案件風(fēng)險排查工作參考流程

1、案件風(fēng)險排查參考流程本流程僅為參考流程，排查人員應(yīng)結(jié)合現(xiàn)場排查的實(shí)際、在總行方案框架下開展排查。本參考流程共分為7 部分：對公存款賬戶部分、銀企對賬部分、柜員尾箱現(xiàn)金核查部分、 個人存款帳戶部分、 個人存單質(zhì)押貸款部分、定期存單 / 折的掛失部分、貸記卡業(yè)務(wù)部分。對公存款賬戶部分一、在法律合規(guī)部提取的對公賬戶數(shù)據(jù)中，請支行提取賬戶檔案資料和賬戶年檢資料，對照“2011年國內(nèi)結(jié)算案件風(fēng)險排查表及工作紙”進(jìn)行排查。作好檢查記錄，可將留存資料中法定代表人、營業(yè)執(zhí)照號碼等記錄下來，便于查看“人行賬戶管理系統(tǒng)”或“重慶市工商行政管理局”網(wǎng)上年檢情況。如查出已注銷的企業(yè)客戶，要重點(diǎn)檢查其交易和支行后續(xù)整改

2、情況。記錄未按規(guī)定年檢的賬戶（扣除政府機(jī)關(guān)等事業(yè)單位） ，檢查人員落實(shí)支行后續(xù)年檢情況，對于無法提供年檢信息的賬戶應(yīng)填列在問題賬戶中。注意：檢查人員在檢查過程中應(yīng)當(dāng)一戶檢查完畢后再開始下一戶檢查，切記避免在檢查過程中將賬戶檔案資料混裝在其他賬戶資料袋中的情況，一定做好賬戶資料的交接工作。二、請支行提取營業(yè)部人行賬戶管理系統(tǒng)中單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更及撤銷情況查詢結(jié)果輸出表，檢查人員將分行提取的 5月 31 日全轄核心銀行數(shù)據(jù) （交檢查人員） 打開，找到所檢查的機(jī)構(gòu)，將公式（ f2）復(fù)制到所檢查機(jī)構(gòu)的“檢查情況”單元格中，將人行賬號和賬戶性質(zhì)粘貼在“人行賬戶”（點(diǎn)擊右下角）工作表中（格式改為常

3、規(guī)或數(shù)字），“檢查情況” 單元格中就會顯示人行賬戶的賬戶性質(zhì)，對出現(xiàn)“#n/a ”的賬戶進(jìn)行排查（ 5004 為驗(yàn) /增資戶），記錄未上報的賬戶和賬戶性質(zhì)不一致的，并請支行說明原因及整改情況，檢查人員到達(dá)之前整改的不算問題，檢查人員到達(dá)之后整改的列在問題清單中，參照“風(fēng)險排查表”賬戶數(shù)量比對進(jìn)行檢查。三、請支行提取 3 月份 500 萬以上大額交易明細(xì) （可在各行行長郵箱見“中銀渝營郵201152號”4 月 26 日函）和柜臺上大額交易查證登記簿（注意：網(wǎng)銀支付、票據(jù)中心錄入大額支付的不在登記簿中）對照“風(fēng)險排查表”大額交易確認(rèn)進(jìn)行檢查。四、在法律合規(guī)部提取的賬戶數(shù)據(jù)中，請支行人員找出可取現(xiàn)賬

4、戶（基本存款戶等） ，并請支行提供“現(xiàn)金月支取計劃”抽查3 月份是否超限額支取現(xiàn)金。記錄檢查了的賬戶。五、主城區(qū)行可現(xiàn)場檢查柜員受理的稅票（入國庫的）是否通過8535核算，遠(yuǎn)郊行可查閱柜員傳票，檢查柜員受理的稅票是否通過8535 核算， bgl 賬戶結(jié)構(gòu)： 9+ 機(jī)構(gòu)號 +8535012。記錄抽查的時間段和柜員傳票號。六、抽查賬戶開戶柜員錄像，主要查看印鑒卡發(fā)放、預(yù)留、保管、開戶流程等是否在監(jiān)控下完成（注意雙人審核完成），同時結(jié)合空白印鑒卡的登記等情況進(jìn)行檢查。記錄抽查的時間段和柜員錄像窗口號。七、在法律合規(guī)部提取的賬戶數(shù)據(jù)中，請支行人員找出上門服務(wù)客戶，結(jié)合對賬環(huán)節(jié)重點(diǎn)落實(shí)銀企對賬情況。八、

5、整改落實(shí)，請支行將營業(yè)部2011年國內(nèi)結(jié)算條線檢查問題清單（上半年） 中的問題打印出來(見中銀渝國內(nèi)結(jié)算郵【2011 】11 號)，檢查人員可在打印出來的問題單上記錄檢查問題落實(shí)整改情況。銀企對賬部分一、檢查對賬回執(zhí)（排查賬戶2011 年 3 月）的真實(shí)性1、在 2011 年 3 月對賬回執(zhí)中查找納入排查的相關(guān)賬戶紙質(zhì)回執(zhí)，若無紙質(zhì)回執(zhí)，檢查是否屬于網(wǎng)銀對賬。2、 登錄對賬系統(tǒng)（cass 系統(tǒng)） 或電子報表系統(tǒng)ca.casroaco 、ca.casrovco ，核對紙質(zhì)對賬回執(zhí)余額同系統(tǒng)余額是否一致，并把賬戶對應(yīng)金額填進(jìn)工作底稿。3、檢查相關(guān)回執(zhí)印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒或約定印章相符。如果回執(zhí)僅

6、加蓋單位公章或財務(wù)專用章，需檢查是否簽訂新版對賬協(xié)議（新舊版對賬協(xié)議主要區(qū)別在于新版協(xié)議有紙質(zhì)和電子兩種對賬渠道可選擇以及回執(zhí)印章要求不同）。二、上門對賬如果存在到檢查日未回收賬單回執(zhí)、對賬不符未處理、客戶采取網(wǎng)銀對賬方式無紙質(zhì)回執(zhí)情況，則采取上門對賬方式排查，以最近一期對賬單實(shí)施上門對賬。三、銀企對賬工作底稿填制“賬號、客戶號、賬戶名稱”欄位直接取自需排查的相關(guān)對公賬戶信息； “對賬年月”為 201103（若上門對賬為201105 或 201106 ） ；“對賬回執(zhí)狀態(tài)、 余額核對、 印鑒核對” 欄位均已嵌入相關(guān)選擇內(nèi)容，供篩選確認(rèn)；“余額”欄位需手工填制本次檢查的賬戶對賬余額；若進(jìn)行上門對

7、賬，應(yīng)在“上門對賬情況”欄位注明“上門”；檢查若無異常，則在“對賬崗位分離情況”欄位注明“正?！薄Ｌ钪仆戤?，檢查人員及支行配合檢查（印鑒核對等）人員、綜合管理部負(fù)責(zé)人、分管行領(lǐng)導(dǎo)均簽字確認(rèn)，電子版及紙質(zhì)工作底稿一并報市分行法律與合規(guī)部。附件：排查工作底稿(銀企對賬 ) 柜員尾箱現(xiàn)金核查部分一、請被檢查行綜合管理部提供本行營業(yè)部所有有現(xiàn)金的柜員尾箱編號及個數(shù)。二、每檢查一個柜員前，請柜員通過“9011 ”交易碼打印所有現(xiàn)金余額（不同幣種可打印在一張紙上）。三、清點(diǎn)現(xiàn)金并與打印清單進(jìn)行核對。四、清點(diǎn)完后，請柜員在清點(diǎn)上加蓋名單和業(yè)務(wù)專用章，檢查人員填寫清點(diǎn)結(jié)果（賬實(shí)相符或賬實(shí)不符）并簽名確認(rèn)。注意

8、事項：應(yīng)清點(diǎn)該行營業(yè)部所有現(xiàn)金尾箱（除金庫大庫尾箱外） ，若當(dāng)日有未出庫尾箱，次日營業(yè)前必須進(jìn)行清點(diǎn)，并要求查詢網(wǎng)點(diǎn)說明未交接尾箱原因。個人存款帳戶部分1、根據(jù)分行提取的個人存款帳戶及交易帳戶，通過60450 、60465 交易碼查詢客戶上一日的余額及聯(lián)系電話（如分行已補(bǔ)充完善電話號碼，可不再通過60465 查詢客戶電話號碼） ，在支行協(xié)助下與客戶進(jìn)行對帳（電話對帳、紙質(zhì)對帳、短信對帳）。2、對大額交易，通過調(diào)閱會計憑證，核查是否留存核實(shí)書，對客戶身份證件居民身份證的是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查？3、對市分行提取的三張表格中的客戶（非居民身份證件開戶、同證件不同名的開戶、柜員經(jīng)辦自己帳戶的業(yè)務(wù)）進(jìn)行開戶環(huán)

9、節(jié)的檢查，調(diào)閱會計憑證開戶資料，檢查是否留存開戶證件復(fù)印件，開戶證件是否存在異常（如證件是否在有效期內(nèi)）。個人存單質(zhì)押貸款部分1、調(diào)閱存單質(zhì)押貸款的一、二級檔案資料，通過電話核實(shí)其借款人的真實(shí)性和出質(zhì)人的真實(shí)性（已結(jié)清的除外）。2、檢查一級檔案中質(zhì)押存單是否為中行存單，通過bans 系統(tǒng)調(diào)檢查質(zhì)押存單是否已凍結(jié)（已結(jié)清的除外）。3、調(diào)閱信貸檔案，檢查是否實(shí)行了三級審批（客戶經(jīng)理、個金部主任、分管行長）？4、通過詢問相關(guān)業(yè)務(wù)人員，了解存單質(zhì)押業(yè)務(wù)是否實(shí)行了崗位分離和制約（質(zhì)押凍結(jié)崗位與貸款審批崗位是否分離）？定期存單 / 折的掛失部分調(diào)閱掛失登記薄，檢查是否對掛失客戶進(jìn)行身份識別（聯(lián)網(wǎng)核查） ，

10、并留存客戶身份證復(fù)印件？掛失解掛是否為本人辦理？是否實(shí)行逐級授權(quán)？貸記卡業(yè)務(wù)部分一、客戶申請：1、抽查進(jìn)件檔案資料，檢查資料是否齊全（含：申請表、身份證明文件、財力證明文件、身份核查信息和征信核查信息等）；2、是否執(zhí)行“三親見” （親見客戶 / 親見簽名 /親見證件）原則，檢查進(jìn)件資料中是否簽署或加蓋“與原件相符”章戳和核查人名章、電核人員簽字等3、是否進(jìn)入人行征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢，查詢是否按照人行規(guī)定對查詢進(jìn)行登記；是否留存查詢結(jié)果資料；4、是否進(jìn)入公安部身份證核查系統(tǒng)進(jìn)行查詢；是否留存查詢結(jié)果資料；5、是否按照上級行的要求，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（主任/行長/ 業(yè)務(wù)經(jīng)理）核查率（含電核和上門核查等）是否達(dá)

11、到100 ，分、支行個金部是否達(dá)到 50，并在審批表中簽名確認(rèn)；6、根據(jù)檢查情況，致電申請人，核實(shí)相關(guān)信息。二、銀行卡商戶管理1、檢查分支行拓展的間聯(lián)商戶的調(diào)查報告等資料，是否通過核實(shí)工商登記等，核查商戶及商戶資料的真實(shí)性；留存商戶營業(yè)執(zhí)照、及法人代表有效身份證件等資料的完整性如何；調(diào)閱商戶明細(xì)表，與回訪記錄核對，檢查是否回訪50% 商戶；2、是否審核申請人資質(zhì)，是否有固定的營業(yè)地點(diǎn)及足夠的注冊資金或一定業(yè)務(wù)規(guī)模等；3、市分行銀行卡部三級審批意見是否完整；4、對個體工商戶是否實(shí)施個人征信核查，是否有相應(yīng)資料留存；5、對拓展的商戶是否擬訂了分層級的培訓(xùn)計劃；裝機(jī)時的培訓(xùn)記錄是否有商戶人員簽字；每季度的對商戶的回訪，是否做到以查代訓(xùn)，以及