金融相關(guān)培訓(xùn)

1、新員工入職培訓(xùn)新員工入職培訓(xùn)北京匯金天下資產(chǎn)管理有限公司北京匯金天下資產(chǎn)管理有限公司價(jià)值流通價(jià)值流通現(xiàn)代金融體系銀行（銀行（bank）證券（證券（security）保險(xiǎn)（保險(xiǎn)（insurance）信托（信托（trust） 是指是指委托人委托人基于對基于對受托人受托人的信任，將其的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 委托人、受托人、受益人委托人、受托人、受益人信托財(cái)產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予信托財(cái)

2、產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性與受托人的固有資產(chǎn)相互獨(dú)立與受托人的固有資產(chǎn)相互獨(dú)立與委托人的其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立與委托人的其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類信不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類信 托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立信托行為的主體信托行為的主體信托行為的客體信托行為的客體信托財(cái)產(chǎn)信托財(cái)產(chǎn)被投資項(xiàng)目投資客戶投資認(rèn)購收益分配設(shè)立和管理收取管理費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)信托公司投資獲取收益項(xiàng)目伙伴委托人（受益人）受托人簽訂信托合同簽訂信托合同n信托公司依靠資產(chǎn)管理能力

3、、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、積極敬業(yè)的精神、信托公司依靠資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、積極敬業(yè)的精神、誠實(shí)與信用的品質(zhì)建立公司信譽(yù)。誠實(shí)與信用的品質(zhì)建立公司信譽(yù)。財(cái)產(chǎn)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)獨(dú)立隔離風(fēng)險(xiǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)合理避稅合理避稅財(cái)產(chǎn)管理與保密財(cái)產(chǎn)管理與保密規(guī)避法律與法規(guī)規(guī)避法律與法規(guī)靈活交易結(jié)構(gòu)靈活交易結(jié)構(gòu)投資與融資投資與融資v“ “破產(chǎn)隔離破產(chǎn)隔離” ”的效果的效果信托財(cái)產(chǎn)法律上的獨(dú)立地位，具有“破產(chǎn)隔離”的效果，信托公司自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)債務(wù)糾紛甚至破產(chǎn)都不能影響到信托財(cái)產(chǎn)的安全，法律保護(hù)其不受追償和清算 v信托財(cái)產(chǎn)投資范圍廣泛信托財(cái)產(chǎn)投資范圍廣泛通過融資租賃、經(jīng)營性租賃、資產(chǎn)交易、貸款、證券投資、股權(quán)投資、同業(yè)拆放等

4、各種方式開展投資，信托公司是可以跨越貨幣市場、資本市場進(jìn)行投資并連通產(chǎn)業(yè)和金融市場的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)v信托業(yè)務(wù)機(jī)制靈活信托業(yè)務(wù)機(jī)制靈活信托靈活的機(jī)制可滿足投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)和利益需求2007年年3月月1日起實(shí)施的新的日起實(shí)施的新的信托公司集合資金信托計(jì)劃管理信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法辦法中規(guī)定：中規(guī)定：單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制 ；合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人： （一）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織； （二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元

5、人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人； （三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。 信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，不得有以下行為：（一）以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益； （二）進(jìn)行公開營銷宣傳； 信托計(jì)劃一般不設(shè)立贖回條款，但可為信托合同持有人安排兩種方式的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議轉(zhuǎn)讓：指信托計(jì)劃的投資人自行尋找受讓人，并且通過協(xié)議的方式進(jìn)行收益權(quán)的轉(zhuǎn)讓方式。銀行為其辦理認(rèn)證手續(xù)。制定轉(zhuǎn)讓：指信托計(jì)劃成立之日起若干月后，信托計(jì)劃的持有人可根據(jù)事先簽署的“信托收益權(quán)指定轉(zhuǎn)讓協(xié)

6、議”的有關(guān)條款規(guī)定，向轉(zhuǎn)讓協(xié)議中規(guī)定的制定受讓人出售信托收益權(quán)，銀行充當(dāng)代理受讓方。土豪吟滄海月明珠有淚滄海月明珠有淚 我給土豪推推背我給土豪推推背藍(lán)田日暖玉生煙藍(lán)田日暖玉生煙 我給土豪揉揉肩我給土豪揉揉肩路見不平一聲吼路見不平一聲吼 保住土豪不放手保住土豪不放手兩岸猿聲啼不住兩岸猿聲啼不住 土豪做我搖錢樹土豪做我搖錢樹公募基金（Public Offering of Fund），公募基金是受政府主管部門監(jiān)管的，向不特定投資者公開發(fā)行受益憑證的證券投資基金，這些基金在法律的嚴(yán)格監(jiān)管下，有著信息披露，利潤分配，運(yùn)行限制等行業(yè)規(guī)范。例如目前國內(nèi)證券市場上的封閉式基金屬于公募基金。（1）以眾多投資者為

7、發(fā)行對象；（2）籌集潛力大；（3）投資者范圍大（不特定對象的投資者）；（4）可申請?jiān)诮灰姿鲜校ㄈ绶忾]式）；（5）信息披露公開透明。私人股權(quán)投資（又稱私募股權(quán)投資或私募基金，Private Fund），即通過私募而不是公募的形式從機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人手中獲得資金（融資），對投資對象進(jìn)行權(quán)益性投資（股權(quán)或所有權(quán)）（投資），然后通過各類方法使投資對象（投資權(quán)益）增值（管理），再擇機(jī)出售所持權(quán)益，實(shí)現(xiàn)收益（退出）。上述四個(gè)環(huán)節(jié)簡稱為“融、投、管、退”。按照投資對象，狹義PE是指對擬上市公司進(jìn)行的的直接權(quán)益投資；廣義PE還包括投資與前期的天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資；進(jìn)一步延伸，PE還包括民間投資聯(lián)盟等機(jī)構(gòu)進(jìn)行的灰

8、色投資行為。（一）有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立，但是，法律另有規(guī)定的除外；（一）有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立，但是，法律另有規(guī)定的除外；（二）有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人；（二）有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人；（三）有限合伙企業(yè)名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明（三）有限合伙企業(yè)名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“有限合伙有限合伙”字樣；字樣；（四）有限合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利作價(jià)出資（五）有限合伙人不得以勞務(wù)出資；（五）有限合伙人不得以勞務(wù)出資；（六）有限合伙人應(yīng)當(dāng)按照合伙協(xié)議的約定按期足額繳納出資；未按期足額繳納的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)繳義務(wù)，并對其他合伙人承擔(dān)

9、違約責(zé)任；（七）有限合伙企業(yè)登記事項(xiàng)中應(yīng)當(dāng)載明有限合伙人的姓名或者名稱及認(rèn)繳的出資數(shù)額；（八）有限合伙企業(yè)由普通合伙人執(zhí)行合伙事務(wù)。執(zhí)行事務(wù)合伙人可以要求在合伙協(xié)議中確定執(zhí)行事務(wù)的報(bào)酬及報(bào)酬提取方式（九）有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不得對外代表有限合伙企業(yè)合伙企業(yè)法第69條規(guī)定：”有限合伙企業(yè)不得將全部利潤分配給部分合伙人；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。“這是有限合伙的特點(diǎn)決定的。在有限合伙中，特別是在風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，普通合伙人往往是具有高水平和豐富經(jīng)驗(yàn)的人，他們對合伙債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，而入伙的資金往往較少。在國外，普通合伙人出資一般為全部合伙人出資的1%；分得的利潤較高，一般為20%。由于風(fēng)險(xiǎn)投

10、資的回報(bào)期長，在較長的時(shí)期內(nèi)沒有收益，而普通合伙人可以依照合伙協(xié)議的約定取得執(zhí)行事務(wù)的報(bào)酬。因此，在合伙協(xié)議中可以約定，當(dāng)有利潤可分配時(shí)，在若干年內(nèi)，將利潤全部分配給有限合伙人。這樣做有利于平衡有限合伙人和普通合伙人的利益，調(diào)動(dòng)雙方的積極性。因此，原則上有限合伙企業(yè)不得將全部利潤分配給部分合伙人，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。P2P模式起源模式起源尤努斯教授尤努斯教授 “2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)年諾貝爾和平獎(jiǎng)”獲得獲得者者2006年，年，“小額貸款之父小額貸款之父”尤努斯尤努斯教授（孟加拉國）因小額貸款的教授（孟加拉國）因小額貸款的貢獻(xiàn)獲得了貢獻(xiàn)獲得了“諾貝爾和平獎(jiǎng)諾貝爾和平獎(jiǎng)”。30多年來，其

11、所成立的格萊民銀行多年來，其所成立的格萊民銀行在全世界共開設(shè)了在全世界共開設(shè)了2,226個(gè)分支個(gè)分支機(jī)構(gòu)，幫助了機(jī)構(gòu)，幫助了650萬勞苦大眾。萬勞苦大眾。P2P的定義 p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。 p2p借貸是peer to peer lending的縮寫。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)向借款人放貸的行為。 網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。目前國內(nèi)目前國內(nèi)P2P信貸主要形式信

12、貸主要形式類型類型描述描述線上提供信息信息線下交易交易P2P網(wǎng)站只為信貸交易雙方提供一個(gè)信息溝通平臺(tái)，隨后的談判、簽約、交易、償還的程序全部在線下一對一、面對面地進(jìn)行。 P2P網(wǎng)站提供交易信息交易信息提供相關(guān)的交易服務(wù)交易服務(wù)交易雙方的談判、簽約、成交、償還等都可以在線進(jìn)行，網(wǎng)站提供相應(yīng)的技術(shù)支持與服務(wù)。 P2P網(wǎng)站提供交易信息交易信息提供交易服務(wù)交易服務(wù)承擔(dān)有限的違約風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有限的違約風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任網(wǎng)站在提供相應(yīng)配套交易服務(wù)的同時(shí)，還擔(dān)任中間保證人的角色，一旦資金借入方出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)站將先行墊付資金，補(bǔ)償出資方的風(fēng)險(xiǎn)損失。故這類模式是最能引起投資人與資金借出方關(guān)注的。 100000元11000元

13、11000元11000元1210元1210元1210元*元*元*元假定所有借款人均為分十期還款，支付假定所有借款人均為分十期還款，支付10%10%的利息的利息收益原理收益原理嚴(yán)格的信用審核貸中貸后規(guī)范管理資金分散出借還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制穩(wěn)健全面的風(fēng)險(xiǎn)保障穩(wěn)健全面的風(fēng)險(xiǎn)保障還款信用風(fēng)險(xiǎn)的控制還款信用風(fēng)險(xiǎn)的控制出借人出借人投資高度分散投資高度分散集體違約概率極低集體違約概率極低貸款額度少，違約成本高貸款額度少，違約成本高興佳利業(yè)有什么政策支持？興佳利業(yè)有什么政策支持？興佳利業(yè)提供什么服務(wù)？ 根據(jù)中華人民共和國合同法及相關(guān)法律的規(guī)定，興佳利業(yè)公司為出借人提供資金出借相關(guān)服務(wù)，包括但不限于： 推薦合格的借款

14、人；推薦合格的借款人； 出借行為的促成；出借行為的促成； 回款管理；回款管理； 出借資金貸后管理；出借資金貸后管理； 必要的催收服務(wù)；必要的催收服務(wù)； 定期提供資金出借情況報(bào)告。定期提供資金出借情況報(bào)告。 合同法合同法第二十三章“居間合同”第四百二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同?！逼脚_(tái)作為居間人提供貸款合同訂立平臺(tái)作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)報(bào)酬。金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的的

15、收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。臺(tái)臺(tái)的的的合法性的合法性政策支持之新政策支持之新36條條“非公經(jīng)濟(jì)36條”頒布5年之后，國務(wù)院于2010年5月13日再次發(fā)布的“國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見”。由于該意見中共計(jì)有36條，為了與非公經(jīng)濟(jì)36條相區(qū)別，故被簡稱為“新新36條條”。五、鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域 （十八）允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)。在加強(qiáng)有效監(jiān)管、促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，放寬對金融機(jī)構(gòu)的股比限制。支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股，參與農(nóng)村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制。落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡化中小金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷審核程序。適當(dāng)放寬小額貸款公司單一持股比例限制，對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。支持民間資本發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，完善信用擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服