四大銀行的網(wǎng)上銀行的比較

1、四大銀行的網(wǎng)上銀行的比較( 以建設(shè)銀行為主要分析案例) 目錄一、各大銀行的電子產(chǎn)品比較二、銀行電子產(chǎn)品現(xiàn)狀分析三、建行的電子銀行現(xiàn)狀（一）家居銀行和重要客戶(hù)系統(tǒng)的特色（二）建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的安全措施四、中行，農(nóng)行，工行，建行電子銀行功能比較(一) 四大銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行的共同點(diǎn);(二) 四大網(wǎng)上銀行的功能不同點(diǎn); (三) 四大銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行主要功能. 一、各大銀行的電子產(chǎn)品比較現(xiàn)在各大商業(yè)銀行業(yè)提供的電子產(chǎn)品異化不明顯，競(jìng)爭(zhēng)激烈，很多服務(wù)存在推廣策略和價(jià)格層面的競(jìng)爭(zhēng)。 下面我們就針對(duì)各銀行的電子產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行一下比較：銀行名稱(chēng)電子銀行產(chǎn)品種類(lèi)中國(guó)銀行電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、a

2、tm、pos 建設(shè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行電話(huà)銀行農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、金穗電話(huà)轉(zhuǎn)帳寶工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行、“金融 家”個(gè)人網(wǎng)上銀行、“95588”電話(huà)銀行、手機(jī)銀行“隨機(jī)而動(dòng)的銀行” 、自助終端等金融e 通道的系列子品牌。交通銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、自助銀行以及電子化產(chǎn)品創(chuàng)新。招商銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行電話(huà)銀行手機(jī)銀行 掌上銀行自助銀行95555出行易95555電話(huà)支付 95555快易理財(cái)服務(wù)二、銀行電子產(chǎn)品現(xiàn)狀分析1. 銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。 在各大銀行中， 電子產(chǎn)品的相關(guān)功能模塊及其構(gòu)架日漸大同小異，創(chuàng)新的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)不斷涌現(xiàn)，各家商業(yè)銀行目前在技術(shù)層面上

3、已很難拉開(kāi)差距， 為了防止客戶(hù)流失的關(guān)鍵， 取決于銀行是否擁有具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)。產(chǎn)品服務(wù)一定要體現(xiàn)個(gè)性化、人性化的色彩。所以通過(guò)服務(wù)拉開(kāi)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，使得在競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行業(yè)中獨(dú)占鰲頭。三、建行的電子銀行現(xiàn)狀（一）家居銀行和重要客戶(hù)系統(tǒng)的特色建行的家居銀行和重要客戶(hù)系統(tǒng)的推出是其他銀行所沒(méi)有的，這個(gè)特色有很好的發(fā)展前景。建行的網(wǎng)上企業(yè)客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)以遍布全國(guó)的城市綜合網(wǎng)為基礎(chǔ)，以24小時(shí)到帳的資金清算、 全國(guó)大中城市聯(lián)網(wǎng)的龍卡系統(tǒng)為依托，集成多項(xiàng)高科技的信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)， 不僅可為企業(yè)客戶(hù)提供各種查詢(xún)服務(wù)，還可提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部和企業(yè)之間的同城或異地轉(zhuǎn)帳、在線(xiàn)支付等結(jié)算業(yè)務(wù)。為確保網(wǎng)

4、上交易的安全，建行引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的安全技術(shù)設(shè)施，建立了具有國(guó)內(nèi)最高安全強(qiáng)度的特別安全體系，使客戶(hù)享受到安全、方便、快捷的金融服務(wù)。據(jù)介紹，建行網(wǎng)上銀行自 1999年8月對(duì)客戶(hù)正式提供服務(wù)以來(lái)，已從當(dāng)初的北京和廣州兩地發(fā)展到今天的18個(gè)省市，覆蓋全國(guó)主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。此次推出的網(wǎng)上企業(yè)客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)首期在四川、重慶、深圳、湖南和青島等五個(gè)省市推出，下一步將擴(kuò)展到網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)覆蓋的18個(gè)省市。今年以來(lái)，建行網(wǎng)上銀行建設(shè)步伐不斷加快，個(gè)人客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)已全面改版升級(jí)，并新增了很多服務(wù)功能。截至目前，建行網(wǎng)上銀行客戶(hù)已達(dá)8600多人，簽約帳戶(hù)13200 多個(gè)，累計(jì)交易 11萬(wàn)多筆。（二）建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的安全措

5、施安全是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行應(yīng)用的關(guān)鍵和核心。為了能讓顧客安全、 放心地使用網(wǎng)上銀行，建行制定了八大安全策略，以全面保護(hù)顧客的信息資料與資金的安全。1.短信服務(wù)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行提供了從登陸、查詢(xún)、交易、直到退出的每一個(gè)環(huán)節(jié)的短信提醒服務(wù)，顧客可以直接通過(guò)網(wǎng)上銀行捆綁其手機(jī)，隨時(shí)掌握網(wǎng)上銀行使用情況。2.加強(qiáng)證書(shū)存貯安全建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)支持網(wǎng)銀盾證書(shū)功能。網(wǎng)銀盾具有安全性、移動(dòng)性、 使用的方便性，建設(shè)銀行在推廣網(wǎng)銀盾證書(shū)的時(shí)候，考慮到客戶(hù)的需求，在網(wǎng)銀盾款式、附加功能上進(jìn)行了創(chuàng)新， 使建設(shè)銀行的網(wǎng)銀盾更具吸引力。為保證顧客資金安全，請(qǐng)用完后立即拔下網(wǎng)銀盾。3.動(dòng)態(tài)口令卡建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行除了向客戶(hù)

6、提供證書(shū)保護(hù)模式外，還推出了動(dòng)態(tài)口令卡，可以免除了顧客攜帶證書(shū)和使用證書(shū)的不便，動(dòng)態(tài)口令卡樣式輕小、安全性高。4.先進(jìn)技術(shù)的保障中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采用了嚴(yán)格的安全性設(shè)計(jì)，通過(guò)密碼校驗(yàn)、 ca證書(shū)、ssl （加密套接字層協(xié)議）加密和服務(wù)器方的反黑客軟件等多種方式來(lái)保證客戶(hù)信息安全。5.雙密碼控制，并設(shè)定了密碼安全強(qiáng)度網(wǎng)上銀行系統(tǒng)采取登錄密碼和交易密碼兩種控制，并對(duì)密碼錯(cuò)誤次數(shù)進(jìn)行了限制，超出限制次數(shù)， 使用者當(dāng)日即無(wú)法進(jìn)行登錄。在顧客首次登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，系統(tǒng)將引導(dǎo)顧客設(shè)置交易密碼， 并對(duì)密碼強(qiáng)度進(jìn)行了檢測(cè)，拒絕使用簡(jiǎn)單密碼，有利于提高顧客使用賬戶(hù)的安全性。在系統(tǒng)登錄時(shí)，我們?yōu)轭櫩吞峁┝烁郊?/p>

7、碼和密碼小鍵盤(pán)等服務(wù)，避免泄露顧客信息。6.交易限額控制網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對(duì)各類(lèi)資金交易均設(shè)定了交易限額，以進(jìn)一步保證顧客賬戶(hù)資金的安全。7.信息提示，增加透明度在網(wǎng)上銀行操作過(guò)程中，顧客提交的交易信息及各類(lèi)出錯(cuò)信息都會(huì)清晰地顯示在瀏覽器屏幕上，讓顧客清楚地了解該筆交易的詳細(xì)信息。在轉(zhuǎn)賬交易要求顧客輸入轉(zhuǎn)賬交易附加碼，并提示顧客核實(shí)轉(zhuǎn)賬信息。四、中行，農(nóng)行，工行，建行電子銀行功能比較（一）網(wǎng)上銀行的功能對(duì)比1.四大銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行的共同點(diǎn)：1、網(wǎng)頁(yè)都設(shè)立了簡(jiǎn)體、繁體和英語(yǔ)三種不同的語(yǔ)言，便于世界各地查閱。2、都設(shè)立了網(wǎng)上支付的疑難解答，讓人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行有了一定的了解。3、都是 24 小時(shí)服務(wù)的。4

8、、都設(shè)立了嚴(yán)格的加密技術(shù)，確保了用戶(hù)的使用安全性。5、具備 網(wǎng)上銀行 模塊，以因特網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶(hù)提供網(wǎng)上銀行各類(lèi)注冊(cè)卡和賬戶(hù)管理、 辦理賬務(wù)查詢(xún)、 轉(zhuǎn)賬匯款等賬戶(hù)綜合服務(wù)。 客戶(hù)還可以可以對(duì)注冊(cè)到網(wǎng)上銀行的各類(lèi)銀行卡和賬戶(hù)進(jìn)行管理維護(hù)。6、具備“帳務(wù)查詢(xún)”的功能模塊，其中查詢(xún)的內(nèi)容可以是：查詢(xún)個(gè)人名下的存款賬戶(hù)、信用卡賬戶(hù)的余額、交易明細(xì)等信息。7、都具備 存款業(yè)務(wù) ， 轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) 等功能模塊。8、具備“個(gè)人信息管理業(yè)務(wù)”功能，客戶(hù)可以通過(guò)這個(gè)功能模塊完成基本信息維護(hù)、賬戶(hù)密碼修改和網(wǎng)上掛失的業(yè)務(wù)。9、具備 客戶(hù)服務(wù) 模塊，采用簡(jiǎn)便快捷的服務(wù)平臺(tái)，為顧客提供了個(gè)性化、人性化的綜合類(lèi)金融及自

9、助服務(wù)， 使顧客在使用網(wǎng)上銀行時(shí)更加隨心所欲、得心應(yīng)手。10、具備“投資服務(wù)”功能模塊，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)股票、外匯和開(kāi)放式基金的自助投資業(yè)務(wù)。11、信用卡 業(yè)務(wù)，集存取現(xiàn)金、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算、 購(gòu)物消費(fèi)、代收代付、本外幣存款、定活期存款、通知存款、零存整取、銀證轉(zhuǎn)帳、銀證通（a、b股）、開(kāi)放式基金和國(guó)債交易、 外匯實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài)、 消費(fèi)貸款等諸多功能于一體，是個(gè)人綜合理財(cái)?shù)睦硐牍ぞ摺５鹊?、四大網(wǎng)上銀行的功能不同點(diǎn):中國(guó)銀行：1、中國(guó)銀行提供了“資訊服務(wù)”，可以讓客戶(hù)清晰掌握銀行服務(wù)信息、最新市場(chǎng)行情以及金融資訊。利率資訊： 率行口務(wù)查詢(xún)各種存期的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利率、 貸款利率和歷史利率

10、資料。外匯資訊：查詢(xún)中國(guó)銀行外牌價(jià)、實(shí)時(shí)匯率、專(zhuān)家匯市點(diǎn)評(píng)、金融知識(shí)問(wèn)答、操作指南和模似交易。市場(chǎng)行情：股票、記帳式國(guó)債、開(kāi)放式基金等投資產(chǎn)品市場(chǎng)行情。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)布局：查詢(xún)顧客開(kāi)戶(hù)地中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局和聯(lián)系電話(huà)。2、中國(guó)銀行是通過(guò)用戶(hù)名和銀行卡的關(guān)聯(lián)，之后用用戶(hù)名加用戶(hù)密碼的方式來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上銀行的操作。安全性一般。中國(guó)建設(shè)銀行：1、網(wǎng)上銀行高級(jí)客戶(hù)可申請(qǐng)使用中國(guó)建設(shè)銀行usb key保存數(shù)字證書(shū)，為顧客使用網(wǎng)上銀行再添一道安全而方便的屏障。2、 提供“在線(xiàn)服務(wù)”、 “在線(xiàn) dmeo ”、“常見(jiàn)問(wèn)題解答”、 “操作提示”與“即時(shí)操作向?qū)畔ⅰ钡任宸N形式的幫助體系，使客戶(hù)在操作過(guò)程中隨時(shí)可以獲得使

11、用幫助，首創(chuàng)推出交易信息匯總服務(wù)，即在客戶(hù)退出網(wǎng)上銀行時(shí)， 提供本次登錄所做交易全部記錄情況， 讓客戶(hù)更直觀、 更全面、更清楚地了解到全部交易信息。3、提供了密碼控件、安全控件、預(yù)留仿偽信息驗(yàn)證、暫停網(wǎng)銀服務(wù)、賬戶(hù)保護(hù)、短信通知等安全手段，配合雙重密碼保護(hù)、電子證書(shū)、usbkey、動(dòng)態(tài)口令卡等各種安全手段組合，進(jìn)一步提升了網(wǎng)上銀行安全性能。4、中國(guó)建設(shè)銀行采用的是瀏覽器捆綁證書(shū)方式，并通過(guò)輸入身份證號(hào)、取款密碼和驗(yàn)證碼來(lái)實(shí)現(xiàn)操作。安全性尚可。中國(guó)工商銀行：1、具有 網(wǎng)上商城 模塊，是在網(wǎng)絡(luò)上建立一個(gè)虛擬的購(gòu)物商場(chǎng)，避免了挑選商品的煩瑣過(guò)程，使顧客的購(gòu)物過(guò)程變得輕松、快捷、方便，很適合現(xiàn)代人快節(jié)

12、奏的生活；同時(shí)又能有效的控制 商場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的成本，開(kāi)辟了一個(gè)新的銷(xiāo)售渠道。2、具備 網(wǎng)上捐款 模塊，通過(guò)網(wǎng)上支付完成資金捐獻(xiàn)。3、 網(wǎng)上證券 模塊，可以進(jìn)行深滬兩市 a 、 b 股的股票買(mǎi)賣(mài)，基金及國(guó)債的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、認(rèn)申購(gòu)、贖回等相關(guān)交易。該功能不僅具有券商交易系統(tǒng)的快捷性，更將銀行服務(wù)、證券服務(wù)合成一體，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)多種賬戶(hù)理財(cái)?shù)囊惑w化管理。4、 網(wǎng)上匯市 模塊，顧客可實(shí)時(shí)參與全球外匯市場(chǎng)交易，還可以進(jìn)行各類(lèi)委托交易（包括止損、獲利及雙向委托），同時(shí)顧客還可以對(duì)交易明細(xì)、匯率和各類(lèi)匯市信息進(jìn)行查詢(xún)。5、 網(wǎng)上保險(xiǎn) 模塊，可以開(kāi)展代理保險(xiǎn)、資金捐獻(xiàn)業(yè)務(wù)等等。6、中國(guó)工商銀行采用u盤(pán)移動(dòng)證書(shū)的方式實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀操

13、作，安全性相對(duì)較好。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：1、具有“漫游匯款”業(yè)務(wù)，其中包括漫游匯款兌付、漫游匯款退匯、漫游匯款明細(xì)查詢(xún)、漫游匯款超期查詢(xún)等功能。2、提供了適合每個(gè)人的特色貸款服務(wù)。3、農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)通網(wǎng)上銀行，需要購(gòu)買(mǎi)一個(gè)usb key,你使用這個(gè) u盤(pán)才能登陸網(wǎng)上銀行，進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，交易等業(yè)務(wù)。這樣的話(huà)，就能保證你賬戶(hù)的安全，即使你不小心泄露了你的賬號(hào)密碼，別人沒(méi)有這個(gè)u盤(pán)，也無(wú)法操作你的賬號(hào)。小結(jié)： 工行網(wǎng)上銀 行業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。截至08 年 8 月末，該行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)達(dá) 5134 萬(wàn)，市場(chǎng)份額居國(guó)內(nèi)各家銀行之首。工行采取了很多推廣方式，特別是對(duì)很多大學(xué)生進(jìn)行“工商銀行走進(jìn)大學(xué)”活動(dòng)。并抓住高校這一市

14、場(chǎng)應(yīng)用到“網(wǎng)上捐款”這一模塊。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚 ,被廣大的百姓和客戶(hù)所信賴(lài)。農(nóng)行更多注重的是個(gè)人服務(wù)的人性化。 因此大學(xué)生消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)更多地是在追求一種心靈的滿(mǎn)足，而選擇農(nóng)業(yè)銀行。3、四大銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行主要功能：據(jù)2008 中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告顯示：中國(guó)網(wǎng)上銀行總體發(fā)展繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭， 用戶(hù)量及交易量同期高速增長(zhǎng)。此外，網(wǎng)上銀行對(duì)于傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的替代性也進(jìn)一步提升。全國(guó)范圍內(nèi)，個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)比例為19.9%。在10 個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市中， 2008 年使用個(gè)人網(wǎng)上銀行的用戶(hù)比例達(dá)到44.9% ，比 2007 年高出7.1% 。而在企業(yè)用戶(hù)市場(chǎng)，這一趨勢(shì)則更為明顯：2008 年全國(guó)企業(yè)網(wǎng)銀用戶(hù)的比例達(dá)到 42.8% ；在 2008 年10 個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市調(diào)查結(jié)果中，使用企業(yè)網(wǎng)上銀行的用戶(hù)比例繼續(xù)增長(zhǎng)，比2007 年增長(zhǎng)了 10.3 個(gè)百分點(diǎn)。從不同規(guī)模企業(yè)網(wǎng)銀用戶(hù)總體發(fā)展情況看，企業(yè)規(guī)模越大，使用網(wǎng)銀的比例越高。中國(guó)銀行：銀企對(duì)接、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資/代理報(bào)銷(xiāo)、境外賬戶(hù)管理、期貨e支付、定向賬戶(hù)支付、報(bào)關(guān)即時(shí)通、匯劃即時(shí)通、賬戶(hù)查詢(xún)中國(guó)建設(shè)銀行：賬戶(hù)查詢(xún)、賬戶(hù)交易、財(cái)務(wù)管理、 ic卡管理中國(guó)工商銀行：（1） 、賬戶(hù)管理（ 2） 、收款業(yè)務(wù)（ 3） 、付款業(yè)務(wù)（網(wǎng)上匯款、電子商務(wù)、外匯匯款） （4