財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)資金管理解決方案

1、投資公司資金管理信息化方案1 建設(shè)背景現(xiàn)金流是企業(yè)的血液，現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理的基本理念把企業(yè)的資金管理放在一切經(jīng)濟(jì)業(yè) 務(wù)的首位。集團(tuán)資金管理是集團(tuán)金業(yè)財(cái)務(wù)管理的核心，電力集團(tuán)多元化、跨地區(qū)發(fā)展使資金 的分布和活動(dòng)狀態(tài)趨于分散與復(fù)雜，往往導(dǎo)致電力集團(tuán)家底不清楚，無(wú)法發(fā)揮電力集團(tuán)整體 的資金優(yōu)勢(shì)。因此電力集團(tuán)需要建立資金管控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)資金存量、流量、流向的集 中管理與監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)資金預(yù)算、資金調(diào)度、資金結(jié)算、資金監(jiān)控、融資管理、資金分析等一 體化業(yè)務(wù)管理，幫助集團(tuán)提高運(yùn)營(yíng)效率，提高集團(tuán)企業(yè)償債能力，實(shí)時(shí)掌控資金流向，全面 提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2 管理思路集團(tuán)化資金管理采取統(tǒng)借統(tǒng)述、收支兩條線、

2、資金調(diào)度、零余額賬戶等資金管理方法， 實(shí)現(xiàn)資金集中結(jié)算、集約管理,在線監(jiān)控,建立整個(gè)集團(tuán)范圍的資金預(yù)算管理,部署快速、 穩(wěn)定、安全的資金管理平臺(tái)。對(duì)集團(tuán)資金進(jìn)行統(tǒng)一籌劃、全面監(jiān)控,充分發(fā)揮集團(tuán)資金整體 運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)，提高資金運(yùn)用效率，降低資金成木，控制資金使用風(fēng)險(xiǎn)。資金集中管理：提供集團(tuán)資金計(jì)劃、資金集中結(jié)算、資金計(jì)劃執(zhí)行分析、票據(jù)管理、投 融資管理等管理內(nèi)容，全面整合集團(tuán)資金，故大發(fā)揮集團(tuán)整體資金優(yōu)勢(shì)，提高資金利用效率。收支兩條線管理：成員單位具有收入賬戶和支出賬戶，收入款項(xiàng)定期（日、周、月、自 定義）歸集到集團(tuán)賬戶，集團(tuán)按照定期（口、周、月、自定義）審批后的資金計(jì)劃將款項(xiàng)撥 付到子公司支出賬

3、戶，由成員單位根據(jù)審批后的資金計(jì)劃使用資金，將資金集中支付與少量 劃撥相結(jié)合，減少下級(jí)賬戶的資金沉淀。資金監(jiān)控：以集i才i公司所有卜-屈單位為數(shù)據(jù)集，同各大銀行建立數(shù)據(jù)通道，實(shí)現(xiàn)資金存 量和資金流量的實(shí)時(shí)管理和在線控制，加強(qiáng)集團(tuán)各級(jí)金業(yè)對(duì)下級(jí)金業(yè)的現(xiàn)金流動(dòng)的監(jiān)控。3 解決方案xx投資有限公司下設(shè)xx有限公司、國(guó)投晉城熱電有限公司和國(guó)投晉城圍灘水電有限 公司三個(gè)跨行業(yè)控股公司，形成煤-電-水-化”產(chǎn)業(yè)鏈，采用集團(tuán)資金集中管理模式，有利 于打造集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)集團(tuán)的管控力度，規(guī)避集團(tuán)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)集團(tuán)核心競(jìng)爭(zhēng)力。針対xx投資公司的業(yè)務(wù)背呆，結(jié)合資金管理的先進(jìn)的管理思憩推薦采用集團(tuán)資金集中 管理模式，

4、主要包括資金預(yù)算管理、資金收支管理、現(xiàn)金管理與分析、資金監(jiān)控管理、融資 管理等管理模塊，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金統(tǒng)一計(jì)劃、統(tǒng)一撥付、統(tǒng)一辦理公司內(nèi)部往來(lái)結(jié)算、統(tǒng)一對(duì) 外籌資,實(shí)現(xiàn)資金存量和資金流暈的實(shí)時(shí)管理和在線控制，并通過(guò)銀企互聯(lián)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金一 體化的全程管理，幫助企業(yè)改善資金的使用計(jì)劃，并與企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算有效地協(xié)調(diào)，產(chǎn) 生集團(tuán)資金聚合效應(yīng)。3.2集團(tuán)資金管理業(yè)務(wù)架構(gòu)xx電力fmis資金管理包插資金預(yù)算、資金收支管理、現(xiàn)金管理、資金監(jiān)控、融資管 理等內(nèi)容，英業(yè)務(wù)處理與賬務(wù)集成，相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容經(jīng)過(guò)流程處理口接形成賬務(wù)憑證。在數(shù) 據(jù)集中的資源棊礎(chǔ)上，系統(tǒng)提供的相關(guān)分析可為企業(yè)管理者在資金運(yùn)籌決策吋提供幫助

5、。3.3資金管理實(shí)現(xiàn)目標(biāo)資金管理與預(yù)算管理相結(jié)合，捉升工作的計(jì)劃性、規(guī)范性。集團(tuán)公司下達(dá)統(tǒng)一的資金 預(yù)算編制方法,編制、上報(bào)、匯總、平衡、下達(dá)各類中短期資金預(yù)算,開展資金調(diào)度;賬戶實(shí)現(xiàn)集中管理，賬戶的設(shè)立與變動(dòng)通過(guò)規(guī)范審批流程得到規(guī)范和控制；實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金監(jiān)控管理，時(shí)時(shí)監(jiān)控公司及下屬公司的銀行賬戶的收支情況，并通過(guò)賬 戶監(jiān)控方案，及時(shí)過(guò)濾對(duì)疑情況，防止違規(guī)，有效規(guī)避運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；從總體角度合理女排債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低資金成本、增強(qiáng)內(nèi)部資金調(diào)劑能力、減少財(cái)務(wù)費(fèi)用統(tǒng)一內(nèi)部結(jié)算，減少資金體外循環(huán);對(duì)集團(tuán)資金使用過(guò)程加強(qiáng)計(jì)劃控制，對(duì)資金運(yùn)川進(jìn)行績(jī)效考核；統(tǒng)一融資，增強(qiáng)整體信用度：集團(tuán)公司統(tǒng)一規(guī)范融資合同信息，實(shí)現(xiàn)

6、集團(tuán)（包括子公 司）融資方案的編制、上報(bào)、審批、下達(dá)，根據(jù)資木化規(guī)則進(jìn)行利息分?jǐn)?；進(jìn)行融資 到位為到還款預(yù)測(cè)，債務(wù)結(jié)構(gòu)分析，防范融資風(fēng)險(xiǎn)；統(tǒng)一集團(tuán)票據(jù)管理，全面掌握未來(lái)資金。4 功能介紹4.1資金預(yù)算管理資金預(yù)算管理是以各級(jí)成員金業(yè)的現(xiàn)金流量為管理內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)資金活動(dòng)的事前規(guī) 劃、事中控制、事后反映，適用于企業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)產(chǎn) 牛的現(xiàn)金流量的管理。同時(shí)通過(guò)資金預(yù)算管理系統(tǒng)形成的執(zhí)行預(yù)算，直接控制各級(jí)成員企業(yè) 的資金結(jié)算活動(dòng)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)資金結(jié)算的細(xì)粒度控制，不僅約束結(jié)算資金的流量，也可以對(duì)結(jié) 算資金的流向進(jìn)行約束。4.1.1按資金用途編制預(yù)算基于fmis預(yù)算管理系

7、統(tǒng)，為資金預(yù)算編制奠定基礎(chǔ)，用八對(duì)根據(jù)需要迓行資金預(yù)算編 制的項(xiàng)目設(shè)置，以形成預(yù)算表，方便填寫。各類用八可根據(jù)不同的權(quán)限進(jìn)行資金預(yù)算計(jì)劃的編制，用款部門資金管理員可使用此功 能進(jìn)行刀度用款計(jì)劃川報(bào)，也可從外部進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入。根據(jù)定義采集其他預(yù)算表數(shù)據(jù)，如工 程進(jìn)度和付款計(jì)劃、售電售煤計(jì)劃、原料采購(gòu)計(jì)劃、檢修計(jì)劃、薪酬計(jì)劃以及費(fèi)川支出預(yù)算 等作為編制月度現(xiàn)金流量預(yù)算的依據(jù)，自動(dòng)形成月度現(xiàn)金流量表。預(yù)算表的格式完全對(duì)以自 定義，而且所見即所得。在資金預(yù)算計(jì)劃表小，上級(jí)用戶可以將下級(jí)單位的銀行余額作為預(yù)算表項(xiàng)1=1,取各個(gè)單 位銀行賬戶數(shù)據(jù)作為參考數(shù)據(jù)，進(jìn)行現(xiàn)金流量的平衡。預(yù)算表還可以口定義參考列，為

8、上級(jí) 單位進(jìn)行資金平衡提供依據(jù)。4.1.2資金預(yù)算審批各個(gè)部門、單位填報(bào)了資金預(yù)算，傳遞到審批崗位，不同權(quán)限的各類人員町以進(jìn)行批準(zhǔn)、 發(fā)布。每個(gè)單位的預(yù)算審批人員可以進(jìn)行該單位預(yù)算資金計(jì)劃的市批，上級(jí)公司管理人員可 以進(jìn)行各個(gè)唯位的資金預(yù)算計(jì)劃匯總、平衡和審批。在'市批（查詢）界血，可以對(duì)相關(guān)預(yù)算項(xiàng)目進(jìn)行穿透杳詢，以評(píng)測(cè)其資金中請(qǐng)計(jì)劃的合 理性。川戶可以根據(jù)預(yù)算項(xiàng)口審批的歸口部門和審批流程設(shè)置不同的預(yù)算表和審批流程，進(jìn)行 相關(guān)資金計(jì)劃的申請(qǐng)。4.2資金收支管理資金收支管理用于處理?yè)芨犊?、專?xiàng)款等大額資金的支付控制，日常費(fèi)用報(bào)銷等支付在 報(bào)賬中心完成。在資金的使用時(shí)可以按計(jì)劃和中請(qǐng)對(duì)資金

9、的支付進(jìn)行控制，滿足“資金收 支管理”需求。4.2.1撥付款的控制對(duì)于各個(gè)分、子公司的資金川款申請(qǐng)經(jīng)批復(fù)平衡后，總部可以按照資金的計(jì)劃表進(jìn)行控 制撥款。經(jīng)審批流程批準(zhǔn)的資金申請(qǐng)表，總部在資金撥付吋可以一次撥付，也可以分次撥付, 但撥付總額不能超過(guò)批復(fù)金額數(shù)。己撥付的款項(xiàng)、撥付次數(shù)、撥款余額可以進(jìn)行查詢，申請(qǐng)者和管理者均可以根據(jù)相應(yīng)的 權(quán)限進(jìn)行查詢。對(duì)丁有撥款余額的川請(qǐng)，資金管理者可以根據(jù)現(xiàn)金流量利使川者的緊急程度 再次進(jìn)行撥款。4.2.2專項(xiàng)申請(qǐng)的控制系統(tǒng)対各個(gè)部門內(nèi)部、職工的專項(xiàng)用款申請(qǐng)?zhí)峁┝撕?jiǎn)單適用的網(wǎng)頁(yè)輸入方式，用戶可以 根據(jù)需要口定義輸入格式，進(jìn)行用款中請(qǐng)，經(jīng)過(guò)相關(guān)的審批流程完成資金&

10、#39;市批過(guò)程。在申請(qǐng)、審批的流程中，操作者可以隨時(shí)査詢資金預(yù)算計(jì)劃并受其控制，控制的級(jí)別根據(jù)用戶的定義級(jí)別提示，或警告（達(dá)到某百分比時(shí)）、或不允許發(fā)生（大于計(jì)劃時(shí)）。4.2.3網(wǎng)上銀行xx資金管理系統(tǒng)不僅提供了資金的計(jì)劃編制、中請(qǐng)撥付一整套資金控制的功能，同時(shí) 支持企業(yè)的網(wǎng)上銀行支付，如果企業(yè)與銀行達(dá)成協(xié)議，實(shí)行網(wǎng)上收付，我們將提供專門接口 實(shí)行企業(yè)資金的網(wǎng)上交易。4.2.4余額歸集系統(tǒng)支持“余額歸集”的結(jié)算方式。采用余額歸集方式時(shí)，可以直接從卜屬企業(yè)現(xiàn)有的 銷售收入賬八向結(jié)算中心進(jìn)行資金歸集，資金歸集可以是0余額歸集，也可以是定額歸集。 資金歸集成功肩，結(jié)算中心的核算系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理

11、。4.3現(xiàn)金管理與分析xxfmis-現(xiàn)金管理主要是對(duì)現(xiàn)金流入流出的控制以及零用現(xiàn)金、銀行存款的核算。它 包括了銀行賬戶的管理，對(duì)硬幣、紙幣、支票、匯票的管理，銀行承兌匯票的信息管理。根 據(jù)企業(yè)現(xiàn)金收支的運(yùn)作，在fmis中提供了票據(jù)維護(hù)、賬戶維護(hù)、銀行對(duì)賬、清單打卬、付 款査詢、銀行査詢和支票査詢等和現(xiàn)金有關(guān)的功能。它還和應(yīng)收賬、應(yīng)付賬、物料管理等業(yè) 務(wù)子系統(tǒng)及總賬等模塊集成，傳遞憑證信息，將購(gòu)貨、支付、償債、投資等述行詳細(xì)的記錄, 各業(yè)務(wù)類型下能夠設(shè)置分級(jí)的明細(xì)核算項(xiàng)目，除核算發(fā)生金額外，還可支持人民幣、外幣， 以記錄詳細(xì)的原始信息。在總公司對(duì)下屬單位的節(jié)余資金實(shí)行歸集管理和統(tǒng)籌女排的前提下，

12、對(duì)存量資金實(shí)行最 人存量和最小存量預(yù)警機(jī)制：在超過(guò)最人存量時(shí)，對(duì)超暈的資金節(jié)余選擇調(diào)整開支計(jì)劃或者 回?fù)芙o省公司；在低丁最小存量時(shí)，基層單位據(jù)此向總公司進(jìn)行撥款調(diào)整川請(qǐng)，對(duì)現(xiàn)金流量 預(yù)算與實(shí)際執(zhí)行的偏差并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。4.3.1銀行賬戶管理銀行賬八管理可進(jìn)行賬戶分類管理及設(shè)立、變動(dòng)、注銷等的審批管理及賬戶的檔案管理, 滿足用戶對(duì)金業(yè)h常收人和支出賬戶的管理的需要。 賬戶設(shè)置、設(shè)立、變動(dòng)、注銷 凍結(jié)與解凍賬戶4.3.2票據(jù)貼現(xiàn)管理針対電力企業(yè)應(yīng)收票據(jù)較多的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，系統(tǒng)貼現(xiàn)票據(jù)的管理提供用八從票據(jù)的出票 h、背書人、被背書人、貼現(xiàn)率、到期h等信息全面的掌握，根據(jù)用戶定義的提醒設(shè)置，實(shí) 時(shí)進(jìn)行到

13、期票據(jù)的業(yè)務(wù)處理。在進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)處理時(shí)系統(tǒng)對(duì)根據(jù)票據(jù)的相關(guān)信息進(jìn)行利息、費(fèi)用等計(jì)算，自動(dòng)形成財(cái) 務(wù)憑證。4.3.3票據(jù)管理fmis系統(tǒng)不僅提供票據(jù)管理的功能，對(duì)票據(jù)的購(gòu)入晉記、領(lǐng)川、核銷、報(bào)廢的全過(guò)程 進(jìn)行管理和控制，而且在現(xiàn)金管理中用戶可以定義網(wǎng)上支付方式、票據(jù)格式、收人劃轉(zhuǎn)時(shí)間 籌系統(tǒng)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的信息化管理與銀行票據(jù)的套打。4.3.4銀行對(duì)賬xxfmis現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供的銀行對(duì)賬功能，可滿足企業(yè)對(duì)“銀行對(duì)賬”方血的需求, 簡(jiǎn)便可行的對(duì)賬方式，幫助川戶及時(shí)進(jìn)行銀行賬項(xiàng)的核對(duì)。系統(tǒng)支持多種格式銀行對(duì)賬單的 導(dǎo)入，如果企業(yè)同銀行簽訂銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)，實(shí)行網(wǎng)上交易，系統(tǒng)將通過(guò)銀行查詢接口宜

14、接獲 取銀行方企業(yè)數(shù)據(jù)形成對(duì)方數(shù)據(jù)。系統(tǒng)支持自動(dòng)清對(duì)和手工調(diào)整等方式進(jìn)行對(duì)賬，自動(dòng)形成銀行對(duì)賬調(diào)節(jié)表。4.3.5現(xiàn)金分析財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的集中筲理為企業(yè)資金的集中管理提供了基礎(chǔ)，依托現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，下級(jí) 單位的相關(guān)資金信息隨時(shí)在更新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，集團(tuán)公司的整個(gè)資金狀況在決策者掌握之屮。企 業(yè)可對(duì)資金集中管理、統(tǒng)一調(diào)度、集約經(jīng)營(yíng)、集成監(jiān)控，建設(shè)統(tǒng)一、高效的資金運(yùn)作平臺(tái)， 提高資金運(yùn)作效益，優(yōu)化資金資源配置，減少資金沉淀，控制資金的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。4.3.5.1資金變動(dòng)分析對(duì)單個(gè)或多個(gè)銀行賬號(hào)的借、貸方發(fā)生額、余額的變動(dòng)情況加以分析。系統(tǒng)提供了借、 貸、余、k線四種分析圖形，通過(guò)雙擊單個(gè)圖形可以完成全屏窗口和多圖

15、窗口的切換。分析的對(duì)象可以選擇一個(gè)具體賬戶，也可以是某個(gè)銀行的所有賬戶，或者是所令銀行的 所有賬八，分析時(shí)間可以是日、周、旬、月、季等，查詢數(shù)據(jù)類型可以是匯總數(shù)、平均數(shù)。4.3.5.2資金分布分析用于分析企業(yè)在某一時(shí)點(diǎn)的資金存放的配置情況?？?j以理解為企業(yè)的總的資金在各個(gè)銀 行賬號(hào)或者各家（組）銀行z間的存放比例。4.3.5.3存量分析在現(xiàn)金余額最小量的分析圖形上加上現(xiàn)金余額的預(yù)測(cè)數(shù)、實(shí)際現(xiàn)金余額及實(shí)際現(xiàn)金及等 價(jià)物余額的分析曲線圖，以顯示在指定區(qū)i'可內(nèi)資金運(yùn)行情況。預(yù)警：顯示當(dāng)前期間的現(xiàn)金余額的最小量、實(shí)際數(shù)以及現(xiàn)金等價(jià)物的余額，并對(duì)將來(lái)一 段區(qū)間內(nèi)的現(xiàn)金余額最小量值發(fā)生較大變化

16、時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)給予預(yù)警提示。這里的預(yù)警區(qū)間和預(yù) 警范圍對(duì)以rh用戶設(shè)定。4.4資金監(jiān)控針對(duì)集團(tuán)企業(yè)對(duì)銀行資金實(shí)時(shí)監(jiān)控的管理需要，“xx銀行資金實(shí)時(shí)監(jiān)控”的前臺(tái)采川b/s （瀏覽器/服務(wù)器）方式，通過(guò)專門的銀行后臺(tái)接口程序（目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了中電財(cái)、工行、 建行、屮行、屮行、農(nóng)行、浦發(fā)、民生、交行、光大、中信、華夏、興業(yè)等i多家銀行）， 實(shí)時(shí)采集、分析和歸集集團(tuán)公司范圍內(nèi)盂要監(jiān)控的銀行賬戶的資金流動(dòng)信息，通過(guò)網(wǎng)頁(yè)方式 展示給有關(guān)管理人員，對(duì)于預(yù)警信息還可以通過(guò)手機(jī)短信、郵件等擴(kuò)展方式及時(shí)傳遞給特定 人員，實(shí)現(xiàn)對(duì)特定事件的監(jiān)控。4.4.1.1在線采集用戶對(duì)以設(shè)置銀行賬戶的采集計(jì)劃，系統(tǒng)按照用戶設(shè)置的計(jì)劃，

17、自動(dòng)收集指定銀行賬 戶的余額和交易明細(xì)，保存到系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中。有了實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)資源，用戶可以隨時(shí)以各種方 式查詢分析，不受銀行系統(tǒng)的限制。4.4.1.2數(shù)據(jù)監(jiān)控系統(tǒng)可以設(shè)置各種監(jiān)控方案，從收集的賬八數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、及時(shí)處理，避免企業(yè)的 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。用戶可以在監(jiān)控方案指定需要監(jiān)控的賬戶、監(jiān)控的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)、問(wèn)題處理流程。 為保證監(jiān)控的時(shí)效性，系統(tǒng)在進(jìn)行數(shù)據(jù)采集的同時(shí)自動(dòng)執(zhí)行監(jiān)控分析，產(chǎn)牛的分析結(jié)果將按 照用戶的設(shè)置以郵件、短信等方式直接通知特定管理人員，使相關(guān)責(zé)任人能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題 進(jìn)行處理。用戶可以通過(guò)交互查詢、監(jiān)控各項(xiàng)指標(biāo)和各單位的賬戶異動(dòng)情況，杳詢當(dāng)口數(shù)據(jù)和歷 史數(shù)據(jù)，具體包括銀行賬戶和記賬戶的收

18、入、支出和余額的信息及其變動(dòng)、異常、分口徑總 量等的情況，這些情況采用多種圖表、文字方式進(jìn)行展示，并以網(wǎng)頁(yè)方式共享給有權(quán)限訪問(wèn) 的用戶。4.5融資管理4.5.1以合同管理為核心xx電力fmis融資管理系統(tǒng)是xx電力fmis系統(tǒng)的資金管理重耍的糾.成部分，以全 新的視角從多層回多角度捉供給企業(yè)對(duì)借貸業(yè)務(wù)的筲理。她以借貸合同管理為核心，包括貸 款項(xiàng)日立項(xiàng)、資金預(yù)算控制、借/貸款合同維護(hù)、扌u保合同管理、借/貸款合同利息計(jì)算、 利息分?jǐn)?、到還款預(yù)測(cè)、利息預(yù)測(cè)至借/貸款結(jié)構(gòu)分析等全而管理功能。支持木位幣合同和 外幣合同的管理。4.5.2創(chuàng)建合同管理信息借款合同信息管理不僅包括各借款合同的各項(xiàng)信息，也包

19、括與借款合同相關(guān)的信息，如 為企業(yè)提供借款的銀行的信息，使用借款的借款項(xiàng)目信息等，如下圖通過(guò)對(duì)合同的資料的分 析，在系統(tǒng)中可以進(jìn)行合同管理的關(guān)鍵字定義，創(chuàng)建合同管理的檔案資料。4.5.3合同審批管理借/貸款的合同增加可以按照用戶定義的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審批，完成審批流程的合同可以 發(fā)生業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，未完成審批的合同不能發(fā)生業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。系統(tǒng)提供了方便立觀的輸入界而，不 同川戶根據(jù)權(quán)限輸入相關(guān)資料。合同的輸入界面可以根據(jù)川戶的習(xí)慣自定義布局。4.5.3.1合同的變更管理合同變更處理也是借/貸款管理中業(yè)務(wù)的管理內(nèi)容，對(duì)丁貸款合同變更處理系統(tǒng)捉供給 川戶可自定義的審批流程。在系統(tǒng)屮，根據(jù)川戶的變更操作流程，系統(tǒng)自

20、動(dòng)保存變更的內(nèi)容、 變更的時(shí)間、操作人等，以供用戶h后查詢變更的具體情況，使用戶對(duì)合同執(zhí)行期的情況有 全面的把握。4.5.4日常業(yè)務(wù)處理fmis貸款/債務(wù)管理以合同為具體管理對(duì)象，所有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)生均記錄于合同臺(tái) 賬，并根據(jù)用戶設(shè)置的與貸款項(xiàng)口、貸款銀行的對(duì)應(yīng)關(guān)系，系統(tǒng)將按照合同檔案的對(duì)應(yīng)關(guān) 系口動(dòng)匯總到貸款項(xiàng)kl、發(fā)牛銀行、貸款來(lái)源等項(xiàng)廿上。h常工作中涉及到的實(shí)際貸款、業(yè) 務(wù)數(shù)據(jù)如合同的到款還款、利息計(jì)提和結(jié)轉(zhuǎn)、逾期本金和逾期利息的結(jié)轉(zhuǎn)及償還等數(shù)據(jù)的處 理。4.5.4.1合同到還款處理對(duì)于借/貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理，川戶可以利川憑證錄入，同理也可以進(jìn)行流程處理。在進(jìn) 行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入?yún)?，?duì)相應(yīng)的到還

21、款數(shù)據(jù)可以與合同的到還款計(jì)劃相對(duì)應(yīng)，以反映合同的執(zhí) 行情況。4.5.4.2合同利息計(jì)算合同管理的亜要內(nèi)容z是利息計(jì)算。本系統(tǒng)支持單利和復(fù)利兩種利息計(jì)算方式，由用 戶根據(jù)實(shí)際需耍選擇使用。計(jì)息周期和計(jì)息h與銀行一致，由用戶口行選擇。在計(jì)息周期上，系統(tǒng)支持以月、季、半年、年為周期進(jìn)行利息計(jì)算，在計(jì)息利率上，系 統(tǒng)捉供按照銀行利率和合同利率兩種方式供川戶根據(jù)實(shí)際情況選擇使用。當(dāng)發(fā)生到款、還款、逾期、利率變動(dòng)等影響利息計(jì)算的因素時(shí)，系統(tǒng)可以按照變動(dòng)的情 況分段計(jì)算利息，保證利息計(jì)算結(jié)果的準(zhǔn)確性和可用性，及時(shí)準(zhǔn)確地核對(duì)分析應(yīng)付利息。對(duì)系統(tǒng)計(jì)算的利息，用八可以根據(jù)需要自動(dòng)生成相應(yīng)的利息計(jì)提憑證，為賬務(wù)系統(tǒng)

22、和本 系統(tǒng)的其他功能提供準(zhǔn)備數(shù)據(jù)。4.5.4.3利息分配対于長(zhǎng)期借貸合同產(chǎn)生資木化的利息，應(yīng)進(jìn)行利息的分?jǐn)?，系統(tǒng)提供的計(jì)算分配表可實(shí) 現(xiàn)汁提資本化利息的分配計(jì)算。對(duì)計(jì)算分配到工程項(xiàng)目的利息，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬功能將相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì) 入到具體的工程上或者是費(fèi)用項(xiàng)目上，fmis的貸款/債務(wù)管理系統(tǒng)最大程度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)、 賬務(wù)籌集成，模塊間數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)利息數(shù)據(jù)和其他應(yīng)用系統(tǒng)的無(wú)縫連接。4.5.5全方位的信息反映對(duì)丁用戶輸入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，fmis的貸款/債務(wù)管理提供了全方位的查詢分析功能。系 統(tǒng)提供的到款、還款趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析功能，分析結(jié)果以圖形和農(nóng)格的形式反映，使得分析界而 更加立觀。用八町以根據(jù)設(shè)定的時(shí)間區(qū)間和選擇的合

23、同，預(yù)測(cè)未來(lái)某個(gè)時(shí)間區(qū)間內(nèi)到款還款 的情況，還可以対已經(jīng)到款還款的情況進(jìn)行分析，比較實(shí)際到款、還款和計(jì)劃到款、還款之 間的差異等，合同的執(zhí)行狀況隨時(shí)在管理人員的掌握z中。4.5.5.1合同查詢合同查詢主要是查詢合同的基本情況，包括合同組成要素、合同的計(jì)劃到還款情況、合 同的實(shí)際到還款情況等等。其中，實(shí)際的到、還款反映的是截止到查詢吋止貸款合同的累計(jì) 到款和累計(jì)還款情況。4.5.5.2結(jié)構(gòu)分析貸款結(jié)構(gòu)分析以圖表相結(jié)合的方式反映在某個(gè)時(shí)間區(qū)間段內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)悄況，提供按照貸 款項(xiàng)目、貸款來(lái)源、貸款銀行、貸款類別、貸款期限反映各種資金來(lái)源的構(gòu)成及其比例關(guān)系。 分析結(jié)果提供了多種圖形顯示方式供用戶選擇使用

24、，對(duì)以作為管理者進(jìn)行貸款決策和貸款分 析的數(shù)據(jù)資料來(lái)源。4553到還款預(yù)測(cè)預(yù)測(cè)給定期間內(nèi)選定貸款合同的計(jì)劃、實(shí)際到還款趨勢(shì)。在到、還款趨勢(shì)預(yù)測(cè)圖中反映 的是按照貸款項(xiàng)目和貸款來(lái)源過(guò)濾的一批合同的整體到、還款情況，及單個(gè)合同進(jìn)行到、還 款預(yù)測(cè)分析。趨勢(shì)圖上面的是用表格形式反映的到、還款情況，用戶可以拖動(dòng)列標(biāo)題進(jìn)行分 類統(tǒng)計(jì)，下血的趨勢(shì)圖則是以圖形的方式反映給定區(qū)間內(nèi)選定的所有合同的到、還款趨勢(shì)情 況。“按年、按季、按月及合計(jì)”等四個(gè)子項(xiàng)，按年項(xiàng)表示以年為統(tǒng)計(jì)、顯示的區(qū)間單位； 按季表示以季為統(tǒng)計(jì)、顯示的區(qū)間單位；按月項(xiàng)表示以月為統(tǒng)計(jì)、顯示的區(qū)間譏位?！昂嫌?jì)” 表示系統(tǒng)預(yù)測(cè)所有合同在指定時(shí)間區(qū)間的到還款趨勢(shì)情況。4.5.5.4利息預(yù)測(cè)fmis系統(tǒng)提供的貸款/債務(wù)合同利息預(yù)測(cè)功能，可預(yù)測(cè)選定期間的利息，為企業(yè)加強(qiáng)合同利息的管理，對(duì)貸款利息的償還和借款利息的使用早作安排提供了棊礎(chǔ)資料。5 客戶價(jià)值/ 實(shí)現(xiàn)資金計(jì)劃與預(yù)算相結(jié)合，規(guī)范集團(tuán)公司資金計(jì)劃的編制、上報(bào)、匯總、平衡、下達(dá) 流程；/ 建立動(dòng)態(tài)化資金監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)公司資金情況進(jìn)行全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；/ 優(yōu)化資產(chǎn)