創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值的問題 （porter，1987）。業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略（business strategy）主要關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位如何獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、識(shí)別和創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從

3、而達(dá)到公司所設(shè)定的目標(biāo)。戰(zhàn)略管理是對(duì)戰(zhàn)略各層次所涉及問題動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)化組織和決策管理，包括戰(zhàn)略定位、戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)略實(shí)施三個(gè)層次。戰(zhàn)略定位（strategy position）的目的是在了解組織所處環(huán)境狀況、組織能力及組織利益相關(guān)方期望基礎(chǔ)上，明確影響組織現(xiàn)狀和未來(lái)的主要因素。戰(zhàn)略選擇 （strategy choices）是指了解公司層面戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)單位戰(zhàn)略的制定基礎(chǔ)，并識(shí)別未來(lái)戰(zhàn)略的發(fā)展方向和方法。戰(zhàn)略實(shí)施（strategy into action）則是確保戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化的實(shí)踐行動(dòng)，具體指構(gòu)建組織、調(diào)配組織資源以實(shí)現(xiàn)未來(lái)戰(zhàn)略和管理變革。按照資源學(xué)派的觀點(diǎn)（resource-based view），企業(yè)以

4、及企業(yè)的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)都建立在、而且應(yīng)該建立在它所擁有的一系列特殊資源以及資源的使用方式之上；從競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的角度來(lái)看，只有那些戰(zhàn)略資源 才能產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。戰(zhàn)略資源需要具有以下四個(gè)特征：價(jià)值性：戰(zhàn)略資源必須指向業(yè)務(wù)的關(guān)鍵成功要素（key success factors-ksf），保證為最終顧客創(chuàng)造價(jià)值，并且這種價(jià)值還要耐久；優(yōu)越性：戰(zhàn)略資源必須比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好、更強(qiáng)；獨(dú)特性：戰(zhàn)略資源必須是獨(dú)特 的，難以轉(zhuǎn)移，難以復(fù)制；占有性：戰(zhàn)略資源必須為企業(yè)占有，保證企業(yè)能獲得相應(yīng)的租金。而科林斯和蒙哥馬利則指出，企業(yè)還應(yīng)正確估計(jì)（不能高估）企業(yè)戰(zhàn) 略資源的轉(zhuǎn)移能力和一般資源對(duì)于創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力（Collis，Mon

5、tgomery，1998）。二、 我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)分析自1995年國(guó)務(wù)院決定在大中城市組建地方股份制性質(zhì)的城市商業(yè)銀行以來(lái)，由于在產(chǎn)權(quán)安排、機(jī)制運(yùn)行、機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面比國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行具有更 大的靈活性、有效性和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我國(guó)城市商業(yè)銀行在自身取得極大發(fā)展的同時(shí)，也促進(jìn)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的形成和發(fā)展，完善了金融體系結(jié)構(gòu)，提高了金融市場(chǎng)配 置資金的效率，成為我國(guó)金融體系中不可替代、不可或缺的重要組成部分。截至2004年末，全國(guó)共有城市商業(yè)銀行113家，資產(chǎn)總額達(dá)16938億元，其中 各項(xiàng)貸款9045億元；負(fù)債總額達(dá)16361億元，其中各項(xiàng)存款14341億元；當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)82億元；所有者權(quán)益

6、577億元。在新時(shí)期調(diào)整城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略并實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，必須從理解和掌握現(xiàn)實(shí)環(huán)境和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，應(yīng)用SWOT分析方法研究城市商業(yè)銀行的優(yōu) 勢(shì)、劣勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)、威脅，分析和評(píng)價(jià)中小商業(yè)銀行商業(yè)環(huán)境和戰(zhàn)略能力，以自身獨(dú)有資源的有效配置和核心能力的充分發(fā)揮為基礎(chǔ)，發(fā)揮自身戰(zhàn)略能力，形成城市商 業(yè)銀行的發(fā)展定位和戰(zhàn)略，促進(jìn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成，并以此作為未來(lái)發(fā)展的依托。（一） 從外部環(huán)境上考察城市商業(yè)銀行面臨的宏觀外部環(huán)境。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性調(diào)整、金融改革的深化都對(duì)我國(guó)城市商業(yè)銀行外部發(fā)展環(huán)境形成巨大影響， 挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存。我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制得以確立和逐步完善，傳統(tǒng)的封閉經(jīng)濟(jì)逐步被開

7、放經(jīng)濟(jì)所替代，國(guó)民收入分配格局、資金配置渠道、社會(huì)投融資結(jié)構(gòu)發(fā) 生根本性變革，社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)、居民收入水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，政府職能不斷轉(zhuǎn)變，都為以按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則和現(xiàn)代企業(yè)制度建立的城市商業(yè)銀行提供了有 利的激勵(lì)制度空間。從另外一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，城市商業(yè)銀行歷史遺留問題未得到根本解決，同時(shí)又面臨著貨幣政策變化、利率市場(chǎng)化、國(guó)有商業(yè)銀行改革、外資銀行全 面進(jìn)入、監(jiān)管政策調(diào)整和完善、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則發(fā)生變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈等新情況和新問題，這使城市商業(yè)銀行面臨著銀行體系內(nèi)部挑戰(zhàn)、金融市場(chǎng)發(fā)展和金融制 度創(chuàng)新的挑戰(zhàn)、宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管進(jìn)一步嚴(yán)厲的挑戰(zhàn)?？梢哉f(shuō)，城市商業(yè)銀行處于一個(gè)開放、競(jìng)爭(zhēng)、多樣

8、化的金融體系中，面臨著前所未有的動(dòng)態(tài)發(fā)展的外部 環(huán)境。（二） 從銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)來(lái)看。按照邁克爾？波特提出的競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析框架來(lái)看，一個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)取決于5種基本作用力，即供方侃價(jià)能力、買方侃價(jià)能力、 潛在進(jìn)入者、替代者、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，他們決定了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度和產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)率。城市商業(yè)銀行與其他銀行機(jī)構(gòu)同處相同的金融環(huán)境變革之中，資金供給者的侃價(jià)能 力隨著國(guó)家利率管制的放開而逐步增強(qiáng)；資金需求者的以壓低產(chǎn)品價(jià)格和要求高質(zhì)量服務(wù)為主導(dǎo)的侃價(jià)能力在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下體現(xiàn)并不十分明顯，而今后會(huì)集中 體現(xiàn)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面；潛在進(jìn)入者在我國(guó)加入WTO、金融逐步開放后體現(xiàn)為外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)；資本市場(chǎng)、信

9、托公司等短時(shí)期內(nèi)還不能影響銀行在金融市場(chǎng)中的 主導(dǎo)地位，替代作用發(fā)揮有限；而同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)則成為城市商業(yè)銀行面對(duì)的主要競(jìng)爭(zhēng)壓力。城市商業(yè)銀行面臨的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力主要來(lái)自于國(guó)有銀行改制后經(jīng)營(yíng)活力的 提高、股份制銀行規(guī)模發(fā)展效應(yīng)和管理機(jī)制優(yōu)勢(shì)、外資銀行滲透后對(duì)市場(chǎng)的蠶食和引發(fā)的市場(chǎng)行為方面的變化。（三） 從城市商業(yè)銀行內(nèi)部資源來(lái)分析。其劣勢(shì)體現(xiàn)在：一是總體資產(chǎn)質(zhì)量差，不良資產(chǎn)包袱重，資本嚴(yán)重不足，缺乏權(quán)益性融資渠道。截至2004年末五級(jí)分類的不良 貸款率11.7%，是制約發(fā)展的主要障礙；113家城市商業(yè)銀行總體資本充足率僅為1.36%，大多數(shù)城市商業(yè)銀行都面臨著資本不足、撥備覆蓋率低的問 題，總體防范

10、風(fēng)險(xiǎn)能力弱。二是股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，公司治理不完善，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱。三是經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)以及信貸資產(chǎn)狀況不合理，中長(zhǎng)期貸款比率大，貸款集 中度高。四是市場(chǎng)定位不明晰，業(yè)務(wù)特色不突出，過(guò)分注重規(guī)模擴(kuò)張，缺乏戰(zhàn)略計(jì)劃。城市商業(yè)銀行從發(fā)展初期至今大多采用跟隨型市場(chǎng)定位戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)發(fā)展與大銀 行存在“同質(zhì)同構(gòu)”現(xiàn)象，未能揚(yáng)長(zhǎng)避短，不能反映其特色。五是規(guī)模較小，服務(wù)范圍局限，面向全國(guó)的較少，總體上資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、信用擔(dān)保體系、網(wǎng)絡(luò)覆蓋范 圍、機(jī)構(gòu)整體功能和服務(wù)手段明顯不足。六是產(chǎn)品創(chuàng)新和開發(fā)能力、科技開發(fā)和應(yīng)用能力、人才儲(chǔ)備不足。其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：一是現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)下一級(jí)法人體 制帶來(lái)的快速反應(yīng)優(yōu)勢(shì)。大多數(shù)城

11、市商業(yè)銀行都是依照現(xiàn)代企業(yè)制度建立，公司治理相對(duì)科學(xué)完善，再加上經(jīng)營(yíng)地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來(lái) 說(shuō)具有經(jīng)營(yíng)靈活、對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)快、決策迅速的特點(diǎn)，對(duì)資金需求迫切的企業(yè)來(lái)說(shuō)形成強(qiáng)大吸引力。二是與地方經(jīng)濟(jì)交融的地緣性優(yōu)勢(shì)。大多數(shù)城市商業(yè)銀行與地 方政府和企業(yè)有著密切的關(guān)系，在獲取信息方面具有地緣優(yōu)勢(shì)和時(shí)效優(yōu)勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營(yíng)效果掌握得更詳盡準(zhǔn)確。應(yīng)快、決策迅速的特點(diǎn)，對(duì)資金需求迫切的企業(yè)來(lái)說(shuō)形成強(qiáng)大吸引力。二是與地方經(jīng)濟(jì)交融的地緣性優(yōu)勢(shì)。大多數(shù)城市商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)有著密切的關(guān)系，在獲取信息方面具有地緣優(yōu)勢(shì)和時(shí)效優(yōu)勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營(yíng)效果掌握得更詳盡

12、準(zhǔn)確。三、 新形勢(shì)下我國(guó)城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇戰(zhàn)略對(duì)于銀行至關(guān)重要。根據(jù)管理學(xué)的觀點(diǎn)，戰(zhàn)略和環(huán)境的變化在更大程度上影響銀行的生存和發(fā)展。如果戰(zhàn)略錯(cuò)了，管理理念和管理技術(shù)層面的任何努力，也只能帶來(lái)南轅北轍的效果。戰(zhàn)略包含了從戰(zhàn)略目標(biāo)設(shè)置、戰(zhàn)略選擇及戰(zhàn)略舉措等從目標(biāo)到實(shí)施的動(dòng)態(tài)過(guò)程。（一） 城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性市場(chǎng)定位分析對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其市場(chǎng)定位是指銀行對(duì)其核心業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、主要客戶群以及主要競(jìng)爭(zhēng)地的認(rèn)定或確定，從而根據(jù)自身特點(diǎn)揚(yáng)長(zhǎng)避短，選擇、確定 “客戶產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)地”最佳組合的系統(tǒng)步驟和方法，以達(dá)到銀行資源的最優(yōu)配置和最佳利用。簡(jiǎn)而言之，就是銀行根據(jù)自己的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，正確選擇自己的服務(wù)對(duì) 象

13、、服務(wù)區(qū)域、服務(wù)行業(yè)和業(yè)務(wù)品種等。在當(dāng)前形勢(shì)下，城市商業(yè)銀行應(yīng)放棄規(guī)模擴(kuò)張的非理性沖動(dòng)，逐步將視線集中到銀行“量的增長(zhǎng)”和“質(zhì)的發(fā)展”相統(tǒng)一的 角度上，用價(jià)值型發(fā)展的思路，走出持續(xù)、穩(wěn)定、高效發(fā)展的路子。按照SWOT方法，為充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行以地緣優(yōu)勢(shì)和快速?zèng)Q策能力為代表的核心資源能力，揚(yáng)長(zhǎng)避短，以此為基礎(chǔ)建立其發(fā)展戰(zhàn)略，城市商業(yè)銀行在市場(chǎng)定位上應(yīng)側(cè)重于在以地方經(jīng)濟(jì)為依托的情況下，定位為為中小企業(yè)服務(wù)、為社區(qū)發(fā)展服務(wù)、發(fā)展個(gè)人零售業(yè)務(wù)。1、 立足于地方經(jīng)濟(jì)。城市商業(yè)銀行一般處于各地的中心城市。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)工業(yè)總產(chǎn)值的50、GDP的70、國(guó)家稅收的80、第三產(chǎn)業(yè)增加值的85、高 等教育和科研力

14、量的90都集中在城市。城市商業(yè)銀行歷史上形成的獨(dú)特的地方特征、特殊的股權(quán)設(shè)置、與地方政府聯(lián)系密切所具有的信息優(yōu)勢(shì)等條件，使城市商 業(yè)銀行更能得到當(dāng)?shù)卣闹С帧３鞘猩虡I(yè)銀行只有利用與地方經(jīng)濟(jì)的交融性，密切保持與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略方向上的一致，才能敏銳捕捉地方經(jīng)濟(jì)的脈搏，尋找到 地方經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，也才能進(jìn)一步在地方經(jīng)濟(jì)的極化和擴(kuò)散中，擴(kuò)大自身金融資源的支配范圍，實(shí)現(xiàn)共生共榮。2、 定位于為中小企業(yè)服務(wù)。中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境激勵(lì)機(jī)制作用下蓬勃發(fā)展，其規(guī)模、效益在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中愈加重要。中小企業(yè)融資具有資金量小、時(shí)間急、頻率高、 單位成本較高的特征，但當(dāng)前其直接融資的渠道和手段嚴(yán)重匱乏，內(nèi)源性融資渠道

15、已經(jīng)不能滿足其規(guī)模發(fā)展的需要，銀行間接融資是其融資的主要依托。但從融資能 力上看，由于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱、發(fā)展的前景不確定性突出等原因，很難具備較高的抵押信用能力和經(jīng)營(yíng)信用能力，大銀行因?qū)徟杀靖摺?交易成本高和“信息不對(duì)稱”等原因不愿涉足。城市商業(yè)銀行則由于從業(yè)人員本土化、與客戶地域聯(lián)系密切、熟悉客戶資信與經(jīng)營(yíng)狀況，容易對(duì)地方中小企業(yè)進(jìn)行監(jiān) 督，較國(guó)有大銀行相比，能以較低的交易成本達(dá)到有效避免“信息不對(duì)稱”引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，可以充分保障放貸資金的安全性和提供服務(wù)的效率。另 外，由于城市商業(yè)銀行決策機(jī)制靈活，更能符合中小企業(yè)的融資需要，可以降低雙方的成本而提升價(jià)

16、值，因此中小銀行定位于為中小企業(yè)服務(wù)具有比較優(yōu)勢(shì)。3、 定位于為社區(qū)發(fā)展服務(wù)。由于地緣性優(yōu)勢(shì)，中小銀行較之大銀行更貼近社區(qū)，更能夠激發(fā)銀行和社區(qū)之間的“親和性”。而統(tǒng)計(jì)表明，社區(qū)內(nèi)68的家庭利用當(dāng)?shù)?銀行作為金融服務(wù)的主要提供者；84的中小企業(yè)都以當(dāng)?shù)劂y行作為獲取金融服務(wù)的來(lái)源。從另一方面看，城市商業(yè)銀行為社區(qū)發(fā)展服務(wù)的定位，能夠進(jìn)一步促進(jìn) 地緣優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮和信息溝通，能更大程度上促進(jìn)“信息不對(duì)稱”問題的解決；同時(shí)，城市商業(yè)銀行立足社區(qū)金融，能夠根據(jù)社區(qū)企業(yè)和個(gè)人的金融需求，促進(jìn)金融產(chǎn) 品功能的擴(kuò)展、延伸和交叉補(bǔ)充，為客戶提供針對(duì)性的服務(wù)，促進(jìn)金融產(chǎn)品附加值的實(shí)現(xiàn)，從而促進(jìn)差異化戰(zhàn)略的實(shí)施，提高

17、業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量和市場(chǎng)影響力。4、 定位于發(fā)展零售業(yè)務(wù)。社會(huì)財(cái)富結(jié)構(gòu)和居民收入、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，使中國(guó)銀行為個(gè)人和家庭提供全方位零售金融服務(wù)的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。長(zhǎng)期以來(lái)，城市商業(yè)銀行將 業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在公司金融方面而忽略了個(gè)人零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，造成了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)營(yíng)狀況波動(dòng)大、維持成本高等不利情況。從廣義上說(shuō)，零售業(yè)務(wù)范圍包括與個(gè) 人和家庭生活直接相關(guān)的金融服務(wù)、小生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者和小型企業(yè)的自然人提供的各類小額金融服務(wù)，從業(yè)務(wù)類別上說(shuō)包括傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)和理財(cái)?shù)染C合性金融服務(wù)。發(fā) 展個(gè)人零售業(yè)務(wù)，既是調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的需要，同時(shí)也是適應(yīng)中國(guó)社會(huì)財(cái)富新格局和居民金融新需求的需要，是著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展定位。（二） 城市

18、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇及戰(zhàn)略舉措1、 銀行管理重構(gòu)。制度是效率的源泉，沒有制度的變遷和轉(zhuǎn)型，任何其他改革的努力，雖然也能帶來(lái)效率的提高，但不會(huì)從更本上提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。城市商業(yè)銀行要 通過(guò)管理重構(gòu)，使自身既能夠把內(nèi)部經(jīng)營(yíng)資源和流程整合起來(lái)，又能與客戶和市場(chǎng)的要求結(jié)合起來(lái)的具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代銀行的實(shí)質(zhì) 性轉(zhuǎn)變。一是要完善資本補(bǔ)充渠道，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，深化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)改革。要通過(guò)多方面拓寬資本補(bǔ)充渠道，尤其要重視增資擴(kuò)股以及拓寬附屬資本補(bǔ)充渠道的方 式，要逐步實(shí)現(xiàn)通過(guò)發(fā)行各類優(yōu)先股、后期償付長(zhǎng)期債券等方式增加資本來(lái)源；同時(shí)要利用各種方法化解不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例。要優(yōu)化

19、股權(quán)結(jié)構(gòu)，排除一 股獨(dú)大、內(nèi)部人控制等不科學(xué)的股權(quán)設(shè)置，推進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。二是重構(gòu)組織體系和管理模式，以事業(yè)部管理模式實(shí)行扁平化管理。要通過(guò)全面或在部分業(yè)務(wù) 領(lǐng)域推行事業(yè)部制管理方式，如組建公司金融總部、個(gè)人金融總部等，推進(jìn)集約化經(jīng)營(yíng)；要通過(guò)在在組織整體和營(yíng)銷環(huán)節(jié)兩個(gè)層次推行扁平化管理，減少管理層次， 提高管理效率。如在批發(fā)性產(chǎn)品營(yíng)銷上，建立支行長(zhǎng)為核心、客戶經(jīng)理為主題的與大客戶面對(duì)面的營(yíng)銷渠道；在零售型產(chǎn)品營(yíng)銷上形成以網(wǎng)點(diǎn)為主體、柜臺(tái)人員和客 戶經(jīng)理與客戶面對(duì)面營(yíng)銷的通道。三是按照確定的戰(zhàn)略定位重構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。四是以價(jià)值鏈管理的觀念推進(jìn)銀行再造，形成特色的企業(yè)文化。通過(guò)銀行服務(wù)全過(guò)程

20、 價(jià)值鏈分析，形成以增值價(jià)值鏈環(huán)節(jié)為重點(diǎn)、消除非增值環(huán)節(jié)，全面在銀行業(yè)務(wù)管理全過(guò)程中應(yīng)用、形成和完善價(jià)值創(chuàng)造的觀念，并以此形成特色企業(yè)文化。2、 特色發(fā)展戰(zhàn)略。一是要堅(jiān)持特色化戰(zhàn)略定位。要通過(guò)對(duì)城市商業(yè)銀行地方一級(jí)銀行法人、地緣優(yōu)勢(shì)突出、運(yùn)行機(jī)制靈活、決策效率高等優(yōu)勢(shì)，突出地依托地方經(jīng)濟(jì)， 以服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)、推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ)，努力發(fā)揮自身核心競(jìng)爭(zhēng)資源。二是要在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的制度設(shè)計(jì)和流程規(guī)范中維護(hù)特色。如為中小企業(yè)客戶設(shè)立 專門的客戶授信、信貸審批機(jī)制，形成區(qū)別于傳統(tǒng)授信管理的制度方法，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)能力。三是實(shí)行差異化發(fā)展戰(zhàn)略。要尋求既能發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，又能避開與市場(chǎng)強(qiáng)者 的直接競(jìng)爭(zhēng)，尋找

21、自己的“niche”（小生境）；要在某一領(lǐng)域集中優(yōu)勢(shì)資源，并用金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合性一站式服務(wù)、特色的金融服務(wù)文化等予以支持來(lái)重點(diǎn) 發(fā)展，尋求市場(chǎng)的絕對(duì)占優(yōu)地位。四是要?jiǎng)?chuàng)新特色產(chǎn)品，突出特色服務(wù)。銀行是第三產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)品的本質(zhì)就是服務(wù)；特色發(fā)展，也就是服務(wù)的特色化，要通過(guò)服務(wù)的 特色化、產(chǎn)異化，尋求不同于別人的金融服務(wù)之道。3、 區(qū)域性發(fā)展戰(zhàn)略。區(qū)域經(jīng)濟(jì)與區(qū)域金融的互動(dòng)性，決定著區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化中的區(qū)域金融必然走向一體化。區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)部的中小商業(yè)銀行應(yīng)努力轉(zhuǎn)型為區(qū)域性股份制商 業(yè)銀行。 一是要發(fā)揮地方金融的作用和優(yōu)勢(shì)，在政府的支持和幫助下逐步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和地域覆蓋范圍，有選擇地填補(bǔ)國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)收縮形成

22、的金融缺位，形成區(qū)域內(nèi)比較完 善的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架，以適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)計(jì)劃和擴(kuò)散。二是要更深入地支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切要求；要把握地方中小企業(yè)的金融需求，形成有效地 授信特色體制。三是要通過(guò)規(guī)模的擴(kuò)大、經(jīng)營(yíng)集約化的提高、區(qū)域內(nèi)的科學(xué)布局，逐步擴(kuò)大市場(chǎng)影響力，形成區(qū)域性金融平臺(tái)，與地方經(jīng)濟(jì)形成良性循環(huán)。4、 戰(zhàn)略聯(lián)盟發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行結(jié)盟或合作，或以互相參股的方式實(shí)現(xiàn)一體化聯(lián)合發(fā)展，這既是自身發(fā)的迫切需要，也有利于推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、降低服務(wù)成本、增 進(jìn)為客戶服務(wù)的價(jià)值。一是要注重按市場(chǎng)化原則推進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融的重組和聯(lián)合，以此推進(jìn)地方金融力量的壯大和資源配置的有效性，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二

23、是要加強(qiáng) 不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的中小商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)聯(lián)合或戰(zhàn)略合作，以此加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，創(chuàng)建統(tǒng)一品牌，解決長(zhǎng)期存在的系統(tǒng)沒有聯(lián)行、異地匯路不暢、客戶結(jié)算困難等限制 城市商業(yè)銀行發(fā)展的問題。如開展銀行之間的代理行業(yè)務(wù)，形成匯票、信用證等方面的業(yè)務(wù)同盟。還可以通過(guò)戰(zhàn)略合作解決不良資產(chǎn)等問題、通過(guò)互相參股提高資本 充足率，如共同成立資產(chǎn)管理公司，通過(guò)市場(chǎng)化方式解決長(zhǎng)期困擾城市商業(yè)銀行的歷史包袱。三是要推進(jìn)與其它非銀行金融機(jī)構(gòu)以及外資銀行的戰(zhàn)略合作，并以此作 為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)、推進(jìn)“準(zhǔn)混業(yè)業(yè)務(wù)”的契機(jī)。5、 質(zhì)量效益型增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的規(guī)模數(shù)量擴(kuò)張戰(zhàn)略。規(guī)模數(shù)量擴(kuò)張的基本特征是過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模和機(jī)構(gòu)規(guī)模的大型化、經(jīng)營(yíng)范圍的綜合化和市場(chǎng)廣度的擴(kuò)展化，而對(duì)利 潤(rùn)、股東利益和銀行業(yè)務(wù)的核心能力關(guān)心不夠；質(zhì)量導(dǎo)向型成長(zhǎng)的基本特征是追求發(fā)展的質(zhì)量、穩(wěn)健性和可持續(xù)性，比較注重管理素質(zhì)、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)力的提升，資產(chǎn)質(zhì)量和贏利能力是銀行實(shí)力和銀行成長(zhǎng)性的主要標(biāo)志。銀行戰(zhàn)略是在不斷變化的環(huán)境中調(diào)整資源配置來(lái)取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的，雖然從個(gè)體上看，城市 商業(yè)銀行