xxx銀行戰(zhàn)略規(guī)劃

1、xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃1XXXXXX 銀行銀行2006200620102010 年戰(zhàn)略規(guī)劃年戰(zhàn)略規(guī)劃二二六年六月六年六月xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃2目目 錄錄一、序 言 .3二、面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn) .3三、能力優(yōu)勢和自身不足 .9四、指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針和主要目標(biāo) .12五、主要措施 .195.1 公司治理.195.2 資本管理.215.3 公司及投資銀行業(yè)務(wù).225.4 個(gè)人銀行業(yè)務(wù).245.5 資金及市場業(yè)務(wù).255.6 財(cái)務(wù)管理.275.7 風(fēng)險(xiǎn)管理.285.8 運(yùn)營支撐.295.9 科技支持.315.10 機(jī)構(gòu)布局.325.11 人力資源.345.12

2、企業(yè)文化和品牌.35六、戰(zhàn)略管理 .372006-2010 年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃主要量化指標(biāo)及其說明.38xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃3一、序 言1.11.1 全面推進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)，基本實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)全面推進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)，基本實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)某銀行股份有限公司 2001-2005 年（以下簡稱“前一規(guī)劃期”）發(fā)展規(guī)劃，在總結(jié)前八年發(fā)展軌跡并基于對發(fā)展環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，提出要根據(jù)全面推進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)的基本思想，堅(jiān)持以改革和發(fā)展為主題，以轉(zhuǎn)型和再造為主線，以創(chuàng)新和科技為動(dòng)力，以規(guī)范和穩(wěn)健為保障，以效益和質(zhì)量為目的，努力實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，爭取率先與國際通行準(zhǔn)則接軌，力爭在綜合競爭力方面成為我國股份制商業(yè)銀行的領(lǐng)

3、頭羊。前一規(guī)劃期，借助金融改革開放和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，以及股東及董事會(huì)的支持和廣大員工的努力，某銀行公司治理基本規(guī)范，盈利水平、競爭能力、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、機(jī)制體制、隊(duì)伍素質(zhì)都有了顯著的提升與改善?；緦?shí)現(xiàn)了既定發(fā)展目標(biāo)，已經(jīng)發(fā)展成為國內(nèi)較好的股份制商業(yè)銀行。1.21.2 順應(yīng)改革發(fā)展大勢，統(tǒng)一未來行動(dòng)目標(biāo)順應(yīng)改革發(fā)展大勢，統(tǒng)一未來行動(dòng)目標(biāo)20062010 年（以下簡稱“規(guī)劃期” ） ，是我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要時(shí)期，是繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，也是完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制和擴(kuò)大對外開放的重要時(shí)期。本發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)合國家“十一五”發(fā)展規(guī)劃，基于對規(guī)劃期國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融改革開放趨勢和

4、政策取向，以及全球經(jīng)濟(jì)金融市場一體化發(fā)展的研判，以國際較好商業(yè)銀行量化指標(biāo)體系為參照，在對前xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃4一規(guī)劃期發(fā)展總結(jié)和反思的基礎(chǔ)上，分析了某銀行規(guī)劃期面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，明確了使命和責(zé)任，并根據(jù)某銀行董事會(huì)戰(zhàn)略意圖而編制。發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃所提出的指導(dǎo)思想、基本方針、實(shí)施措施和重要指標(biāo)將是引導(dǎo)某銀行后五年的發(fā)展方向和操作指南，也是某銀行全體干部員工共同奮斗的行動(dòng)綱領(lǐng)。二、面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)二、面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)2.12.1 經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，結(jié)構(gòu)調(diào)整加快經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，結(jié)構(gòu)調(diào)整加快2.1.12.1.1 經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)調(diào)整經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃期內(nèi)，我國經(jīng)濟(jì)將實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長，

5、人均國內(nèi)生產(chǎn)總值比 2000 年翻一番，國內(nèi)生產(chǎn)總值預(yù)計(jì)年均增長約 8-9%，商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展擁有較大的增長空間。 伴隨經(jīng)濟(jì)增長速度適度放緩、經(jīng)濟(jì)增長方式逐步轉(zhuǎn)型，特別是能源資源緊缺加劇、固定資產(chǎn)投資需求回落、出口環(huán)境和房地產(chǎn)業(yè)震蕩，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)面臨新一輪的調(diào)整，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)營銷難度將隨之增加；國家宏觀調(diào)控的不斷深化也使商業(yè)銀行的在制定業(yè)務(wù)拓展策略、風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)面臨更大的不確定性。商業(yè)銀行既需要調(diào)整傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，又要開辟非信貸資產(chǎn)收益業(yè)務(wù)，提升客戶綜合收益率和公司金融業(yè)務(wù)資產(chǎn)收益率。2.1.22.1.2 國企改革和中小企業(yè)非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展國企改革和中小企業(yè)非

6、公經(jīng)濟(jì)發(fā)展xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃5規(guī)劃期內(nèi)，國家將繼續(xù)推動(dòng)國有企業(yè)重組和股份制改造，鼓勵(lì)和推動(dòng)中小企業(yè)及非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，重點(diǎn)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，擴(kuò)大非公有制經(jīng)濟(jì)比重，圍繞經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整來完善金融服務(wù)，滿足廣大中小企業(yè)的需要。這為商業(yè)銀行調(diào)整客戶群體、提供差別服務(wù)提供了機(jī)遇。商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，通過交叉銷售服務(wù)產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供綜合性的金融服務(wù)，可進(jìn)一步提高資產(chǎn)收益率，但也要求商業(yè)銀行具有對中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。2.1.32.1.3 擴(kuò)大內(nèi)需、城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快和擴(kuò)大內(nèi)需、城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快和居民收入消費(fèi)水平提高居民收入消費(fèi)水平提高擴(kuò)大內(nèi)需，逐年提高城鎮(zhèn)化水平，

7、增加城鄉(xiāng)居民收入，拓寬消費(fèi)領(lǐng)域，培育消費(fèi)熱點(diǎn)，改善消費(fèi)環(huán)境，是規(guī)劃期國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略方針和基本立足點(diǎn)。商業(yè)銀行圍繞消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的住房、汽車等消費(fèi)信貸服務(wù)，圍繞個(gè)人消費(fèi)或投資創(chuàng)業(yè)的征信、信用卡、各類支付結(jié)算工具等基礎(chǔ)金融服務(wù)，和圍繞個(gè)人金融資產(chǎn)保值增值的固定收益?zhèn)?、股票、基金、保險(xiǎn)和養(yǎng)老金等形式的綜合理財(cái)金融服務(wù)等個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的機(jī)遇和空間將越來越大。2.22.2 區(qū)域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略實(shí)施和區(qū)域金融布局調(diào)整區(qū)域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略實(shí)施和區(qū)域金融布局調(diào)整2.2.12.2.1 區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異化和銀行區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異化和銀行區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，是國家全面建設(shè)小康社會(huì)的總體戰(zhàn)略。長三角地區(qū)、京津冀地

8、區(qū)、成渝地區(qū)、東北老工業(yè)基地的區(qū)域規(guī)劃編制將啟動(dòng)， “省份經(jīng)濟(jì)”將向“區(qū)域經(jīng)濟(jì)”逐步轉(zhuǎn)換。xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃6長三角大都市圈綜合經(jīng)濟(jì)區(qū)規(guī)劃，上海國際經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和航運(yùn)中心建設(shè)，2010 年上海世博會(huì)舉辦，將進(jìn)一步推進(jìn)長三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的加深，上海的經(jīng)濟(jì)金融輻射功能將不斷增強(qiáng)。天津?yàn)I海新區(qū)的大規(guī)模開發(fā)，將有效帶動(dòng)環(huán)渤海地區(qū)的發(fā)展。國家出臺(tái)促進(jìn)“中部崛起”的有關(guān)政策，將為中部地區(qū)的發(fā)展帶來歷史性機(jī)遇。區(qū)域經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展意味更多的區(qū)域金融發(fā)展機(jī)會(huì)，促使商業(yè)銀行各區(qū)域機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一戰(zhàn)略目標(biāo)和差異化發(fā)展策略前提下，針對區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，進(jìn)行準(zhǔn)確的市場定位，尋找目標(biāo)客戶群，創(chuàng)新特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，

9、構(gòu)建資產(chǎn)組合，發(fā)揮區(qū)域分行協(xié)同效應(yīng)，提高區(qū)域競爭力。城市金融生態(tài)環(huán)境對商業(yè)銀行發(fā)展的影響將越來越大，要求商業(yè)銀行以更審慎的態(tài)度確定網(wǎng)點(diǎn)布局和市場進(jìn)入戰(zhàn)略。不同區(qū)域的不同金融生態(tài)環(huán)境將逐步替代城市國內(nèi)生產(chǎn)總值和存貸款總量，成為商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展和區(qū)域戰(zhàn)略的重要決定因素。2.2.22.2.2 上海建設(shè)國際金融中心和金融創(chuàng)新上海建設(shè)國際金融中心和金融創(chuàng)新 規(guī)劃期內(nèi)，上海國際金融中心建設(shè)的國家戰(zhàn)略將步入重要實(shí)施期，上海將基本建成適合國內(nèi)外投資者共同參與的市場體系、中外資金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的多元化金融機(jī)構(gòu)體系、與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相適應(yīng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和交易中心等國際金融中心框架體系。上海在國內(nèi)金融體系中的地位

10、和作用將明顯增強(qiáng)，并成為亞xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃7太地區(qū)比較重要的金融交易市場，金融機(jī)構(gòu)積聚和輻射功能將進(jìn)一步發(fā)揮。 央行設(shè)立上?？偛恳约捌謻|新區(qū)綜合配套改革先行先試政策，將使上海成為市場主體和產(chǎn)品創(chuàng)新的集聚地。以市場為主導(dǎo)的金融體系、金融創(chuàng)新和運(yùn)行機(jī)制將逐步建立，市場結(jié)構(gòu)和市場基礎(chǔ)建設(shè)將不斷優(yōu)化，從而推動(dòng)上海的貨幣市場、外匯市場、資本市場、期貨市場和金融衍生品市場之間的良性互動(dòng)和成熟發(fā)展，上海金融高端產(chǎn)業(yè)鏈將發(fā)生巨大變化，為總行設(shè)在上海的某銀行發(fā)展創(chuàng)新提供了機(jī)遇。2.32.3 金融市場改革深化，市場化步伐加快金融市場改革深化，市場化步伐加快2.3.12.3.1 利率完全市

11、場化利率完全市場化規(guī)劃期內(nèi)，金融市場將呈現(xiàn)更高的靈活性、開放性和彈性，國內(nèi)利率市場化改革將在更大程度上發(fā)揮市場在資源配置中的作用，利率形成機(jī)制改革將對商業(yè)銀行產(chǎn)生直接影響。為配合刺激消費(fèi)的相關(guān)政策，提高國民經(jīng)濟(jì)中消費(fèi)所占的比重，市場利率仍將維持在較低水平。商業(yè)銀行特別是中小銀行面臨負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整和利差收窄的挑戰(zhàn)，相當(dāng)部分金融產(chǎn)品的利潤水平會(huì)發(fā)生變化，長期在利率管制下經(jīng)營的商業(yè)銀行必須具備更高的資金管理能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。監(jiān)管部門也將鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，開發(fā)更多的遠(yuǎn)期、期權(quán)和互換等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和對沖工具，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃82.3.22.3.2 匯率進(jìn)一步市

12、場化匯率進(jìn)一步市場化規(guī)劃期內(nèi)，匯率機(jī)制改革將進(jìn)一步加快。匯率機(jī)制改革將使客戶規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)力增大，要求銀行在資產(chǎn)管理、生產(chǎn)流通、交易支付、貨幣轉(zhuǎn)換等領(lǐng)域提供更多外匯交易和衍生產(chǎn)品等避險(xiǎn)和贏利工具，要求銀行具有更加專業(yè)更加領(lǐng)先的人才結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品能力。匯率機(jī)制改革也使商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表和產(chǎn)品服務(wù)中產(chǎn)生的外匯風(fēng)險(xiǎn)更加顯性化、日?；岣咄鈪R風(fēng)險(xiǎn)管理能力變得更加迫切。2.3.32.3.3 直接融資市場加速發(fā)展和創(chuàng)新直接融資市場加速發(fā)展和創(chuàng)新規(guī)劃期內(nèi)，國家將大力發(fā)展直接融資，適度降低間接融資比例，建立多層次的金融市場體系，債券市場產(chǎn)品將不斷豐富、市場將快速擴(kuò)容；股票市場將更加規(guī)范、健康和穩(wěn)定發(fā)展。資產(chǎn)支

13、持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS） ，資產(chǎn)或權(quán)益支持的中期商業(yè)票據(jù)（ABCP） ，房地產(chǎn)信托基金（REITs） 、市政項(xiàng)目債等融資工具將全面推行；企業(yè)特別是大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)行中、短期融資債將更為普遍；優(yōu)秀企業(yè)和成長性企業(yè)在股票市場會(huì)獲得更多的融資機(jī)會(huì)；國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者對國內(nèi)企業(yè)并購案例將會(huì)大量涌現(xiàn)。伴隨直接融資市場的發(fā)展，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨轉(zhuǎn)型，過度依賴公司貸款業(yè)務(wù)、依賴存貸利差收入的業(yè)務(wù)模式正日益受到挑戰(zhàn)；中小企業(yè)將成為銀行主要的服務(wù)和對象；優(yōu)化負(fù)債xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃9結(jié)構(gòu)，降低綜合成本經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，減少對客戶尤其是大客戶存款的過度依賴，成為銀行資產(chǎn)負(fù)

14、債管理的重要課題。商業(yè)銀行在投資銀行、財(cái)務(wù)顧問、融資安排、企業(yè)資產(chǎn)管理等高端金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)將日益增多；資金運(yùn)用和流動(dòng)性管理渠道將逐漸增加，證券類投資收益將成為重要收入來源之一，信貸資產(chǎn)證券化將成為流動(dòng)性管理、中間業(yè)務(wù)收入和資本管理的有效渠道。2.42.4 綜合經(jīng)營逐步推進(jìn)，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)綜合經(jīng)營逐步推進(jìn)，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)2.4.12.4.1 金融業(yè)綜合經(jīng)營漸成趨勢金融業(yè)綜合經(jīng)營漸成趨勢規(guī)劃期內(nèi)，國家將鼓勵(lì)金融市場創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展交叉類、延伸類的金融產(chǎn)品和服務(wù)。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融市場上的競爭將更加激烈，商業(yè)銀行必須提高經(jīng)營非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、非信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的能力。2.4.22.

15、4.2 銀行非資產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓寬銀行非資產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓寬“集團(tuán)控股、聯(lián)合經(jīng)營；獨(dú)立法人、分業(yè)監(jiān)管；財(cái)務(wù)并表、各負(fù)盈虧”的以銀行為核心的金融控股公司，將作為商業(yè)銀行向綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)換的平臺(tái)。銀行以規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)和人才優(yōu)勢，將作為金融綜合經(jīng)營的主導(dǎo)和重要載體，銀行基金公司、銀行保險(xiǎn)公司、銀行參與證券化市場、銀行參與金融租賃、銀行參與養(yǎng)老金管理、銀行參與資產(chǎn)托管市場等各類股權(quán)投資和交叉、組合、延伸金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新將成為金融市場的主旋律，成為未來銀行開發(fā)新產(chǎn)品、開拓非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、增加非利息收入的驅(qū)動(dòng)力。 xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃102.52.5 銀行利潤來源將發(fā)生較大變化銀行利潤來源將發(fā)生較

16、大變化2.5.12.5.1 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤占比在中長期將有所下降，個(gè)人信貸業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤占比在中長期將有所下降，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)將成為重要的利潤來源之一務(wù)將成為重要的利潤來源之一規(guī)劃期利率完全市場化之前，大中型企業(yè)貸款和各類存款兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤將繼續(xù)以雙位數(shù)快速增長；中長期看，隨著公司存款量的下降和利率管制放松后導(dǎo)致的利潤率下降，大中型企業(yè)貸款和個(gè)人借貸業(yè)務(wù)兩方面的利潤總額將基本持平。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)利潤將達(dá)到全行業(yè)利潤機(jī)會(huì)總額的 16%，成為中國銀行業(yè)得重要的利潤來源之一。2.5.22.5.2 中間業(yè)務(wù)收入將較快發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入將較快發(fā)展隨著中間業(yè)務(wù)服務(wù)種類和收費(fèi)水平管制的放松，中間業(yè)務(wù)將占到全行業(yè)利

17、潤機(jī)會(huì)總額的 20%左右，其中個(gè)人中間業(yè)務(wù)和對公中間業(yè)務(wù)利潤大約各占一半。2.5.32.5.3 小企業(yè)貸款將逐漸成為重要的利潤來源小企業(yè)貸款將逐漸成為重要的利潤來源對中小企業(yè)貸款利率上限的放寬和今后銀行信貸技能的提高，將推動(dòng)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，而中小企業(yè)的成熟也帶來銀行信貸文化的提升。規(guī)劃期及之后，中小企業(yè)貸款利潤占全行業(yè)利潤機(jī)會(huì)總額的百分比將到兩位數(shù)。2.62.6 市場全面對外開放，銀行同業(yè)競爭加劇市場全面對外開放，銀行同業(yè)競爭加劇2.6.12.6.1 中資銀行之間競爭日趨激烈中資銀行之間競爭日趨激烈xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃11伴隨國有銀行股份制改革的逐步到位，國有大銀

18、行已經(jīng)有了明確的改革目標(biāo)和進(jìn)度，其在國內(nèi)的競爭力將更加強(qiáng)勁。股份制商業(yè)銀行將加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、完善體制機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，城市商業(yè)銀行市場化步伐逐步加快，郵政儲(chǔ)蓄銀行即將成立，中資銀行之間的競爭將日趨激烈。各類商業(yè)銀行盈利增長能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力差異將逐步加大，差異化的競爭優(yōu)勢、專業(yè)化的競爭能力、國際化的競爭視野，將成為決定銀行業(yè)成敗的分水嶺。規(guī)劃期內(nèi)，銀行同業(yè)新一輪的競爭還將呈現(xiàn)多元化趨勢，不僅表現(xiàn)在品牌形象、產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)秀人才資源吸納能力，也將逐步在中小企業(yè)業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)，以及投資銀行業(yè)務(wù)和其他有關(guān)新興市場業(yè)務(wù)等領(lǐng)域展開，優(yōu)秀商業(yè)銀行將在某些領(lǐng)域具有領(lǐng)先和獨(dú)特的優(yōu)勢。2.6.22.6.2

19、中外資銀行的競爭全方位展開中外資銀行的競爭全方位展開規(guī)劃期內(nèi)，中國金融業(yè)將全面對外開放，中國銀行業(yè)將面臨外資銀行更強(qiáng)勢的競爭。中資銀行在傳統(tǒng)客戶占有、分支機(jī)構(gòu)分布等方面的優(yōu)勢將逐步遞減，外資銀行在資本、品牌、人才、產(chǎn)品、技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的優(yōu)勢將逐步遞增。中外資銀行在高端業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)秀人才方面的競爭將更加激烈。中資銀行面臨進(jìn)一步提高核心競爭力的挑戰(zhàn)。2.6.32.6.3 資本市場對外開放步伐逐漸加快資本市場對外開放步伐逐漸加快規(guī)劃期將是我國資本市場加大對外開放力度時(shí)期，資本交易xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃12項(xiàng)目將逐步實(shí)現(xiàn)基本可兌換，對資本市場的快速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御形成雙重

20、挑戰(zhàn)，給商業(yè)銀行的間接融資市場也帶來很大的不確定性。 2.6.42.6.4 “走出去走出去”戰(zhàn)略逐漸得以體現(xiàn)戰(zhàn)略逐漸得以體現(xiàn)國家制定的開拓國際市場、擴(kuò)大對外投資的“走出去”戰(zhàn)略，將帶動(dòng)國內(nèi)企業(yè)市場拓展國際化、產(chǎn)品生產(chǎn)國際化和資本投資國際化，金融服務(wù)必然隨之國際化，國內(nèi)客戶對商業(yè)銀行在境內(nèi)外金融市場提供資信調(diào)查、項(xiàng)目管理、資金管理、貿(mào)易融資、兼并收購和海外上市等國際水準(zhǔn)的金融產(chǎn)品與全方位的服務(wù)的要求將會(huì)增加。2.72.7 銀行監(jiān)管銀行監(jiān)管國際接軌國際接軌，監(jiān)管要求更趨嚴(yán)格，監(jiān)管要求更趨嚴(yán)格2.7.12.7.1 資本約束不斷加強(qiáng)，合規(guī)要求不斷嚴(yán)格，會(huì)計(jì)準(zhǔn)則更資本約束不斷加強(qiáng)，合規(guī)要求不斷嚴(yán)格，會(huì)計(jì)

21、準(zhǔn)則更加嚴(yán)謹(jǐn)加嚴(yán)謹(jǐn)巴塞爾委員會(huì)新資本協(xié)議及銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法對商業(yè)銀行的資本管理提出了嚴(yán)格的要求。2007 年后，所有商業(yè)銀行的資本充足率必須持續(xù)超過 8%，商業(yè)銀行必須加快建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和報(bào)告程序，完善資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，完善資本充足率的持續(xù)管理機(jī)制。巴塞爾委員會(huì)增強(qiáng)銀行的公司治理和銀行合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門 ，將強(qiáng)化商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，合規(guī)將被持續(xù)地作為銀行核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，商業(yè)銀行業(yè)在公司治xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃13理、經(jīng)營文化、內(nèi)部控制、制約機(jī)制、組織架構(gòu)、管理技術(shù)、披露要求等方面的要求更為嚴(yán)格和明確。國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)

22、則理事會(huì)（IASC）公布的國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 39 號(hào)（即 IAS39）以及中國已出臺(tái)的與國際接軌的新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則將對商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算、貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提和資產(chǎn)證券化等產(chǎn)生直接影響。2.7.22.7.2 全面監(jiān)管、依法監(jiān)管與監(jiān)管創(chuàng)新互見全面監(jiān)管、依法監(jiān)管與監(jiān)管創(chuàng)新互見與金融全球化、金融業(yè)開放和國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出去等發(fā)展趨勢同步，國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管正逐步以國際標(biāo)準(zhǔn)和國際規(guī)則審視和要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。銀行被要求應(yīng)具有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)和市場定位，完善的公司治理結(jié)構(gòu)，可持續(xù)的發(fā)展能力，清晰有效、職責(zé)明確的組織架構(gòu)和運(yùn)作體系，與戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的激勵(lì)約束與考核機(jī)制，獨(dú)立有效的內(nèi)部控制體系，先進(jìn)透明的管理信息系統(tǒng)、

23、擁有具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，高度重視品牌與文化建設(shè)。監(jiān)管部門在加大監(jiān)管力度的同時(shí)，確立了監(jiān)管與發(fā)展、監(jiān)管與服務(wù)關(guān)系，體現(xiàn)銀行業(yè)全面入世的時(shí)代特征，支持中資銀行在依法合規(guī)、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大市場主體的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，實(shí)施鼓勵(lì)性監(jiān)管和正向激勵(lì)。這將有利于公司治理嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制健全的銀行金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展。xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃14三、能力優(yōu)勢和自身不足三、能力優(yōu)勢和自身不足3.13.1 具有基本的治理架構(gòu)，但公司治理機(jī)制需要繼續(xù)完善具有基本的治理架構(gòu)，但公司治理機(jī)制需要繼續(xù)完善某銀行按照法律法規(guī)的要求，對公司治理進(jìn)行了相關(guān)設(shè)計(jì)和調(diào)整。修訂公司

24、章程和議事規(guī)則，明確了治理框架和職責(zé)。健全了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)下設(shè)的專門委員會(huì)。引進(jìn)了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事，優(yōu)化了董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的人員結(jié)構(gòu)。明確了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層之間的決策邊界和程序，保證了相互之間的獨(dú)立、制衡和協(xié)調(diào)。同時(shí)，還引進(jìn)了花旗銀行作為戰(zhàn)略投資者，不僅在財(cái)務(wù)管理、公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域，推動(dòng)雙方的全面戰(zhàn)略合作，推動(dòng)某銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和體制變革，而且在規(guī)范和優(yōu)化某銀行的公司治理方面起到了一定的推動(dòng)作用。但與國際較為成熟的公司治理相比，某銀行對提高長期股東價(jià)值（經(jīng)濟(jì)增加值）的關(guān)注度尚顯不夠；對銀行總體風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)定位、內(nèi)部控制體系及制衡機(jī)制的建設(shè)需要進(jìn)一步加強(qiáng)；對與企業(yè)

25、戰(zhàn)略相匹配的薪酬激勵(lì)約束也顯不足；在確保董事會(huì)成員稱職、確保監(jiān)事會(huì)監(jiān)督權(quán)威、確保公司治理恰當(dāng)?shù)耐该鞫?、確保對與戰(zhàn)略相匹配的經(jīng)營行為的長效激勵(lì)等方面，也與國際好銀行存在一定的差距。3.23.2 具有一定的資產(chǎn)規(guī)模，但資本實(shí)力不足壓力越來越大具有一定的資產(chǎn)規(guī)模，但資本實(shí)力不足壓力越來越大某銀行資產(chǎn)規(guī)模增長穩(wěn)定連續(xù)，全國性商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)布局也已基本形成。2005年，按總資產(chǎn)規(guī)模排名，某銀行位居全球第xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃15170位。同時(shí)在國內(nèi)綜合管理指標(biāo)評(píng)價(jià)中位居同類銀行前列。某銀行在國內(nèi)外已經(jīng)具有一定的影響和地位。但在資本實(shí)力方面，某銀行與國際好銀行還存在較大差距。某銀行資產(chǎn)

26、規(guī)模一直呈上升趨勢，尤其是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張較快，資本耗費(fèi)嚴(yán)重。同時(shí)受制于有限的資本補(bǔ)充渠道，一級(jí)資本充足率和資本充足率在前一規(guī)劃期已逼近監(jiān)管資本所要求的底限，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，降低了銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 3.33.3 具有穩(wěn)定的盈利增長，但盈利模式單一矛盾日益凸顯具有穩(wěn)定的盈利增長，但盈利模式單一矛盾日益凸顯某銀行盈利水平保持連續(xù)增長，資本利潤率和資產(chǎn)收益率在國內(nèi)同業(yè)中處于領(lǐng)先水平。公司銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)同類銀行具有相對較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，并保持穩(wěn)定和快速發(fā)展。但與國際好銀行相比，某銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)不夠合理均衡，影響整體抗經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)能力。傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)，中小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)占比較低；盈利主要

27、依托于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，尤其是公司業(yè)務(wù)的利差收入；非利息收入占比和支付結(jié)算型、服務(wù)增值型的穩(wěn)定型客戶占比偏低，企業(yè)財(cái)務(wù)顧問和資產(chǎn)管理等非利息收入類業(yè)務(wù)急需擴(kuò)大；資金與市場方面的業(yè)務(wù)也不夠活躍。3.43.4 具有較高的資產(chǎn)質(zhì)量，但風(fēng)險(xiǎn)控制的持久力不容樂觀具有較高的資產(chǎn)質(zhì)量，但風(fēng)險(xiǎn)控制的持久力不容樂觀某銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)正不斷加強(qiáng)和深入，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架初步建立,具有浦發(fā)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)文化初現(xiàn)瑞倪；不良資產(chǎn)比例不xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃16斷下降，不良資產(chǎn)總額基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量在國內(nèi)同行業(yè)中保持在前列；已經(jīng)逐步建立起與自身發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制；形成了一支有一定數(shù)量的，具有相

28、當(dāng)?shù)膶I(yè)能力和較強(qiáng)責(zé)任意識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系和規(guī)章制度比較完整，初步形成了全過程的信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。但某銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面與國際較好銀行相比仍有較大差距。風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)支撐和系統(tǒng)支撐尚為健全，對各類風(fēng)險(xiǎn)未能完全做到及時(shí)、動(dòng)態(tài)、集中化跟蹤、預(yù)警和管理；國際銀行業(yè)通行的量化管理技術(shù)和方法還沒有得到深入有效的運(yùn)用；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的組合管理比較薄弱，金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)能力、組合產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析和判斷能力有待于進(jìn)一步提高；風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度體系有待進(jìn)一步完善。3.53.5 具有較優(yōu)的管理平臺(tái)，但組織管理水平提高任重道遠(yuǎn)具有較優(yōu)的管理平臺(tái)，但組織管理水平提高任重道遠(yuǎn)某銀行以

29、國際標(biāo)桿積極推進(jìn)各項(xiàng)變革，以公司、個(gè)人和資金三大事業(yè)部為核心的全新的矩陣式運(yùn)作體系已經(jīng)初具雛形，資金、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、人力資源等多個(gè)領(lǐng)域引入了國際標(biāo)桿管理機(jī)制，正朝著能夠快速適應(yīng)市場變化、優(yōu)化資源配置和集約化經(jīng)營、強(qiáng)調(diào)專業(yè)化管理管理架構(gòu)邁進(jìn)。同時(shí)，大力推進(jìn)銀行信息化建設(shè)戰(zhàn)略，加大對銀行運(yùn)行技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)的投入，構(gòu)建了核心業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)平臺(tái)，并引進(jìn)了SAP等若干國際先進(jìn)管理信息系統(tǒng)，信息化水平逐步提高，經(jīng)營管理水平正逐步攀上新的平臺(tái)。xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃17與國際較好商業(yè)銀行相比，某銀行在管理水平方面還存在很大的差距。與扁平化矩陣式組織體制相適應(yīng)的機(jī)制、制度、流程尚需要進(jìn)一步建

30、設(shè)和完善，事業(yè)部對經(jīng)營結(jié)果負(fù)責(zé)的激勵(lì)約束機(jī)制有待強(qiáng)化，集約化、系統(tǒng)化處理的運(yùn)營后臺(tái)尚在建設(shè)，管理信息系統(tǒng)對決策的支撐作用亟需提升。3.63.6 具有較強(qiáng)的員工隊(duì)伍，但高精尖專人才培養(yǎng)亟待加強(qiáng)具有較強(qiáng)的員工隊(duì)伍，但高精尖專人才培養(yǎng)亟待加強(qiáng)某銀行加快人才隊(duì)伍建設(shè)和培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)干部的年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化和國際化，初步擁有一支以職業(yè)銀行家為主體的決策層、由資深銀行從業(yè)人士組成的高素質(zhì)的經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)，以及一支有朝氣、有活力的員工隊(duì)伍；具有全方位的人力資源激勵(lì)機(jī)制，初步實(shí)現(xiàn)了薪酬與市場價(jià)位的接軌，人才競爭優(yōu)勢基本形成；致力于以人為本的企業(yè)文化建設(shè)，銀行的凝聚力和向心力不斷增強(qiáng)，知名度和美譽(yù)度不斷提高，初步

31、形成了具有某銀行特色的品牌形象和企業(yè)文化。但與業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，某銀行高端金融管理人才和專業(yè)領(lǐng)軍人物相對稀缺，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域人才儲(chǔ)備不足，高績效員工的培養(yǎng)機(jī)制不夠系統(tǒng)和完善，職位評(píng)估體系未完全建立，績效考核方式過于單一，薪酬分配與市場導(dǎo)向的接合度有待提高。四、指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針和主要目標(biāo)四、指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針和主要目標(biāo)4.14.1 指導(dǎo)思想指導(dǎo)思想xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃18規(guī)劃期，某銀行發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以科學(xué)發(fā)展觀總攬全局，按照與國際接軌的現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念統(tǒng)領(lǐng)各項(xiàng)工作，深化銀行機(jī)制體制改革和經(jīng)營管理創(chuàng)新，構(gòu)建完善的法人法理結(jié)構(gòu)，樹立正確的價(jià)值觀，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式

32、轉(zhuǎn)型，提高資產(chǎn)效益和投資回報(bào)，保持穩(wěn)健良好的資產(chǎn)質(zhì)量，塑造強(qiáng)大的企業(yè)品牌，全面提升某銀行面對金融國際化的核心競爭力。規(guī)劃期末，力爭財(cái)務(wù)表現(xiàn)和公司治理機(jī)制達(dá)到或接近于國際較好商業(yè)銀行水平。規(guī)劃期，某銀行既要保持一定的發(fā)展速度，又要積極體現(xiàn)適應(yīng)市場漸變的發(fā)展廣度；既要維護(hù)現(xiàn)有市場目標(biāo)和競爭能力，又要適應(yīng)客戶需求加快現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新；既要保持與以往大體相同的利潤增長率，又要轉(zhuǎn)型為協(xié)調(diào)均衡、并符合股東利益的增長方式和盈利模式；既要積極開辟銀行發(fā)展的合理資本補(bǔ)充渠道，又要按照國際好銀行標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化資本管理；既要獲得應(yīng)變空間和有效發(fā)展，又要確保持續(xù)盈利和價(jià)值提升，并積聚變革能力、提高服務(wù)能級(jí)，明顯提升某

33、銀行面對金融國際化的核心競爭力，為下一輪在更充分競爭市場上的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。4.24.2 總體戰(zhàn)略總體戰(zhàn)略規(guī)劃期內(nèi)，某銀行要全面實(shí)施以“客戶先導(dǎo)、業(yè)務(wù)均衡、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和綜合經(jīng)營”為核心的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略；要堅(jiān)持以效益為中心，更加注重資本收益率（ROE）和資產(chǎn)收益率（ROA）的持續(xù)穩(wěn)步增長；要正確處理資本約束和業(yè)務(wù)發(fā)展、短期目標(biāo)和中長期目標(biāo)、xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃19銀行發(fā)展和市場需求的平衡關(guān)系；要不斷提高資本約束下的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型能力、現(xiàn)代化銀行管理技術(shù)和能力、運(yùn)營模式的核心競爭能力，以及為客戶提供差異化、有價(jià)值服務(wù)的能力。規(guī)劃期內(nèi)，要力爭初步實(shí)現(xiàn)從國內(nèi)較好商業(yè)銀行向國際較好商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型

34、，從傳統(tǒng)的、以履行中介職能為主的銀行，向現(xiàn)代的、為客戶創(chuàng)造價(jià)值的銀行轉(zhuǎn)型。4.2.14.2.1 客戶先導(dǎo)戰(zhàn)略客戶先導(dǎo)戰(zhàn)略牢固樹立“客戶導(dǎo)向”經(jīng)營理念，從市場需求出發(fā)，立足銀行長遠(yuǎn)發(fā)展，培育目標(biāo)客戶市場，提高交叉銷售能力，關(guān)注客戶服務(wù)深度，幫助客戶發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造新的金融需求，提高客戶忠誠度和對銀行的持續(xù)貢獻(xiàn)。通過調(diào)整業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，提高為客戶服務(wù)的效率；通過為客戶提供差別化的解決方案和服務(wù)方式，滿足客戶的多樣化需求；通過為客戶提供有競爭力的服務(wù)價(jià)值，獲取有競爭力的服務(wù)價(jià)格。4.2.24.2.2 業(yè)務(wù)均衡戰(zhàn)略業(yè)務(wù)均衡戰(zhàn)略從直接效益、綜合效益和邊際效益等三個(gè)層面推進(jìn)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整，構(gòu)建合理

35、的業(yè)務(wù)組合。在保持原有業(yè)務(wù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，推進(jìn)公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金市場業(yè)務(wù)合理組合的發(fā)展，重點(diǎn)發(fā)展價(jià)值增值型、穩(wěn)定成長型、資本低耗型，以及服務(wù)收費(fèi)型等業(yè)務(wù)，通過更加關(guān)注產(chǎn)品多元化的核心競爭能力的提高，以及促使客戶使用多元化產(chǎn)品的客戶關(guān)系管理xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃20能力的提高，實(shí)現(xiàn)多元化效益型的業(yè)務(wù)增長方式。4.2.34.2.3 創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略以需求推動(dòng)創(chuàng)新，以創(chuàng)新創(chuàng)造需求是可持續(xù)發(fā)展的根本動(dòng)力。既要在同質(zhì)化的市場競爭中通過創(chuàng)新取得比較優(yōu)勢，更要通過創(chuàng)新開辟新的服務(wù)產(chǎn)品和領(lǐng)域，創(chuàng)造出自己獨(dú)特的價(jià)值曲線，開創(chuàng)新的以己為主導(dǎo)的市場空間。要構(gòu)建創(chuàng)新體制和機(jī)制、創(chuàng)

36、新文化和環(huán)境，以組織架構(gòu)改革為契機(jī)，集成創(chuàng)新和吸收消化再創(chuàng)新為核心，通過強(qiáng)化科技創(chuàng)新力度，提高獨(dú)特產(chǎn)品研發(fā)水平，建立高效管理信息系統(tǒng)，優(yōu)化整合關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。 4.2.44.2.4 綜合經(jīng)營戰(zhàn)略綜合經(jīng)營戰(zhàn)略抓住上海國際金融中心建設(shè)和浦東綜合配套改革試點(diǎn)的戰(zhàn)略機(jī)遇，以成為銀行為主導(dǎo)的綜合金融服務(wù)提供商為目標(biāo)，通過資本紐帶，逐步介入基金、保險(xiǎn)、投資銀行、信托、金融租賃、年金管理等非銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)以銀行為核心的資源整合和協(xié)同效應(yīng)，提高為客戶提供一站式服務(wù)、多渠道便利和綜合性理財(cái)?shù)哪芰?，將某銀行打造成為具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和國際影響力的骨干金融企業(yè)。 4.34.3 基本方針基本方針4.3.14.3.1 建

37、立良好的公司價(jià)值管理，追求穩(wěn)定持續(xù)的投資回報(bào)建立良好的公司價(jià)值管理，追求穩(wěn)定持續(xù)的投資回報(bào)正確的價(jià)值觀是指導(dǎo)公司科學(xué)發(fā)展的前提條件。要堅(jiān)持以效xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃21益為中心的經(jīng)營理念，在追求盈利穩(wěn)步增長的同時(shí)，同步考慮對風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本的扣除，考慮對未來發(fā)展的投資。要以穩(wěn)定持續(xù)的投資回報(bào)為核心來實(shí)施公司價(jià)值管理，關(guān)注內(nèi)部經(jīng)營行為與投資者預(yù)期的匹配度，追求銀行價(jià)值的最大化。要力爭創(chuàng)造較好的財(cái)務(wù)表現(xiàn)，保持穩(wěn)定持續(xù)的盈利狀況，增強(qiáng)抗經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的能力，降低綜合資金成本，提高外部評(píng)價(jià)等級(jí)，實(shí)現(xiàn)市值穩(wěn)步增長。要達(dá)到履行社會(huì)責(zé)任、加速銀行成長、創(chuàng)新銀行服務(wù)、提高銀行信譽(yù)等其他多元化價(jià)

38、值目標(biāo)。4.3.24.3.2 完善公司治理，建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制完善公司治理，建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制公司治理是指導(dǎo)、管理公司經(jīng)營和事務(wù)所依賴的流程和架構(gòu)。要通過積極引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者，借鑒國際上成熟的公司治理的經(jīng)驗(yàn)和要求，充分發(fā)揮董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及專業(yè)化經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的作用，提升公司治理水平，努力建成國際較好上市銀行治理架構(gòu)，確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健、持續(xù)、快速發(fā)展，使公司各利益相關(guān)者的利益均衡化，努力成為值得投資者長期持有的具有穩(wěn)定高市值的藍(lán)籌公司。要改進(jìn)傳統(tǒng)單純以賬面利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的績效考核方式，積極運(yùn)用平衡記分卡、經(jīng)濟(jì)增加值等先進(jìn)的績效管理工具，建立以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)率為核心，以股東長期價(jià)值

39、為衡量依據(jù)，以促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為考核目標(biāo)的科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。4.3.34.3.3 突出資本監(jiān)管約束和內(nèi)在約束，強(qiáng)化資本管理突出資本監(jiān)管約束和內(nèi)在約束，強(qiáng)化資本管理資本約束是國際銀行業(yè)必須共同遵守的準(zhǔn)則。要從戰(zhàn)略的高xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃22度發(fā)揮新資本協(xié)議在全行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營中的理念統(tǒng)領(lǐng)和框架支持作用，推動(dòng)業(yè)務(wù)和管理符合新巴塞爾資本協(xié)議的基本要求。要加強(qiáng)銀行資本管理體系建設(shè)，既要打通資本市場和大股東的籌資渠道，獲得發(fā)展所需要的合理并足額的資本充足率，又要使業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)擁有穩(wěn)定、真實(shí)的盈利結(jié)果，保證內(nèi)源資本補(bǔ)充，更要形成滿足大股東和投資者期望的資本回報(bào)率。要建立資

40、本約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本的最優(yōu)配置。要強(qiáng)化資本管理機(jī)制，對資本總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)有效管理，謀求銀行在可接受風(fēng)險(xiǎn)下的總體收益最大化。4.3.44.3.4 加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)合理的業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)合理的業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)合理的業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要措施，也是推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要抓手。要推進(jìn)主要以公司銀行業(yè)務(wù)為主結(jié)構(gòu)向公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金市場業(yè)務(wù)合理組合轉(zhuǎn)變，大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)資金市場業(yè)務(wù)。要推進(jìn)收入結(jié)構(gòu)從以存貸利差為主向信貸資產(chǎn)收入和非信貸資產(chǎn)收入并行轉(zhuǎn)變，通過重點(diǎn)發(fā)展非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、金融服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)、資金交易及投資理財(cái)業(yè)務(wù)等，推動(dòng)非利差

41、收入的快速增長，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和收入的多元化，降低業(yè)務(wù)發(fā)展對資本的依賴。要推進(jìn)收入主要以大客戶單一產(chǎn)品向客戶分散、產(chǎn)品多元、重復(fù)性穩(wěn)定性收入來源轉(zhuǎn)變，特別是要積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。要把更多的關(guān)注點(diǎn)放在實(shí)現(xiàn)交叉銷售、挖掘服務(wù)深度、提供增殖服務(wù)、培育客戶忠誠度和綜合貢獻(xiàn)度，以及為客戶創(chuàng)造價(jià)值上。xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃234.3.54.3.5 保持適度的增長，形成區(qū)域相對強(qiáng)勢的市場地位保持適度的增長，形成區(qū)域相對強(qiáng)勢的市場地位保持適度的業(yè)務(wù)規(guī)模增長是國民經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)自身發(fā)展的必然要求。規(guī)模增長速度也要與國民經(jīng)濟(jì)增長保持同步，與行業(yè)平均增長保持同步，與資本補(bǔ)充保持同步，與效益更快增長

42、保持同步。要引導(dǎo)和支持分行樹立新的經(jīng)營理念，構(gòu)建新的盈利模式和業(yè)務(wù)模式，加快分行在區(qū)域市場的業(yè)務(wù)發(fā)展。要在保持適度規(guī)模增長的同時(shí)，更關(guān)注分行在財(cái)務(wù)業(yè)績，盈利能力、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力，平衡、多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以及區(qū)域金融市場的主導(dǎo)力和影響力等方面的表現(xiàn)，促使分行在區(qū)域形成相對強(qiáng)勢的市場地位和比較優(yōu)勢。4.3.64.3.6 執(zhí)行穩(wěn)健和靈活的風(fēng)險(xiǎn)政策，促使業(yè)務(wù)收益最大化執(zhí)行穩(wěn)健和靈活的風(fēng)險(xiǎn)政策，促使業(yè)務(wù)收益最大化實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的均衡是銀行經(jīng)營管理的重要原則，要繼續(xù)保持某銀行穩(wěn)健經(jīng)營的特色，追求風(fēng)險(xiǎn)可控制和可承受條件下的收益最大化增長。要借鑒國內(nèi)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)工具，建立以信用風(fēng)險(xiǎn)

43、、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)量化管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小分配資本資源，并確保撥備以及資本對風(fēng)險(xiǎn)較為充足的覆蓋。既要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直性和獨(dú)立性，又要使風(fēng)險(xiǎn)部門支持和服務(wù)于業(yè)務(wù)經(jīng)營，及時(shí)在經(jīng)營過程中測量風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)。4.3.74.3.7 構(gòu)建高效、集約和制衡型的運(yùn)營模式構(gòu)建高效、集約和制衡型的運(yùn)營模式發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃決定業(yè)務(wù)運(yùn)行模式。要全面建成并完善扁平化xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃24矩陣式的組織架構(gòu)。業(yè)務(wù)拓展系統(tǒng)，要以建立事業(yè)部和矩陣式管理的方式，調(diào)動(dòng)總行和分行兩方面的積極性，總行通過集中化制定營銷戰(zhàn)略、管理制度、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)、

44、考核指標(biāo)體系，引導(dǎo)和支持分支機(jī)構(gòu)采取行動(dòng)，保證全行性戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)；要賦予分行必要的職權(quán)，使其能對區(qū)域內(nèi)客戶、產(chǎn)品和品牌實(shí)行有效維護(hù)、銷售和管理，建立在當(dāng)?shù)厥袌龅母偁幠芰?；要充分發(fā)揮支行營銷窗口的作用。職能管理系統(tǒng)，要根據(jù)垂直化、專業(yè)化管理要求，通過搭建管理信息平臺(tái)，減少管理層級(jí)，提高管理力度和效率，加強(qiáng)制約和制衡，防范和化解各項(xiàng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。支撐運(yùn)行系統(tǒng)，要為前臺(tái)營銷部門提供專業(yè)化、低成本、高效率、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺(tái)操作和支撐服務(wù)，促進(jìn)事業(yè)部和分行集中關(guān)注產(chǎn)品開發(fā)、銷售和客戶關(guān)系，確保操作風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。要樹立流程銀行觀念，以客戶目的和市場需求為中心，以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，從全行整體來研究制

45、定主要業(yè)務(wù)流程的順序、約定、從屬、權(quán)限和責(zé)任，降低銀行內(nèi)部交易成本，提高運(yùn)行效率。4.3.84.3.8 形成強(qiáng)大的管理、科技和產(chǎn)品支撐體系形成強(qiáng)大的管理、科技和產(chǎn)品支撐體系建立科技支撐體系，引進(jìn)并應(yīng)用國際銀行業(yè)現(xiàn)代管理方法和技術(shù)，提高銀行經(jīng)營管理水平和產(chǎn)品開發(fā)能力，是謀求科學(xué)發(fā)展的重要手段。要積極主動(dòng)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的經(jīng)營管理理念，爭取戰(zhàn)略投資者的資源和幫助，建立各類管理信息系統(tǒng)，注重精xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃25細(xì)化經(jīng)營和管理，提高資產(chǎn)負(fù)債平衡能力、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、資金盈利能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力、產(chǎn)品組合能力以及客戶服務(wù)能力。要重視自主創(chuàng)新，統(tǒng)一謀劃信息科技總體發(fā)展規(guī)劃，在統(tǒng)一

46、集成的業(yè)務(wù)平臺(tái)上構(gòu)建科技化銀行，實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)化和升級(jí)，電子化服務(wù)渠道的整合，決策支持和內(nèi)部控制的信息化，以及全行信息資源的共享。要不斷推出具有品牌特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，有效提升經(jīng)營管理和市場營銷手段，按照市場要求對業(yè)務(wù)流程和管理模式進(jìn)行信息化改造，成為具有持續(xù)開拓市場和創(chuàng)新產(chǎn)品能力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。4.3.94.3.9 建立有效的人力資源管理體系，形成一支供應(yīng)充足的建立有效的人力資源管理體系，形成一支供應(yīng)充足的高素質(zhì)、高績效、專業(yè)化的人才隊(duì)伍高素質(zhì)、高績效、專業(yè)化的人才隊(duì)伍人才資源是銀行核心競爭力的重要依托。要以績效和能力作為人力資源評(píng)價(jià)和激勵(lì)的核心指標(biāo)，將最合適的人才安排到最合適的崗位

47、上，將最優(yōu)秀的專業(yè)人才吸引到本行。按公開、公平、公正的競爭方式和原則，用好的機(jī)制選聘好的人才，促進(jìn)優(yōu)秀人才的脫穎而出。要建立與銀行戰(zhàn)略實(shí)施相匹配的績效管理體系，提高員工的敬業(yè)度和滿意度。要幫助員工學(xué)習(xí)新知識(shí)、掌握新技能、適應(yīng)變革的新形勢，通過員工自身價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，最終促成銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。4.3.104.3.10 塑造鮮明的企業(yè)文化和企業(yè)品牌塑造鮮明的企業(yè)文化和企業(yè)品牌獨(dú)特的文化和品牌是國際先進(jìn)銀行的重要標(biāo)志。要進(jìn)一步加xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃26強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，用統(tǒng)一的核心價(jià)值觀和理念體系確定銀行共同的目標(biāo)奮斗。要強(qiáng)調(diào)和重視發(fā)揮人的價(jià)值和作用，建立正確的行風(fēng)導(dǎo)向，做到“公道

48、正派，無私無畏，充滿激情，充滿愛心”。要圍繞“求真、務(wù)實(shí)、創(chuàng)新、合作、責(zé)任、執(zhí)行、奉獻(xiàn)、關(guān)愛”等核心理念，豐富和整合企業(yè)文化內(nèi)涵，建立符合銀行核心競爭力提升和戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的文化體系。要積極塑造鮮明而強(qiáng)勢的公司品牌，推動(dòng)客戶關(guān)系轉(zhuǎn)換成經(jīng)濟(jì)效益。要形成文化和品牌相互支持、相得益彰的互動(dòng)機(jī)制。4.44.4 規(guī)劃目標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)4.4.14.4.1 總體目標(biāo)總體目標(biāo)按照國際慣例和通行準(zhǔn)則進(jìn)行全行的業(yè)務(wù)運(yùn)作和經(jīng)營管理，通過機(jī)制體制的不斷創(chuàng)新，全面提升某銀行面對金融國際化的核心競爭力，規(guī)劃期末，力爭銀行財(cái)務(wù)表現(xiàn)和公司治理機(jī)制達(dá)到或接近國際較好商業(yè)銀行水平，包括：主要財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到或接近國際較好商業(yè)銀行的平均水平

49、;公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)；運(yùn)行方式符合效益優(yōu)先和資源充分配置要求；建成客戶導(dǎo)向的經(jīng)營模式，形成差異化的市場定位、客戶群體和服務(wù)能力；擁有可持續(xù)發(fā)展的客戶資源和盈利能力；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)合理均衡；管理組織架構(gòu)扁平化矩陣式；建成為國內(nèi)外知名的銀行品牌，形成較難摹仿的核心競爭能力。4.4.24.4.2 主要定量目標(biāo)和指標(biāo)值主要定量目標(biāo)和指標(biāo)值xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃27指 標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)值*總資本800 億*一級(jí)資本480 億*資本充足率10-12%*核心資本充足率6%資本*權(quán)益/總資產(chǎn)4%*資產(chǎn)規(guī)模12000 億*規(guī)模增長率16%*主動(dòng)負(fù)債/總負(fù)債10-15%*信貸資產(chǎn)/總資產(chǎn)65%

50、-70%*個(gè)人業(yè)務(wù)資產(chǎn)/公司業(yè)務(wù)資產(chǎn)35%/65%*綜合風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重60%*不良貸款率1.5-2.0%資產(chǎn)*撥備覆蓋率130-150%*資產(chǎn)收益率 ROA0.9%*凈資產(chǎn)收益率 ROE20%左右*稅前撥備前風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率2.5%*成本收入比50-55%盈利*非利息收入占比15%收入*公司業(yè)務(wù)52%xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃28*個(gè)人業(yè)務(wù)32%結(jié)構(gòu)*資金及市場業(yè)務(wù)16%*總市值1200 億*市凈率2.5*凈資產(chǎn)480 億市場*信用評(píng)級(jí)主權(quán)評(píng)級(jí)下一檔說明：量化指標(biāo)分為標(biāo)志性指標(biāo)（*號(hào)標(biāo)識(shí)）和運(yùn)營性指標(biāo)（*號(hào)標(biāo)識(shí)）4.4.34.4.3 主要定性目標(biāo)主要定性目標(biāo)項(xiàng) 目規(guī)劃目標(biāo)公司治公司治理

51、理1.制度安排滿足相關(guān)各方的利益均衡2.股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層各層面職責(zé)明確、分工有序、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、相互制衡3.制定明確的戰(zhàn)略目標(biāo)和核心價(jià)值理念，有效推動(dòng)戰(zhàn)略愿景實(shí)現(xiàn)，增加股東長期價(jià)值。4.與公司治理和價(jià)值理念相一致的激xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃29勵(lì)約束機(jī)制5.信息披露及時(shí)且有較高的透明度內(nèi)控和內(nèi)控和管理管理1.具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)部控制體系和合規(guī)文化2.穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，獨(dú)立、專業(yè)、優(yōu)化流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系3.具備運(yùn)用多種量化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的能力4.實(shí)施有效的資本管理與公司價(jià)值管理，具有科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本管理體系5.建立扁平化矩陣式、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、事業(yè)部對經(jīng)營結(jié)果負(fù)責(zé)任的高效運(yùn)營

52、模式業(yè)務(wù)策業(yè)務(wù)策略略1.具有明確的市場定位，形成穩(wěn)定充足的目標(biāo)客戶群體和穩(wěn)定的重復(fù)性收入來源，合理分散收入來源2.具有較強(qiáng)的資金鏈，以及與銀行信用相適應(yīng)的市場融資能力和成本xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃303.具有特色的盈利模式和平衡的業(yè)務(wù)組合,在某些領(lǐng)域具有明顯競爭優(yōu)勢4.強(qiáng)化客戶導(dǎo)向，能為客戶提供高價(jià)值服務(wù)，客戶滿意度和忠誠度比較高組織能組織能力力1.建立先進(jìn)的科技支撐體系和產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新能力，擁有數(shù)據(jù)倉庫、各類管理信息系統(tǒng)和最佳操作方案2.具有與公司戰(zhàn)略發(fā)展相適應(yīng)的績效管理體系，建立領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展和員工能力發(fā)展規(guī)劃3.擁有足夠的與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的高績效、高潛能的管理人員和業(yè)務(wù)專

53、家文化和文化和品牌品牌1.具有統(tǒng)一、卓著的銀行品牌，受到社會(huì)及市場的廣泛尊重2.形成具有浦發(fā)特色的企業(yè)文化xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃31五、主要措施五、主要措施5.15.1 公司治理公司治理5.1.15.1.1 定位和目標(biāo)定位和目標(biāo)要按照建成國際較好銀行的要求，借鑒吸取國際上成熟的公司治理經(jīng)驗(yàn)和要求，充分發(fā)揮公司各個(gè)利益相關(guān)者特別是董監(jiān)事的作用，努力建設(shè)國際較好的上市銀行治理結(jié)構(gòu)和董事會(huì)，確保公司合規(guī)、穩(wěn)健、持續(xù)、快速發(fā)展，使公司各個(gè)利益相關(guān)者的利益均衡化和最大化，保護(hù)存款人的利益，為股東贏取回報(bào)，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，努力成為值得社會(huì)公眾信賴的上市銀行，努力成為值得投資者長期持有的

54、具有穩(wěn)定高市值的藍(lán)籌公司。5.1.25.1.2 實(shí)施措施實(shí)施措施5.1.2.15.1.2.1 構(gòu)建和形成合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成并鞏固公司治理構(gòu)建和形成合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成并鞏固公司治理的共同基礎(chǔ)的共同基礎(chǔ)要通過持續(xù)公正的披露政策，使公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)透明化，使公司的關(guān)聯(lián)交易公開化。要通過一定的制度安排，提高中小股東參與公司治理的能力，促使公司更好地兼顧全體股東及相關(guān)利益者的利益。5.1.2.25.1.2.2 強(qiáng)化董監(jiān)事會(huì)的責(zé)任，提高董監(jiān)事的決策和監(jiān)督能強(qiáng)化董監(jiān)事會(huì)的責(zé)任，提高董監(jiān)事的決策和監(jiān)督能力力要強(qiáng)化董監(jiān)事責(zé)任，并為其履行誠信和看管職責(zé)創(chuàng)造條件。xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃32要逐

55、步優(yōu)化董監(jiān)事會(huì)成員結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)董事、監(jiān)事的甄別和選擇，提高董監(jiān)事的素質(zhì)和責(zé)任，督促董監(jiān)事勤勉盡責(zé)，努力建設(shè)專業(yè)化的董監(jiān)事會(huì)。要按照“公開、公平、公正”的原則，積極主動(dòng)持續(xù)進(jìn)行信息披露，不斷提高信息披露的標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量，增強(qiáng)公司治理和銀行經(jīng)營的透明度，接受社會(huì)和投資者的監(jiān)督。5.1.2.35.1.2.3 完善董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)職能，切實(shí)承擔(dān)起銀行經(jīng)營完善董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)職能，切實(shí)承擔(dān)起銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的最終責(zé)任管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的最終責(zé)任要加強(qiáng)戰(zhàn)略委員會(huì)對戰(zhàn)略實(shí)施的監(jiān)測和評(píng)估，確定和倡導(dǎo)銀行的價(jià)值觀和職業(yè)道德準(zhǔn)則，確保和評(píng)估銀行價(jià)值觀和職業(yè)道德準(zhǔn)則的實(shí)施，充分發(fā)揮公司戰(zhàn)略以及價(jià)值觀對銀行發(fā)展的導(dǎo)向作用

56、。審計(jì)委員會(huì)要就內(nèi)部審計(jì)人員和外部審計(jì)師的聘任、薪酬和解聘提出建議，審查和核準(zhǔn)審計(jì)計(jì)劃，接收審計(jì)報(bào)告，檢查審計(jì)工作，確保管理層對審計(jì)報(bào)告所指出的控制缺陷、不符合政策法律法規(guī)做法及審計(jì)人員已識(shí)別的其他問題，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。提名委員會(huì)應(yīng)明確對董事或高管人員的具體要求，制定董事和高管人員選擇的標(biāo)準(zhǔn)和程序。應(yīng)定期評(píng)估董事會(huì)及其成員自身治理工作的有效性，不斷優(yōu)化董事會(huì)結(jié)構(gòu)和獨(dú)立董事結(jié)構(gòu)。薪酬與考核委員會(huì)應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境和監(jiān)管要求，研究制定期權(quán)期股等長期激勵(lì)制度，把對高管的考核與股東利益相掛鉤，促xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃33進(jìn)高管層關(guān)心股東利益、關(guān)心公司市值，努力使銀行成為穩(wěn)定的高

57、市值公司。風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)應(yīng)研究和確定銀行經(jīng)營可接受的風(fēng)險(xiǎn)損失程度，對經(jīng)營管理層在銀行各風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督，并及時(shí)獲取有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)敞口和風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的信息。 5.1.2.45.1.2.4 提高監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督權(quán)威和效能提高監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督權(quán)威和效能監(jiān)事會(huì)要依法行使監(jiān)督權(quán)，不參與、不干預(yù)銀行的經(jīng)營決策和日常經(jīng)營管理活動(dòng)。要以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，監(jiān)督銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和相關(guān)利益者利益最大化的要求。要監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層履行職責(zé)的情況，監(jiān)督董事、董事長及高級(jí)管理層成員的盡職情況，維護(hù)銀行、股東及其他利益相關(guān)者的權(quán)益。要進(jìn)一步完善監(jiān)事會(huì)的議事規(guī)則。5.25.2 資本管理資本管理5.2.15.

58、2.1 定位和目標(biāo)定位和目標(biāo)確保資本總量和資本結(jié)構(gòu)滿足公司戰(zhàn)略發(fā)展需要和監(jiān)管要求；拓展多元化、不同市場的資本補(bǔ)充渠道；強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束，促進(jìn)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；樹立市值最大化理念，以提高盈利能力和資本回報(bào)為出發(fā)點(diǎn)，對股東投入的資本金承擔(dān)明確的保值和增值責(zé)任，為股東創(chuàng)造財(cái)富。5.2.2.5.2.2.實(shí)施措施實(shí)施措施xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃345.2.2.15.2.2.1 根據(jù)銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要，實(shí)施動(dòng)態(tài)資本管理根據(jù)銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要，實(shí)施動(dòng)態(tài)資本管理要綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管要求和股東回報(bào)等各項(xiàng)因素，制定前瞻性資本管理規(guī)劃，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)提供資本支撐。要對資本總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)有效管理

59、，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和期限搭配，提高資本籌集效率，降低資本成本，謀求銀行在可接受風(fēng)險(xiǎn)下的總體收益最大化。5.2.2.25.2.2.2 積極創(chuàng)新，不斷拓寬資本補(bǔ)充渠道積極創(chuàng)新，不斷拓寬資本補(bǔ)充渠道要制定合理的利潤分配政策，利用收益留存補(bǔ)充資本，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展需要和股東獲利需求。要繼續(xù)利用發(fā)行股票、次級(jí)債券等方式補(bǔ)充核心資本和附屬資本；積極借助定向增發(fā)、暫擱條款等，靈活選擇資本補(bǔ)充方式和時(shí)機(jī)，提高資本補(bǔ)充的主動(dòng)性和靈活性；要在監(jiān)管部門許可的條件下，加快創(chuàng)新步伐，通過積極準(zhǔn)備海外上市、創(chuàng)新一級(jí)資本、混合資本債券等外部渠道，形成多元化、動(dòng)態(tài)化、不同市場的資本補(bǔ)充機(jī)制。5.2.2.35.2.2.3 實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本

60、管理，強(qiáng)化資本約束實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，強(qiáng)化資本約束要借鑒國際先進(jìn)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理技術(shù)，根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略與總體風(fēng)險(xiǎn)偏好，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本在各業(yè)務(wù)線的合理配置，并通過經(jīng)濟(jì)資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)，以經(jīng)濟(jì)資本約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長，實(shí)現(xiàn)資本水平和風(fēng)險(xiǎn)水平的合理匹配，提高資本使用效率。要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本考核管理，建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）考核體系，使資本成本概念和資本管xxx 銀行 20062010 年戰(zhàn)略規(guī)劃35理理念融入到公司經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。5.2.2.45.2.2.4 加強(qiáng)全流通后的資本運(yùn)作和資本控制加強(qiáng)全流通后的資本運(yùn)作和資本控制要全面加強(qiáng)資本運(yùn)作和資本控制，通過參股、